2025年中级银行从业资格考试个人贷款新版真题卷含答案

2025年中级银行从业资格考试《个人贷款》新版真题卷(含答案)一、单项选择题（每题1分，共80分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）1.个人住房贷款中，银行对借款人收入偿债比的要求通常不超过()A.40%B.50%C.60%D.70%答案：B解析：根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，借款人月所有债务支出与收入比应控制在50%以下（含）。2.下列关于个人信用贷款特点的描述，错误的是()A.无需提供担保B.贷款额度通常较低C.利率一般低于抵押贷款D.审批速度快答案：C解析：信用贷款因无担保，风险溢价高，利率通常高于抵押贷款。3.个人汽车消费贷款中，对新车最高贷款比例不得超过购车价款的()A.70%B.75%C.80%D.85%答案：C解析：监管要求新车贷款比例上限为80%，二手车为70%。4.个人贷款“三查”制度不包括()A.贷前调查B.贷时审查C.贷后检查D.贷中抽查答案：D解析：“三查”指贷前调查、贷时审查、贷后检查，无“贷中抽查”。5.下列哪项属于个人贷款信用风险缓释工具()A.保证保险B.浮动利率C.等额本息D.提前还款答案：A解析：保证保险可转移部分信用风险，属于风险缓释工具。6.个人贷款五级分类中，借款人虽能还本付息，但已存在不利因素，应划分为()A.正常B.关注C.次级D.可疑答案：B解析：存在不利因素但尚未影响还款能力的贷款应划为“关注”。7.个人住房公积金贷款最长年限为()A.20年B.25年C.30年D.35年答案：C解析：公积金贷最长期限30年，且借款人年龄加贷款年限不超过70岁。8.银行对个人消费贷款进行受托支付时，资金应划转至()A.借款人本人账户B.借款人配偶账户C.交易对手账户D.银行内部账户答案：C解析：受托支付要求资金直接划入真实交易对手账户，防止挪用。9.个人贷款中，LPR加点形成贷款利率，其中“加点”在合同期内可()A.每月调整B.每季调整C.每年调整D.固定不变答案：D解析：加点数值在合同签订时确定，整个合同期固定不变。10.个人经营贷授信额度核定的首要依据是()A.抵押物评估值B.借款人经营现金流C.企业注册资本D.企业纳税等级答案：B解析：经营贷以第一还款来源为核心，现金流为首要依据。11.下列哪项不属于个人贷款贷后管理内容()A.用途跟踪B.早期预警C.押品重估D.贷款招标答案：D解析：贷款招标属于采购环节，与贷后管理无关。12.个人贷款资产证券化中，对入池资产剩余期限的要求通常为()A.不超过1年B.不超过3年C.不超过5年D.不超过10年答案：C解析：为降低久期错配，监管要求入池资产剩余期限一般不超过5年。13.个人贷款合作机构准入时，对其不良率的上限一般要求不高于()A.1%B.2%C.3%D.5%答案：B解析：多数银行将合作机构不良率红线设为2%，高于则暂停合作。14.个人贷款采用等额本金还款法，每月还款额变化趋势是()A.逐月递增B.逐月递减C.保持不变D.先增后减答案：B解析：等额本金每月归还固定本金，利息逐月减少，还款额递减。15.个人信用报告中“最近24个月还款状态”字段最长展示记录为()A.12个月B.24个月C.36个月D.60个月答案：B解析：征信报告展示近24个月还款状态，超过则滚动覆盖。16.个人贷款风险定价模型中，属于违约损失率影响因素的是()A.贷款金额B.押品类型C.借款人年龄D.还款方式答案：B解析：押品类型直接决定回收价值，影响LGD。17.个人贷款催收评分卡主要预测的是()A.逾期金额B.回收概率C.失联概率D.展期需求答案：B解析：催收评分卡用于预测不同催收策略下的回收概率。18.个人助学贷款借款学生在校期间产生的利息由谁承担()A.学生本人B.学生家长C.财政贴息D.高校补贴答案：C解析：财政对在校期间利息全额贴息，毕业后由借款人自付。19.个人贷款采用循环授信模式，其额度有效期最长不超过()A.1年B.3年C.5年D.10年答案：C解析：监管规定循环贷额度到期日不超过授信获批之日起5年。20.个人贷款押品为存量住房，办理抵押登记时，需到哪个部门申请()A.自然资源局不动产登记中心B.房管局交易大厅C.公证处D.税务局答案：A解析：不动产统一登记后，抵押登记由自然资源局下属中心办理。21.个人贷款审批流程中，哪个岗位对合规性负最终责任()A.客户经理B.风险经理C.合规审查岗D.贷审会主任答案：C解析：合规审查岗出具最终合规意见，负直接责任。22.个人消费贷款资金不可用于()A.装修B.旅游C.购房首付D.教育答案：C解析：监管严禁消费贷挪作购房首付，防止杠杆叠加。23.个人贷款采用“先息后本”还款方式，最后一期需偿还()A.仅剩余利息B.仅剩余本金C.剩余本金及当期利息D.剩余本金及全部利息答案：C解析：期末归还剩余本金及当期利息，前期仅付息。24.个人贷款经济资本计量中，置信水平通常设定为()A.90%B.95%C.99%D.99.9%答案：D解析：银行内部评级法下，经济资本置信水平为99.9%。25.个人贷款资产证券化中，信用增级措施不包括()A.超额抵押B.优先/次级结构C.利率掉期D.现金抵押账户答案：C解析：利率掉期用于对冲利率风险，非信用增级。26.个人贷款贷后检查中，对抵押房产的现场检查频率至少为()A.每月一次B.每季一次C.每半年一次D.每年一次答案：D解析：银行制度要求至少每年一次现场查看押品状态。27.个人贷款合作房企准入时，对其净资产不得低于()A.5000万元B.1亿元C.2亿元D.5亿元答案：B解析：多数银行要求开发企业净资产不低于1亿元，确保实力。28.个人贷款采用共同借款人模式，对共同借款人征信的要求是()A.可不计入负债B.必须计入负债C.仅计入一半负债D.由银行自行决定答案：B解析：共同借款人承担连带还款责任，其征信负债必须计入。29.个人贷款风险分类上调时，需满足的最短观察期为()A.1个月B.3个月C.6个月D.12个月答案：B解析：监管要求至少连续正常还款3个月方可上调。30.个人贷款呆账核销后，银行应继续进行的动作是()A.停止追偿B.销毁档案C.账销案存D.解除征信报送答案：C解析：核销遵循“账销案存”原则，继续追偿并保留债权。31.个人贷款利率转换日，选择固定利率后，在剩余期限内()A.可再次转换为LPRB.不得再次转换C.每年可调整一次D.每五年可调整一次答案：B解析：央行规定固定利率一经选择，剩余期限不得再次转换。32.个人贷款采用保证担保，对保证人征信的要求是()A.无逾期即可B.无关注类贷款C.无不良记录D.无负债答案：C解析：保证人征信报告不得存在不良记录，确保代偿能力。33.个人贷款押品为商铺，其抵押率最高不超过()A.50%B.60%C.70%D.80%答案：B解析：商业用房风险高，银行普遍控制抵押率不超60%。34.个人贷款审批采用“双签”模式，指的是()A.客户经理+风险经理B.风险经理+合规经理C.有权审批人+贷审会D.有权审批人A角+B角答案：D解析：双签为同一层级两名审批人共同签字，强化制衡。35.个人贷款催收中，M1指的是逾期()A.1-30天B.31-60天C.61-90天D.91-120天答案：A解析：M1为逾期1-30天，M2为31-60天，以此类推。36.个人贷款授信额度理论值测算中，偿债能力系数通常取()A.0.3B.0.5C.0.7D.0.9答案：B解析：银行普遍采用0.5作为安全阈值，确保月供不超收入一半。37.个人贷款采用“随借随还”模式，其计息方式是()A.按日计息B.按月计息C.按季计息D.按年计息答案：A解析：循环贷按日计息，随借随还，降低客户成本。38.个人贷款押品为工业厂房，其评估价值应优先采用()A.市场比较法B.收益法C.成本法D.假设开发法答案：C解析：工业厂房交易不活跃，成本法更能反映真实价值。39.个人贷款合作评估机构应具备的最低资质为()A.一级B.二级C.三级D.暂定级答案：B解析：银行准入门槛普遍要求评估机构具备二级（含）以上资质。40.个人贷款贷前调查中，对借款人经营实体的现场核查比例应达到()A.50%B.70%C.90%D.100%答案：D解析：经营贷必须100%现场核查，确保真实经营。41.个人贷款采用“联合贷”模式，牵头行承贷比例不得低于()A.20%B.30%C.40%D.50%答案：B解析：联合贷要求牵头行承贷不低于30%，防止过度分散。42.个人贷款资产证券化中，对入池资产加权平均利率应高于证券利率()A.50BPB.100BPC.150BPD.200BP答案：B解析：超额利差需保持100BP以上，提供信用支持。43.个人贷款风险定价中，属于违约概率量化模型的是()A.线性回归B.Logistic回归C.方差分析D.时间序列答案：B解析：Logistic回归用于估计客户违约概率，输出PD值。44.个人贷款催收外包公司应具备的最低注册资本为()A.100万元B.500万元C.1000万元D.2000万元答案：C解析：银行准入要求催收机构注册资本不低于1000万元。45.个人贷款采用“等额递增”还款，每月递增比例通常不超过()A.3%B.5%C.7%D.10%答案：B解析：为减轻客户后期压力，递增比例一般控制在5%以内。46.个人贷款押品为划拨土地上的住宅，抵押前必须完成()A.土地分割B.土地出让金补缴C.规划变更D.环评备案答案：B解析：划拨土地需补缴出让金取得完全产权后方可抵押。47.个人贷款审批通过后，超过多久未放款需重新审批()A.1个月B.3个月C.6个月D.12个月答案：B解析：审批有效期3个月，超期需重新审查客户资信。48.个人贷款合作机构退出后，其推荐贷款不良率连续多久低于阈值可重新申请()A.3个月B.6个月C.12个月D.24个月答案：B解析：观察期6个月，确认风险可控后方可重新准入。49.个人贷款采用“气球贷”方式，期末一次归还本金比例不得超过()A.20%B.30%C.40%D.50%答案：D解析：气球贷期末归还本金不超50%，防止集中偿付风险。50.个人贷款征信查询授权书应明确约定的查询用途不包括()A.贷款审批B.贷后管理C.担保资格审查D.保险理赔答案：D解析：保险理赔与信贷业务无关，无需纳入授权范围。51.个人贷款押品为共有房产，办理抵押需()A.一人签字即可B.三分之二共有人同意C.全体共有人同意D.公证即可答案：C解析：共有财产抵押须全体共有人书面同意，防止无权处分。52.个人贷款资产证券化中，对资产服务机构的要求是()A.具备基金牌照B.具备证券牌照C.具备贷款服务资格D.具备信托牌照答案：C解析：资产服务机构需具备贷款服务资格，负责回收现金流。53.个人贷款采用“随薪供”模式，其宽限期最长不超过()A.6个月B.12个月C.18个月D.24个月答案：B解析：宽限期最多12个月，仅付息不还本，缓解初期压力。54.个人贷款风险分类中，逾期90天以内贷款至少应划分为()A.正常B.关注C.次级D.可疑答案：B解析：逾期90天以内必须划入关注类，即使部分欠息。55.个人贷款审批采用“自动化决策”，其单笔限额一般不超过()A.10万元B.30万元C.50万元D.100万元答案：B解析：多数银行将自动审批上限设为30万元，超则人工介入。56.个人贷款合作房企项目准入时，需取得的“四证”不包括()A.国有土地使用证B.建设用地规划许可证C.预售许可证D.环评批复答案：D解析：“四证”为土地、规划、施工、预售，不含环评。57.个人贷款押品为车库，其评估价值应重点考虑()A.建筑面积B.地理位置C.产权年限D.以上均是答案：D解析：车库价值受位置、面积、年限综合影响，需全面考量。58.个人贷款采用“公积金+商业”组合贷，提前还款时()A.必须先还商业部分B.必须先还公积金部分C.可自由选择D.按合同约定答案：D解析：提前还款顺序由合同约定，无强制要求。59.个人贷款催收中，对失联客户优先采用的查找技术是()A.征信比对B.运营商定位C.大数据失联修复D.上门走访答案：C解析：大数据失联修复可快速匹配新联系方式，效率最高。60.个人贷款经济资本计量公式为：经济资本=___×违约风险暴露×违约损失率()A.违约概率B.违约距离C.相关系数D.风险权重答案：A解析：经济资本=PD×EAD×LGD×调节系数，PD为违约概率。61.个人贷款合作评估机构若出具虚假报告，银行应()A.警告即可B.罚款C.立即终止合作并上报监管D.降低合作额度答案：C解析：虚假报告影响风险判断，必须终止合作并上报。62.个人贷款采用“信用+保证”混合担保，风险权重应()A.按信用贷款计算B.按保证贷款计算C.分段计算D.按较低者计算答案：C解析：混合担保需分段计算风险权重，反映真实风险。63.个人贷款资产证券化中，对资产池加权平均剩余期限的要求为()A.不超过证券期限B.等于证券期限C.大于证券期限D.无要求答案：A解析：资产池剩余期限应不长于证券期限，降低再投资风险。64.个人贷款贷后检查中，对借款人收入下降超过多少需重新评估偿债能力()A.10%B.20%C.30%D.50%答案：B解析：收入下降20%为重要信号，需启动重估流程。65.个人贷款合作机构风险预警指标中，对不良率连续上升几个月需重点关注()A.2个月B.3个月C.4个月D.6个月答案：B解析：连续3个月不良率上升触发黄色预警，需现场检查。66.个人贷款采用“随借随还”模式，其额度冻结条件不包括()A.逾期30天B.征信出现不良C.收入明显下降D.提前还款答案：D解析：提前还款不触发冻结，反而体现良好信用。67.个人贷款审批中，对借款人近期征信查询次数一般要求不超过()A.3次B.6次C.9次D.12次答案：B解析：近6个月硬查询超过6次视为“征信花”，影响评分。68.个人贷款押品为农村宅基地住房，银行应()A.直接抵押B.不予受理C.降低抵押率D.要求追加担保答案：B解析：宅基地住房流转受限，银行普遍不接受抵押。69.个人贷款资产证券化中，对资产服务机构评级的要求通常为()A.不低于A-B.不低于BBBC.不低于BBB-D.无评级要求答案：A解析：评级机构要求资产服务机构长期信用不低于A-。70.个人贷款采用“气球贷”方式，对借款人年龄的要求一般不超过()A.50岁B.55岁C.60岁D.65岁答案：C解析：期末还本压力大，借款人年龄不超60岁，确保还款能力。71.个人贷款合作机构为担保公司，其放大倍数不得超过()A.5倍B.8倍C.10倍D.15倍答案：C解析：融资担保公司责任余额不得超过净资产的10倍。72.个人贷款审批采用“专家判断法”，其权重最高的因素是()A.抵押物价值B.借款人品格C.还款能力D.贷款用途答案：C解析：专家判断法以还款能力为核心，兼顾其他。73.个人贷款征信异议处理时限为收到异议之日起()A.7日B.15日C.20日D.30日答案：C解析：征信中心要求20日内书面答复异议人。74.个人贷款采用“信用+抵押”阶梯担保，随着余额下降，可()A.释放部分抵押B.提高利率C.缩短期限D.增加保费答案：A解析：余额下降后可释放超额抵押，提高客户资产流动性。75.个人贷款资产证券化中，对资产池分散度的要求为单一借款人占比不超过()A.1%B.2%C.5%D.10%答案：A解析：为降低集中度风险，单一借款人占比不超1%。76.个人贷款贷后检查中，对抵押房产出租的，需核查()A.租赁合同真实性B.租金水平C.是否设定“买卖不破租赁”D.以上均是答案：D解析：出租情况影响押品处置，需全面核查。77.个人贷款合作机构为互联网平台，其数据接口应满足()A.每秒100笔B.每秒500笔C.每秒1000笔D.无硬性要求答案：D解析：接口性能根据业务量约定，无统一硬性标准。78.个人贷款采用“等额本息”还款，已还款期数超过贷款期限一半，提前还款()A.可节省大量利息B.节省利息有限C.不节省利息D.需支付违约金答案：B解析：等额本息前期还息多，后期还本多，过半后节省利息有限。79.个人贷款风险分类下调时，需经哪个部门最终确认()A.客户经理B.分支行风险部C.总行风险部D.贷审会答案：C解析：分类下调须报总行风险部确认，确保标准一致。80.个人贷款资产证券化中，对资产服务机构收取的服务费应()A.一次性支付B.按年支付C.按回收现金流比例支付D.由受托人决定答案：C解析：服务费按回收现金流比例支付，激励服务机构积极催收。二、多项选择题（每题2分，共40分。每题至少有两个正确答案，多选、少选、错选均不得分）81.下列哪些属于个人住房贷款借款人必须提供的资料()A.购房合同B.首付款发票C.收入证明D.婚姻状况证明E.学历证明答案：ABCD解析：学历证明非强制材料，其余均为必需。82.个人贷款信用风险预警信号包括()A.借款人连续逾期B.抵押物被查封C.借款人涉诉D.借款人辞职E.借款人存款增加答案：ABCD解析：存款增加为正面信号，其余均为风险预警。83.个人贷款采用循环授信模式，额度冻结的情形有()A.逾期30天B.征信出现不良C.收入明显下降D.押品价值下跌20%E.提前还款答案：ABCD解析：提前还款不触发冻结。84.个人贷款资产证券化中，信用增级手段包括()A.超额抵押B.优先/次级结构C.现金抵押账户D.利率掉期E.第三方担保答案：ABCE解析：利率掉期对冲利率风险，非信用增级。85.个人贷款合作机构准入应核查的维度有()A.股权结构B.财务状况C.历史不良率D.合规记录E.员工学历答案：ABCD解析：员工学历非准入核心维度。86.个人贷款贷后检查方式包括()A.电话访谈B.现场走访C.征信查询D.流水分析E.抵押物重估答案：ABCDE解析：以上均为常用贷后检查手段。87.个人贷款利率定价模型需输入的数据有()A.客户评分B.违约概率C.违约损失率D.资金成本E.股市指数答案：ABCD解析：股市指数与信贷风险无直接关系。88.个人贷款催收策略包括()A.短信提醒B.电话催收C.上门催收D.法律诉讼E.减免利息答案：ABCD解析：减免利息属重组范畴，非催收。89.个人贷款押品管理应遵循的原则有()A.合法性B.有效性C.审慎性D.效益性E.流动性答案：ABCD解析：流动性非押品管理首要原则。90.个人贷款资产证券化中，资产服务机构职责包括()A.回收本息B.代为催收C.提供报告D.垫付资金E.税务申报答案：ABC解析：服务机构无垫付义务，税务由受托人统筹。91.个人贷款审批流程中，反欺诈措施包括()A.人脸识别B.多头借贷排查C.设备指纹D.关系图谱E.降低利率答案：ABCD解析：降低利率与反欺诈无关。92.个人贷款经济资本计量需考虑的参数有()A.违约概率B.违约损失率C.违约风险暴露D.相关系数E.存款准备金率答案：ABCD解析：存款准备金率与资本计量无关。93.个人贷款合作担保公司应满足的条件有()A.注册资本不低于1亿元B.放大倍数不超10倍C.净资产不低于5000万元D.无重大合规处罚E.国有控股答案：ABCD解析：无国有控股强制要求。94.个人贷款贷前调查应关注的内容有()A.借款用途真实性B.还款来源稳定性C.借款人品格D.押品变现能力E.股票市场走势答案：ABCD解析：股市走势与个贷风险关联度低。95.个人贷款资产证券化中，资产池需满足的条件有()A.同质性B.分散性C.无历史逾期D.剩余期限合理E.利率浮动答案：ABD解析：允许有轻微历史逾期，利率可固定可浮动。96.个人贷款催收中，可采用的失联修复技术有()A.运营商三要素B.电商收货地址C.社保缴费单位D.司法留痕地址E.随机拨号答案：ABCD解析：随机拨号效率低，非正规技术。97.个人贷款利率转换时，客户可选择的模式有()A.LPR浮动B.固定利率C.基准利率D.协议利率E.贴息利率答案：AB解析：转换只能在LPR浮动或固定利率二选一。98.个人贷款押品为商业用房，需重点核查的受限情形有()A.已出租B.已设立居住权C.已设立二次抵押D.被查封E.产权清晰答案：ABCD解析：产权清晰非受限情形。99.个人贷款风险分类应遵循的原则有()A.真实性B.及时性C.审慎性D.一致性E.盈利性答案：ABCD解析：盈利性非分类原则。100.个人贷款资产证券化中，受托人职责包括()A.发行证券B.保管资产C.分配收益D.垫付资金E.信息披露答案：ABCE解析：受托人无垫付义务。三、判断题（每题1分，共20分。正确打“√”，错误打“×”）101.个人住房贷款可采用等额本金、等额本息、按期付息到期还本等多种还款方式。()答案：√解析：监管允许银行与客户协商确定还款方式。102.个人信用贷款无需查询借款人征信报告即可放款。()答案：×解析：所有贷款必须查询征信，确保信息完整。103.个人贷款资产证券化后，银行不再承担任何风险。()答案：×解析：若银行持有次级档或提供回购承诺，仍承担风险。104.个人贷款