2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库及答案

2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库及答案一、单项选择题（每题1分，共40分）1.根据《商业银行法》，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过()A.5%B.8%C.10%D.15%答案：C解析：同一借款人集中度过高会放大信用风险，监管红线为10%。2.下列关于《银行业监督管理法》的表述，正确的是()A.国务院银行业监督管理机构仅对商业银行实施监管B.监管对象包括政策性银行、金融资产管理公司C.监管措施不包括现场检查D.监管目标以盈利最大化为核心答案：B解析：银保监会监管范围涵盖政策性银行、AMC等非银机构，监管目标为安全、稳健、合规。3.商业银行发行二级资本债券，应满足的核心一级资本充足率底线为()A.5%B.6%C.7%D.8%答案：B解析：根据《资本管理办法》，发行二级资本工具前核心一级资本充足率不得低于6%。4.下列属于《反洗钱法》规定的“特定非金融机构”的是()A.小额贷款公司B.典当行C.第三方支付机构D.融资担保公司答案：C解析：第三方支付机构被明确纳入反洗钱义务主体。5.银行对消费者实施“双录”的销售环节是()A.代销国债B.代销理财C.自营存款D.外汇汇款答案：B解析：代销理财、代销保险等高风险产品必须同步录音录像。6.根据《存款保险条例》，存款保险基金管理机构偿付存款人最高限额为人民币()A.20万元B.50万元C.100万元D.200万元答案：B解析：50万元为法律规定的最高偿付限额，本息合计。7.商业银行并表监管的核心指标是()A.杠杆率B.拨备覆盖率C.集团合并资本充足率D.流动性覆盖率答案：C解析：并表监管首要关注集团层面资本充足水平。8.下列关于《票据法》的表述，错误的是()A.票据金额不得更改，否则票据无效B.背书附条件，背书无效C.见票即付汇票无需提示承兑D.支票可以自出票日起10日内提示付款答案：B解析：背书附条件，条件无效但背书本身有效，票据仍可依背书转让。9.银行对公账户开户面签制度首次写入监管规定是在()A.2014年《支付机构客户管理办法》B.2015年《关于改进个人银行账户服务的通知》C.2017年《关于加强开户管理及可疑交易报告工作的通知》D.2020年《商业银行账户管理办法》答案：C解析：2017年“三三四十”整治行动首次全面要求面签。10.根据《民法典》，担保合同被认定无效后，担保人应承担的责任性质为()A.连带责任B.按份责任C.过错赔偿责任D.不承担责任答案：C解析：主合同有效而担保合同无效，担保人有过错的，承担不超过债务人不能清偿部分的三分之一。11.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产时，对符合标准的住房抵押贷款给予的风险权重为()A.20%B.35%C.50%D.75%答案：C解析：符合审慎标准的住房抵押贷款适用50%风险权重。12.下列关于绿色信贷的表述，正确的是()A.绿色信贷仅指投向新能源领域的贷款B.银行需建立绿色信贷统计制度C.绿色信贷不受集中度监管D.绿色信贷项目可豁免环评手续答案：B解析：银保监会要求银行建立绿色融资统计与分类管理。13.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，下列行为属于“严重违规”的是()A.迟到早退B.代客户办理业务C.私售“飞单”D.未佩戴工牌答案：C解析：私售飞单直接触碰监管红线，构成严重违规。14.商业银行董事会下设的审计委员会负责人应具备的从业年限为()A.1年以上B.3年以上C.5年以上D.7年以上答案：C解析：监管指引要求审计委员会负责人具有5年以上银行或审计经验。15.下列关于同业拆借市场的表述，错误的是()A.交易双方需具备同业拆借资格B.最长期限不得超过1年C.隔夜拆借占比最高D.无需缴纳存款准备金答案：D解析：拆入资金仍需计入一般存款，缴纳存款准备金。16.银行对客户风险等级划分为五类，其中“高风险”客户至少每多久重新审核一次()A.3个月B.6个月C.9个月D.12个月答案：B解析：高风险客户需半年复评一次。17.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，发卡银行对大学生核发信用卡，其最高授信额度不得超过人民币()A.1000元B.2000元C.5000元D.10000元答案：B解析：监管明确大学生卡初始额度不超过2000元。18.下列关于银行公司治理的表述，正确的是()A.监事会可以任免行长B.独立董事不得在股东单位任职C.董事会负责日常经营管理D.高级管理层负责制定公司章程答案：B解析：独立董事独立性要求不得在股东单位任职。19.根据《金融消费者权益保护实施办法》，银行在推荐产品时应遵循的原则是()A.风险匹配B.收益最大化C.成本最低D.交叉销售答案：A解析：适当性管理要求风险匹配。20.商业银行申请设立支行，其总行最近一年年末总资产应不少于人民币()A.100亿元B.500亿元C.1000亿元D.2000亿元答案：C解析：设立支行门槛为总行最近一年总资产不少于1000亿元。21.下列关于“系统重要性银行”附加资本要求的表述，正确的是()A.第一组附加1%B.第二组附加1.5%C.第三组附加2%D.第四组附加2.5%答案：B解析：国内第二组系统重要性银行附加资本1.5%。22.银行对公贷款“三查”制度不包括()A.贷前调查B.贷时审查C.贷后检查D.贷中稽核答案：D解析：三查为调查、审查、检查。23.根据《银行业金融机构数据治理指引》，数据治理牵头部门应设在()A.董事会办公室B.风险管理部C.信息技术部D.审计部答案：B解析：风险管理部作为数据治理牵头部门，统筹数据质量。24.下列关于“LIBOR退出”对银行影响的表述，错误的是()A.存量LIBOR合约需切换基准B.银行需修订内部模型C.美元SOFR为无担保利率D.所有LIBOR币种均于2021年底停止答案：D解析：部分币种LIBOR延至2023年6月停止。25.银行开展跨境融资宏观审慎调节参数由哪个机构发布()A.银保监会B.人民银行C.外汇局D.发改委答案：C解析：外汇局负责宏观审慎调节参数。26.下列关于《个人信息保护法》的表述，正确的是()A.个人敏感信息可任意处理B.处理个人信息无需告知C.银行属于“个人信息处理者”D.个人信息不得跨境传输答案：C解析：银行在业务中处理客户信息，属于处理者。27.商业银行采用内部评级法，其违约概率估计值不得少于()A.0.01%B.0.03%C.0.05%D.0.1%答案：B解析：监管要求违约概率下限0.03%。28.下列关于银行负债质量的表述，错误的是()A.负债多样性是核心要素B.负债成本越低越好C.负债稳定性需考虑集中度D.负债与资产期限应匹配答案：B解析：过度追求低成本可能导致负债结构失衡。29.银行对公账户开户许可证制度取消后，企业开户实行()A.备案制B.审批制C.核准制D.注册制答案：A解析：2019年起企业开户全面改为备案制。30.下列关于银行流动性风险监管的表述，正确的是()A.流动性覆盖率不低于80%B.净稳定资金比例不低于100%C.优质流动性资产充足率不低于50%D.存贷比不得超过100%答案：B解析：净稳定资金比例监管红线为100%。31.银行对同业客户实施统一授信，下列哪项不计入授信额度()A.拆放同业B.买入返售C.同业存放D.结算性同业存款答案：D解析：结算性同业存款为清算目的，不计入授信。32.根据《银行业金融机构恢复和处置计划实施暂行办法》，恢复计划更新频率为()A.每季度B.每半年C.每年D.每两年答案：C解析：恢复计划至少每年更新一次。33.下列关于银行表外业务的表述，错误的是()A.表外业务不计入资产负债表B.表外业务无风险C.信用证属于表外业务D.表外业务可能转化为表内答案：B解析：表外业务存在信用、市场、操作风险。34.银行对小微企业贷款“两控”目标中，不良率容忍度可比各项贷款不良率高出()A.1个百分点B.2个百分点C.3个百分点D.5个百分点答案：C解析：监管允许小微不良率高3个百分点。35.下列关于银行压力测试的表述，正确的是()A.仅需开展信用风险压力测试B.压力测试情景由银行自行设定C.监管可要求开展专项压力测试D.压力测试结果无需报告董事会答案：C解析：监管有权要求银行开展专项压力测试。36.银行发行无固定期限资本债券，其赎回条款最早可在发行后()A.3年B.5年C.7年D.10年答案：B解析：永续债最早5年后可赎回。37.下列关于银行反欺诈的表述，错误的是()A.电信欺诈属于外部欺诈B.反欺诈需建立黑名单共享C.银行无需对欺诈损失计提准备D.反欺诈模型需持续优化答案：C解析：欺诈损失需及时计提减值。38.银行开展理财业务，每只理财产品应实行()A.资金池管理B.单独管理、单独建账、单独核算C.滚动发行D.预期收益刚兑答案：B解析：资管新规要求“三单”原则。39.下列关于银行数据跨境传输的表述，正确的是()A.所有数据均可自由出境B.重要数据出境需安全评估C.个人信息不得出境D.数据出境无需报告答案：B解析：重要数据出境需通过安全评估。40.银行对公贷款合同中的“交叉违约”条款是指()A.借款人违约即触发保证人违约B.借款人对任何债权人违约即构成本合同违约C.银行违约即触发借款人违约D.保证人违约即解除借款人义务答案：B解析：交叉违约扩大违约事件范围，保护银行债权。二、多项选择题（每题2分，共20分）41.下列属于《银行业监督管理法》规定的监管措施有A.责令暂停部分业务B.限制分配红利C.停止批准增设分支机构D.限制资产转让E.责令调整董事答案：ABCDE解析：均为法定监管措施。42.商业银行并表风险管理应遵循的原则包括A.全覆盖B.穿透管理C.风险隔离D.实质重于形式E.成本收益匹配答案：ABCD解析：并表原则强调全覆盖、穿透、隔离、实质。43.根据《资本管理办法》，下列属于核心一级资本的有A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.一般风险准备E.未分配利润答案：ABCE解析：一般风险准备属于二级资本。44.银行开展理财投资，不得投资于A.本行信贷资产B.本行发行的次级档信贷资产支持证券C.上市公司股票D.非上市企业股权E.非标准化债权资产答案：AB解析：资管新规禁止投资本行信贷资产及次级档。45.下列属于银行流动性风险监测指标的有A.流动性缺口率B.核心负债比例C.同业融入比例D.人民币超额备付率E.不良贷款率答案：ABCD解析：不良贷款率属于信用风险指标。46.根据《反洗钱法》，银行应履行的义务包括A.客户身份识别B.大额交易报告C.可疑交易报告D.客户身份资料保存E.与境外机构共享客户信息无需审批答案：ABCD解析：跨境信息共享需经审批。47.下列关于银行互联网贷款的表述，正确的有A.应建立风险模型B.单户授信不超过30万元C.贷款资金不得用于购房D.可完全由合作方风控E.需备案产品答案：ABCE解析：银行不得完全依赖合作方风控。48.银行对消费者进行金融营销宣传，禁止的行为有A.虚假陈述B.误导性表述C.承诺收益D.引用真实数据E.隐瞒风险答案：ABCE解析：引用真实数据且充分披露风险是允许的。49.下列属于银行市场风险的有A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.违约风险答案：ABCD解析：违约风险属于信用风险。50.银行制定恢复计划，应包含的内容有A.恢复触发指标B.恢复措施C.执行保障D.沟通策略E.股东救助承诺答案：ABCD解析：恢复计划不强制股东救助承诺。三、判断题（每题1分，共20分）51.商业银行可以对外提供担保，但不得为关联方提供担保。()答案：×解析：可为关联方提供担保，但需依法合规并披露。52.存款保险基金可投资于政府债券、中央银行票据等高流动性资产。()答案：√解析：基金投资范围受限，仅限高流动性资产。53.银行开展结构性存款，应将衍生品部分单独核算。()答案：√解析：衍生品部分需按公允价值计量。54.银行董事会可以授权下设专业委员会履行全面风险管理职责。()答案：√解析：授权需明确并定期评估。55.银行对公贷款实行“审贷分离”制度，即调查、审查、审批、发放、检查五岗分离。()答案：√解析：五岗分离是审贷分离核心。56.银行发行同业存单属于主动负债管理工具。()答案：√解析：同业存单是市场化主动负债。57.银行可以将不良资产批量转让给自然人。()答案：×解析：批量转让对象限于资产管理公司。58.银行开展基金代销业务，需取得基金托管资格。()答案：×解析：代销需销售资格，无需托管资格。59.银行对信用卡透支利率实行上限管理，日利率上限为万分之五。()答案：√解析：日利率上限万分之五。60.银行可以通过设立SPV方式将信贷资产出表，无需计提资本。()答案：×解析：需判断是否实现“真实出售”与“风险转移”，否则仍需计提。61.银行开展跨境担保，内保外贷业务需向外汇局登记。()答案：√解析：内保外贷实行登记管理。62.银行对公账户变更法定代表人，需撤销原账户重新开户。()答案：×解析：可办理变更手续，无需销户。63.银行可以将客户信息用于交叉营销，无需再次授权。()答案：×解析：需再次征得客户同意。64.银行采用内部模型法计量市场风险，需经银保监会验收。()答案：√解析：内部模型法需监管核准。65.银行对小微企业贷款“两增两控”考核中，“两增”指单户授信1000万元以下小微贷款同比增速不低于各项贷款增速、贷款户数不低于上年同期。()答案：√解析：监管明确“两增”口径。66.银行发行资本补充债券，可在交易所市场向个人投资者发售。()答案：×解析：资本补充债券仅限银行间市场，面向机构投资者。67.银行开展理财子公司业务，可以发放自营贷款。()答案：×解析：理财子公司不得发放贷款。68.银行对公贷款合同中的“加速到期”条款属于担保条款。()答案：×解析：加速到期属于违约条款，非担保条款。69.银行可以将不良资产收益权转让给私募基金。()答案：√解析：符合真实性、洁净转让原则即可。70.银行开展个人征信业务，需取得人民银行征信业务经营许可。()答案：√解析：个人征信机构需持牌经营。四、填空题（每空1分，共20分）71.商业银行资本充足率不得低于___。答案：8%72.存款保险制度于___年正式实施。答案：201573.银行对消费者投诉应在___日内作出处理决定。答案：1574.银行并表监管的核心是___监管。答案：资本75.银行开展互联网贷款，单户个人信用贷款授信额度不得超过___万元。答案：3076.银行对公贷款“三查”制度中，贷后检查应至少每___开展一次。答案：季度77.银行采用权重法计量信用风险，对符合标准的中小企业贷款风险权重为___。答案：75%78.银行流动性覆盖率监管要求为不低于___。答案：100%79.银行发行二级资本债券，其损失吸收顺序列于___之后。答案：存款人80.银行对信用卡持卡人收取违约金，不得收取___。答案：滞纳金81.银行开展结构性存款，应纳入___管理。答案：表内存款82.银行对同业客户授信额度应每___重新评估。答案：年83.银行并表范围应遵循___原则确定。答案：控制84.银行对公账户开户面签制度要求___到场。答案：法定代表人或单位负责人85.银行开展理财投资，每只理财产品应实行___核算。答案：单独86.银行对不良资产批量转让，应优先选择___作为受让方。答案：金融资产管理公司87.银行对消费者进行营销，应遵循___原则。答案：诚实信用88.银行开展跨境融资，宏观审慎调节参数由___发布。答案：外汇局89.银行对信用卡透支利率实行___管理。答案：上下限90.银行并表资本充足率计算时，对子公司