农商行管理暂行办法

农商行管理暂行办法一、总则（一）目的与依据为加强农村商业银行（以下简称“农商行”）的规范化管理，保障农商行稳健运营，保护存款人和其他客户的合法权益，促进农村金融事业的健康发展，依据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关法律法规，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内设立的农村商业银行。（三）基本原则农商行应遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平公正的原则，以安全性、流动性、效益性为经营准则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。二、机构设立与变更（一）设立条件1.有符合规定的章程。2.发起人应符合规定的条件，且发起人中应至少有一家金融机构，且持有股本总额5%以上的发起人须为符合监管要求的金融机构。3.有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员。4.有健全的组织机构和管理制度。5.有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。6.注册资本应符合有关法律法规规定，且为实缴资本。设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。7.银监会规定的其他审慎性条件。（二）设立程序1.筹建申请。申请人应向所在地银监会派出机构提交筹建申请材料，包括可行性研究报告、筹建方案、发起人基本情况等。2.筹建审批。银监会派出机构对筹建申请进行审查，符合条件的，批准筹建，并颁发筹建批准文件。3.开业申请。筹建工作完成后，申请人应向所在地银监会派出机构提交开业申请材料，包括开业申请书、章程草案、拟任职董事、高级管理人员任职资格审查材料等。4.开业审批。银监会派出机构对开业申请进行审查，符合条件的，批准开业，并颁发金融许可证。5.登记注册。申请人凭金融许可证向工商行政管理部门办理登记注册手续，领取营业执照。（三）变更事项农商行变更名称、注册资本、总行或者分支行所在地、业务范围、持有资本总额或者股份总额5%以上的股东的变更等重大事项，应经银监会批准；变更其他事项，应报银监会派出机构备案。三、股权管理（一）股东资格1.农商行股东应是具有完全民事行为能力的自然人、法人或其他组织。2.境内金融机构作为农商行股东，应符合监管部门规定的审慎性条件。3.农商行股东不得委托他人或接受他人委托持有农商行股权。（二）股权设置农商行应根据股权性质和股东构成，合理设置股权结构，确保股权结构多元化、合理化。（三）股权管理1.农商行应建立健全股权管理制度，加强对股东资格审查、股权登记、股权转让、股权质押等股权管理工作。2.农商行股东应依法行使股东权利，履行股东义务，不得滥用股东权利损害农商行和其他股东的利益。四、公司治理（一）治理架构1.农商行应建立健全以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等为主体的公司治理架构，明确各治理主体的职责权限，形成相互制约、相互监督的机制。2.股东大会是农商行的权力机构，依法行使重大事项决策权。3.董事会是农商行的经营决策机构，对股东大会负责，依法行使经营决策权。4.监事会是农商行的监督机构，对股东大会负责，依法行使监督检查权。5.高级管理层是农商行的执行机构，对董事会负责，依法行使经营管理权。（二）职责分工1.股东大会职责：审议批准农商行的章程、利润分配方案、重大投资、重大资产处置等重大事项。2.董事会职责：制定农商行的发展战略、经营计划、风险管理政策等；聘任和解聘高级管理人员；监督高级管理层的经营管理活动等。3.监事会职责：检查农商行的财务状况；监督董事、高级管理人员的履职情况；对重大事项进行监督等。4.高级管理层职责：组织实施董事会决议；负责农商行的日常经营管理工作；制定和执行具体的业务发展计划、风险管理措施等。（三）内部控制1.农商行应建立健全内部控制体系，加强内部控制制度建设，完善内部控制流程，确保各项业务活动合规、稳健运行。2.内部控制应涵盖农商行的各项业务、各个部门和各级人员，贯穿决策、执行、监督、反馈等各个环节。3.农商行应定期对内部控制体系进行评价，发现问题及时整改，不断提高内部控制水平。五、业务规则（一）存款业务1.农商行应按照国家有关规定，办理存款业务，保障存款人的合法权益。2.农商行应依法为存款人保密，不得泄露存款人的个人信息和存款信息。3.农商行应按照规定的存款利率，向存款人支付利息。（二）贷款业务1.农商行应按照国家有关规定，办理贷款业务，严格审查借款人的资信状况、还款能力等，确保贷款安全。2.农商行应按照规定的贷款利率，向借款人收取利息。3.农商行应建立健全贷款管理制度，加强贷款风险管理，防范贷款风险。（三）结算业务1.农商行应按照国家有关规定，办理结算业务，为客户提供安全、快捷、高效的结算服务。2.农商行应加强结算业务管理，防范结算风险。（四）其他业务农商行可根据业务发展需要，经监管部门批准，开展其他业务，如银行卡业务、代收代付业务、理财业务等。六、风险管理（一）风险识别与评估1.农商行应建立健全风险识别与评估机制，定期对各类风险进行识别、评估和分析。2.风险识别与评估应涵盖信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等各类风险。（二）风险控制措施1.农商行应根据风险识别与评估结果，采取相应的风险控制措施，如风险规避、风险分散、风险转移、风险补偿等。2.农商行应加强风险管理体系建设，完善风险管理政策、制度和流程，提高风险管理水平。（三）内部控制与监督1.农商行应加强内部控制，确保各项风险管理措施的有效执行。2.农商行应定期对风险管理工作进行监督检查，发现问题及时整改。七、监督管理（一）监管机构职责银监会及其派出机构依法对农商行进行监督管理，履行以下职责：1.制定有关监管规章、规则。2.审查批准农商行的设立、变更、终止以及业务范围。3.对农商行的董事、高级管理人员实行任职资格管理。4.监督检查农商行的业务活动、财务状况、风险状况等。5.依法查处农商行的违法违规行为。（二）现场检查与非现场监管1.银监会及其派出机构可对农商行进行现场检查，检查内容包括业务经营、内部控制、风险管理等方面。2.农商行应按照监管要求，定期报送有关报表、资料，接受非现场监管。（三）信息披露1.农商行应按照监管要求，定期披露经营状况、财务状况、风险管理状况等信息，保障存款人和其他客户的知情权。2.信息披露应真实、准确、完整，不得隐瞒或虚假披露信息。八、法律责任（一）违法违规行为农商行及其工作人员违反本办法及相关法律法规规定的，应依法承担相应的法律责