2023初级银行业专业人员职业资格考试资料

2023初级银行业专业人员职业资格考试必备资料一、《银行业法律法规与综合能力》1.银行资本中，会计资本的数量（）经济资本的数量。A.小于B.大于C.等于D.不大于答案：B。会计资本又称为账面资本，是指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。会计资本通常大于经济资本的数量。2.下列关于商业银行中间业务的表述，错误的是（）。A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益D.银行作为信用活动的一方参与其中答案：D。中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。银行在中间业务中一般不扮演信用活动的一方，而是扮演中介或代理的角色，不直接参与信用活动。3.下列关于汇率的表述，不正确的是（）。A.汇率就是两种不同货币之间的比价B.人民币（CNY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=CNY6.92为直接标价法C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法D.在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值答案：D。在直接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币升值。4.下列关于存款计息方式的说法，错误的是（）。A.存款计息方式有积数计息和逐笔计息B.银行可以沿用普遍使用的每年360天计息期，也可以选择每年365天计息期C.不同存款采用的计息方式由中国人民银行统一规定D.储户不能选择计息方式答案：C。除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。5.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件答案：C。我国商业银行既可发放信用贷款，也可发放担保贷款；银行可向事业单位发放贷款；商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。6.下列属于商业银行非营利性资产的是（）。A.短期贷款B.银团贷款C.债券投资D.库存现金答案：D。库存现金是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。它是商业银行流动性最强的资产，也是非营利性资产。7.由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（）。A.证券公司B.基金管理公司C.期货经纪公司D.信托公司答案：D。信托公司是由中国银行保险监督管理委员会负责监管的非银行金融机构，而证券公司、基金管理公司、期货经纪公司由中国证监会监管。8.下列关于金融市场分类错误的是（）。A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场答案：D。按照金融工具的期限长短，可划分为货币市场和资本市场；按照交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。9.下列关于商业银行理财业务的说法，错误的是（）。A.理财业务是商业银行的表外业务B.理财业务不占用银行资本C.理财业务只是商业银行的中间业务D.理财业务本质是投资人与商业银行之间的委托代理关系答案：C。理财业务是商业银行的一项重要业务，它不仅仅是中间业务，还涉及到资产配置、投资管理等多方面。理财业务是表外业务，不占用银行资本，本质是投资人与商业银行之间的委托代理关系。10.下列关于巴塞尔协议Ⅲ的说法中，错误的是（）。A.引入了杠杆率监管标准B.界定并区分一级资本和二级资本的功能C.建立了流动性风险量化监管标准D.规定一级资本只包括普通股答案：D。一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。其他一级资本包括其他一级资本工具及其溢价和少数股东资本可计入部分。二、《个人理财》11.下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。A.绩优股+指数型股票型基金+外汇期权B.认股权证+股票型基金+期货C.定存+国债+保本投资型产品D.股权投资+房产信托基金+黄金答案：C。即将退休的投资人，风险承受能力较低，应该选择低风险的投资产品。定存、国债和保本投资型产品风险较低，适合该类投资人。12.下列关于货币市场的特征的表述，正确的是（）。A.高风险、高收益B.期限长、流动性弱C.交易量大、交易频繁D.低风险、流动性差答案：C。货币市场的特征包括：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。13.下列关于债券通货膨胀风险的说法，不正确的是（）。A.通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的B.通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降C.发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损D.发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损答案：A。通货膨胀风险对所有固定收益证券都有影响，尤其是固定利率债券，而不仅仅是短期债券。14.某投资者将5000元投资于年息10%、为期5年的债券（按年复利计息），则5年后投资者能获得的投资本金与利息和为（）元。A.7500B.7052.55C.8052.55D.8500答案：C。根据复利终值计算公式$FV=PV(1+r)^n$，其中$PV=5000$（元），$r=10\%$，$n=5$，可得$FV=5000\times(1+0.1)^5=8052.55$（元）。15.下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。A.保险的投资风险低，且能保障家庭幸福，帮助人们解决疾病、意外事故所致的紧急开支等B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐答案：A。保险的主要功能是保障，投资功能是其派生功能，保险投资的风险并非绝对低，且不是所有保险产品都能保障家庭幸福和解决紧急开支等。16.下列关于黄金投资的特点，表述错误的是（）。A.具有内在价值和实用性B.抗系统风险的能力强C.收益和股票市场的收益正相关D.受国际市场影响大且存在一定流动性答案：C。黄金收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。17.下列关于金融衍生品的说法中，错误的是（）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小博大的杠杆效应答案：C。股票属于基础金融工具，而不是金融衍生品。期权、互换属于金融衍生品。18.下列关于信托产品的表述，错误的是（）。A.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有B.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响C.通常情况下，信托资金可以提前支取D.信托产品的流动性通常比较差答案：C。在通常情况下，信托资金不可以提前支取。但如果合同有约定，则可以提前支取。19.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分答案：B。个人理财业务是向客户提供的一种服务方式，储蓄是银行的负债业务；个人理财业务的风险一般是由客户承担或客户和商业银行共同承担，储蓄的风险由商业银行承担；个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产严格区分。20.下列关于基金认购的表述中，错误的是（）。A.认购期利息自动转为基金份额B.认购申请一经成功受理，不得撤销C.基金认购有一定期限D.是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为答案：D。基金认购是指投资者在开放式基金募集期间、基金尚未成立时购买基金份额的过程。三、《风险管理》21.下列关于商业银行风险管理策略的说法中，正确的是（）。A.风险分散只能降低非系统性风险B.风险规避策略是一种积极的风险管理策略C.风险补偿是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿D.风险对冲可以对冲非系统性风险和系统性风险答案：A。风险规避是一种消极的风险管理策略；风险补偿是指事前（损失发生前）对风险承担的价格补偿；风险对冲可以对冲系统性风险和非系统性风险。22.下列关于商业银行资本的说法，不正确的是（）。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.监管资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本C.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本D.经济资本的计量取决于置信水平和银行风险计量水平答案：C。经济资本是指商业银行用于弥补非预期损失的资本，而不是预期损失。23.下列关于信用风险监测的说法，正确的是（）。A.信用风险监测是一个静态的过程B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C.当风险产生后进行事后处理比在贷后管理过程中监测到风险并迅速补救对降低风险损失的贡献高D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况答案：D。信用风险监测是一个动态、连续的过程；信用风险监测包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析；在贷后管理过程中监测到风险并迅速补救比风险产生后进行事后处理对降低风险损失的贡献高。24.下列关于流动性风险的说法，错误的是（）。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险C.流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险答案：A。流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。25.下列关于市场风险计量方法的说法，正确的是（）。A.缺口分析是对利率变动进行敏感性分析的方法之一B.久期分析是衡量利率变动对银行整体经济价值影响的一种方法C.外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法D.风险价值是指在一定的持有期和置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对资产价值造成的最大损失E.以上说法都正确答案：E。缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法，也是对利率变动进行敏感性分析的方法之一；久期分析是衡量利率变动对银行整体经济价值影响的一种方法；外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法；风险价值是指在一定的持有期和置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对资产价值造成的最大损失。26.下列关于操作风险的说法，不正确的是（）。A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B.操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利C.对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险D.操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险答案：D。操作风险可能引发市场风险和信用风险，例如操作失误可能导致市场交易损失，进而影响银行的信用状况。27.下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。A.战略风险强化了商业银行对潜在威胁的洞察力B.有助于将风险挑战转变为成长机会C.不能避免因盈利能力出现大幅波动而导致流动性风险D.能最大限度地避免经济损失E.减少法律争议、诉讼事件答案：ABDE。战略风险管理能避免因盈利能力出现大幅波动而导致流动性风险，所以C选项错误。28.下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是（）。A.衡量商业银行风险变化的程度B.包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率C.属于静态指标D.表示为资产质量从前期到本期变化的比率E.是风险监管核心指标的主要类别之一答案：ABDE。风险迁徙类指标属于动态指标，所以C选项错误。29.下列关于压力测试的说法，不正确的是（）。A.压力测试只对在正常市场情况下银行所承受的市场风险进行分析B.压力测试可用来估算一些极端不利的情况可能造成的潜在损失C.压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力D.应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善其程序答案：A。压力测试是一种风险管理技术，用于评估银行在极端不利情况下的损失承受能力，而不是只对正常市场情况下的市场风险进行分析。30.下列关于商业银行风险文化的描述，错误的是（）。A.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正C.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的D.商业银行应当将风险管理理论固化到规章制度并辅之以合规和绩效考核，才会逐渐形成良好的风险文化答案：A。风险文化建设应融入到商业银行的整个经营管理活动中，而不是主要交由风险管理部门来完成。四、《公司信贷》31.下列关于公司信贷基本要素的说法，错误的是（）。A.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式B.贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格C.费率是指银行提供信贷服务的全部价格D.信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额答案：C。费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。32.下列关于借款人资格的说法，正确的是（）。A.未成年人可作为借款人B.企业法人的分公司可作为借款人C.企业法人的职能部门可作为借款人D.企业法人的分支机构有法人书面授权的，可在授权范围内提供借款答案：D。未成年人不具备完全民事行为能力，不能作为借款人；企业法人的分公司不具有独立的法人资格，不能作为借款人；企业法人的职能部门不具备借款主体资格。33.下列关于贷款申请受理的说法，错误的是（）。A.客户面谈后进行内部意见反馈的原则适用于每次业务面谈B.业务人员在撰写会谈纪要时，不应包含是否需要做该笔贷款的倾向性意见C.业务人员可通过银行信贷咨询系统等其他渠道对客户情况进行初步查询D.风险管理部门可以对是否受理贷款提供意见答案：B。业务人员在撰写会谈纪要时，应包含是否需要做该笔贷款的倾向性意见。34.下列关于贷前调查方法的说法，错误的是（）。A.现场调研是贷前调查中最常用、最重要的一种方法B.非现场调查包括委托调查和搜寻调查C.委托调查可通过中介机构或银行自身网络开展调查D.搜寻调查的信息具有较高的可靠性，但其调查成本较高答案：D。搜寻调查的成本较低，且可以在较短的时间内获取大量的信息，但信息的可靠性可能相对较低。35.下列关于客户财务分析的说法，错误的是（）。A.盈利是借款人偿债资金的唯一来源B.客户财务分析主要包括财务报表分析、财务比率分析和现金流量分析C.借款人的资金来源主要有借入资金和自有资金两个方面D.财务分析应特别关注借款人的偿债能力、盈利能力、营运能力和资金结构答案：A。盈利是借款人偿债资金的主要来源，但不是唯一来源，借款人还可以通过资产变现等方式偿还债务。36.下列关于固定资产贷款的说法，正确的是（）。A.固定资产贷款一般是中长期贷款B.技术改造贷款属于固定资产贷款的一种C.固定资产贷款是用于借款人固定资产投资的本外币贷款D.固定资产贷款按用途可分为基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和商业网点贷款等E.以上说法都正确答案：E。固定资产贷款一般是中长期贷款，用于借款人固定资产投资，按用途可分为基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和商业网点贷款等，技术改造贷款属于固定资产贷款的一种。37.下列关于担保的说法，正确的是（）。A.担保是指为保障债权的实现，债权人按照法律规定，以债务人或第三人的信用或者特定财产清偿债务的制度B.担保方式有保证、抵押、质押、留置和定金C.人的担保主要是指保证D.物的担保主要包括抵押、质押和留置E.以上说法都正确答案：E。担保是指为保障债权的实现，债权人按照法律规定，以债务人或第三人的信用或者特定财产清偿债务的制度；担保方式有保证、抵押、质押、留置和定金；人的担保主要是指保证；物的担保主要包括抵押、质押和留置。38.下列关于贷款合同管理的说法，错误的是（）。A.贷款合同管理是银行业金融机构贷款管理的一项重要内容B.贷款合同管理能有效地控制信贷风险C.银行业金融机构的贷款合同管理一般采取银行业金融机构法律工作部门统一归口管理和各业务部门、各分支机构分级划块管理相结合的管理模式D.贷款合同管理工作仅仅是法律工作部门的职责答案：D。贷款合同管理是银行业金融机构贷款管理的一项重要内容，能有效地控制信贷风险。银行业金融机构的贷款合同管理一般采取法律工作部门统一归口管理和各业务部门、各分支机构分级划块管理相结合的管理模式，并非仅仅是法律工作部门的职责。39.下列关于贷款发放管理的说法，错误的是（）。A.贷款发放的先决条件可以分为两类：一类与贷款合同有关，另一类与项目贷款有关B.贷款合同的签订流程是先由银行信贷业务人员与借款人面谈，达成一致后签订正式合同C.放款执行部门在办理每一笔贷款发放业务时，应独立于前台营销部门D.贷款发放时，银行应审查借款人是否在规定的提款期内提款答案：B。贷款合同的签订流程是：银行信贷业务人员应按照内部审批意见，起草借款合同，合同文本一般由贷款经办行、法律部门、银行监管机构等方面进行审核，审核通过后与借款人签订正式合同。40.下列关于贷后管理的说法，正确的是（）。A.贷后管理是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为B.贷后管理的主要内容包括贷后检查、贷款质量分类与风险预警、贷款本息到期收回、不良贷款管理等C.贷后管理的目的是确保贷款本息按时收回，防范信贷风险D.贷后管理是银行业金融机构信贷管理的重要环节E.以上说法都正确答案：E。贷后管理是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为，主要内容包括贷后检查、贷款质量分类与风险预警、贷款本息到期收回、不良贷款管理等，目的是确保贷款本息按时收回，防范信贷风险，是银行业金融机构信贷管理的重要环节。五、《个人贷款》41.下列关于个人贷款的说法，正确的是（）。A.个人贷款的对象可以是自然人，也可以是法人B.个人贷款主要分为四大类：个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支C.个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款D.个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款E.以上说法都正确答案：BCDE。个人贷款的对象仅限于自然人，不包括法人。42.下列关于个人住房贷款的说法，错误的是（）。A.个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款B.商业性个人住房贷款不属于个人住房贷款的范畴C.公积金个人住房贷款不以营利为目的D.公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策答案：B。商业性个人住房贷款属于个人住房贷款的范畴，个人住房贷款包括商业性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。43.下列关于个人汽车贷款的说法，正确的是（）。A.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车B.自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车C.商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车D.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车E.以上说法都正确答案：E。个人汽车贷款所购车辆按用途可分为自用车和商用车，自用车不以营利为目的，商用车以营利为目的；按注册登记情况可分为新车和二手车。44.下列关于个人教育贷款的说法，错误的是（）。A.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款B.国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、银行提供、高校配合，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款C.商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款D.个人教育贷款风险度相对较低答案：D。个人教育贷款多为信用类贷款，风险度相对较高。45.下列关于个人经营贷款的说法，正确的是（）。A.个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款B.贷款期限一般不超过5年C.贷款额度由各商业银行根据贷款风险管理相关原则确定D.还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、按周还本付息还款法等E.以上说法都正确答案：E。个人经营贷款用于借款人合法经营活动，贷款期限一般不超过5年，贷款额度由银行根据风险管理原则确定，还款方式多样。46.下列关于个人贷款申请的说法，错误的是（）。A.借款人应填写书面贷款申请，并提交相关申请材料B.申请