东营票据管理办法

东营票据管理办法一、总则（一）目的为了加强东营地区票据管理，规范票据行为，保障票据活动中当事人的合法权益，维护金融秩序，促进经济发展，特制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在东营地区范围内涉及票据活动的单位和个人，包括但不限于企业、事业单位、社会团体、个体工商户以及金融机构等。（三）基本原则1.合法性原则票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系，且必须符合法律法规的规定。2.真实性原则票据所记载的各项内容必须真实、准确、完整，不得伪造、变造票据。3.安全性原则加强票据的保管、传递和使用过程中的安全防范措施，确保票据的安全。4.及时性原则票据业务处理应当及时、高效，避免因延误导致票据风险增加。二、票据的种类及定义（一）汇票汇票是由出票人签发，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票。1.银行汇票银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。2.商业汇票商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑。银行承兑汇票由银行承兑。（二）本票本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。在东营地区，本票仅限于银行本票。银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。（三）支票支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票分为现金支票、转账支票和普通支票。1.现金支票现金支票只能用于支取现金。2.转账支票转账支票只能用于转账。3.普通支票普通支票可以用于支取现金，也可以用于转账。在普通支票左上角划两条平行线的，为划线支票，划线支票只能用于转账，不得支取现金。三、票据的印制与发售（一）票据印制1.东营地区票据的印制必须符合国家相关法律法规和行业标准的规定。银行汇票、银行本票的印制由中国人民银行指定的企业负责；商业汇票、支票等票据的印制应按照中国人民银行的有关规定进行。2.印制企业应建立健全票据印制管理制度，严格保密措施，确保票据印制质量和安全。对印制过程中的废票、残票等应妥善保管并按规定销毁。（二）票据发售1.银行汇票、银行本票由各银行机构按照中国人民银行的规定发售。发售银行应严格审核申请人的资格和申请资料，确保票据的正确使用。2.商业汇票、支票等票据由各金融机构根据客户需求发售。金融机构应要求客户提供真实、有效的证明文件，并对客户的票据使用情况进行跟踪和监督。四、票据的签发与取得（一）票据签发1.出票人必须具有可靠的资金来源，保证支付票据金额的资金。出票人签发汇票后，即承担保证该汇票承兑和付款的责任。出票人在汇票得不到承兑或者付款时，应当向持票人清偿本法第七十条、第七十一条规定的金额和费用。2.出票人签发支票时，必须在付款人处存有足够支付的款项。出票人签发空头支票、签章与预留银行签章不符的支票，使用支付密码地区，支付密码错误的支票，银行应予以退票，并按票面金额处以百分之五但不低于一千元的罚款；持票人有权要求出票人赔偿支票金额百分之二的赔偿金。对屡次签发的，银行应停止其签发支票。（二）票据取得1.票据的取得，必须给付对价，即应当给付票据双方当事人认可的相对应的代价。因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。但是，所享有的票据权利不得优于其前手的权利。2.以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，不得享有票据权利。持票人因重大过失取得不符合本法规定的票据的，也不得享有票据权利。五、票据的背书（一）背书的定义与形式背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。背书应当连续，即票据转让时，由背书人在票据背面签章、记载被背书人名称和背书日期。背书未记载日期的，视为在汇票到期日前背书。（二）背书的效力1.背书转让的汇票，后手应当对其直接前手背书的真实性负责。后手是指在票据签章人之后签章的其他票据债务人。2.背书人以背书转让汇票后，即承担保证其后手所持汇票承兑和付款的责任。背书人在汇票得不到承兑或者付款时，应当向持票人清偿本法第七十条、第七十一条规定的金额和费用。3.汇票被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过付款提示期限的，不得背书转让；背书转让的，背书人应当承担汇票责任。（三）禁止背书1.出票人在汇票上记载“不得转让”字样的，汇票不得转让。2.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任。六、票据的承兑（一）承兑的定义与程序承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到提示承兑的汇票之日起三日内承兑或者拒绝承兑。付款人收到持票人提示承兑的汇票时，应当向持票人签发收到汇票的回单。回单上应当记明汇票提示承兑日期并签章。（二）承兑的效力1.承兑人承兑汇票后，应当承担到期付款的责任。2.承兑人必须按照汇票上记载的事项承兑，不得附有条件；承兑附有条件的，视为拒绝承兑。七、票据的保证（一）保证的定义与形式保证是指票据债务人以外的第三人，为担保特定票据债务人履行票据债务而在票据上所为的一种附属票据行为。保证人为出票人、承兑人保证的，应将保证事项记载在票据的正面；保证人为背书人保证的，应将保证事项记载在票据的背面或粘单上。保证不得附有条件；附有条件的，不影响对汇票的保证责任。（二）保证的效力1.保证人对合法取得汇票的持票人所享有的汇票权利，承担保证责任。但是，被保证人的债务因汇票记载事项欠缺而无效的除外。2.保证人为两人以上的，保证人之间承担连带责任。3.保证人清偿汇票债务后，可以行使持票人对被保证人及其前手的追索权。八、票据的付款（一）付款的定义与程序付款是指付款人依据票据文义支付票据金额，以消灭票据关系的行为。持票人应当按照下列期限提示付款：1.见票即付的汇票，自出票日起一个月内向付款人提示付款。2.定日付款、出票后定期付款或者见票后定期付款的汇票，自到期日起十日内向承兑人提示付款。持票人未按照前款规定期限提示付款的，在作出说明后，承兑人或者付款人仍应当继续对持票人承担付款责任。通过委托收款银行或者通过票据交换系统向付款人提示付款的，视同持票人提示付款。（二）付款的效力1.付款人依法足额付款后，全体汇票债务人的责任解除。2.付款人及其代理付款人付款时，应当审查汇票背书的连续，并审查提示付款人的合法身份证明或者有效证件。付款人及其代理付款人以恶意或者有重大过失付款的，应当自行承担责任。九、票据的追索权（一）追索权的定义与行使条件追索权是指持票人在汇票到期不获付款、到期前不获承兑或者有其他法定原因时，向其前手请求偿还票据金额、利息及其他法定款项的权利。持票人行使追索权时，应当提供被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明。持票人提示承兑或者提示付款被拒绝的，承兑人或者付款人必须出具拒绝证明，或者出具退票理由书。未出具拒绝证明或者退票理由书的，应当承担由此产生的民事责任。（二）追索权的行使程序1.持票人应当自收到被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明之日起三日内，将被拒绝事由书面通知其前手；其前手应当自收到通知之日起三日内书面通知其再前手。持票人也可以同时向各汇票债务人发出书面通知。未按照前款规定期限通知的，持票人仍可以行使追索权。因延期通知给其前手或者出票人造成损失的，由没有按照规定期限通知的汇票当事人，承担对该损失的赔偿责任，但是所赔偿的金额以汇票金额为限。2.持票人可以不按照汇票债务人的先后顺序，对其中任何一人、数人或者全体行使追索权。持票人对汇票债务人中的一人或者数人已经进行追索的，对其他汇票债务人仍可以行使追索权。被追索人清偿债务后，与持票人享有同一权利。（三）追索金额1.持票人行使追索权，可以请求被追索人支付下列金额和费用：被拒绝付款的汇票金额；汇票金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息；取得有关拒绝证明和发出通知书的费用。2.被追索人清偿债务时，持票人应当交出汇票和有关拒绝证明，并出具所收到利息和费用的收据。十、票据的挂失止付（一）挂失止付的定义与适用范围挂失止付是指失票人将丧失票据的情况通知付款人或代理付款人，由接受通知的付款人或代理付款人审查后暂停支付的一种方式。只有确定付款人或代理付款人的票据丧失时，才可以进行挂失止付。具体包括已承兑的商业汇票、支票、填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票以及填明“现金”字样的银行本票四种。（二）挂失止付的程序1.失票人应当在通知挂失止付后三日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。2.付款人或者代理付款人收到挂失止付通知书后，查明挂失票据确未付款时，应立即暂停支付。付款人或者代理付款人自收到挂失止付通知书之日起十二日内没有收到人民法院的止付通知书的，自第十二日起，挂失止付通知书失效。但是，付款人或者代理付款人在收到挂失止付通知书前，已经依法向持票人付款的，不再接受挂失止付。十一、票据的公示催告（一）公示催告的定义与适用范围公示催告是指人民法院根据失票人的申请，以公示的方式催告利害关系人在一定期限内向人民法院申报权利，到期无人申报权利的，人民法院将根据申请人的申请作出除权判决的程序。可以背书转让的票据被盗、遗失或者灭失的，票据持有人可以申请公示催告。（二）公示催告的程序1.申请人应当向票据支付地的基层人民法院申请公示催告。申请公示催告应当向人民法院递交申请书，并写明票面金额、发票人、持票人、背书人等票据主要内容和申请的理由、事实。2.人民法院决定受理申请，应当同时通知支付人停止支付，并在三日内发出公告，催促利害关系人申报权利。公示催告的期间，由人民法院根据情况决定，但不得少于六十日。3.利害关系人应当在公示催告期间向人民法院申报。人民法院收到利害关系人的申报后，应当裁定终结公示催告程序，并通知申请人和支付人。申请人或者申报人可以向人民法院起诉。4.没有人申报的，人民法院应当根据申请人的申请，作出判决，宣告票据无效。判决应当公告，并通知支付人。自判决公告之日起，申请人有权向支付人请求支付。十二、票据的使用监督与检查（一）监督检查主体东营地区的票据管理监督检查工作由中国人民银行东营市中心支行及各金融监管部门负责。各相关部门应依法履行职责，加强对票据活动的监督管理。（二）监督检查内容1.票据的印制、发售、签发、取得、背书、承兑、保证、付款、追索等各个环节是否符合法律法规和行业标准的规定。2.金融机构对票据业务的内部控制制度是否健全有效，包括票据的保管、传递、使用等环节的安全防范措施。3.企业和个人在票据使用过程中的合规情况，是否存在违规签发、使用票据等行为。（三）监督检查方式1.定期检查中国人民银行东营市中心支行及各金融监管部门定期对金融机构和相关企业的票据业务进行检查，检查内容包括票据业务的合规性、内部控制制度的执行情况等。2.不定期抽查根据实际情况，对特定金融机构或企业的票据业务进行不定期抽查，及时发现和纠正存在的问题。3.专项检查针对票据业务中出现的