保险许可管理办法

保险许可管理办法一、总则（一）目的与宗旨为了加强保险许可管理，规范保险机构设立、变更与终止行为，维护保险市场秩序，保护投保人、被保险人及受益人的合法权益，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》等相关法律法规，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在中国境内设立保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构、保险经纪机构、保险公估机构及其分支机构，以及从事保险业务的各类机构和个人的保险许可管理。（三）基本原则1.依法合规原则：保险许可管理应当严格依照法律法规和行业标准进行，确保许可行为合法、公正、透明。2.审慎监管原则：对保险机构的设立、变更与终止申请进行审慎审查，充分评估其对保险市场的影响，防范风险。3.公开公平公正原则：保险许可的条件、程序、结果等应当公开，保障申请人的知情权和参与权，确保公平公正对待每一位申请人。二、保险机构设立许可（一）保险公司设立1.设立条件股东资格：股东应当具有良好的财务状况和信誉，最近三年内无重大违法违规记录。注册资本：设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元，且必须为实缴货币资本。管理人员：有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员。营业场所和设施：有与业务规模相适应的营业场所和与经营业务有关的其他设施。公司章程：制定符合法律法规和监管要求的公司章程。2.申请材料申请书：载明拟设立保险公司的名称、注册资本、业务范围等。可行性研究报告：包括市场分析、业务规划、风险评估等内容。筹建方案：明确筹建工作的组织、时间安排等。股东资格证明和有关资料：股东的营业执照副本、财务状况等。拟任董事、监事和高级管理人员的简历及相关证明材料。公司部门设置和人员编制计划。营业场所所有权或者使用权的证明文件。拟经营保险业务的计划书：包括产品开发、销售渠道、服务体系等。信息化建设方案：确保公司具备完善的信息系统，保障业务运营和客户服务。3.审批程序受理：申请人提交申请材料后，保险监管机构应当在规定时间内决定是否受理。审查：对申请材料进行全面审查，包括实地核查、风险评估等。决定：根据审查结果，作出批准或者不批准的决定。批准设立的，颁发经营保险业务许可证；不批准的，书面通知申请人并说明理由。（二）保险专业代理机构设立1.设立条件股东或者合伙人要求：股东或者合伙人应当具有完全民事行为能力，信誉良好。注册资本：保险专业代理机构的注册资本不得少于人民币五百万元，且必须为实缴货币资本。从业人员：有符合规定的专业人员，其中持有《保险代理从业人员资格证书》的业务人员不得少于二人。营业场所：有与开展业务相适应的营业场所和办公设备。公司章程或者合伙协议：明确机构的组织架构、运营规则等。2.申请材料申请书：载明机构名称、注册资本、经营范围等。可行性报告：分析市场需求、竞争状况等。股东或者合伙人的身份证明、资格证明。法定代表人身份证明。从业人员资格证书。营业场所证明。公司章程或者合伙协议。内部管理制度：包括业务流程、财务制度、风险控制等。3.审批程序受理：保险监管机构对申请材料进行形式审查，决定是否受理。审查：对申请材料的真实性、合法性进行审查，必要时进行实地检查。决定：作出批准或者不予批准的决定，批准的颁发许可证，不予批准的书面说明理由。（三）保险兼业代理机构设立1.设立条件具有工商行政管理机关核发的营业执照。有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源。有固定的营业场所。具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件。2.申请材料申请书：说明申请兼业代理保险业务的理由、业务范围等。营业执照副本复印件。组织机构代码证复印件。法定代表人身份证明。保险兼业代理委托书。代理业务管理制度。3.审批程序受理：向保险监管机构提交申请材料，监管机构决定是否受理。审查：对申请材料进行审核，核实相关情况。决定：批准的颁发保险兼业代理许可证，不批准的书面告知原因。（四）保险经纪机构设立1.设立条件股东或者合伙人要求：股东或者合伙人应当具有良好的财务状况和信誉。注册资本：保险经纪机构的注册资本不得少于人民币一千万元，且必须为实缴货币资本。从业人员：有符合规定的经纪人员，其中具有《保险经纪从业人员资格证书》的经纪人员不得少于二人。营业场所：有与业务规模相适应的营业场所和设施。公司章程或者合伙协议：规范机构的运作。2.申请材料申请书：包括机构名称、注册资本、业务范围等。可行性报告：对市场前景、业务模式等进行分析。股东或者合伙人的身份证明、资格证明。法定代表人身份证明。从业人员资格证书。营业场所证明。公司章程或者合伙协议。业务管理制度：涵盖客户招揽、风险评估、理赔协助等。3.审批程序受理：保险监管机构对申请材料进行初步审查，决定是否受理。审查：全面审查申请材料，必要时进行实地考察。决定：作出批准或不批准的决定，批准的颁发许可证，不批准的说明理由。（五）保险公估机构设立1.设立条件股东或者合伙人要求：股东或者合伙人应当具有良好的职业道德和信誉。注册资本：保险公估机构的注册资本不得少于人民币二百万元，且必须为实缴货币资本。从业人员：有符合规定的公估人员，其中具有《保险公估从业人员资格证书》的公估人员不得少于二人。营业场所：有与业务规模相适应的营业场所和设施。公司章程或者合伙协议：明确机构的组织形式和运营规则。2.申请材料申请书：说明机构的基本情况、业务范围等。可行性报告：分析市场需求、竞争态势等。股东或者合伙人的身份证明、资格证明。法定代表人身份证明。从业人员资格证书。营业场所证明。公司章程或者合伙协议。业务操作规程：包括公估业务流程、质量控制等。3.审批程序受理：保险监管机构对申请材料进行形式审查，决定是否受理。审查：对申请材料进行实质审查，可进行现场检查。决定：批准设立的颁发许可证，不批准的书面通知并说明理由。三、保险机构变更许可（一）变更事项范围1.名称变更：保险机构因业务发展、战略调整等原因需要变更名称。2.注册资本变更：增加或减少注册资本，以适应业务拓展或优化资本结构的需要。3.业务范围变更：根据市场需求和监管政策调整经营的保险业务种类。4.营业场所变更：因城市规划、租赁到期等原因更换营业地点。5.法定代表人变更：由于人事变动等原因更换机构的法定代表人。6.股东或者合伙人变更：涉及股权结构调整、新股东加入或原股东退出等情况。7.公司组织形式变更：如从有限责任公司变更为股份有限公司等。（二）申请与审批程序1.申请材料申请书：详细说明变更事项的原因、内容等。相关证明材料：根据变更事项不同，提供相应的证明，如名称变更的工商核准通知书、注册资本变更的验资报告、业务范围变更的可行性分析报告等。涉及股东或者合伙人变更的，需提交新股东或者合伙人的资格证明等材料。变更后的公司章程或者合伙协议。2.审批程序受理：保险监管机构对申请材料进行形式审查，决定是否受理。审查：对申请材料进行全面审查，必要时进行实地核查、风险评估等。决定：作出批准或者不批准的决定。批准变更的，换发经营保险业务许可证；不批准的，书面通知申请人并说明理由。四、保险机构终止许可（一）终止情形1.解散：因公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现，经股东会、股东大会或者全体合伙人决议解散。2.被依法撤销：保险机构违反法律法规和监管规定，被保险监管机构依法撤销。3.破产：保险机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，经人民法院裁定宣告破产。（二）清算与注销程序1.清算成立清算组：保险机构应当在终止事由出现之日起十五日内成立清算组，开始清算。清算组由股东、董事、监事等人员组成。通知债权人：清算组应当自成立之日起十日内通知债权人，并于六十日内在报纸上公告。债权人应当自接到通知书之日起三十日内，未接到通知书的自公告之日起四十五日内，向清算组申报其债权。清理财产：清算组负责清理保险机构的财产、编制资产负债表和财产清单，处理与清算有关的未了结业务，清缴所欠税款以及清算过程中产生的税款，清理债权债务，处理清偿债务后的剩余财产等。2.注销提交申请：清算结束后，清算组应当制作清算报告，报股东会、股东大会或者人民法院确认，并报送保险监管机构。注销登记：保险监管机构批准后，保险机构向工商行政管理机关办理注销登记，缴回经营保险业务许可证。五、许可证管理（一）许可证的颁发与换发1.颁发：保险监管机构对符合设立条件的保险机构，颁发经营保险业务许可证。许可证应当载明机构名称、住所、业务范围、注册资本、法定代表人等事项。2.换发：保险机构应当在许可证有效期届满三十日前，向保险监管机构申请换发。保险监管机构对换发申请进行审查，符合条件的予以换发。（二）许可证的使用与管理1.使用要求：保险机构应当在营业场所的显著位置公示许可证原件。许可证不得伪造、变造、出租、出借、转让。2.遗失补领：保险机构许可证遗失，应当自发现之日起七日内在公开发行报刊上声明作废，并持登载声明向保险监管机构申请领取新的许可证。3.变更登记：保险机构许可证记载事项发生变更的，应当自变更事项发生之日起五日内向保险监管机构申请办理变更手续。（三）许可证的注销1.注销情形：保险机构有下列情形之一的，保险监管机构应当依法注销其许可证：许可证有效期届满，未申请换发的。保险机构依法终止的。许可证依法被吊销的。法律、行政法规规定的其他情形。2.注销程序：保险监管机构决定注销许可证的，应当书面通知保险机构，并在公开发行报刊上公告。六、监督管理（一）日常监督检查1.检查内容：保险监管机构定期对保险机构的业务经营、财务状况、内部控制、人员资质等进行检查。重点检查保险机构是否按照许可证载明的业务范围经营，是否依法合规开展业务，是否存在风险隐患等。2.检查方式：包括现场检查和非现场检查。现场检查可深入保险机构办公场所，查阅文件资料、询问相关人员、实地查看业务操作等；非现场检查通过分析保险机构报送的报表、报告等资料，监测其经营状况和风险水平。（二）违规处理1.违规行为认定：保险机构存在下列行为之一的，属于违规行为：未经许可擅自经营保险业务；超出许可范围经营