支付服务管理办法细则

支付服务管理办法细则一、总则（一）目的与依据为加强支付服务管理，规范支付服务行为，保障支付服务的安全、高效、稳健运行，维护金融秩序，保护金融消费者合法权益，依据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国网络安全法》等法律法规，制定本细则。（二）适用范围本细则适用于在中华人民共和国境内依法设立并从事非银行支付服务的有限责任公司或者股份有限公司（以下简称支付机构）。（三）基本原则支付机构开展支付服务应遵循合法合规、安全稳健、诚实守信、公平竞争的原则，保障金融消费者的知情权、选择权、公平交易权等合法权益。二、支付机构设立、变更与终止（一）设立条件1.有符合《支付机构客户备付金存管办法》规定的客户备付金管理措施。2.有符合《非银行支付机构网络支付业务管理办法》规定的网络支付业务设施和技术保障措施。3.有健全的公司治理结构、内部控制制度和风险管理制度。4.有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉支付业务的合格从业人员。5.有符合要求的营业场所和安全保障措施。6.中国人民银行规定的其他审慎性条件。（二）设立程序1.支付机构设立申请，由申请人向中国人民银行分支机构提交申请材料。2.中国人民银行分支机构对申请材料进行初步审查，提出初审意见，并将初审意见和申请材料报送中国人民银行。3.中国人民银行对申请材料进行审查，作出批准或者不予批准的决定。予以批准的，颁发支付业务许可证；不予批准的，书面通知申请人并说明理由。（三）变更与终止1.支付机构变更公司名称、注册资本、主要出资人或者实际控制人、支付业务范围、公司住所等重要事项的，应当经中国人民银行批准。2.支付机构因解散、依法被撤销或者被宣告破产而终止的，应当向中国人民银行申请注销支付业务许可证。三、支付业务规则（一）支付账户管理1.支付机构应当按照支付账户实名制的要求，建立健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、客户资金保护等制度。2.支付机构为客户开立支付账户的，应当对客户实行实名制管理，登记并采取有效措施验证客户身份基本信息，按规定核对有效身份证件并留存有效身份证件复印件或者影印件。3.支付机构应当根据客户身份对同一客户在本机构开立的所有支付账户进行关联管理，并按照与客户约定的方式，对客户使用支付账户的情况进行核对和验证。（二）客户备付金管理1.支付机构应当按照《支付机构客户备付金存管办法》的规定，制定并落实客户备付金存管制度，将客户备付金与自有资金分户管理，确保客户备付金的安全、完整。2.支付机构应当按照中国人民银行的规定，指定唯一一家商业银行作为备付金存管银行，办理客户备付金的存放、收付、结息等业务。3.支付机构应当按照中国人民银行的规定，定期向备付金存管银行核对客户备付金的存放、收付、结息等情况，并将核对结果报送中国人民银行及其分支机构。（三）网络支付业务管理1.支付机构开展网络支付业务，应当按照《非银行支付机构网络支付业务管理办法》的规定，建立健全网络支付业务管理制度，保障网络支付业务的安全、高效、稳健运行。2.支付机构应当按照支付账户实名制的要求，对客户实行实名制管理，登记并采取有效措施验证客户身份基本信息，按规定核对有效身份证件并留存有效身份证件复印件或者影印件。3.支付机构应当根据客户身份对同一客户在本机构开立的所有支付账户进行关联管理，并按照与客户约定的方式，对客户使用支付账户的情况进行核对和验证。（四）银行卡收单业务管理1.支付机构开展银行卡收单业务，应当按照《银行卡收单业务管理办法》的规定，建立健全银行卡收单业务管理制度，保障银行卡收单业务的安全、高效、稳健运行。2.支付机构应当按照银行卡收单业务的相关规定，对特约商户实行实名制管理，登记并采取有效措施验证特约商户身份基本信息，按规定核对有效身份证件并留存有效身份证件复印件或者影印件。3.支付机构应当按照银行卡收单业务的相关规定，对特约商户的交易行为进行监测和管理，发现异常交易及时采取措施，并按照规定向中国人民银行及其分支机构报告。四、监督管理（一）非现场监管1.中国人民银行及其分支机构应当依法对支付机构进行非现场监管，通过采集支付机构的相关数据，分析评估支付机构的经营状况、风险管理状况等，及时发现问题并采取相应措施。2.支付机构应当按照中国人民银行及其分支机构的要求，定期报送有关资料和数据，如实反映经营状况、风险管理状况等情况。（二）现场检查1.中国人民银行及其分支机构有权对支付机构进行现场检查，检查内容包括支付机构的业务经营情况、内部控制制度执行情况、客户备付金管理情况、网络支付业务安全情况等。2.支付机构应当配合中国人民银行及其分支机构的现场检查，提供有关资料和数据，不得拒绝、阻碍、隐瞒。（三）重大事项报告1.支付机构发生重大事项的，应当及时向中国人民银行及其分支机构报告。重大事项包括但不限于支付机构的重大经营决策、重大投资、重大资产处置、重大诉讼、重大违法违规行为等。2.中国人民银行及其分支机构应当及时掌握支付机构的重大事项情况，对可能影响支付服务安全、稳健运行的重大事项，应当及时采取措施进行处置。五、罚则（一）违规处罚支付机构违反本细则规定的，中国人民银行及其分支机构应当责令其限期改正，并处以罚款；情节严重的，中国人民银行可以责令其停业整顿或者吊销其支付业务许可证。（二）法律责任支付机构的董事、高级管理人员和其他直接责任人员违反本细则规定的，中国人民银行及其分支机构应当责令