2025年反洗钱专业能力测试题库与解答

反洗钱知识竞赛试题库（）

一、填空（共28题）

1、金融机构应当按照规定向（中国反洗钱监测分析中心）部门汇报人民

币、外币大额交易和可疑交易。

2、（中国人民梁行）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构

的反洗钱工作进行监督管理。

3、为了给反洗钱信息的分析、调查和侦查提供有关资料、信息的根据，

金融机构应当建立客户身份资料和（交易记录）保留制度。

4、金融机构通过第三方识别客户身份的，应当保证第三方已经采用符合

本法规定的客户身份识别措施；第三方未采用符合本法规定的客户身份识别措

施的，由（该金融机构）承担未履行客户身份识别义务的责任。

5、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应

当予以（保密）；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

6、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵照

（理解你的客户）的原则，针对具有不一样洗钱或者恐怖融资风险特性的客

户、业务关系或者交易，采用对应的措施，理解客户及其交易目的和交易性

质，理解实际控制客户的自然人和交易的（实际受益人）。

7、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有

疑问的，应当（重新识别客户身份）。

8、金融机构应当按照规定建立（客户身份资料）和（交易记录保留）制

度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当（及时更新客户身

份资料）。

9、对高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当理解其（资金来

源）、（资金用途）、（经济状况）或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的

监测分析。

10、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的（客户身份资料）和（交易信

息），应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

11、客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同步对（代理人）和（被

代理人）的身份证件或者其他身份证明文献进行查对并登记。

12、金融机构应当设置专门的反洗钱岗位，明确（专人）负责大额交易

和可疑交易汇报工作。

13、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为

客户开立（匿名）账户或者（假名）账户。

14、金融机构应当按照（安全）、（精确）、（完整）、（保密）的原

则，妥善保留客户身份资料和交易记录，保证能足以重现每项交易，以提供识

别客户身份、监测分析交易状况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信

息。

15、履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易汇

报，受（法律）保护。

16、在业务关系续存期间，客户身份资料发生变更的，应当（及时）

更新客户身份资料。

17、金融机构在履行反洗钱义务的过程中，发现涉嫌犯罪的，应及时以书

面形式向（当地人民银行）或者（当地公安机关）汇报。

18、年9月，中国人民银行正式成立（反洗钱局）。

19、（理解客户）是金融机构反洗钱活动的基础。

20、客户与证券企业进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由（银

行）向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易汇报。

21、客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至

少保留（5）年。

22、金融机构应当根据法律法规建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构

的（负责人）应当对反洗钱内部控制制度的有效实行负责。

23、金融机构应当按照反洗钱防止、监控制度的规定，开展反洗钱（培

训）和（宣传）工作。

24、交易同步符合两项以上大额交易原则的，金融机构应当（分别）提交

大额交易汇报。

25、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保留管理措施》

规定客户的住所地与常常居住地不一致的，登记客户的（常常居住地）。

26、中国人民银行及其分支机构应当根据监管分工，以（反洗钱汇报机

构）为主体，及时对金融机构反洗钱工作信息和监管活动信息建立监管档案，

实行动态监督管理。

27、国务院反洗钱行政主管部门是（）,负责全国的反洗钱监督管理。

28.《中华人民共和国反洗钱法》自（1月1日）起施行。

二、单项选择（共49题）

1、金融机构反洗钱工作的监督管理机关为（B）。

A、银行监督管理委员会

B、中国人民银行

C、公安机关

D、税务机关

2、未按规定设置反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作的，金

融监督管理机构应依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他

直接负责人员予以（C）

A.刑事处分B.行政处分C.纪律处分D.经济惩罚

3、金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的，并且致使洗钱后果发

生的，处（C）罚款，并对直接责任的董事、高级管理人员和其他直接负责人员

处（A）罚款；情节尤其严重的，反洗钱行政主管部门可以提议有关金融监督管

理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。

A5万以上50万如下B50万以上100万如下

C50万以上500万如下D500万以上1000万如下

6、对于目前所症立业务关系的客户，金融机构应在业务关系建立后的

（C）内完毕风险等级划分工作。

A.5个工作日B.15日C.10个工作日D.100

4、金融机构未按照规定保留客户身份资料和交易记录的，情节严重的，

处（B）罚款，并对直接责任的董事、高级管理人员和其他直接负责人员处（A）

罚款：

A1万以上5万如下B20万以上50万如下C50万以上500万如

下D500万以上1000万如下

5、根据《个人存款账户实名制规定》，金融机构为不出示本人身份证件

或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的，由中国人民银行予以

该金融机构警告，可以处以罚款外，情节严重的，可以并处（D）,对直接负

责的主管人员和其他直接负责人员依法f•以（C）；构成犯罪的，依法追究刑事

责任。

A、限期改正B、拘役C、纪律处分D、责令停业整顿

6、金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保

留的客户基本信息，定本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（C）

进行一次审核。

A、一种月B、三个月C、六个月D、一年

7、根据《个人存款账户实名制规定》，下列表述错误的是（C）。

A、外国公民可将护照作为实名证件

B、临时身份证乜是有效的实名证件

C、国家公务员的工作证、司机的驾驶证可作实名证件

D、军人身份证件、武警身份证件可作为实名证件

8、如下不属于“黑钱”来源的是（D）。

A.查对B.登记C.查对并登记D.留存有效身份证件或其他身份证

明的复印件

16、人民银行进行反洗钱行政调查时，被调查的金融机构应尽的义务不包

括（A）

A.参与调查义务B.配合调查义务

C.如实提供信息义务D.不得拒绝和阻碍调查

17..现代社会洗钱的一项特性是（B）

A.越来越萎缩B.越来越专业化

C.越来越公开D.越来越公益化

18、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交（D）

汇报。

A大额交易汇报B可疑交易汇报

C反洗钱综合汇报D大额交易汇报和可疑交易汇报

19、金融机构在按照国务院反洗饯行政主管部门的规定采用临时冻结措施

后（B）小时内，未接到侦查机关继续冻结告知的，应当立即解除冻结。

A、24B、48C、60D、72

20、负责接受、分析涉嫌恐怖融资可疑交易汇报的单位是：（D）

A、银监局B、保监局C、公安局

D、中国反洗钱监测分析中心

21、金融机构的反洗钱工作机构和岗位设置状况在年度内发生变化的，应

当F变化后的（C）个工作日内将更新状况汇报中国人民银行或其当地分支机

构。

A、2B、5C、10D、20

22、个人代理他人在金融机构开立个人存款账户的，代理人应当出示（D）

身份证件？

A、被代理人B、代理人

C、银行工作人员D、被代理人和代理人的身份证件。

23、按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保留管理措

施》规定，客户的住用地与常常居住地不一致的，登记客户的（B）。

A身份证地址B常常居住地C户口簿地址D临时居住地

24、金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向（D）等部门核算

客户的有关身份信息。

A、财政、国库B、公安部门

C、工商管理部门D、公安、工商行政管理

25、下列对人民银行反洗钱调查描述不对的的是（C）

A调查可疑交易活动时，可以问询金融机构有关人员，规定其阐明状况。

B问询应当制作问询笔录。

C调查人员无权查阅、复制被调查对象的帐户信息、交易记录等有关资

料。

D经调查不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。

26.（A）有调查可疑交易活动的权利。

A、中国人民银行及其省一级派出机构

B、中国人民根行总行、省和市级分支机构

C、银监会D、证监会、保监会

27.当日单笔或者合计交易人民币（A）元以上（含）、外币等值（）美元以上

（含）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据

解付及其他形式的现金收支，金融机构应当汇报大额交易。

A5万1万

B1万5万

C20万1万

D50万10万

28.金融机构在为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，应当规定客户出

示真实有效的身份证件，进行查对并登记。下列哪项不属于规定金额以上的一

次性金融服务？（0

A现金汇款

B现钞兑换

C定期支领工资

D票据兑换

29.客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由（B）汇报

A发卡银行

B收单机构

C客户

D不需要汇报

30.中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的涉嫌恐怖融资的可疑交易汇报

要素不全或错误的，发出补正告知，金融机构应当在接到补正告知（B）内补

正。

A5天

B5个工作日

C10天

D10个工作日

31.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者合计交易人民币

（A）元以上（含）、外币等值（）美元以上（含）的跨境款项划转，金融机构

应当汇报大额交易。

A5万1万

B1万5万

C20万1万

D50万10万

32.下列表述中哪一句是错误的(B)

A金融机构应依法建立健全反洗钱内部控制制度

B金融机构可以不设置反洗钱专门机构或制定内没机构负责反洗钱工作。

C金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实行负责。

D金融机构应当对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。

4、

33.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向(D)等部门核算客户的

有关身份信息。

A财政、国库

B公安部门

C税务部门

D公安、工商行政管浬

34.金融机构应当在大额交易发生后(A)个工作日内，通过其总部或者由总部

制定的一种机构，以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易汇报。

A5个工作日

B10个工作日

C15个工作日

D3个工作日

35.下列对人民银行反洗钱调查描述不对的的是(C)

A调查可疑交易活动时，可以问询金融机构有关人员，规定其阐明状况。

B问询应当制作问询笔录。

C调查人员无权查阅、复制被调查对象的帐户信息、交易记录等有关资料。

D经调查不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。

36.人民银行进行反洗钱行政调查时，被调查的金融机构应尽的义务不包括

(A)

A.参与调查义务B.配合调查义务C.如实提供信息义务D.不得拒绝和阻

碍义务

37.对涉嫌恐怖活动资金的监控合用于(D)；其他法律另有规定的，合用其规

定。

A《刑法》

B《民法》

C《商业银行法》

D《反洗钱法》

38.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交(D)汇报。

A大额交易汇报

B可疑交易汇报

C反洗钱综合汇报

D大额交易汇报和可疑交易汇报

39.金融机构提交的大额交易汇报和可疑交易汇报格式和填报规定由(B)规

定？

A中国银行业监督管理协会

B中国人民银行

C中国证券业监督管理协会

D中国保险业监督管理协会

40.金融机构中对自身反洗钱内部控制制度的有效实行行为负责的是（B）

A反洗钱部门负责人

B金融机构负责人

C监管部门负责人

D直接负责的业务人员

41.商业银行、农村合作银行、都市信用合作社、农村信用合作社等金融机构

为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取

业务的，应当（B）客户的有效身份证件或者其他身份证明文献。

A理解

B查对

C问询

D留存

42.对于新建立业务关系的客户，金融机构应在建立业务关系后（）个工作日

内划分其风险等级

A、5B、10C、7D、30

43.金融机构确定风险评级不得少于（）级。

A、2B、3C、4D、5

44.客户被列入我国公布或承认的应实行反洗钱监控措施的名单，风险等级应

设定为（）

A、低风险B、高风险C、中风险Ds较高风险

45.《中华人民共和国反洗钱法》规定的洗钱犯罪不包括（D）

A毒品犯罪

B贪污贿赂犯罪

C金融诈骗犯罪

D破坏公共秩序犯罪

46.客户多次波及可疑交易汇报，风险等级设定为（）

A、低风险、B高风险、C中风险D、较高风险

47.对于保险费金额人民币（D）元以上或者外币等值（）美元以上且以转张形

式缴纳的保险协议，俣险企业在签订保险协议步，应确认投保人与被保险人的

关系，查对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效

身份证件或者其他身份证明文献，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的

指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文献的复

印件或者影印件。

万

A万1

20

2千

B2万

万

C11千

2万

O万

D2

48.在客户申请解除保险协议步，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值

金额为人民币（C）元以上或者外币等值（）美元以上的，保险企业应当规定退保

申请人出示保险协议原件或者保险凭证原件，查对退保申请人的有效身份证件

或者其他身份证明文献，确认申请人的身份。

A20万1万

B2万2千

Cl万1千

D20万2万

49.在被保险人或者受益人祈求保险企业赔偿或者给付保险金时，如金额为人民

币（B）元以上或者外币等值（）美元以上，保险企业应当查对被保险人或者受益

人的有效身份证件或者其他身份证明文献，确认被保险人、受益人与投保人之

间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其

他身份证明文献的复印件或者影印件。

A20万1万

B1万1千

C2万2千

D20万2万

三、多选（共40题）

1、金融机构发生（AB）状况的，应当及时（发生后10个工作日内）向中

国人民银行或其分支机构汇报。

A重要反洗钱内控制度修订

B反洗钱工作机构和岗位人员调整、联络方式变更

C单位迁址

D变更经营范围

2、保险企业客户身份识别波及的业务环节包括：（ABCD）

A销售B承保C批改D理赔和资金收付

3、《中华人民共和国反洗钱法》规定的洗钱犯罪包括（ABC）

A毒品犯罪

B贪污贿赂犯罪

C金融诈骗犯罪

D破坏公共秩序犯罪

3、金融机构有下列哪些行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者

其授权的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，提议有关金融监督

管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责

人员予以纪律处分：（ABC）

A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的

B、未按照规定设置反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的

C、未按照规定对职工进行反洗钱培训的

D、未按照规定识别客户真实信息的

4、下列哪些行为属于恐怖融资行为：（ABCD）

A.恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他财产

B.以资金或者其他财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活

动犯罪

C.为恐怖主义和实行恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形

式财产

D.为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产

5、金融机构有下列哪些行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者

其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处20万以上

50万如下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员，处

1万以上5万如下的罚款。(ABCDEFG)

A、未按照规定履行客户身份识别义务的

B、未按照规定保留客户身份资料和交易记录的

C、未按照规定报送大额交易汇报或者可疑交易汇报的

D、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的

E、违反保密规定，泄露有关信息的

F、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的

G、拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的，

6、金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万

美元以上的(BC)业务，应当查对客户的有效身份证件或者其他身份证明文

献。

A、转账B、现金存款C、现金取款D、电汇

7、金融机构应当按照(ABCDE),划分客户风险等级。

A、客户特点B、账户属性C、地区D、行业E、业务

8、下列哪些状况金融机构应当重新识别客户身份(BCDE)

A、客户办理大额交易

B、客户规定变更姓名或者名称、身份证件、注册资本、经营范围、法定

代表人或者负责人

C、客户行为或者交易状况出现异常的

D、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的

E、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的

9、金融机构除查对有效身份证件或者其他身份证明文献外，可以采用如

下哪些措施，识别或者重新识别客户身份。(ABCDE)

A、规定客户补充其他身份资料或者身份证明文献

B、回访客户

C、实地查访

D、向公安、工商行政管理等部门核算

E、其他可依法采用的措施

10、洗钱活动可以通过如下哪种途径和方式？(ABCD)

A、通过买卖股票、基金、保险或设置企业等多种投资活动，将非法资金

合法化

B、通过购置彩票进行洗钱

C.通过购置房产进行洗钱

D、通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱

11、金融机构应当按照下列哪些规定期限保留客户的账户资料和交易记

录？(AC)

A、客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至

少5年；

B、客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至

少；

C、交易记录，自交易记账当年计起至少保留5年；

D、交易记录，自交易记账当年计起至少保留。

12、金融机构办理存款业务时，应审查客户身份，不得为客户开立

(BD)o

A、实名账户；B、匿名账户；

C、真名账户；D、假名账户。

13、代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当规定其出示

(BC)的身份证件，进行查对，并登记其身份任件上的姓名和号码。

A、负责人；B、代理人；

C、被代理人；D、监护人。

14、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采用下

列措施进行反洗钱现场检查。(ABCD)

A、进入金融机构进行检查

B、问询金融机构的工作人员，规定其对有关检查事项作出阐明

C、查阅、复制金融机构与检查事项有关的文献、资料，并对也许被转

移、销毁、隐匿或者篡改的文献资料予以封存

D、检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

15、洗钱的过程具有如下哪些特性(ABCD)

A洗钱者考虑的是隐藏有关犯罪收益的真正所有权和来源。

B变化有关金钱的形式

C钱过程中尽量防止留下明显的痕迹

D洗钱者可以控制洗钱的全过程。

16、不能作为实名证件使用的有（BCDE）。

A、临时身份证；B、学生证；C、机动车驾驶证；

D、简介信；E、法定身份证件的复印件。

17..经典洗钱交易过程经历的三个阶段一般指（BCD）。

A、开户B、放置C、归并D、离析

18、金融机构应履行的反洗钱义务包括（ABCD）o

A、建立客户身份识别制度

B、执行大额交易和可疑交易汇报制度

C、建立客户身份资料和交易记录保留制度

D、建立健全反洗钱内控制度

19、根据有关存款实名证件的规定，下列哪些表述对的？

（ABE）

A、外国公民可将护照作为实名证件；

B、临时身份证也是有效的实名证件；

C、不一样年龄段的人都可顾客口簿作为实名证件；

D、国家公务员的工作证、司机的驾驶证可作实名证件；

E、军人身份证件、武警身份证件可作为实名证件。

20、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保留管理措

施》，金融机构应采用必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记

录的（AB）,防止泄漏客户身份信息和交易信息。

A、缺失B、损毁C、完整D、保密

21、根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制

度，按照规定理解客户的（ABC）。

A、交易性质B、交易目的

C、交易的受益人D、交易的资金风险

22、中国人民银行及其分支机构对法定监管事项存在疑问需要深入确认

的，可以通过（AB）的方式向金融机构进行确认和核算。

A.电话B.书面质询

C.约见金融机构高级管理人员谈话D.现场检查

23、对于拒绝、阻碍人民银行检查的金融机构，人民银行可以（ABCD）

A、责令限期改正

B、情节严重的，处二十万元以上五十万元如下罚款

C、致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元如下罚款

D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接人员处一万元以上五万

元如下罚款

24、实行现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象下列哪些资料

ABCD

A、账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户是提供

的信息和资料

B、交易记录，包括被调查对象在金融机构中进行资金交易过程中留下的

记录信息和有关凭证

C、其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质资料

D、其他与被调查对象和可疑交易活动有关的电子或音像资料

25如下有关临时冻结措施说法对的的有ABCD

A、客户规定将调查所波及的账户资金转往境外的，金融机构应当立即向

中国人民银行当地分支机构汇报

B.中国人民根行当地分支机构接到金融机构汇报后，应当立即向有管辖

权的侦查机关先行紧急报案

C、临时冻结期限为48小时，自金融机构接到《临时冻结告知书》之时

起计算

D、金融机构解除临时冻结的两个前提是接到中国人民银行的《解除临时

冻结告知书》或在临时冻结措施后48小时内未接到侦查机关继续冻结告知

26、反洗钱岗位人员包括那些？（ABCD）

A反洗钱工作负责人

B反洗钱合规官

C反洗钱合规专人

D反洗钱情报专人

27、反洗钱培训对象包括哪些人员？（ABCD）

A新员工B一线人员C中高级管理人员D反洗钱岗位人员

28、中国人民银行设置中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责

（ABCDE）：

A接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易汇报；

B建立国家反洗钱数据库，妥善保留金融机构提交的大额交易和可疑交易汇

报信息；

C按照规定向中国人民银行汇报分析成果；

D规定金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易汇报；

E经中国人民银行同意，与境外有关机构互换信息、资料

29、中国人民银行及其分支机构质询金融机构时，应当填制《反洗钱监管

审批表》，经部门负责人同意后，通过（AB）告知被质询的金融机构。

A、电话B、书面C、微信D、邮箱

30.反洗钱内控制度的重要内容有（）

A.建立内部控制环境

B.持续的员工培训计划

C.建立内部控制措施

D.制定反洗钱内部操作规程

31.金融机构对先前获得的客户身份资料的（）性有疑问的，应当重新识别

客、

身份

尸

治

隹

A真

如

隹

B有

将

隹

c完

没

合

D性

32.金融机构存在下列哪些行为，由中国人民银行或其派出机构予以惩罚

（）

A未按照规定履行客户身份识别义务，未按照规定保留客户身份资料和交易记

录的

B违反保密规定，泄露有关信息

C拒绝、阻碍反洗钱检查、调查，拒绝提供调查资料。

D按照规定报送大额交易汇报或者可疑交易汇报。

33.下列描述对的的有（）

A金融机构应当按照反洗钱防止、监控制度的规定，开展反洗钱培训和宣传工

作。

B国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

C国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工

作中应当互相配合。

D中华人民共和国根据缔结或者参与的国际公约，或者按照平等互惠原则，开

展反洗钱国际合作

34.《金融机构大额交易和可疑交易汇报管理措施》制定根据的重要法律法规

有：（）

A《中华.人民共和国反洗钱法》

B《中华人民共和国中国人民银行法》

C《中华人民共和国反恐怖主义法》

D《中华人民共和国商业银行法》

35.可疑交易符合下列情形之一的，金融机构应当在向中国反洗钱监测分析中心

提交可疑交易汇报的同步，以电子形式或书面形式向所在地中国人民银行或者

其分支机构汇报，并配合反洗钱调查：（）

A明显涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的。

B严重危害国家安全或者影响社会稳定的。

C其他情节严重或者状况紧急的情形。

D以上皆不对

36.金融机构应当对下列哪些恐怖活动组织及恐怖活感人员名单开展实时监

测，有合理理由怀疑客户或者其交易对手、资金或者其他资产与名单有关的，

应当在立即向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易汇报的同步，以电子形式

或书面形式向所在地中国人民银行或者其分支机构汇报，并按照有关主管部门

的规定依法采用措施。（）

A中国政府公布的恐怖活动组织及恐怖活感人员名单

B中国政府规定执行的恐怖活动组织及恐怖活感人员名单

C联合国安理会决策中所列的恐怖活动组织及恐怖活感人员名单

D中国人民银行规定关注的其他涉嫌恐怖活动的组织及人员名单

37.政策性银行、商业银行、农村合作银行、都市信用合作社、农村信用合作社

等金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关

系，应当（）

A查对客户的有效身份证件或者其他身份证明文献

B登记客户身份基本信息

C留存有效身份证件或者其他身份证明文献的复印件或者影印件

D不需要理解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

38.金融机构发生下列哪些状况，应当在发生后10个工作日内向中国人民银行

或其分支机构汇报。（）

A重要反洗钱内控制度修订

B反洗钱工作机构和岗位人员调整、联络方式变更

C波及本机构反洗钱工作的重大风险事项

D其他由中国人民银行明确规定立即汇报的波及反洗钱事项

39.《河北省银行业金融机构客户身份识别工作指导（试行）》规定，目前法定

可接受的自然人客户有效身份证件有：（）

A中国公民居民身份证或临时身份证

B港澳居民往来内地通行证

C外国公民护照或外国人永久居留证

D机动车驾驶证

40.证券企业、期货企业在办理如下哪些业务时，应当识别客户身份，理解实际

控制客户的自然人和交易的实际受益人，查对客户的有效身份证件或者其他身

份证明文献，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明

文献的复印件或者影印件：（ABCD）

A资金账户开户、销户、变更，资金存取等

B代办证券账户的开户、挂失、销户或者期货客户交易编码的申请、挂

失、销户

C交易密码挂失

D修改客户身份基本信息等资料

四、判断题（共132题）

1、反洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过多种方式掩饰、隐

瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。（X）

2、金融机构进行客户身份识别、认为必要时，可以向公安和工商政管理

等部门核算客户的有关身份信息。（V）

3、金融机构应当按照反洗钱防止、监控制度的规定，开展反洗钱培训和

宣传丁作。（J）

4、调查可疑交易活动需要深入核查的，经同意可以查阅、复制、抽走被

调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料；对也许被转移、隐藏、篡改

或者损毁的文献、资料，可以予以封存。（X）

5、金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。（J）

6、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为

客户开立匿名账户或者假名账户。（J）

7、任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者规定金融机构为其提

供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文

献。（J）

8、《反洗钱法》的制定实行是为了防止洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯

罪及有关犯罪。（V）

9、定期存款的本金或者本金加所有或者部分利息转为在同一金融机构开

立的同一户名下的另一账户内的活期存款应当作为可疑交易汇报。（X）

10、经典的洗钱过程分为放置阶段、离析阶段和归并阶段。（V）

11、洗钱一般是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上

合法化的行为。（J）

12、履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易汇

报，受法律保护。（V）

13、金融机构在与客户的业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，

应当及时更新客户身份资料。（J）

14、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有

疑问的，应当重新识别客户身份。（J）

15、金融机构通过第三方识别客户身份的，应当保证第三方已经采用符合

《反洗钱法》规定的客户身份识别措施，第三方未采用符合《反洗钱法》规定

的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。

（V）

16、国务院反洗钱行政主管部门在调查可疑交易活动时，调查人员少于2

人或者未出示合法证件和调查告知书的，金融机构有权拒绝调查。（J）

17、金融机构及其工作人员应当对汇报可疑交易的状况予以保密，不得违

反规定向任何单位和个人提供。（J）

18、金融机构应当在规定的期限内，妥善保留客户身份资料和可以反应每

笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等有关资料。（V）

19、交易同步符合两项以上大额交易原则的，金融机构只需提交一份大额交易汇

报。（X）

20、金融机构及其工作人员应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关

打击洗钱活动。（V）

21、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大

额交易汇报和可疑交易汇报。（V）

22、1月1日施行的《中华人民共和国反洗钱法》将反洗钱的义务主体扩大到了

证券业和保险业。（J）

23、司法机关根据《中华人民共和国反洗饯法》获得的客户身份资料和交

易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。（J）

24、根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，反洗钱行政主管部门在履行

反洗钱职责中获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱现场检查和行

政调查。（X）

25、任何单位和个人发现洗钱活动，均有权向反洗钱行政主管部门和公安

机关举报。（C

26、根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户由他人代理办理业务

的，金融机构应当同步对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文献

进行查对并登记。（V）

27、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当

至少保留。（X）

28、金融机构在为客户办理业务时，如在规定期限内合计交易超过规定金

额，但单笔交易低于规定金额的，可以不向反洗钱信息中心汇报大额或可疑交

易。（X）

29、金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管

理等部门核算客户的有关身份信息。（J）

30、金融机构应当按照反洗钱防止、监控制度的规定，开展反洗钱培训和

宣传工作。

31、只有国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构才具有反洗钱

调查权。（J）

32、在调查可疑交易活动时，调查人员不得少于三人，并出示合法证件和

国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查告知书。

（X）

33、在进行反洗钱调查时，假如调查人员少于二人或者未出示合法证件和

调查告知书的，金融机构有权拒绝调查。（V）

34、对可疑交易进行调查后仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权

的侦查机关报案。（J）

35、根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，临时冻结不得超过七十二小

时。（X）

36、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机

构从事反洗钱工作的人员泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐

私的，依法应予以行政处分。（J）

37、并不是中国人民银行所有分支机构均有对金融机构的反洗钱行政调查

权，但其所有分支机构均有反洗饯监督、检查权。（J）

38、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构在与客户建立业务关系

或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，应当规定客户出示真实有

效的身份证件或者其他身份证明文献，并进行查对、登记。（J）

39、洗钱一般是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化

的行为。（V）

40、对涉嫌恐怖活动资金的监控不合用《中华人民共和国反洗钱法》。

（X）

41、从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构履行客户身份识

别、客户身份资料和交易记录保留义务合用《金融机构客户身份识别和客户身

份资料及交易记录保留管理措施》。（J）

42、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵照

“服务你的客户”的原则，针对具有不一样洗钱或者恐怖融资风险特性的客

户、业务关系或者交易，采用对应的措施，理解客户及其交易目的和交易性

质，理解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。（X）

43、金融机构应当采用必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交

易记录的缺失、损毁，防止泄露客户身份信息和交易信息。（V）

44、金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全

客户身份识别、客户身份资料和交易记录保留等方面的内部操作规程，指定专

人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范。

（V）

45、金融机构应规定其境外分支机构和附属机构在驻在国家（地区）法律

规定容许的范围内，执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录

保留管理措施》的有关规定，驻在国家（地区）有更严格规定的，仍然要遵守

本规定。（X）

46、政策性银行、商业银行、农村合作银行、都市信用合作社、农村信用

合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业

务关系.，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等

一次性金融服务且交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值5000美元以上

的，应当识别客户身份。（X）

47、金融机构提供保管箱服务时，应理解保管箱的登记使用人。（X）

48、金融机构运用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜

台方式的服务时，无需采用身份认证措施，无需采用对应的技术保障手段，无

需强化内部管理程序，无需识别客户身份。（X）

49、在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管较强国家（地区）客

户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。（X）

50、金融机构对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每年进行

一次审核。（X）

51、客户先前提交的身份证件或者身份证明文献已过有效期的，客户没有

在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构可以继续为客户办理业

务。（X）

52、检查可疑交易人员少于2人或者未出示执法证和检查告知书的，金融机构

无权拒绝检查。（X）

53、金融机构及其工作人员应当对汇报可疑交易的状况予以保密，不得

违反规定向任何单位和个人提供。（J）

54、客户持本人在工商银行北京分行金融街支行开立的银行卡，在工商银

行上海分行陆家嘴支行发生的大额交易，应由工商银行北京分行金融街支行汇

报。（J）

55、交易同步符合两项以上大额交易原则的，金融机构应当分别提交大额

交易汇报。（J）

56、金融机构及其分支机构的反洗钱部门负责人应当对反洗钱内部控制制

度的有效实行负责。（X）

57、金融机构及其工作人员应当对汇报可疑交易、配合中国人民银行调查

可疑交易活动等有关反洗钱工作信息予以保密，不得违反规定向客户和其他人

员提供。（J）

58、金融机构应当在规定的期限内，妥善保留客户身份资料和可以反应每笔交易

的数据信息、业务凭证、账簿等有关资料。（对）

59、金融机构及其工作人员应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗

钱活动。（J）

60、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易

汇报和可疑交易汇报。（J）

61、客户由他人代办业务的，金融机构可以不对被代理人的身份证件或其

他身份证明文献进行查对。（X）

62、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融

机构董事、高级管理人员谈话，规定其就履行反洗钱义务的重大事项作出阐

明。（V）

63、金融机构对本单位风险等级最高的客户或者账户，至少每年度进行一

次审核。（X）

64、客户规定将反洗饯调查所波及的账户资金转往境外的，经国务院反洗

钱行政主管部门负责人同意，可以采用临时冻结措施。（J）

65、履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易汇

报，受法律保护。（J）

66、金融机构提供保管箱服务时，只需理解保管箱的保管人即可。（X）

67、中国人民银行省级以上机构调查可疑交易活动时，调查人员违反规定

程序的，金融机构有权拒绝调查。（J）

08、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资

料。（J）

69、同一介质上存有不一样保留期限客户身份资料和交易记录的，金融机

构应当按最短期限保留。（X）

70、金融机构委托第三方识别客户身份的，应由第三方承担未履行客户身

份识别义务的责任。（X）

71、交易同步符合两项以上大额交易原则的，金融机构应当分别提交大额

交易汇报。（J）

72、金融机构应当按照规定向当地人民银行汇报人民币、外币大额交易和可疑交

易。（X）

73、客户无合法理由拒绝更新客户基本信息的，应作为重点可疑交易汇报当地人

民银行。3

74、在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采用持续的客户身份识

别措施，关注客户及其平常经营活动、金融交易状况。（J）

75、假如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经网点负责人的同

意。（X）

76、洗钱活动虽然是一种犯罪，但并不会破坏资源的合理配置。（X）

77、金融机构为客户提供非柜台面对面方式的服务时，无需实行身份认证

措施。（X）

78、中国依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得

的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。（J）

79、金融机构拒绝、阻碍反洗钱调查、拒绝提供调查材料或者故意提供虚

假材料，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上二百万元如下罚款，并对直接

负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员处五万元以上五十万元如下罚

款。（X）

80、金融机构及其工作人员应当对汇报可疑交易、配合中国人民银行调查可疑交

易活动等有关反洗饯工作信息予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供。

（V）

81、金融机构在按照中国人民银行的规定采用临时冻结措施后48小时内，未接到

侦查机关继续冻结告知的，不得立即解除临时冻结。（X）

82、商业银行、农对合作银行、都市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为

自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，

应当查对客户的有效身份证件或者其他身份证明文献。（/）

83、运用网上银行等多种金融服务，防止引起银行关注也是一种洗钱方式（J）

84、洗钱是上游犯翠的衍生犯罪（J）

85、反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑

交易活动中，对也许被转移、隐藏、篡改或者毁损的文献、资料采用的登记保留措

施。（J）

86、司法机关根据《中华人民共和国反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信

息，只能用于反洗钱刑事诉讼。（J）

87、任何单位和个人发现洗钱活动，均有权向反洗钱行政主管部门和公安机关举

报。（J）

88、根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户由他人代理办理业务的，金融

机构应当同步对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文献进行查对并登

记。（J）

89、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保

留。（X）

90、金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部

门核算客户的有关身份信息。（J）

91、金融机构应当按照反洗钱防止、监控制度的规定，开展反洗钱培训和宣传工

作。（V）

92、只有国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构才具有反洗钱调查

权。（J）

93.在调查可疑交易活动时，调查人员不得少于三人，并出示合法证件和国务院

反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查告知书。（X）

%、对可疑交易进疗调查后仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查

机关报案。（J）

95、在客户规定将反洗钱调查所波及账户的资金转往境外的，经国务院反洗钱行

政主管部门或者其省一级派出机构负责人同意，可以采用临时冻结措施。（X）

96、根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，临时冻结不得超过七十二小时。

（X）

97、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事

反洗钱工作的人员泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的，依法予

以行政处分。（J）

98、《中华人民共和国反洗钱法》规定，国务院反洗钱行政主管部门或者其省一

级派出机构调查人员在调查可疑交易活动时，可以问询金融机构有关人员，规定其阐

明状况。问询应当制蚱问询笔录，被问询人和调查人员均应在笔录上签名。

（V）

99、对涉嫌恐怖活动资金的监控不合用《中华人民共和国反洗钱法》。（X）

100、金融机构应当采用必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记

录的缺失、损毁，防止泄露客户身份信息和交易信息。（J）

101金融机构及其分支机构的反洗钱部门负责人应当对反洗钱内部控制制度的有

效实行负责。（X）

102如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的同意（J）

103、商业银行、农村合作银行、都而