江苏第五届“支付清算杯”支付清算职业技能竞赛理论考核题库-中（多选题）

江苏第五届“支付清算杯”支付清算职业技能竞赛理论考核

题库-中（多选题汇总）

多选题

1.以下哪一项是施行《中国银保监会中国人民银行关丁进一步促进信用K业务规

范健康发展的通知》的优势（）。

A、规范信用卡业务经营行为，落实银行业金融机构及其合作机构管理责任，提

升信用卡服务质效，

B、保护金融消费者合法权益，坚持以人民为中心的发展思想，

C、促进信用卡业务以高质量发展更好支持科学理性消费

D、以上都对

答案：ABCD

2.以下符合《关于切实解决老年人运用智能技术困难实施方案的通知》中，关于

扩大适老化智能终端产品供给的要求有。。

A、推动手机等智能终端产品适老化改造，使其具备大屏幕、大字体、大音量、

大电池容量、操作简单等更多方便老年人使用的特点。

B、积极开发智能辅具、智能家居和健康监测、养老照护等智能化终端产品。

C、发布智慧健康养老产品及服务推广目录，开展应用试点示范，按照适老化要

求推动智能终端持续优化升级。

D、建设智慧健康养老终端设备的标准及检测公共服务平台，提升适老产品设计、

研发、检测、认证能力。

答案：ABCD

3.中国人民银行可通过外币支付系统对（）的外币支付业务量、外币资金流量流

向以及外汇转汇资金流入流出等情况进行统计。

A、各地区

B、各行别

C、各参与者

D、特许参与者

答案：ABC

4.按照《华东三省一市银行汇票结算办法》，银行有下列情形之一的，中国人民

银行当地管辖行应予以通报（）O

A、违反规定受理银行汇票的

B、违反规定拒绝受理银行汇票的

C、未按规定及时、准确发起银行汇票信息的

D、签发空头银行汇票、套取资金以及进行经济犯罪活动的

答案：ABC

5.下列情形，不适用付款地法律的有（）。

A、票据的提示期限

B、票据追索权的行使期限

C、出具拒绝证明的期限

D、票据的背书行为

答案：BD

6.下列属于个体工商户有效身份证件的是（）。

A、营业执照;

B、经营者的有效身份证件；

C、税务登记证；

D、组织机构代码证。

答案：AB

7.下列票据允许挂失止付的有（）。

A、已承兑的商业汇票

B、填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票

C、未填明“现金”字洋和代理付款人的银行汇票

D、填明“现金”字样的银行本票

答案：ABD

8.按照《国内信用证结算办法》，申请人申请开立信用证前，开证行可要求申请

人（）。

A、交存一定数额的保证金

B、应签订明确双方权利义务的协议

C、提交贸易合同

D、根据申请人资信情况要求其提供抵押、质押、保证等合法有效的担保

答案：ABD

9.按照《境内外币支付系统业务处理规定（试行）》，对于外币支付系统提示可

能属于重复录入的业务，参与者和特许参与者应由其业务主管进行确认，并区别

以下情况进行处理Oo

A、经确认为重复录入的，应由其原操作员进行删除

B、经确认为重复录入的，可进行下一步业务处理

C、经确认为重复录入的，应由业务主管进行删除。

D、不是重复录入的，可进行下一步业务处理

答案：AD

10.下列选项中，描述正确的有。。

A、汇票未按照规定期限提示承兑的，持票人丧失对其前手的追索权

B、付款人收到持票人提示承兑的汇票时，应当向持票人签发收到汇票的回单

C、付款人承兑汇票的，应当在汇票正面记载“承兑”字样和承兑日期并签章

D、见票后定期付款的汇票，应当在承兑时记载付款日期

答案：ABCD

11.《网上支付跨行清算系统业务处理办法》适用网上支付跨行清算系统办理业

务的（）。

A、参与者

B、运营者

C、设计者

D、系统运行者

答案：AD

12.中国人民银行及其分支机构可以对参与者执行支付系统有关管理规定的下列

情况实施现场检查（）。

A、变更支付系统数字证书的执行情况

B、修改支付系统相关应急处置预案的执行情况

C、发生与支付系统业务相关风险事件的执行情况

D、与支付系统相关应急演练实施的执行情况

答案：ABCD

13.专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡。此处所说的“专门用途”

是指在（）以外的用途。

A、百货

B、餐饮

C、饭店

D、娱乐行业

答案：ABCD

14.个人开立II类、川类银行账户需要进行身份验证时，可以绑定的账户有（）。

A、本人I类银行账户

B、本人支付宝账户

C、本人信用卡账户

D、本人微信支付账户

答案：AC

15.持票人凭商业承兑汇票委托开户行收款时，银行应审查的事项包括（）o

A、汇票是否是统一规定印制的凭证，提示付款期限是否超过

B、委托收款凭证的记载事项是否与汇票记载的事项相符

C、汇票上填明的持票人是否在本行开户

D、出票人账户是否有足够支付的款项

答案：ABC

16.下列账户无需开展尽职调查的有00

A、上一公历年度余额不超过一千美元的休眠账户

B、政策性银行为执行政府决定开立的账户

C、保险公司之间的补偿再保险合同

D、由我国政府机关、事业单位、军队、武警部队、居民委员会、村民委员会、

社区委员会、社会团体等单位持有的账户以及由军人（武装警察）持军人（武装

警察）身份证件开立的账户

答案：ABCD

17.银行（），依据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定进行处理。

A、开立匿名账户

B、开立假名账户

C、随意变更账户

D、与身份不明的企业进行交易

答案:ABD

18.特约单位受理信用卡时，应审查的事项有（）。

A、确为本单位可受理的信用卡

B、信用卡在有效期内，未列入“止付名单”

C、签名条上没有“样卡”或“专用卡”等非正常签名的字样

D、信用卡无打孔、剪角、毁坏或涂改的痕迹

答案：ABCD

19.以骗取财物为目的，有下列欺诈行为，应依法追究刑事责任。。

A、签发空头支票

B、签发与其预留印鉴不符的支票

C、伪造、变造票据

D、故意使用伪造、变造票据的

答案：ABCD

20.企业银行账户存续期间，银行应当对企业()进行动态复核，并根据复核情

况作相应处理。

A、开户资格

B、开户意愿

C、基本存款账户唯一性

D、实名制符合性

答案：AD

21.按照《支付机构客户备付金存管办法》，不属于客户备付金的是()o

A、办理预付卡的押金；

B、为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收待付货币资金；

C、预付卡中未使用的预付价值对应的货币资金；

D、收到客户划转客户备付金不可撤销的支付指令对应的货币资金。

答案：ACD

22.下列属于法人和其他组织客户有效身份证件的是()。

A、营业执照；

B、事业单位法人证书；

C、税务登记证；

D、组织机构代码证。

答案：ABCD

23.按照《人民币银行结算账户管理办法》，存款人要严格按照规定使用结算账

户，不得（）。

A、出租银行结算账户

B、出借银行结算账户

C、不得利用银行结算账户套取银行信用

D、不得利用银行结算账户取现

答案：ABC

24.鼓励有条件的地区推行老年人凭（）等证件乘坐城市公共交通。

A、身份证

B、社保卡

C、户口本

D、老年卡

答案:ABD

25.有关支票影像业务退票理由代码，下列说法正确的是（）。

A、退票理由为“非本行票据”的退票代码为RJ30

B、退票理由为“出票人已销户”的退票代码为RJ31

C、退票理由为“出票人账户已依法冻结”的退票代码为RJ32

D、退票理由为“持票人开户行申请止付”的退票代码为RJ33

答案：ABC

26.出票人签发下列哪种支票，银行应予以退票并按票面金额处于5$但不低于1

000元罚款的为（）。

A、签章与预留银行签章不符的支票

B、空头支票

C、出票日期未使用中文大写规范填写的支票

D、远期支票

答案：AB

27.按照《电子支付指引》的规定，银行应确保对电子支付业务处理系统的()

有合理的授权控制。

A、操作人员

B、管理人员

C、系统服务商

D、外部审计人员

答案：ABC

28.非经营性的存款人有下列行为之一的，给予警告并处以1000元的罚款()0

A、违反规定开立银行结算账户

B、伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户

C、违反规定不及时变更银行结算账户

D、违反规定不及时撤销银行结算账户

答案：ABD

29.丙公司在使用银行结算账户过程中未及时将法定代表人的变更事项在规定期

限内通知银行，则该公司面临的处罚是。。

A、给予警告

B、处以1000元的罚款

C、处以1万元以上3万元以下的罚款

D、处以5000元以上3万元以下的罚款

答案：AB

30.下列各项属于签发汇兑凭证必须记载的事项是（）。

A、表明“信汇”或“电汇”的字样

B、确定的金额和委托日期

C、汇款人和收款人的名称

D、汇入地点、汇入行名称

答案：ABCD

31.境外非政府组织代表机构到银行办理人民币银行账户业务，应提供的证明文

件有（）。

A、公安机关核发的加载统一社会信用代码的《境外非政府组织代表机构登记证

书》

B、税负部门核发的税务登记证

C、境外非政府组织代表机构负责人的有效身份证件

D、境外非政府组织代表机构出具的相关证明

答案：ABC

32.下列有关预付卡的使用，说法正确的是（）。

A、预付卡不得用于或变相用于提取现金；

B、卡内资金不得向银行账户或向非本发卡机构开立的网络支付账户转移；

C、在缴纳公共事业费时，预付卡不得用于网络支付渠道；

D、不得用于购买、交换非本发卡机构发行的预付卡、单一行业卡及其他商业预

付卡或向其充值。

答案：ABD

33.下列哪种行为不属于支付机构的重大违法违规行为()

A、支付机构高级管理人员明知他人实施违法犯罪活动仍为其办理支付业务的；

B、工作人员在不知他人实施违法犯罪活动而为其办理支付业务的；

C、支付机构未按规定办理相关备案手续的；

D、支付机构未按规定向客户开具发票的。

答案：BCD

34.代理机构未履行尽职调查责任引发风险事件的，上海票据交易所可视情节轻

重采取()等措施。

A、函告

B、约谈

C、暂停

D、取消其业务代理权限

答案：ABCD

35.下列支付方式，属于电子支付的有()。

A、网上支付

B、自动柜员机交易

C、销售点终端交易

D、移动支付

答案：ABCD

36.下列情况中，属于票据伪造的有0o

A、甲以乙的名义出票

B、甲以乙的名义在票据上更改付款日期

C、甲以乙的名义在票据上更改票据金额

D、甲以乙的名义在票据上签章背书

答案：AD

37.电子商业汇票承兑人付款，必须记载的事项有（）。

A、承兑人名称

B、付款日期

C、承兑人签章

D、拒付理由

答案：ABC

38.下列符合《票据法》所称的“代理付款人”的是（）。

A、中国农业银行

B、农村信用合作社

C、南方证券公司

D、信托投资公司

答案：AB

39.下列有关银行结算账户管理的描述，说法错误的是（）o

A、银行应明确专人负责监督、检查银行结算账户的开立和使用

B、银行业监督管理委员会负责对存款人、银行违反银行结算账户管理规定的行

为予以处罚

C、中国人民银行对银行结算账户的开立和使用实施监控

D、银行负责对存款人开户申请资料的审查

答案：AB

40.外国驻华机构申请开立基本存款账户需出具的证明，说法错误的是（）。

A、应出具国家有关主管部门的批文或证明

B、税务登记证

C、财务部门的开户证明

D、应出具国家登记机关颁发的登记证

答案：BCD

41.集中代收付中心有下列情形之一的，中国人民银行南京分行对其采取暂停新

增业务、暂停部分业务权限等措施。这些情形包括（）。

A、与小额支付系统单次中断超过10小时

B、将集中代收付业务资金通过中间账户进行过渡

C、接受委托人依托开立在江苏省外的银行结算账户办理集中代收付业务

D、存在重大风险隐患，影响支付系统安全运行

答案：AB

42.按照《国内信用证结算办法》，受益人直接交单时，应提交（）等证明文件。

A、信用证正本

B、信用证通知书

C、信用证修改书正本及信用证修改通知书（如有）

D、开证行（保兑行、转让行、议付行）认可的身份证明文件

答案：ABCD

43.支付机构应按规定录入各项数据信息，下列选项正确的是。。

A、备付金信息应按月抽送，于次月前7个工作日内录入系统

B、风险准备金和业务指标应按季报送，于下季度前10个工作日内录入系统

C、成本收益应按年报送，于次年第一季度前录入系统

D、变更完成后，于次日前将发生变更的机构信息录入系统

答案:ACD

44.按照《非金融机构支付服务管理办法实施细则》，下列属于可行性研究狙告

内容的是（）。

A、拟从事支付业务的市场前景分析；

B、拟从事支付业务的技术实现手段；

C、拟从事支付业务的反洗钱岗位设置及职责说明；

D、拟从事支付业务的经济效益分析。

答案:ABD

45.使用实名购买预付卡的，发卡机构应当登记0等信息。

A、购卡人姓名或单位名称；

B、单位经办人姓名；

C、有效身份证件名称和号码；

D、购卡数量、购卡日期、购卡总金额。

答案：ABCD

46.集中代收付业务应定位于（）支付服务。

A、小额

B、灵活

C、公益

D、便民

答案：ACD

47.收款人对被无理拒绝付款的托收款项，在收到退回的结算凭证及其所附单证

后，需要委托银行重办托收，应当填写四联“重办托收理由书”，将其中三铁连

同。一并送交银行。

A、购销合同

B、有关证据

C、退回的原托收凭证及交易单证

D、拒绝付款理由书

答案：ABC

48.金融机构有下列情形之一的，由国家税务总局责令其限期改正，这些情形包

括()。

A、未按照《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》规定开展尽职调查

B、未按照《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》建立实施监控机制

C、故意错报、漏报账户持有人信息

D、帮助账户持有人隐藏真实信息或者伪造信息

答案:ABCD

49.代理机构应当由其法人定期向上海票据交易所报告电子商业汇票业务代理情

况，包括()等。

A、代理机构的机构信息

B、被代理机构的机构信息

C、代理机构开展电子商业汇票业务的情况

D、被代理机构开展电子商业汇票业务的情况

答案：ABD

50.开户银行为存款银行开立投融资性同业银行结算账户，下列说法正确的是()o

A、开户银行应当为二级分行及以上营业机构

B、开户银行应当为一级分行及一级法人

C、支行及以下分支机啕不得作为投融资性同业银行结算账户的开户银行

D、支行及以下分支机尚不得为异地存款银行开立同业银行结算账户

答案：ACD

51.境外机构人民币银行结算账户支出范围包括0o

A、跨境货物贸易、服务贸易、收益及经常转移等经常项目的境内人民币结算支

出

B、政策明确允许或经批准的资本项目人民币支出

C、跨境贸易人民币融资利息及融资款项的归还以及银行费用支出

D、中国人民银行规定的其他支出项目

答案：ABCD

52.银行以善意且符合规定和正常操作程序审查，对()未发现异常而支付金额

的，对出票人或付款人不再承担受委托付款的责任，对持票人或收款人不再承担

付款的责任。

A、伪造的票据

B、结算凭证上的签章

C、需要交验的个人有效身份证件

D、变造的票据

答案：ABCD

53.人民银行分支机构应当建立()通报机制。

A、银行报送账户资料

B、备案信息数量

C、备案信息质量

D、企业银行结算账户服务评价

答案：ACD

54.下列选项中属于票据变造的情形有()。

A、变更票据金额

B、变更票据上的到期日

C、变更票据上的付款日

D、变更票据上的签章

答案：ABC

55.银行承兑汇票的出票人向银行提示承兑时，银行的信贷部门负责按照有关规

定和审批程序，对出票人的()进行认真审查。

A、资格

B、资信

C、购销合同

D、汇票记载的内容

答案：ABCD

56.下列有关公务卡的描述，说法错误的有。。

A、持卡人因退休等原因离开单位，预算单位应及时办理销卡手续

B、单位公务卡的持卡人数原则上最多每单位不应超过4人

C、每个预算单位的多张单位公务卡共享一个账户信用总额度，总额度上限为10

0万元人民币

D、持卡人一人一卡，不允许一人持有多张单位公务卡

答案：BC

57.委托人有下列情形之一的，集中代收付中心应约见其负责人谈话，要求其就

有关问题作出说明并限期整改。这些情形包括。。

A、违反集中代收付业务规则发起收付款业务

B、依托开立在江苏省外的银行结算账户办理集中代收付业务

C、发起代收付业务的收款人和付款人之间没有真实的债权债务关系

D、违反委托协议或代收付协议发起业务

答案：ABCD

58.银行以善意且符合规定和正常操作程序审查，对伪造的票据和结算凭证未发

现异常而支付金额的，下列说法正确的是0O

A、银行对出票人或付款人仍承担委托付款责任

B、银行对持票人或收款人不再承担付款的责任

C、银行对出票人或付款人不再承担受委托付款有责任

D、银行对持票人或收款人仍承担付款的责任

答案：BC

59.再贴现的对象是在中国人民银行及其分支机构开立存款帐户的（）机构。

A、保险公司

B、政策性银行

C、商业银行

D、证券公司

答案：BC

60.按照《境内外币支时系统业务处理规定（试行）》，以下业务主管的最大权

限不包括（）。

A、用户新建

B、数字签名

C、流动性管理（不包括可用额度预警值设置）

D、异常处理

答案：ABC

61.支付机构提供（）业务的，应当至少提前30日向法人所在地中国人民银行分

支机构报告。

A、网络支付创新产品或者服务；

B、停止提供产品或者服务；

C、与境外机构合作在境内开展网络支付业务；

D、与境内机构合作在境外开展网络支付业务。

答案：ABC

62.境内银行办理境外机构人民币银行结算账户项下购汇业务时，应当按照有关

规定报送（）统计相关信息。

A、结汇

B、售汇

C、结售汇

D、头寸

答案：CD

63.经银行面对面核实身份新开立的III类户，消费和缴费支付、非绑定账户资金

转出等，L累计限额合计调整的金额为（）。

A、出金日累计限额合计调整为2000元

B、出金日累计限额合计调整为5000元

C、年累计限额合计调整为2万元。

D、年累计限额合计调整为5万元

答案:AD

64.按照《华东三省一市银行汇票结算办法》，代理付款行接到在本行开立账户

的持票人交来的本系统银行汇票和三联进账单时，应认真审查的事项包括0o

A、银行汇票的实际结算金额大小写是否一致

B、多余金额结计是否正确

C、是否在出票金额以内

D、与进账单所填金额是否一致

答案：ABCD

65.支付机构不得存储客户银行卡的（）等敏感信息，原则上不得存储银行卡有

效期。

A、磁道信息；

B、芯片信息；

C、验证码；

D、密码。

答案：ABCD

66.（）应建立健全故障处理和应急处置机制，保证电子商业汇票系统的安全、

稳定运行和业务的正常处理。

A、上海票据交易所

B、中国人民银行

C、各金融机构

D、系统参与者

答案：AD

67.反洗钱措施包括。。

A、客户身份资料和交易记录保存；

B、反洗钱内部控制；

C、客户身份识别；

D、可疑交易报告。

答案：ABCD

68.客户备付金只能用于办理客户委托的支付业务和《支付机构客户备付金存管

办法》规定的情形，任何单位和个人不得擅自（）。

A、挪用客户备付金；

B、占用客户备付金；

C、借用客户备付金；

D、以客户备付金为他人提供担保。

答案：ABCD

69.有关CIPS账户管理的规定，下列说法正确的是（）。

A、直接参与者进入日间（夜间）处理阶段后未能达到注资（预注资）最低限额

的，不得办理支付业务

B、直接参与者的注资（预注资）最低限额由运营机构根据其业务范围核定

C、直接参与者参加定时净额结算的，其最低限额应当包含净额结算保证金

D、运营机构设定及调整直接参与者注资（预注资）最低限额（含净额结算保证

金）应在系统工作日后报备中国人民银行

答案：ABC

70.持票人行使追索权可以请求被追索人支付下列金额和费用。。

A、被拒绝付款的汇票金额

B、汇票金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止，按照中国人民银行规定的

利率计算的利息

C、取得有关拒绝证明和发出通知书的费用

D、其他情况下产生的费用

答案：ABC

71.不记名预付卡（）。

A、可挂失；

B、可赎回；

C、不挂失；

D、不赎回。

答案：CD

72.下列有关出票人、收款人的描述，说法正确的是（）

A、电子商业汇票的出票人可以为财务公司

B、电子银行承兑汇票的出票人应在承兑金融机构开立账户

C、电子商业汇票的出票人必须为金融机构以外的法人或其他组织

D、电子银行承兑汇票的出票人、收款人不得为同一人

答案:BCD

73.《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》所称非营利组织，是指符合

中国税法规定并经（）部门认定的具有免税资格的非营利组织。

A、财政

B、税务

C、中国人民银行

D、国家外汇管理局

答案：AB

74.核查行进行联网核查时，应当正确选择业务种类，并向联网核查系统准确提

交待核查人的（）。

A、姓名

B、家庭住址

C、公民身份号码

D、电话号码

答案：AC

75.《企业银行结算账户管理办法》所称控制账户交易措施，包括（）等措施，

涉及签约缴纳税款、社会保险费用以及水、电、燃气、暖气、通信等公共事业费

用的除外。

A、暂停账户非柜面业务

B、限制账户交易规模或频率

C、对账户采取只收不时控制

D、对账户采取不收不时控制

答案:ABCD

76.对单位、个人在银行开立存款账户的存款，除国家法律、行政法规另有规定

外，银行不得（）。

A、为任何单位或者个人查询存款信息

B、代任何单位或者个人冻结

C、代任何单位或者个人扣款

D、停止单位、个人存款的正常支付

答案：ABCD

77.有关加强交易对手资质管理，下列说法正确的是00

A、交易对手由法人总部进行集中统一的名单制管理

B、定期评估交易对手信用风险

C、动态调整交易对手名单

D、不得与交易对手名单之外的机构开展买入返售（卖出回购）票据等同业业务

答案：ABCD

78.按照《中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知》，关于合理配置网

点柜台和工作人员，实行弹性柜台和弹性柜员制，下列说法正确的是。。

A、根据各网点办理公私业务量的占比情况，合理确定对公、对私柜台设置

B、根据网点业务办理高峰时点和高峰工作日，设置弹性柜台和弹性柜员

C、设立咨询台或配备大堂经理引导和帮助客户，减少客户排队等候时间

D、以上A不正确

答案：ABC

79.支付系统参与者发生下列情形的，应当立即报告中国人民银行或者其分支机

构，并及时报告应急处置进展情况()O

A、因自然灾害、事故灾难或突发社会安全事件等导致不能通过支付系统正常办

理业务

B、因参与者系统发生故障导致通过支付系统办理业务出现异常

C、参与者业务系统与支付系统之间的连接出现异常

D、参与者系统与支付系统之间的安全保密机制出现问题

答案：ABCD

80.按照《联网核查公民身份信息系统操作规程》，银行机构可对本机构以及辖

属银行机构的下述信息进行统计()o

A、核查日志

B、核查业务量

C、操作员数量

D、疑义信息反馈量

答案：BD

81.铺助身份证明材料包括但不限于()。

A、户口簿

B、机动车驾驶证

C、往来内地通行证

D、社会保障卡

答案：ABD

82.银行业金融机构完成准备工作后，向中国人民银行省级分支机构提出正式加

入网上支付跨行清算系统的书面申请。书面申请材料包括（）O

A、申请书，载明工程实施、业务技术培训及风险防范等准备情况

B、中国人民银行当地分支机构出具的验收报告

C、应急处置预案

D、中国人民银行规定的其他材料

答案：ACD

83.电子商业汇票系统运行岗位管理中，系统参与者管理岗负责。。

A、系统参与者加入、变更、退出和承接等相关设置

B、处理组织机构代码异常

C、协调新增系统参与者

D、及时通知系统参与者系统运行调整事项

答案：ABCD

84.小额支付系统银行本票信息实时比对的处理分为（）。

A、银行本票信息采集

B、银行本票信息传输

C、银行本票业务回执的存储

D、银行本票业务回执的处理

答案：BD

85.按照《银行卡业务管理办法》，有关发卡银行的义务，发卡银行应当向银行

卡申请人提供有关银行卡的使用说明资料，包括（）。

A、章程

B、使用说明

C、收费标准

D、投诉机制

答案:ABC

86.某日20时30分，持票人甲将付款提示期限为当日到期的支票背书转让给乙。

次日，乙向付款银行提示付款，银行以超过付款受示期限为由拒绝付款。对此,

下列哪些说法正确？。

A、不得将超过付款提示期限的支票背书转让

B、甲可以将该支票背书转让，乙取得票据权利，但甲不承担票据责任

C、乙超过付款提示期限提示付款，在作出说明后，付款银行仍应继续对乙承担

付款责任

D、甲应当向持票人乙承担票据责任

答案：AD

87.下列有关纸质商业汇票承兑、贴现、转贴现、再贴现期限的描述，正确的是

()

A、转贴现的期限，最长不超过四个月

B、再贴现的期限，最长不超过四个月

C、再贴现的期限，最长不超过六个月

D、承兑、贴现、转贴现的期限，最长不超过六个月

答案：BD

88.跨国公司国内资金主账户可集中办理。结售汇。

A、经常项下

B、直接投资

C、外债

D、境外放款项下

答案:ABCD

89.信用卡持卡人还清透支本息后，有下列情况之一的，可以办理销户()o

A、信用卡账户两年(含)以上未发生交易的

B、信用卡挂失满45天后，没有附属卡又不更换新卡的

C、持卡人要求销户或担保人撤销担保，并已交回全部信用卡45天的

D、持卡人死亡，发卡强行收回其信用卡不足45天的

答案：ABC

90.银行应加强对相关交易()的真实性审查，并可增验运输单据、出入库单据

等，确保相关票据反映的交易内容与企业经营范围、真实经营状况、以及相关单

据内容的一致性。

A、合同

B、增值税发票

C、普通发票

D、纳税情况

答案:ABC

91.委托人通过集中代收付系统办理集中代收付业务，应向当地人民银行查询()。

A、小额支付系统定期借记业务城市代码

B、单位代码

C、小额支付系统定期贷记业务城市代码

D、业务种类编码

答案：ABD

92.银行保证电子支付业务处理系统中职责分离的有效措施有。。

A、对电子支付业务处理系统进行测试，确保职责分离

B、对电子支付业务处理系统重新规划，确保职责分离

C、开发和管理经营电子支付业务处理系统的人员维持分离状态

D、交易程序和内控制度的设计确保任何单个的雇员和外部服务供应商都无法独

立完成一项交易

答案：ACD

93.银行卡清算机构在单位公务卡管理中的主要职责有（）。

A、负责单位公务卡与个人公务卡的卡BIN分离管理

B、确保转接清算系统的平稳运行

C、配合财政部门做好有关单位公务卡业务的数据统计和报送工作

D、配合财政部门、中国人民银行及其分支机构、发卡银行开展单位公务卡的宣

传推广工作

答案：BCD

94.电子签名同时符合下列条件的，视为可靠的电子签名。这些条件有（）.

A、电子签名制作数据用于电子签名时，属于电子签名人专有

B、签署时电子签名制作数据仅由电子签名人控制

C、签署后对电子签名的任何改动能够被发现

D、签署后对数据电文内容和形式的任何改动能够被发现

答案：ABCD

95.非银行支付机构非现场监管系统中，监管系统数据报送内容包括（）。

A、机构信息

B、业务信息

C、监管信息

D、退出信息

答案：ABC

96.下列有关保证人的描述，说法正确的是（）。

A、保证人在汇票或者粘单上未记载“被保证人的名称”的，已承兑的汇票，承

兑人为被保证人

B、保证人在汇票或者砧单上未记载“被保证人的名称”的，未承兑的汇票，承

兑人为被保证人

C、保证人在汇票或者粘单上未记载“被保证人的名称”的，未承兑的汇票，出

票人为被保证人

D、保证人对合法取得汇票的持票人所享有的汇票权利，承担保证责任

答案：ACD

97.按照《国内信用证结算办法》，信用证要求提交（）以外的单据时，应对单

据的出单人及其内容作出明确规定。

A、运输单据

B、保险单据

C、友示

D、授权书

答案：ABC

98.电子银行承兑汇票由下列()承兑。

A、银行业金融机构

B、财务公司

C、财政局

D、工会组织

答案：AB

99.有关外商投资企业向其境外股东、集团内关联企业和境外金融机构的借款，

下列表述正确的是()0

A、人民币借款和外汇借款合并计算总规模

B、人民币借款和外汇借款合并计算总金额

C、国家有关部门的批准或备案文件以外币计价的，人民币与外币的折算汇率为

借款合同生效日上日中国人民银行授权公布的人民币汇率中间价

D、国家有关部门的批准或备案文件以外币计价的，人民币与外币的折算汇率为

借款合同生效日当日中国人民银行授权公布的人民币汇率中间价

答案：AD

100.记名预付卡应当0o

A、可挂失；

B、可赎回；

C、设置有效期；

D、不得设置有效期。

答案：ABD

101.以下符合《关于切实解决老年人运用智能技术困难实施方案的通知》中，关

于便利老年人乘坐公共交通的要求有()。

A、铁路、公路、水运、民航客运等公共交通在推行移动支付、电子客票、石码

乘车的同时，保留使用现金、纸质票据、凭证、证件等乘车的方式。

B、推进交通一卡通全国互通与便捷应用，支持具备条件的社保卡增加交通出行

功能

C、鼓励有条件的地区推行老年人凭身份证、社保卡、老年卡等证件乘坐城市公

共交通。

D、铁路、公路、水运、民航客运等公共交通要大力引导老年人使用移动支付、

电子客票、扫码乘车等现代化便捷支付方式。

答案：ABC

102.按照《国内信用证结算办法》，以下属于信用证应记载的事项()o

A、通知行名称

B、信用证编号

C、开证日期

D、信用证有效期及有效地点

答案：ABCD

103.支付机构应当按照备付金协议约定向备付金械行提交支付指令，并确保相关

资金划转事项的。。

A、真实性；

B、合规性；

C、准确性;

D、安全性。

答案：AB

104.按照《国内信用证结算办法》，开证行或保兑行付款后，应在信用证相关业

务系统或信用证正本或副本背面记明（），并将信用证有关单据交开证申请人或

寄开证行。

A、付款日期

B、业务编号

C、来单金额和付款金额

D、信用证余额

答案：ABCD

105.银行应审慎选择合作支付机构，客观评估拟合作支付机构的外汇业务能力等,

并对合作支付机构办理的外汇业务的（）进行合理审核。

A、真实性

B、合规性

C、重要性

D、及时性

答案：AB

106有关支票影像业务退票理由代码，下列说法壬确的是（）。

A、退票理由为“约定使用支付密码的，支付密码未填写或错误”的退票代码为

RJ24

B、退票理由为“持票人未作委托收款背书或背书不规范”的退票代码为RJ25

C、退票理由为“电子清算信息与支票影像不相符”的退票代码为RJ26

D、退票理由为“出票人账号、户名不符”的退票代码为RJ27

答案：ABCD

107.《支付业务许可证》申请人在全国范围内从事支付业务是指（）。

A、申请人跨省（自治区、直辖市）设立分支机构从事支付业务；

B、客户可跨省（自治区、直辖市）办理支付业务；

C、有符合要求的支付业务设施；

D、有符合要求的反洗钱措施。

答案：AB

108.票据付款被冒领的，在下列哪些情况下，付款人仍应对票据权利人承担付款

责任？（）

A、付款人收到挂失止时通知的次日起3日内，没有收到失票人向人民法院申请

公示催告或者提起诉讼的证明，而于3日期满后向持票人付款

B、付款人在收到挂失上付通知后，误以挂失人为真正权利人，而向挂失人付款

C、在挂失止付前，即期汇票被提示付款，该汇票背书无背书人的签名盖章，付

款人立即向持票人付款

D、在挂失止付前，未到期的远期汇票被提示付款，付款人立即向持票人付款

答案：BCD

109.金融机构应选择资信状况良好、产供销关系稳定的企业，鼓励其（）电子商

业承兑汇票。

A、签发

B、收受

C、转让

D、议付

答案：ABC

110.按照《支付结算办法》，单位、个人和银行办理支付结算，必须使用0o

A、按中国人民银行统一规定印制的票据凭证

B、按中国人民银行统一规定印制结算凭证

C、按中国人民银行统一规定的结算凭证

D、按中国人民银行统一规定印制的结算凭证

答案：AC

111.按照《非银行支付机构非现场监管系统管理办法》，支付机构和备付金银行

应制定监管系统管理制度，包括O等内容。

A、账户授权管理

B、数据报送要求

C、信息及网络安全要求

D、各类业务数据格式要求

答案：ABC

112.银行应通过柜台查验、查询全国或地区企业信用信息公示系统等方式，对客

户提供营业执照的()进行审查，构建可靠、有效的客户身份识别机制。

A、真实性

B、准确性

C、完整性

D、合规性

答案：ACD

113.关于川类户的使用，下列表述正确的是（）o

A、可以透支

B、任一时点账户余额不得超过2000元

C、归还贷款资金时不受出金限额控制

D、消费和缴费支付、非绑定账户资金转出等出金日累计限额合计为2000元

答案：BCD

114.《票据交易管理办法》中所称票据包括但不限于纸质或者电子形式的。等

可交易票据。

A、支票

B、银行汇票

C、商业承兑汇票

D、银行承兑汇票

答案：CD

115.支付机构对客户使用支付账户余额付款的交易进行验证时，下列不属于“仅

客户本人知悉的要素”是（）。

A、电子签名；

B、数字证书；

C、静态密码；

D、一次性密码。

答案：ABD

116.境外投资者将因（）等所得人民币资金汇出境内的，银行应当在审核国家有

关部门的批准或备案文件和纳税证明后为其办理人民币资金汇出手续。

A、减资

B、转股

C、清算

D、先行回收投资

答案:ABCD

117.人民银行分支机构在对企业银行账户业务进行执法检查过程中，应重点检查

()等各项管理要求的落实情况。

A、银行账户开立的合规性

B、企业开户意愿核实情况

C、账户业务制度建设

D、考核机制、交易监测

答案:ABCD

118.有关联网核查的操作，下列说法正确的是。。

A、接口方式下，银行机构通过其综合业务系统操作员登录登录账户管理系统进

行联网核查

B、接口方式下，银行机构通过其综合业务系统操作员登录综合业务系统进行联

网核查

C、直接登录方式下，银行机构通过联网核查系统专用的操作员直接登录联网核

查系统进行联网核查

D、直接登录方式下，银行机构通过联网核查系统专用的操作员直接登录综合业

务系统进行联网核查

答案:BC

119.下列情形，银行不予受理的有。。

A、委托收款凭证无收款人签章

B、委托收款凭证无委托日期记载

C、托收承付凭证无委托日期记载

D、托收承付凭证无“托收承付”的字样

答案：ABCD

120.按照《电子支付指引》，下列用语的含义表述正确的是（）。

A、“发起行”是指接受客户委托发出电子支付指令的银行

B、“接收行”是指电子支付指令接收人的开户银行

C、“发起行”是指电子支付指令确定的资金汇入银行

D、“接收行”是指接受客户委托发出电子支付指令的银行

答案：AB

121.根据数据交互不同，接入综合前置子系统的方式分为（）。

A、独立接入

B、直连接入

C、代理接入

D、间连接入

答案：BD

122.有关直接参与者与间接参与者之间的业务关系，下列表述正确的是（）。

A、一个直接参与者不可以与多个间接参与者建立业务关系

B、一个直接参与者可以与多个间接参与者建立业务关系

C、一个间接参与者不可以与多个直接参与者建立业务关系

D、一个间接参与者可以与多个直接参与者建立业务关系

答案：BD

123.针对老年人在运用智能技术方面遇到的突出共性问题，采取普遍适用的攻策

措施；对（）的老年人，分类梳理问题，采取有计对性、差异化的解决方案。

A、不同年龄段

B、不同教育背景

C、不同省份

D、不同生活环境和习惯

答案:ABD

124.在生产系统确定无法短期恢复的情况下，为了优先恢复对外服务，人民银行

南京分行提请总行决策启动账户管理备份系统或温备系统。各银行在备份系统或

温备系统接管生产后正确的处理方法是（）。

A、只办理柜面业务，暂停非柜面业务

B、登录系统检查并补录丢失的数据

C、对于已向企业发出基本存款账户信息而账户管理系统对应数据丢失的情形，

需由银行网点重新录入后，打印《基本存款账户信息》和存款人查询密码，并交

付企业

D、已发出的《基本存款账户信息》和存款人查询密码应予以回收

答案:BCD

125.下列关于企业银行结算账户管理的表述正确的有（）。

A、银行发现企业名称、法定代表人或单位负责人发生变更的，应当及时通知企业

办理变更手续

B、企业营业执照、法定代表人或单位负责人有效身份证件列明有效期的,银行应

当于到期日前提示企业及时更新

C、企业撤销银行结算账户,应当按规定向银行提出销户申请

D、企业遗失或损毁取涓许可前基本存款账户开户许可证的，人民银行分支机构予

以补发

答案：ABC

126.可以由失票人通知付款人或者代理付款人挂失止付的票据有。。

A、已承兑的商业汇票

B、支票

C、银行本票

D、填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票

答案:ABD

127.银行应积极应对境外非政府组织代表机构证照变化对客户身份基本信息登

记以及开户证明文件审核工作的影响，通过（）等方式，对客户提供身份基本信

息以及《境外非政府组织代表机构登记证书》等证明文件的真实性、完整性、合

规性进行审查，及时为其办理人民币银行账户信息变更业务。

A、柜台查验

B、日常业务

C、年检

D、登录公安机关境外非政府组织网上办事服务平台查询

答案：AD

128.按照《联网核查公民身份信息系统操作规程》，核查行可以()等为条件,

查询和下载核查日志。

A、操作员

B、被核查人公民身份号码

C、被核查人姓名

D、核实状态

答案：ABC

129.关于财务公司承兑人所属的集团法人的说法正确的是()o

A、应当具备良好的经营和财务状况

B、最近二年不得发生票据持续逾期或者未按规定披露信息的行为

C、最近二年不得发生重大违法行为

D、最近二年不得发生其他严重损害市场主体合法权益或社会公共利益的行为

答案：ABCD

130.境外投资者因经营受让不良债权、国际开发机构发行人民币债券、合格境外

机构办理人民币贷款业务和货币互换业务、A股上市公司外资股东减持股份及分

红，需要开立人民币银行结算账户的，按照相关规定，开立境外机构人民币()。

A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、临时存款账户

D、专用存款账户

答案：ABD

131.个体工商户申请开立基本存款账户时，应出具的证明文件有()。

A、个体工商户营业执照正本

B、税务登记证

C、开户证明

D、基本存款账户开户登记证

答案:AB

132.发卡银行应明确告知单位客户和持卡人()等，充分提示风险隐患。

A、单位结算卡产品和服务的性质

B、收费项目及标准

C、协议主要条款

D、安全用卡知识

答案：ABCD

133.网上支付跨行清算系统各参与者与网银中心之间。，应当采取联机方式实

时处理。

A、发送信息

B、接收信息

C、处理信息

D、采集信息

答案:AB

134.下列有关客户备付金的使用与划转，说法正确的是()o

A、支付机构应当在收到客户备付金或客户划转客户备付金不可撤销的支付指令

后，办理客户委托的支付业务，不得提前办理;

B、支付机构通过银行转账方式接收的客户备付金，应当直接缴存备付金专用存

款账户；

C、支付机构按规定可以现金形式接收的客户备付金，应当在收讫日起2个工作

日内全额缴存备付金专用存款账户；

D、支付机构在备付金合作银行存放的客户备付金，可跨行划转至备付金存管银

行之外的商业银行。

答案：ABC

135.根据《中国人民银行关于信用卡有关事项的通知》，发卡机构应通过本机构

网站等渠道，充分披露信用卡()等内容，并及时进行更新。

A、申请条件与产品功能

B、收费项目与标准

C、安全用卡知识

D、信用卡标准协议与章程

答案：ABCD

136.再贴现业务中，授权窗口或转授权窗口有下列情形之一，中国人民银行上级

行给予通报批评，情节严重的，暂停其再贴现授权()

A、越权办理再贴现的

B、逐级分配再贴现限额，执行限额集中管理、统一调度原则不力的

C、对未以商品交易为基础的商业汇票办理再贴现的

D、未按规定办理票据查复或查复内容不真实的

答案：ABC

137.开户行为异常是指客户使用同一身份连续开立多个II、III类户。这里的“同

一身份”是指（）。

A、同一身份证号码

B、同一手机号码

C、同一绑定账户

D、同一设备ID

答案：ABC

138.下列哪些资金的专用存款账户不得支取现金（）o

A、财政预算外资金

B、期货交易保证金

C、信托基金

D、粮、棉、油收购资金

答案：ABC

139.下列属于《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》中所规定的金融资

产是（）。

A、证券、合伙权益

B、大宗商品、掉期

C、保险合同、年金合同

D、实物商品或者不动产非债直接权益

答案：ABC

140.集中代收付系统应对代收付业务进行合同库数据组成要素的集中核验，主要

包括（）。

A、对代收业务的收款人名称、付款人户名、账号及开户行行号等与合同号比对

核验

B、对代付业务的付款人名称、账号、开户行行号与合同号比对核验

C、对代付业务的收款人名称、付款人户名、账号及开户行行号等与合同号比对

核验

D、对代收业务的付款人名称、账号、开户行行号与合同号比对核验

答案：AB

141.按照《境内外币支付系统业务处理规定（试行）》，关于“机构管理和用户

管理”的表述，下列说法正确的是。。

A、参与者和特许参与者可变更其行名信息

B、参与者和特许参与者可变更其地址信息

C、参与者和特许参与者可撤销其行号信息

D、参与者和特许参与者可变更其行号信息

答案：ABC

142.以下属于辅助身份证明材料的是（）。

A、中国护照

B、社会保障卡

C、机动车驾驶证

D、工作证

答案：BCD

143.《中国人民银行南京分行支付系统参与者监督管理实施细则》所称的参与者

包括（）。

A、直连参与者

B、直接参与者

C、间接参与者

D、系统运行者

答案:BC

144.按照《华东三省一市银行汇票结算办法》，出票银行收到银行汇票信息，可

拒绝付款的情形有()o

A、重复提示付款

B、出票金额不符

C、未填写密押

D、非本行票据

答案:ABD

145.基本存款账户的用途有()。

A、现金收付

B、基建专款

C、借款或其他结算需要

D、日常转账结算业务

答案:AD

146.按照《支付结算办法》，银行汇票、商业汇票由中国人民银行总行统一。，

并在中国人民银行总行批准的印制厂印制。

A、格式

B、联次

C、颜色

D、规格

答案：ABCD

147.支持银行建立内部全链条责任追究制度，分清。风险防控责任，不能简单

将全链条风险责任全部压在银行网点和柜面开户环节。

A、各环节

B、各部门

C、总行

D、分支机构

答案：ABCD

148.非银行支付机构开立备付金集中存管账户应提交的资料包括（）。

A、备付金集中存管账户开立申请书

B、营业执照

C、《支付业务许可证》（副本）

D、法定代表人或者负责人身份证件原件和复印件

E、其他开户所需材料。

答案：ABCDE

149.下列属于银行卡对账单应当列出的内容是（）

A、交易金额、账户余额（贷记卡还应列出到期还款日、最低还款额、可用信用

额度）

B、交易金额记入有关账户或自有关账户扣除的日期

C、交易日期与类别

D、交易记录号码

答案：ABCD

150.支付系统参与者有下列行为的，应当提前3个工作日报中国人民银行南京分

行或者其分支机构备案并向社会公告。。

A、开展与支付系统相关的应急演练

B、因维护或其它必要原因需要在工作日停止办理支付系统业务

C、制定或修改支付系统相关应急处置预案

D、因维护或其它必要原因需要在非工作日停止办理支付系统业务超过4小时

答案:BD

151.《非金融机构支付服务管理办法》所称高级管理人员包括()o

A、总经理

B、副总经理

C、财务负责人

D、技术员

答案：ABC

152.支付机构应当接受中国人民银行及其分支机均定期或不定期的现场检查和

非现场检查，如实提供有关资料，不得()检查，不得谎报、隐匿、销毁相关证

据材料。

A、拒绝；

B、阻挠；

C、逃避；

D、以上AB正确。

答案：ABC

153.票据市场基础设施是指提供。的机构。

A、票据交易

B、登记托管

C、清算结算

D、信息服务

答案：ABCD

154.《关于加强票据业务监管促进票据市场健康发展的通知》中所称的票据业务,

具体包括()o

A、商业汇票承兑

B、贴现业务

C、买断式转贴现业务

D、买入返售(卖出回购)业务

答案：ABCD

155.张三违反《人民币银行结算账户管理办法》的有关规定开立银行结算账户,

张三面临的处罚是()O

A、给予警告

B、处以1000元的罚款

C、处以1万元以上3万元以下的罚款

D、构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任

答案：ABD

156.支付系统参与者应当采取下列措施，保证支付系统安全、稳定运行，正常办

理支付系统业务。。

A、按规定设置和保管口令、支付系统数字证书，确保支付清算无隐患和资金清

算安全

B、按照中国人民银行有关规定办理支付系统业务，遵守业务处理规则，保障客

户和其他参与者合法权益

C、建立完善的行内业务系统，满足人民银行支付系统的各项功能要求，确保下

属各营业网点能正确办理各项支付业务

D、建立支付系统相关应急处理机制并及时修订，具备应对突发事件的处置能力，

保障支付业务的连续处理

答案：ABCD

157.假如一位小微企业客户前来询问对公账户开户事宜并声称着急开户，银行工

作人员拟向小微企业提供简易开户服务，则答复客户开户必需要提供的材料有。。

A、营业执照

B、法定代表人身份证

C、企业章程

D、股东资料

答案:AB

158.存款人申请开立一般存款账户，应向银行出具下列证明文件（）。

A、开立基本存款账户规定的证明文件

B、基本存款账户开户登记证

C、存款人因向银行借款需要，应出具借款合同

D、存款人因其他结算需要，应出具有关证明

答案：ABCD

159.代理机构被强制退出综合前置子系统的，应当（）。

A、于正式退出前解除与所有被代理机构的代理关系

B、通过所在地人民银行分支机构向人民银行省级分支机构提交代理关系确认书

C、通过法人所在地人民银行分支机构向人民银行省级分支机构提交代理关系确

认书

D、通过法人所在地人民银行分支机构向人民银行总行提交代理关系确认书

答案：AC

160.支付机构和备付金银行的监管系统用户终端应进行安全加固，增加。措施，

满足隔离互联网等安全管理要求。

A、防病毒

B、定期查看系统公告及站内消息

C、漏洞侦测

D、业务数据信息存管

答案：AC

161.按照《中国人民银行民政部关于规范全国性社会组织开立临时存款账户有关

事项的通知》，有关全国性社会组织开立临时存款账户，下列说法正确的是（）。

A、临时存款账户预留印鉴为拟任法定代表人名章

B、临时存款账户可收可付

C、开户申请需要所有捐资人签字或签章确认

D、银行业金融机构应对开户证明文件的真实性、完整性、合规性进行审核

答案：ACD

162.网上支付跨行清算系统的参与者有情形之一且情节严重的，中国人民银行有

权责令其退出网上支付跨行清算系统。。

A、无正当理由拒绝受理网上支付跨行清算系统业务的

B、清算账户头寸不足造成支付业务不能及时清算的

C、内部业务系统出现故障未及时排除，影响业务正常处理的

D、未妥善管理协议数据库，影响业务正常处理的

答案：ABCD

163.下列有关票据付款地的描述，正确的有()。

A、银行汇票的付款地为出票人所在地

B、银行本票的付款地为出票人所在地

C、商业汇票的付款地为出票人所在地

D、支票的付款地为出票人所在地

答案：AB

164.银行业金融机构申请成为CIPS直接参与者的，应当具备的条件为()o

A、必须是在中国境内依法设立的银行业金融机构，且具有法人资格或法人指定

的机构

B、具有办理人民币结算业务的资格

C、具有大额支付系统清算账户的境内机构，或委托境内银行类直接参与者作为

其资金托管行的境外机构

D、支持业务集中处理和直通处理，满足信息安全性和系统可靠性要求，具有切

实可行的防范和化解流动性风险的方案，具有健全的业务及系统管理制度

答案：BCD

165.以下符合《关于切实解决老年人运用智能技术困难实施方案的通知》中，关

于优化老年人网上办理就医服务的要求有（）。

A、简化网上办理就医服务流程，为老年人提供语音引导、人工咨询等服务

B、逐步实现网上就医服务与医疗机构自助挂号、取号叫号、缴费、打印检睑报

告、取药等智能终端设备的信息联通，促进线上线下服务结合

C、推动通过身份证、珏保卡、医保电子凭证等多介质办理就医服务

D、鼓励在就医场景中应用人脸识别等技术

答案：ABCD

166.持票人持转账银行汇票向开户银行提示付款时，应在汇票背面“持票人向银

行提示付款签章”处签章，并将。送交开户银行。

A、银行汇票

B、解讫通知

C、进账单

D、经办人身份证

答案：ABC

167.人民银行分支机构可通过（）方式进行公民身份信息联网核查。

A、接口方式

B、链接方式

C、直接登录方式

D、集中接入方式

答案：BC

168.商业汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付

确定的金额给收款人或者持票人的票据，包括但不限于纸质或电子形式的（）等。

A、银行承兑汇票

B、财务公司承兑汇票

C、商业承兑汇票

D、供应链票据

答案：ABC

169.存款人申请开立个人银行结算账户的，银行应（）o

A、严格核对存款人身份证明文件的姓名、身份证件号码及照片

B、身份证明文件是居民身份证的，应通过联网公民身份信息系统进行核查

C、拒绝为在一家银行开立个人银行结算账户累计10户以上的同一自然人开立个

人银行结算账户

D、将在一家银行开立个人银行结算账户累计5户以上的同一自然人作为重点监

测对象

答案：AB

170.有关“贴现、转贴现和再贴现”含义的表述，正确的是（）。

A、贴现是指持票人在票据到期日前，将票据权利背书转让给金融机构，由其扣

除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为

B、转贴现是指持有票据的金融机构在票据到期日前，将票据权利背书转让给其

他金融机构，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为

C、再贴现是指持有票据的金融机构在票据到期日前，将票据权利背书转让给中

国人民银行，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为

D、再贴现是指持票人在票据到期日前，将票据权利背书转让给银行监督委员会，

由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为

答案：ABC

171.电子商业汇票系统安全管理中，禁止任何单位和个人泄漏（）。

A、计算机系统和网络系统的参数

B、配置信息

C、汇票业务信息

D、账户信息

答案：ABCD

172.对于存量账户，金融机构现有客户资料中没有（）信息的，无需报送非居民

账户信息。

A、居民国（地区）纳税人识别号

B、现居地址

C、出生日期

D、出生地

答案：ACD

173.非银行支付机构非现场监管系统中，监管系统报送的业务信息包括。。

A、异常交易

B、业务指标

C、经营状况

D、机构关系

答案：ABCD

174.信用卡按信誉等级可分为()。

A、个人卡

B、普通卡

C、金卡

D、银卡

答案：BC

175.下列有关华东三省一市银行汇票的描述，正确的是()o

A、银行汇票的出票日期必须大写

B、汇票金额以大写中文字符和阿拉伯数码同时记载，两者必须一致

C、汇票金额以大写中文字符和阿拉伯数码同时记载，两者不一致的，银行汇票

无效

D、银行汇票的出票金额、出票日期、收款人名称以及密押不得更改，更改的银

行汇票无效

答案：ABCD

176.支付机构应当与客户签订服务协议，约定双方责任、权利和义务，至少明确

()等内容。

A、服务流程和规则；

B、业务风险和非法活动防范及处置措施；

C、客户损失责任划分；

D、赔付规则。

答案：ABCD

177.支付机构有违反《支付机构预付卡业务管理办法》行为的，将给予的处罚有

()O

A、警告；

B、限期改正；

C、罚款；

D、暂停部分或全部业务。

答案：ABCD

178.支付机构和备付金银行应当建立客户备付金信息核对机制，逐日核对客户备

付金的()等信息，并保存核对记录。

A、存放；

B、使用；

C、划转；

D、变更。

答案：ABC

179.持票人因承兑人或者付款人(),不能取得拒绝证明的，可以依法取得其他

有关证明。

A、死亡

B、逃匿

C、因违法被责令终止业务活动

D、其他原因

答案：ABD

180.银行、农村信用合作社、财务公司承兑业务应当纳入存款类金融机构统一（）

框架。

A、业务管理

B、授信管理

C、风险管理

D、以上都是

答案：BC

181.根据有关规定，单位在填写票据时应当遵守（）o

A、签章应为单位的财务专用章或者公章加其法定代表人或其授权的代理人的签

名或者盖章

B、收款人名称必须清楚不得更改

C、金额以中文大写和阿拉伯数字同时记载并一致

D、标明签发票据的原因

答案：ABC

182.集中代收付业务的合同库数据组成要素应包括（）。

A、收付款人名称

B、账号

C、开户行支付系统行号

D、合同号

答案：ABCD

183.张三通过银行结算账户进行支付，下列属于支付机构记载支付指令事项的是

()

A、付款人名称；

B、确定的金额；

C、支付指令的发起日期；

D、客户有效身份证件上的名称和号码。

答案:ABC

184.银行应当建立个人账户分类分级管理体系，根据客户（）等特征，提供与账

户风险等级相匹配的银行账户功能。

A、身份

B、职业

C、年龄

D、交易

答案:ABCD

185.下列交易中，银行应按规定向中国反洗钱监测分析中心报告。。

A、单笔人民币交易5万元以上的现金支取

B、单笔人民币交易20万元以上的现金支取

C、当日累计人民币交易20万元以上的现金支取

D、现金票据解付及其他形式的现金支取

答案：BCD

186.按照《华东三省一市银行汇票结算办法》，银行使用的（）可采用打印或手

工填写方式。

A、拒绝受理通知书

B、退票理由书

C、业务处理待定凭证

D、银行汇票的签发

答案：ABC

187.票据上可更改的事项有（）。

A、“禁止背书”字样

B、票据日期

C、收款人名称

D、出票人账号

答案：AD

188.按照《国内信用证结算办法》，下列有关信用证的日期和期限，说法正确的

是（）。

A、即期信用证，开证行应在收到相符单据次日起五个营业日内付款

B、远期信用证，开证行应在收到相符单据次日起五个营业日内付款

C、信用证未记载生效日的，开证日期即为信用证生效日期

D、信用证付款期限最长不超过一年

答案：ACD

189.银行为存款人开立个人银行账户，以下属于存款人法定有效证件的有0o

A、军人、武装警察身份证件

B、居住在境内或境外的中国籍的华侨的中国护照

C、台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件

D、机动车驾驶证

答案：ABC

190.下列交易中，银行应关闭单位银行结算账户的网上银行转账功能或拒绝办理

转账业务的情形是OO

A、账户资金集中转入，分散转出，跨区域交易

B、账户资金快进快出，不留余额或者留下一定比例余额后转出，过渡性质明显

C、拆分交易，故意规避交易限额

D、账户资金金额较大，对外收付金额与单位经营规模、经营活动明显不符

答案：ABCD

191.关于“开立个人银行账户须出具的有效证件”的表述，说法正确的是()o

A、居住在中国境内16岁以上的中国公民，应出具居民身份证或临时身份证

B、居住在中国境内16岁以下的中国公民，应由监护人代理开立，并必须出具监

护人的有效身份证件

C、香港、澳门特别行政区居民，应出具港澳居民往来内地通行证台湾居民，应

出具台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件

D、外国公民，应出具护照或外国人永久居留证(外国边民，按照边贸结算的有关

规定办理)

答案：ACD

192.按照《国内信用证结算办法》，