《反电信网络诈骗法》测试题（含答案解析）

《反电信网络诈骗法》测试题（含答案解析）考试时间：90分钟满分：100分合格线：75分一、单项选择题（每题2分，共30分，每题只有1个正确答案）《反电信网络诈骗法》正式施行的时间是（）A.2022年9月1日B.2022年12月1日C.2023年1月1日D.2023年3月1日答案：B解析：《反电信网络诈骗法》由全国人大常委会于2022年9月审议通过，自2022年12月1日起正式施行，故B正确。下列不属于电信网络诈骗常见手段的是（）A.虚假贷款App骗取解冻费B.冒充客服办理退款C.真实投资平台推荐理财D.AI语音机器人诱导加好友答案：C解析：电信网络诈骗以虚构事实或隐瞒真相为核心，真实投资平台推荐理财不属于诈骗手段，而A、B、D均为最高检通报的典型诈骗手段，故C正确。企业明知他人实施电信网络诈骗，仍提供“AI”语音机器人服务的，可能构成（）A.非法经营罪B.诈骗罪共犯C.帮助信息网络犯罪活动罪D.侵犯公民个人信息罪答案：B解析：根据安顺西秀典型案例，李某等人明知“客户”为诈骗团伙仍提供技术支持，法院以诈骗罪共犯定罪处罚，故B正确。电信业务经营者对涉诈异常电话卡应采取的措施不包括（）A.暂停服务B.限制功能C.直接注销D.重新核验身份答案：C解析：《反电信网络诈骗法》规定，对异常电话卡应先暂停服务、限制功能或重新核验，不得直接注销，故C错误。为电信网络诈骗团伙“吸粉引流”，引诱他人添加诈骗微信的行为，可能触犯（）A.诈骗罪B.非法利用信息网络罪C.寻衅滋事罪D.扰乱无线电通讯管理秩序罪答案：A解析：宣城宣州案例中，鲍某团伙通过“打粉”为诈骗团伙引流，导致被害人被骗，最终以诈骗罪定罪，故A正确。金融机构对涉诈异常交易账户的监测重点不包括（）A.短期内频繁大额转账B.账户资金快进快出C.本人日常合理消费支出D.向多个陌生账户汇款答案：C解析：涉诈异常交易具有高频、大额、跨陌生主体等特征，本人日常合理消费不属于监测重点，故C正确。明知他人实施电信网络诈骗，仍提供银行卡帮助转移赃款的，构成（）A.诈骗罪B.掩饰、隐瞒犯罪所得罪C.洗钱罪D.妨害信用卡管理罪答案：B解析：安顺西秀案例中，偶某华提供银行卡帮助转移诈骗赃款154万余元，法院以掩饰、隐瞒犯罪所得罪定罪，故B正确。《反电信网络诈骗法》规定，个人不得出售、出借的物品不包括（）A.电话卡B.银行卡C.身份证D.闲置生活用品答案：D解析：法律明确禁止出售、出借电话卡、银行卡、身份证等用于涉诈活动，闲置生活用品不在此列，故D正确。互联网服务提供者未履行涉诈信息监测义务的，最高可被处以（）A.10万元罚款B.50万元罚款C.100万元罚款D.责令停业整顿答案：D解析：《反电信网络诈骗法》规定，互联网服务提供者未履行监测义务的，可处50万元以下罚款；情节严重的，责令停业整顿，故D正确。办理电话卡时，电信业务经营者应当对用户进行（）A.简单问询B.身份核验C.资产证明审查D.信用评级答案：B解析：法律要求电信业务经营者实行电话卡实名制，办理时必须核验用户身份，故B正确。下列属于电信网络诈骗“关联犯罪”的是（）A.正常软件开发B.合法金融理财C.出售公民电话号码D.普通货物运输答案：C解析：安顺西秀案例中，李某等人购买公民电话号码用于诈骗，构成侵犯公民个人信息罪，属于关联犯罪，故C正确。公安机关办理电信网络诈骗案件时，无权采取的措施是（）A.查询涉案账户资金流向B.冻结涉案银行卡C.扣押涉案电子设备D.直接没收嫌疑人全部财产答案：D解析：公安机关可查询、冻结、扣押涉案财物，但没收财产需经法院判决，故D错误。企业为防范电信网络诈骗，应建立的核心机制是（）A.员工奖惩机制B.涉诈风险监测机制C.客户回访机制D.绩效考核机制答案：B解析：《反电信网络诈骗法》要求企业履行主体责任，核心是建立涉诈风险监测机制，故B正确。虚假贷款App诈骗中，诈骗分子的典型话术不包括（）A.“交纳解冻费即可放款”B.“需要验证还款能力”C.“请提供银行卡密码核实身份”D.“贷款需面签并提供抵押”答案：D解析：A、B、C均为安顺西秀案例中诈骗分子的典型话术，正规贷款不会要求提前交费或提供密码，故D正确。对电信网络诈骗被害人人数的认定，应遵循（）A.仅统计报案人员B.排除重复与无效数据后核实C.按诈骗团伙供述认定D.按通话记录数量直接认定答案：B解析：安顺西秀案例中，检察机关通过排除重复和无效数据，最终核实1430余名被害人，故B正确。二、多项选择题（每题3分，共30分，每题有2个及以上正确答案）电信网络诈骗的构成要件包括（）A.以非法占有为目的B.利用电信网络技术手段C.虚构事实或隐瞒真相D.骗取公私财物E.造成被害人精神损害答案：ABCD解析：电信网络诈骗的核心要件为非法占有目的、电信网络手段、虚构事实、骗取财物，精神损害并非构成要件，故ABCD正确。下列属于《反电信网络诈骗法》规定的“重点防范对象”的是（）A.老年人B.在校学生C.企业财务人员D.普通上班族E.农村居民答案：ABCE解析：法律明确将老年人、在校学生、农村居民及企业财务人员等列为重点防范对象，故ABCE正确。企业涉嫌为电信网络诈骗提供帮助的，可能被采取的监管措施包括（）A.责令限期整改B.暂停相关业务C.吊销营业执照D.处以罚款E.追究刑事责任答案：ABCDE解析：根据法律规定，企业涉诈帮助行为将面临整改、暂停业务、吊销执照、罚款及刑事责任追究等措施，故ABCDE正确。下列行为属于电信网络诈骗“帮凶行为”的是（）A.制作虚假贷款AppB.出租“AI”语音机器人C.出售“微信号四件套”D.提供银行卡转移赃款E.传播防诈骗知识答案：ABCD解析：A、B、C、D均为最高检典型案例中的帮凶行为，传播防诈骗知识属于合法行为，故ABCD正确。互联网服务提供者的反诈骗义务包括（）A.监测涉诈信息B.阻断涉诈链接C.留存用户日志D.配合公安机关调查E.研发防诈技术答案：ABCDE解析：《反电信网络诈骗法》明确互联网服务提供者需履行监测、阻断、留存、配合及技术研发等义务，故ABCDE正确。认定行为人“明知”他人实施电信网络诈骗的证据包括（）A.账户因涉诈被冻结的记录B.规避调查的行为（如伪装取款）C.同案犯的供述D.与诈骗团伙的聊天记录E.无正当理由的高额报酬答案：ABCDE解析：安顺西秀案例中，上述证据均被用于认定行为人“明知”，故ABCDE正确。电信业务经营者防范涉诈的措施包括（）A.严格电话卡实名制B.监测异常通话行为C.限制单用户办卡数量D.对涉诈号码停机E.公开涉诈号码清单答案：ABCD解析：电信业务经营者需通过实名制、监测、限办卡、停机等措施防范涉诈，公开号码清单非法定义务，故ABCD正确。下列属于电信网络诈骗关联犯罪的是（）A.侵犯公民个人信息罪B.掩饰、隐瞒犯罪所得罪C.帮助信息网络犯罪活动罪D.诈骗罪E.非法经营罪答案：ABC解析：最高检案例中明确侵犯公民个人信息罪、掩饰隐瞒犯罪所得罪及帮信罪为关联犯罪，诈骗罪为主罪，故ABC正确。金融机构防范涉诈的核心要求包括（）A.落实账户实名制B.监测异常交易C.拒绝陌生人转账D.暂停涉诈账户交易E.配合资金查询冻结答案：ABDE解析：金融机构需落实实名制、监测异常、暂停涉诈交易及配合查询冻结，不得无故拒绝陌生人转账，故ABDE正确。个人防范电信网络诈骗的正确做法包括（）A.不点击陌生链接B.不透露银行卡密码C.不随意添加陌生好友D.遇可疑情况及时报警E.相信“无抵押低息贷款”答案：ABCD解析：A、B、C、D为个人防诈核心做法，“无抵押低息贷款”多为诈骗话术，故ABCD正确。三、判断题（每题1分，共10分，正确的打“√”，错误的打“×”）只有直接实施诈骗行为的人才会构成犯罪，提供技术支持的人不构成犯罪。（）答案：×解析：安顺西秀案例中，提供“AI”语音机器人的李某等人以诈骗罪共犯定罪，故错误。企业出售“微信号四件套”用于诈骗的，构成侵犯公民个人信息罪。（）答案：√解析：宣城宣州案例中，鲍某团伙出售“微信号四件套”，构成侵犯公民个人信息罪，故正确。电信业务经营者对涉诈异常电话卡可直接注销以杜绝风险。（）答案：×解析：法律规定对异常电话卡应先核验或限制功能，不得直接注销，故错误。明知他人实施电信网络诈骗，仍提供银行卡的，可能构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。（）答案：√解析：偶某华提供银行卡转移赃款，构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪，故正确。互联网服务提供者无需留存用户日志，只需监测涉诈信息即可。（）答案：×解析：《反电信网络诈骗法》要求互联网服务提供者留存用户日志不少于6个月，故错误。认定电信网络诈骗被害人人数时，可直接按通话记录数量统计。（）答案：×解析：需排除重复、无效数据并逐一核实，不能直接按通话记录统计，故错误。个人出借本人银行卡给亲友使用，即使被用于诈骗也不承担责任。（）答案：×解析：明知或应知可能用于诈骗仍出借的，需承担法律责任，故错误。金融机构发现涉诈异常交易后，应及时冻结账户并报告公安机关。（）答案：√解析：金融机构负有监测、冻结及报告义务，故正确。“AI”语音机器人本身属于合法产品，无论用于何种用途均不违法。（）答案：×解析：明知用于诈骗仍提供的，构成犯罪，故错误。公安机关办理电信网络诈骗案件时，可查询涉案账户的资金流向。（）答案：√解析：法律赋予公安机关查询涉案资金流向的权限，故正确。四、案例分析题（每题15分，共30分）案例一某科技公司法定代表人王某，为谋取利益组织员工开发“AI语音机器人”，并通过QQ群、微信群向境外客户出租。2023年3月，王某得知部分客户利用该机器人拨打诈骗电话推送虚假贷款App，但因其租金收益丰厚，仍继续提供服务，并要求员工“只接国外贷款类客户”。同时，王某从他人处购买公民电话号码10万余条，提供给客户用于拨号。2023年10月，公安机关查获该公司，查实通过其机器人服务被骗的被害人达800余人，涉案金额2000余万元。王某辩称自己仅提供技术服务，不知客户具体实施诈骗。结合《反电信网络诈骗法》及案例，分析王某的行为是否构成犯罪，理由是什么？答案：王某的行为构成诈骗罪（共犯），同时构成侵犯公民个人信息罪。理由如下：①符合“明知”的认定标准：王某得知客户利用机器人实施诈骗后仍继续提供服务，且通过“只接国外客户”等方式规避风险，结合租金收益、客户群体等证据，可认定其明知他人实施诈骗；②实施了帮助行为：提供“AI语音机器人”为诈骗团伙筛选被害人、推送诈骗信息，属于诈骗犯罪的关键环节，构成共犯；③侵犯公民个人信息：非法购买10万余条公民电话号码并提供给诈骗团伙，符合侵犯公民个人信息罪的构成要件；④造成严重后果：导致800余人被骗，涉案金额2000余万元，社会危害性极大。结合案例，提出企业防范涉诈法律风险的具体措施。答案：具体措施包括：①建立客户资质审查机制：对租赁“AI语音机器人”的客户进行背景核查，明确用途声明，对涉贷款、荐股等高危领域客户重点核验；②完善服务监测机制：对机器人拨号内容、通话记录进行抽样监测，发现疑似诈骗话术立即暂停服务并报告；③严禁涉敏信息交易：建立数据采购合规流程，杜绝购买、出售公民个人信息等行为；④开展员工合规培训：定期组织《反电信网络诈骗法》培训，明确“明知”情形及法律后果，鼓励员工举报可疑客户；⑤建立应急处置机制：一旦发现客户涉诈，立即终止服务、留存证据，并配合公安机关调查；⑥强化管理层责任：将反诈合规纳入高管KPI，对明知涉诈仍提供服务的行为实行“一票否决”。案例二某银行支行客户经理张某，在为客户李某办理银行卡时，未严格核验身份信息，仅根据李某提供的复印件即办理了3张银行卡。后李某将该3张银行卡出售给电信网络诈骗团伙，用于转移赃款500余万元。公安机关查处该案后，发现该支行近一年来已为10余名类似“批量办卡”客户开卡，均未履行完整核验义务。银行辩称张某个人操作失误，与银行无关。结合《反电信网络诈骗法》，分析该银行及张某存在的违法违规问题。答案：违法违规问题包括：①银行未履行主体责任：未建立健全银行卡开户核验制度，对客户经理缺乏有效监督，导致近一年来多次出现违规开卡，违反《反电信网络诈骗法》关于金融机构防范涉诈的规定；②张某未履行核验义务：未核对李某身份原件，仅凭复印件办理3张银行卡，违反实名制要求，为涉诈提供便利；③银行整改不到位：对批量开卡等异常情况未及时监测处置，未建立涉诈风险监测机制；④责任划分不当：银行将责任推给个人，忽视自身制度缺陷和管理漏洞，违反“谁经营谁负责”的原则；⑤未履行报告义务：对疑似涉诈的批量开卡行为未及时向公安机关或监管部门报告。针对银行此类问题，提出合规整改方案。答案：合规整改