(2025年)信用社信贷知识考试含答案

(2025年)信用社信贷知识考试含答案一、单项选择题（每题1.5分，共30分）1.信用社信贷业务中，“贷前调查、贷时审查、贷后检查”统称为（）。A.信贷三原则B.信贷三查制度C.信贷三性要求D.信贷三化管理答案：B2.根据《农户贷款管理办法》，农户信用等级评定应重点关注的核心指标是（）。A.家庭人口数量B.历史信用记录C.耕地面积D.社交关系答案：B3.某客户申请一年期贷款，因特殊原因需展期，根据信用社规定，展期期限最长不得超过（）。A.原贷款期限的1/2B.原贷款期限C.6个月D.3个月答案：A4.下列担保方式中，属于物的担保的是（）。A.保证B.抵押C.信用D.质押答案：B（注：质押也属于物的担保，但本题为单选题，优先选择典型抵押物担保）5.贷款五级分类中，“借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失”属于（）。A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类答案：B6.某农户贷款10万元，年利率5.6%，按季结息，每季度应付利息为（）。A.1400元B.5600元C.2800元D.1120元答案：A（计算：10万×5.6%÷4=1400元）7.贷后管理中，对大额贷款的首次跟踪检查应在贷款发放后（）内完成。A.3个工作日B.5个工作日C.10个工作日D.15个工作日答案：C8.贷款重组的前提条件是（）。A.借款人已破产B.借款人恶意逃废债务C.借款人仍有还款意愿且能恢复偿债能力D.贷款已逾期2年以上答案：C9.根据《农村信用社农户小额信用贷款管理暂行办法》，农户小额信用贷款的期限一般不超过（）。A.1年B.2年C.3年D.5年答案：A10.信用社信贷档案的保管期限自贷款本息结清或信贷业务终止之日起计算，至少保存（）。A.3年B.5年C.10年D.永久答案：B11.下列不属于信用贷款特点的是（）。A.无需担保B.风险较高C.额度较大D.依赖借款人信用答案：C12.贷款审查中，“三性”原则不包括（）。A.安全性B.流动性C.效益性D.公平性答案：D13.某企业申请流动资金贷款，信用社应重点审查其（）。A.固定资产投资计划B.存货周转情况C.对外担保余额D.股东分红计划答案：B14.抵押财产的价值评估应坚持（）。A.借款人自行评估B.信用社内部评估C.双方协商定价D.独立第三方评估为主，内部评估为辅答案：D15.农户贷款中，“公司+农户”模式的风险防控重点是（）。A.农户家庭收入B.公司履约能力C.农产品市场价格D.自然灾害影响答案：B16.贷款风险预警信号中，“借款人频繁更换财务人员”属于（）。A.财务预警信号B.经营预警信号C.管理预警信号D.信用预警信号答案：C17.信用社发放房地产开发贷款时，借款人需取得的“四证”不包括（）。A.国有土地使用证B.建设用地规划许可证C.建设工程施工许可证D.商品房预售许可证答案：D18.个人消费贷款中，“面谈面签”制度的核心目的是（）。A.了解客户真实需求B.确认借款意愿真实性C.收集客户资料D.降低操作成本答案：B19.不良贷款清收中，“以物抵债”的资产应在取得后（）内处置完毕。A.6个月B.1年C.2年D.3年答案：B20.信用社信贷授权管理的核心是（）。A.扩大基层权限B.控制风险敞口C.提高审批效率D.落实责任追究答案：B二、多项选择题（每题2分，共20分，多选、少选、错选均不得分）1.贷前调查的主要内容包括（）。A.借款人基本情况B.借款用途真实性C.还款来源可靠性D.担保有效性答案：ABCD2.下列情形中，信用社不得发放贷款的有（）。A.借款人有重大不良信用记录B.借款用途违反国家产业政策C.借款人已列入法院失信被执行人名单D.借款人提供的抵押物存在产权纠纷答案：ABCD3.下列财产中，可以作为抵押物的有（）。A.农村宅基地使用权B.商用房产C.正在建造的船舶D.土地承包经营权（已确权登记）答案：BCD4.贷款风险预警信号包括（）。A.借款人频繁申请展期B.企业主要产品市场份额下降C.保证人经营状况恶化D.抵押物价值明显贬损答案：ABCD5.信用评级指标体系通常包括（）。A.偿债能力B.盈利能力C.信用记录D.行业前景答案：ABCD6.贷款“三性”原则中的“效益性”包括（）。A.信用社经济效益B.借款人社会效益C.贷款资金使用效率D.区域经济带动作用答案：AC7.流动资金贷款不得用于（）。A.固定资产投资B.股票投资C.支付供应商货款D.缴纳税款答案：AB8.保证人应具备的资格条件包括（）。A.具有完全民事行为能力B.有稳定的收入来源C.无重大不良信用记录D.与借款人无关联关系答案：ABC9.个人贷款“面谈面签”要求需核实的内容有（）。A.借款人身份真实性B.借款合同签字真实性C.贷款用途真实性D.还款能力真实性答案：ABCD10.不良贷款处置方式包括（）。A.现金清收B.重组转化C.债权转让D.诉讼追偿答案：ABCD三、判断题（每题1分，共10分，正确填“√”，错误填“×”）1.贷前调查可委托第三方机构完成，信用社无需独立核查。（）答案：×（信用社需独立承担调查责任，第三方结果仅作参考）2.信用贷款是指仅以借款人信誉发放的贷款，无需任何担保。（）答案：√3.贷款展期只能办理一次，展期后总期限不得超过信用社规定的最长贷款期限。（）答案：√4.抵押物价值评估时，可参考市场同类资产价格，但需结合变现能力调整。（）答案：√5.农户小额信用贷款的额度由信用社根据农户信用等级、家庭收入等因素确定，最高不超过50万元。（）答案：×（一般最高不超过20万元，具体额度因地区政策调整）6.贷款重组后，风险分类应至少归为次级类。（）答案：√7.流动资金贷款期限最长不超过3年。（）答案：×（一般不超过1年，特殊情况可延长至3年）8.信贷档案在贷款结清后即可销毁。（）答案：×（需按规定保存至少5年）9.保证担保的期间未约定的，为主债务履行期届满之日起6个月。（）答案：√10.抵债资产接收后，可长期持有用于自用。（）答案：×（应优先及时处置，不得长期自用）四、简答题（每题5分，共20分）1.简述贷款“三查”制度的具体内容及意义。答案：贷款“三查”指贷前调查、贷时审查、贷后检查。贷前调查是对借款人资质、用途、还款能力等的全面调查；贷时审查是对调查资料的合规性、风险可控性的审核；贷后检查是对贷款资金使用、借款人经营状况的持续跟踪。意义在于通过全流程管控，防范信息不对称风险，确保贷款安全、合规、有效。2.信用评级的主要流程和作用是什么？答案：流程包括：收集客户资料→初评（定量指标计算）→复评（定性分析调整）→审批→结果反馈。作用：为贷款决策提供量化依据，合理确定贷款额度、利率和期限；动态反映客户信用状况，便于贷后管理；统一风险评估标准，提高信贷管理科学性。3.贷后管理的重点工作及风险防控措施有哪些？答案：重点工作：资金使用监控、借款人经营状况跟踪、担保有效性核查、风险预警及处置。防控措施：建立贷后检查频率分级制度（如大额贷款按月查、小额按季查）；运用大数据监测资金流向；对预警信号及时启动风险处置（如提前收贷、追加担保）；定期重评客户信用等级，动态调整风险策略。4.抵押与质押的主要区别是什么？答案：①标的物不同：抵押标的为不动产或动产（如房产、机器设备），质押标的为动产或权利（如存单、股权）；②占有方式不同：抵押不转移标的物占有，质押需转移占有；③公示方式不同：抵押需登记（如房产抵押登记），质押需交付（如存单交付）或登记（如股权质押登记）；④风险控制重点不同：抵押侧重抵押物价值及变现能力，质押侧重标的物保管及权利稳定性。五、案例分析题（每题10分，共20分）案例1：某信用社2024年3月向农户张某发放5万元小额信用贷款，用于种植蔬菜。贷后检查发现，张某将3万元资金用于偿还个人赌债，剩余2万元因自然灾害绝收无法偿还。截至2025年3月，贷款已逾期6个月，张某表示无还款能力。问题：（1）该笔贷款发放及管理中存在哪些问题？（2）信用社应采取哪些处置措施？答案：（1）问题：①贷前调查未核实借款用途真实性（未发现资金实际用于非生产性支出）；②贷后检查滞后（未及时发现资金挪用）；③风险预警机制缺失（未跟踪自然灾害对还款能力的影响）。（2）处置措施：①收集资金挪用证据，向张某主张提前收回全部贷款；②启动不良贷款清收程序，通过上门催收、发送律师函等方式施压；③若张某仍不偿还，向法院提起诉讼，申请财产保全；④总结经验，加强贷前用途核实（如要求提供购销合同）和贷后资金流向监控（如通过账户流水分析）。案例2：2024年6月，信用社向某制造企业发放200万元流动资金贷款，担保方式为关联企业A公司保证担保。2025年2月，企业因市场变化陷入经营困境，贷款出现欠息。信用社调查发现，A公司因涉及重大诉讼已资不抵债，保证担保失效。问题：（1）该笔贷款风险暴露的主要原因是什么？（2）信用社应如何改进类似业务的风险防控？答案：（1）主要原因：①担保有效性