《金融学基础》教案 第七章 金融风险与金融监管

PAGEPAGE1授课课时2授课类型新授课授课章节名称第七章金融风险与金融监管第1节金融风险概述教学资源教材配套课件教学目标知识掌握金融风险的基本概念及其分类,能够描述和区分不同类型金融风险能力分析和评估金融风险,分析具体案例中的风险类型,评估其影响素养理解合规性对金融行业的重要性,增强法治意识教学重点区分不同类型金融风险教学难点金融风险的分类教学方法讲授法课外作业收集近5年来我国金融市场上发生的一个具体金融风险事件案例，结合本节课所学的金融风险类型、影响等知识，对该事件进行分析课堂教学安排教学环节及主要内容师生活动备注※情境导入：阅读教材案例：切实提高金融监管有效性妥善应对各类金融风险挑战※课堂新授：一、金融风险的含义金融风险是指在货币经营和信用经营活动中,各种因素随机变化导致的金融机构或投资者的实际收益与预期相背离的不确定性及其资产蒙受损失的可能性。金融风险的产生源于市场环境的变化、政策调整、经济周期波动、企业经营状况不佳以及不可抗力因素等，这些因素在金融市场中相互作用,导致不同程度的不确定性和潜在损失。二、金融风险的特点1.不确定性2.客观性3.隐蔽性4.扩散性5.可控性三、金融风险的类型1.市场风险市场风险是指因市场价格(如利率、汇率、股票价格、商品价格等)的不利变动而使金融机构的表内业务和表外业务发生损失的风险。市场风险在金融机构的日常经营活动中是普遍存在的。市场风险还可细分为以下几种类型。(1)利率风险(2)汇率风险(3)股价风险(4)商品价格风险2.信用风险3.流动性风险4.操作风险(1)人为错误(2)系统故障(3)内部欺诈(4)外部事件四、金融风险的影响1.金融风险对微观经济的影响(1)资产价值波动(2)影响金融机构的稳定性(3)投资者信心受挫(4)企业经营困难2.金融风险对宏观经济的影响(1)影响实际收益率、产出率、消费与投资(2)导致产业结构扭曲(3)导致市场混乱,削弱生产力(4)影响国家宏观政策和国际收支五、金融风险识别与评估1.金融风险识别(1)内部控制评估①流程审查。②控制措施评估。(2)风险日志(3)外部因素分析2.金融风险评估(1)风险矩阵(2)历史数据分析(3)统计模型※课堂实训：以小组为单位，选取一家虚拟的商业银行，运用本节课所学的金融风险识别方法，分析该银行可能面临的3种主要金融风险，并简要说明理由。※本课小结：本节课系统讲解了金融风险，其是金融活动中收益与预期背离的不确定性及损失可能，源于市场、政策等因素，具有不确定性、客观性等特点，分市场、信用等类型。它对微观和宏观经济影响显著，可通过内控评估等识别，用风险矩阵等评估。※布置作业：结合生活实例，分析一种金融风险类型（如利率风险）的形成原因，以及它可能对个人理财产生的具体影响。思考1：金融风险能够完全避免吗?互动实践：想一想,在日常金融活动中,哪些场景中存在金融风险?请列举。授课班级（空）授课时间（空）教学后记（空）板书设计授课课时2授课类型新授课授课章节名称第七章金融风险与金融监管第2节金融监管概述教学资源教材配套课件教学目标知识掌握金融监管的基本原理和目的，了解金融监管的必要性能力运用金融监管方法进行具体操作素养理解合规性对金融行业的重要性，增强法治意识教学重点金融监管的基本原理和目的教学难点金融监管的基本原理和目的教学方法讲授法课外作业选取我国某一金融监管机构（如中国人民银行），研究其在近3年履行监管职责的具体案例课堂教学安排教学环节及主要内容师生活动备注※情境导入：阅读教材案例：金融监管总局发布《汽车金融公司监管评级办法》※课堂新授：一、金融监管的含义与必要性1.金融监管的含义金融监管是指政府通过特定的机构(如中央银行)对金融交易行为主体进行的某种限制或规定。简单来说,金融监管就是为了保证金融市场的稳定和公平,防范金融风险,保护消费者的利益,政府对金融机构和金融市场行为进行的一系列规范和监督。2.金融监管的必要性(1)市场经济的内在要求(2)金融业在国民经济中的特殊地位和作用(3)防止金融危机(4)保护投资者和消费者利益(5)促进金融创新和公平竞争二、金融监管的目标与原则1.金融监管的目标金融监管目标是监管行为取得的最终效果或达到的最终目标,是实现金融有效监管的前提,是监管当局采取监管行动的依据。(1)维护金融体系的稳定(2)保护消费者的权益(3)促进金融市场的公平竞争和高效运作2.我国的金融监管目标(1)一般目标我国金融监管的一般目标是防范和化解金融风险,维护金融体系的稳定与安全;保护公平竞争和提高金融效率。(2)具体目标①经营的安全性②竞争的公平性③政策的一致性3.金融监管的原则(1)监管主体的独立性原则(2)依法监管原则①国家必须通过法律的形式,明确金融监管机构的法定地位和职责。②金融监管机构在执行监管职能时,必须严格依据相关的法律法规和规定。③金融机构作为被监管对象,应当合法经营,依法接受监管当局的监督。(3)自我约束与外部强制相结合原则(4)安全稳健与经营效率相结合原则(5)母国与东道国共同监管原则三、金融监管的内容与方法1.金融监管的内容(1)对金融机构的日常监管—预防性监管①市场准入②资本充足性③流动性管制④业务范围⑤贷款风险的控制⑥准备金管理⑦管理评价(2)存款保险制度我国于2015年5月1日开始施行《存款保险条例》,标志着酝酿22年之久的存款保险制度正式推行。制度的核心机制包括三个方面：①存款保险范围。②最高偿付限额③存款保险费率(3)紧急救助紧急救助是指金融监管当局对发生清偿能力困难的银行提供紧急援助的行为。①中央银行提供的低利贷款②存款保险机构的紧急援助③中央银行组织下的联合救助④由政府出面救助2.金融监管的方法金融监管的方法是指监管机构实施金融监管的工作方法和手段,是金融监管方式的具体体现。(1)直接监管直接监管一般指监管当局的稽核、检查,其形式主要有非现场检查和现场检查两种。(2)间接监管间接监管主要是通过金融机构内部自律系统和行业组织进行。此外,还可以发挥社会监督的作用。四、我国的金融监管机构1.中央金融委员会2.国家金融监督管理总局3.中国人民银行4.中国证券监督管理委员会※课堂实训：以小组为单位，模拟国家金融监督管理总局的监管场景，针对一家虚拟金融机构，运用金融监管的内容（如市场准入、资本充足性等），指出其可能存在的监管问题并提出改进建议。※本课小结：本节课讲解了金融监管，其是政府机构对金融交易主体的限制或规定，为保障市场稳定等。必要性体现在市场经济要求等方面。目标有维护体系稳定等，我国有一般和具体目标。原则包括独立性等。内容含日常监管等，方法分直接和间接，还有我国多个监管机构。※布置作业：1.分析金融监管的某一原则（如依法监管原则）在实际金融监管工作中的具体体现，结合实例说明该原则对维护金融市场秩序的重要性。2.完成教材课后习题。思考1：请查找资料,分