2025年保险从业人员资格考试及答案

2025年保险从业人员资格考试及答案一、单项选择题（每题1分，共20题）1.依据《保险法》规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立的时间节点是（）。A.投保人填写投保单时B.保险人收取保费时C.保险人同意承保的意思表示到达投保人时D.保险单或其他保险凭证签发时答案：C解析：根据《保险法》第十三条，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。合同成立时间以“同意承保”的意思表示到达为准，而非保单签发或保费收取。2.下列关于保险利益原则的表述中，正确的是（）。A.人身保险的保险利益需在保险事故发生时存在B.财产保险的保险利益需在保险合同订立时存在C.人身保险中，投保人对与自己有劳动关系的劳动者具有保险利益D.财产保险中，投保人对租赁的车辆不具有保险利益答案：C解析：人身保险的保险利益需在合同订立时存在（事故发生时不要求），财产保险需在事故发生时存在（订立时可不要求）。根据《保险法》第三十一条，投保人对与投保人有劳动关系的劳动者具有保险利益；租赁车辆因投保人对其有经济利益，故具有保险利益。3.某投保人投保重大疾病保险时，故意隐瞒了既往高血压病史，2年后确诊心肌梗死申请理赔。根据不可抗辩条款，保险人应（）。A.拒赔，因投保人故意未如实告知B.拒赔，因隐瞒的疾病与保险事故有直接关联C.赔付，因超过2年不可抗辩期D.赔付，但需扣除隐瞒疾病的治疗费用答案：C解析：《保险法》第十六条规定，自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。不可抗辩条款的核心是限制保险人的合同解除权，无论投保人是否故意，超过2年均不得拒赔（但投保人故意犯罪等法定免责情形除外）。4.甲为自己的车辆投保车损险（保额15万元，新车购置价15万元），某日因暴雨导致车辆被淹，维修费用8万元。经鉴定，暴雨是近因且属于保险责任。保险人应赔付（）。A.0元（自然灾害不赔）B.8万元（全部损失）C.6万元（按比例分摊）D.15万元（保额上限）答案：B解析：车损险承保因暴雨等自然灾害导致的损失。本题中保险金额等于保险价值（新车购置价），属于足额保险，保险人应按实际损失8万元赔付。5.下列属于人身保险中“生存保险”的是（）。A.定期寿险B.终身寿险C.年金保险D.意外伤害保险答案：C解析：生存保险以被保险人在保险期满或某一特定时期内存活为给付条件，年金保险（如养老年金）符合这一特征；定期寿险、终身寿险以死亡为给付条件，属于死亡保险；意外伤害保险以意外事故导致的身故或伤残为给付条件。6.保险监管的核心目标是（）。A.促进保险公司盈利B.保护保险消费者合法权益C.限制保险产品创新D.提高保险从业人员收入答案：B解析：保险监管的根本目的是维护市场秩序、防范系统性风险，最终落脚点是保护消费者权益，包括知情权、公平交易权、求偿权等。7.投保人张某为妻子李某投保终身寿险，指定女儿小张为受益人。若李某先于张某去世，未变更受益人，保险金应（）。A.作为李某的遗产处理B.作为张某的遗产处理C.支付给小张D.由张某和小张平分答案：C解析：受益人是保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。本题中受益人为小张，无论投保人（张某）是否生存，只要被保险人（李某）身故且未变更受益人，保险金应支付给小张，不属于遗产。8.某保险公司推出一款分红型年金险，销售人员在宣传时声称“保底收益3%，过往实际分红均达5%，未来也能保证5%收益”。该行为违反了（）。A.保险利益原则B.最大诚信原则C.近因原则D.损失补偿原则答案：B解析：最大诚信原则要求保险人及销售人员如实告知，不得误导。分红险的分红是不确定的，销售人员承诺“保证5%收益”属于虚假宣传，违反最大诚信原则。9.财产保险中，保险人行使代位求偿权的前提不包括（）。A.保险事故由第三者责任造成B.保险人已向被保险人赔偿保险金C.被保险人未放弃对第三者的赔偿请求权D.被保险人同意保险人以自己名义行使权利答案：D解析：代位求偿权是保险人的法定权利，无需被保险人同意。其前提包括：事故由第三者责任引起、保险人已赔付、被保险人未放弃对第三者的索赔权。10.下列关于健康保险的表述，错误的是（）。A.医疗保险属于补偿性保险B.重疾险属于给付性保险C.长期健康险可设置等待期（观察期）D.短期健康险不得保证续保答案：D解析：根据银保监会规定，短期健康险（保险期间1年及以下）不得承诺保证续保，但保险公司可提供续保服务；长期健康险（保险期间超过1年）可约定保证续保条款。11.某企业为仓库投保企业财产险（保额200万元，仓库实际价值250万元），因火灾导致损失150万元。若采用比例赔偿方式，保险人应赔付（）。A.120万元（200/250×150）B.150万元（实际损失）C.200万元（保额上限）D.0元（不足额保险不赔）答案：A解析：不足额保险（保额＜保险价值）采用比例赔偿，计算公式为：赔偿金额=损失金额×（保额/保险价值）=150×（200/250）=120万元。12.下列情形中，保险人可以解除保险合同的是（）。A.投保人因过失未如实告知，但未影响承保决定B.被保险人故意制造保险事故C.保险标的危险程度显著增加，但未通知保险人D.保险合同效力中止满2年未复效答案：D解析：《保险法》第三十七条规定，合同效力中止后2年内双方未达成复效协议的，保险人有权解除合同。选项B中，保险人应承担赔偿责任后可解除合同；选项C中，保险人可要求增加保费或解除合同，但需以“危险程度显著增加”且未通知为前提；选项A中，投保人过失未告知且未影响承保的，保险人不得解除合同。13.人身保险中，宽限期条款的主要作用是（）。A.允许投保人延迟缴费而不丧失保障B.延长保险事故的索赔时效C.增加保险人的保费收入D.限制被保险人的保险金请求权答案：A解析：宽限期（通常60天）是为了防止投保人因疏忽或暂时经济困难未及时缴费导致保单失效，宽限期内保单仍有效，发生保险事故保险人需赔付（扣除欠缴保费）。14.下列属于责任保险的是（）。A.家庭财产保险B.公众责任保险C.货物运输保险D.农业保险答案：B解析：责任保险以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的，公众责任保险（如商场滑倒赔偿）符合这一特征；其他选项均为财产损失保险。15.保险销售人员在执业过程中，不得从事的行为是（）。A.向投保人说明免责条款B.提示保险产品的收益不确定性C.代替投保人签署投保单D.告知投保人犹豫期权利答案：C解析：《保险销售行为可回溯管理暂行办法》规定，销售人员不得代投保人、被保险人签署投保单或其他文件，否则属于违规操作。16.某寿险公司因经营不善被银保监会接管，接管期间保单持有人的权益（）。A.不受影响，仍按合同约定履行B.部分失效，需等待接管结束后重新确认C.全部终止，由投保人申请退保D.由其他保险公司强制收购后履行答案：A解析：根据《保险法》第一百四十四条，接管的目的是恢复保险公司正常经营，接管期间被接管公司的债权债务关系不因接管而变化，保单持有人权益仍受法律保护。17.下列关于保险利益的表述，正确的是（）。A.人身保险中，投保人对债务人具有保险利益（无担保）B.财产保险中，投保人对已转让但未过户的车辆不具有保险利益C.人身保险中，投保人对未婚妻不具有保险利益（未结婚）D.财产保险中，投保人对即将购买的房产具有保险利益（未取得所有权）答案：C解析：人身保险的保险利益需基于法律承认的利益关系（如配偶、子女、父母、劳动关系等），未婚妻未形成法律关系，故无保险利益；财产保险的保险利益需在事故发生时存在，已转让但未过户的车辆因投保人已丧失所有权，故无保险利益；即将购买的房产因未取得所有权，无保险利益；债务人无担保时，投保人对其无确定的经济利益，故无人身保险利益。18.某保险事故中，多个原因连续发生导致损失，其中前因是保险责任，后因是除外责任，且后因是前因的必然结果。保险人应（）。A.拒赔，因后因是除外责任B.赔付，因前因是近因且属于保险责任C.部分赔付，按原因比例分摊D.协商赔付，根据实际情况确定答案：B解析：近因原则中，若多个原因连续发生，前因是近因（直接、有效、起决定作用的原因），且前因属于保险责任，后因是前因的必然结果（即使后因是除外责任），保险人仍需赔付。19.下列关于保险合同解除权的表述，错误的是（）。A.投保人可随时解除保险合同（法律另有规定除外）B.保险人解除合同需符合法定或约定条件C.人身保险合同解除时，保险人应退还现金价值D.财产保险合同解除时，保险人应退还全部已缴保费答案：D解析：财产保险合同解除时，若投保人解除合同，保险人需退还自解除之日起的剩余保费（已承担保险责任期间的保费不予退还）；若保险人因投保人过错解除合同，可能不退还保费。20.保险消费者投诉处理的第一责任主体是（）。A.银保监会B.保险行业协会C.保险公司D.保险中介机构答案：C解析：根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，保险公司是投诉处理的第一责任主体，需建立健全投诉处理机制，及时解决消费者诉求。二、多项选择题（每题2分，共10题）1.保险的基本功能包括（）。A.经济补偿B.资金融通C.社会管理D.投机获利答案：ABC解析：保险的三大功能为经济补偿（基本功能）、资金融通（将保费转化为投资）、社会管理（如辅助社会治理、稳定经济）。投机获利是赌博的特征，非保险功能。2.人身保险合同的主体包括（）。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人答案：ABCD解析：保险合同主体包括保险当事人（保险人、投保人）和关系人（被保险人、受益人）。3.下列属于保险欺诈行为的有（）。A.投保人虚构保险标的投保B.被保险人故意制造保险事故C.受益人夸大损失程度索赔D.保险人未明确说明免责条款答案：ABC解析：保险欺诈指投保人、被保险人或受益人以骗取保险金为目的的行为，包括虚构标的、制造事故、夸大损失等；保险人未说明免责条款属于违规，非欺诈。4.财产保险中，常见的赔偿方式有（）。A.比例赔偿B.第一危险赔偿C.限额赔偿D.定值赔偿答案：ABCD解析：比例赔偿（按保额与保险价值比例赔付）、第一危险赔偿（在保额内按实际损失赔付，适用于家财险等）、限额赔偿（约定最高赔偿额）、定值赔偿（按约定价值赔付，适用于字画等特殊标的）均为财产保险赔偿方式。5.保险销售人员的职业道德要求包括（）。A.诚实守信，不误导销售B.专业胜任，持续提升能力C.公平竞争，不诋毁同业D.保守秘密，保护客户隐私答案：ABCD解析：保险销售人员需遵守《保险销售从业人员职业道德指引》，涵盖诚信、专业、公平、保密等要求。6.下列关于保险合同条款解释的表述，正确的有（）。A.对格式条款有两种以上解释的，应作出有利于被保险人和受益人的解释B.保险合同条款应按照通常理解予以解释C.投保单与保险单条款冲突时，以保险单为准D.手写条款与打印条款冲突时，以手写条款为准答案：ABD解析：根据《保险法》第三十条，对格式条款有争议的，先按通常理解解释；有两种以上解释的，倾向被保险人。投保单与保险单冲突时，通常以投保单（投保时的真实意思）为准；手写条款效力高于打印条款。7.人身保险中，常见的特殊条款包括（）。A.不可抗辩条款B.自杀条款（两年后赔付）C.自动垫交保费条款D.年龄误告条款答案：ABCD解析：人身保险常见特殊条款包括不可抗辩、自杀（两年后可赔）、自动垫交（用现金价值垫交保费）、年龄误告（调整保费或保额）等。8.下列属于保险消费者权益的有（）。A.知悉保险产品真实情况的权利B.自主选择保险产品的权利C.获得公平交易条件的权利D.对保险事故拒绝提供证明材料的权利答案：ABC解析：消费者权益包括知情权、自主选择权、公平交易权、求偿权等；但需配合保险人提供必要证明材料（《保险法》第二十二条），故D错误。9.保险监管的主要手段包括（）。A.市场准入监管（机构、人员、产品）B.偿付能力监管（核心指标）C.市场行为监管（销售、理赔等）D.公司治理监管（股权、内控）答案：ABCD解析：保险监管涵盖市场准入（机构设立、人员资格、产品审批）、偿付能力（确保保险公司有足够资金赔付）、市场行为（规范销售、理赔等行为）、公司治理（防范关联交易、完善内控）等多维度。10.下列关于新型保险产品的表述，正确的有（）。A.普惠型健康险（如“惠民保”）具有低保费、高保额、不限既往症（部分除外）的特点B.新能源车险需额外承保电池、电机、电控系统的风险C.宠物医疗保险通常涵盖宠物疾病治疗、疫苗接种费用D.网络安全保险主要保障企业因数据泄露导致的法律赔偿和修复成本答案：ABCD解析：新型保险产品适应市场需求，如普惠型健康险降低参保门槛，新能源车险针对“三电系统”设计，宠物医疗险覆盖宠物医疗支出，网络安全保险应对数据安全风险，均符合实际。三、判断题（每题1分，共10题）1.人身保险中，投保人对与自己无血缘关系但形成抚养关系的继子女具有保险利益。（）答案：√解析：《保险法》第三十一条规定，投保人对子女（包括婚生、非婚生、养子女、形成抚养关系的继子女）具有保险利益。2.保险合同成立后，保险人不得解除合同，除非投保人存在重大过失未如实告知且影响承保。（）答案：×解析：保险人可解除合同的情形包括投保人故意或重大过失未如实告知（影响承保或费率）、被保险人未履行危险程度增加的通知义务、投保人申报年龄不真实且真实年龄不符合承保条件等。3.财产保险中，重复保险的投保人应将重复保险的有关情况通知各保险人。（）答案：√解析：《保险法》第五十六条规定，重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人，否则可能影响赔付。4.意外伤害保险的“意外伤害”需满足外来的、突发的、非本意的、非疾病的四个要件。（）答案：√解析：意外伤害的定义需同时满足外来（外部原因）、突发（短时间内）、非本意（非主观意愿）、非疾病（非身体内部原因）。5.保险销售人员可以向投保人承诺给予保险合同约定以外的利益（如返现、礼品）。（）答案：×解析：《保险法》第一百一十六条规定，保险公司及其工作人员不得给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的利益，销售人员同样禁止。6.被保险人死亡后，没有指定受益人或受益人指定不明无法确定的，保险金作为被保险人的遗产处理。（）答案：√解析：《保险法》第四十二条规定，无受益人或受益人无法确定时，保险金作为被保险人遗产，由法定继承人继承。7.责任保险的保险标的是被保险人对第三者依法应负的赔偿责任，因此被保险人自身损失不属于赔偿范围。（）答案：√解析：责任保险赔付的是被保险人对第三者的赔偿责任，被保险人自身财产或人身损失由财产险或人身险覆盖，不属于责任保险范围。8.保险合同中的“犹豫期”是指投保人收到保单后可无条件退保的期限（通常10-15天），犹豫期内退保仅扣除工本费。（）答案：√解析：犹豫期是保护投保人的重要条款，投保人可在犹豫期内退保并拿回全部保费（仅扣除少量工本费），确保其充分了解产品。9.再保险是保险人将其承担的保险业务部分转移给其他保险人的行为，原保险的被保险人不得向再保险人索赔。（）答案：√解析：再保险合同是保险人与再保险人之间的合同，原保险的被保险人或受益人与再保险人无直接权利义务关系，不得直接索赔。10.保险资金运用需遵循安全性、流动性、收益性原则，其中安全性是首要原则。（）答案：√解析：保险资金主要来源于保费和责任准备金，需优先保障安全性（确保赔付能力），其次考虑流动性（应对短期赔付需求）和收益性（实现保值增值）。四、案例分析题（每题15分，共2题）案例一：车险理赔纠纷2024年10月，车主王某为其新能源汽车投保了交强险、商业车损险（保额25万元，新车购置价25万元）和商业三者险（保额200万元），保险期间为2024年11月1日至2025年10月31日。2025年3月，王某驾驶车辆与行人李某发生碰撞，造成李某腿部骨折（医疗费3万元）、手机损坏（价值5000元），王某车辆前保险杠损坏（维修费用8000元）。经交警认定，王某负事故全部责任，且不存在酒驾、无证驾驶等免责情形。问题：1.交强险的赔偿范围包括哪些？具体金额如何计算？2.商业三者险是否需要承担赔偿责任？若需承担，赔偿金额是多少？3.王某车辆的维修费用能否通过车损险获得赔付？说明理由。答案：1.交强险的赔偿范围包括李某的人身伤亡和财产损失。根据2025年交强险责任限额（有责情况下）：医疗费用赔偿限额18万元，财产损失赔偿限额2000元。李某的医疗费3万元属于医疗费用限额（未超18万），故交强险赔付3万元；手机损坏5000元属于财产损失，交强险赔付2000元（限额内），剩余3000元由商业三者险承担。2.商业三者险需承担赔偿