2025年合规官考试试题及答案

2025年合规官考试试题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项字母填入括号内）1.根据《银行业金融机构合规管理办法》（2024修订），下列哪一项不属于首席合规官的法定任职资格要求？A.具有十年以上法律、合规或风险管理经验B.通过中国银保监会组织的合规官任职资格考试C.最近三年无重大违法违规记录D.拥有博士学位或取得国际注册合规师资格答案：D2.2025年1月1日起施行的《反洗钱法（修订）》将“受益所有人”识别义务扩展至非自然人客户之外，新增对象不包括：A.境外注册的慈善信托B.境内上市公司C.境内合伙制基金D.境外特殊目的载体（SPV）答案：B3.某商业银行在代销私募资管产品时，未对投资者进行冷静期回访即完成划款，该行为违反的监管文件是：A.《证券期货投资者适当性管理办法》B.《商业银行代理销售业务管理办法》C.《理财公司理财产品销售管理暂行办法》D.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》答案：B4.2025年央行发布《人工智能算法金融应用合规指引》，要求对高风险算法实施“双录”制度，其中“双录”指：A.录音与录像B.算法源代码与参数备份C.算法训练数据与运行日志D.算法影响评估报告与审计底稿答案：C5.某支付机构因违规被央行处以“暂停新开户”的行政处罚，该机构可在处罚决定作出后多少日内向央行申请公开听证？A.3日B.5日C.7日D.10日答案：A6.根据《个人信息保护法》，金融机构处理不满十四周岁未成年人个人信息时，应当取得：A.未成年人本人同意B.监护人单独同意C.未成年人及其监护人共同同意D.行业协会备案答案：B7.2025年银保监会发布《合规风险热图编制指引》，对“红色”级别合规风险的定义是：A.可能导致机构被暂停一项业务许可B.可能导致机构被处以一千万元以上罚款C.可能导致机构出现重大声誉事件或系统性风险D.可能导致机构资本充足率下降0.5个百分点答案：C8.某城商行将客户存款用于质押开票，形成“资金空转”，该行为直接违反的合规底线是：A.信贷集中度管理要求B.贷款资金用途管理要求C.存款真实性与资金真实转移要求D.关联交易披露要求答案：C9.2025年《银行保险机构操作风险管理办法》将“模型风险”纳入操作风险范畴，下列哪项属于模型风险？A.因市场利率波动导致债券估值偏离B.因内部评级模型缺陷导致违约识别滞后C.因交易员越权导致交易金额输入错误D.因外部供应商断网导致支付系统中断答案：B10.某保险公司将再保险安排中“侧挂车”结构用于规避偿付能力监管，该行为属于：A.合理资本规划B.监管套利C.风险转移D.再保险创新答案：B11.根据《金融消费者权益保护实施办法》，金融机构在营销宣传中不得使用的措辞是：A.“业绩比较基准”B.“预期收益率”C.“最高年化收益”D.“过往平均收益”答案：C12.2025年证监会发布《上市公司可持续发展信息披露指引》，对“漂绿”行为认定为：A.虚假记载B.重大遗漏C.误导性陈述D.内幕交易答案：C13.某银行理财App在客户登录环节采用“一键同意”捆绑十四项个人信息对外提供授权，被监管认定为：A.明示同意B.默示同意C.强制同意D.书面同意答案：C14.2025年《金融数据跨境传输安全评估办法》将“敏感个人信息”出境评估时限缩短至：A.15个工作日B.20个工作日C.30个工作日D.45个工作日答案：A15.某信托公司开展“雪球”结构化信托，未向投资者充分揭示“敲入”风险，该行为违反的合规原则是：A.卖者有责B.买者自负C.风险匹配D.适当性管理答案：A16.2025年央行将数字人民币智能合约模板纳入备案管理，备案主体为：A.运营机构B.2.5层商业银行C.智能合约开发商D.钱包服务商答案：A17.某券商研究所分析师在研报发布前30分钟向机构客户进行“一对一”口头解读，该行为构成：A.公平披露违规B.内幕交易C.操纵市场D.传播虚假信息答案：A18.根据《银行保险机构员工履职回避管理办法》，普通员工与其直接血亲可在同一部门任职，但不得存在：A.考核关系B.业务审批关系C.轮岗关系D.培训关系答案：B19.2025年银保监会发布《合规管理人员职业道德准则》，要求合规官在利益冲突情形下应：A.向董事会报告并申请回避B.向监事会报告并申请回避C.向高级管理层报告并申请回避D.向纪律检查部门报告并申请回避答案：A20.某银行将逾期90天以内贷款全部重组为“关注类”，导致不良贷款率骤降，该行为属于：A.贷款分类不准确B.贷款损失准备不足C.资本充足率虚高D.风险加权资产计算错误答案：A21.2025年《金融广告合规审查标准》将“收益演示”区间上限限制为：A.近一年平均收益+2σB.近一年平均收益+1σC.近一年平均收益+3σD.近一年平均收益+0.5σ答案：B22.某基金公司使用生成式AI撰写基金季报，未人工复核导致重大错误，被监管出具警示函，主要违反：A.信息披露真实义务B.信息披露及时义务C.信息披露公平义务D.信息披露简明义务答案：A23.2025年《金融机构环境信息披露指南》要求对范围三温室气体排放披露比例下限为：A.60%B.70%C.80%D.90%答案：C24.某商业银行将客户风险等级评定为“低风险”后，三年内未进行动态调整，被监管罚款，依据是：A.《反洗钱法》B.《银行业金融机构客户尽职调查办法》C.《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》答案：B25.2025年证监会将“雪球”结构化产品纳入场外衍生品统一监测，要求券商每月报送：A.名义本金与Delta值B.Gamma值与Vega值C.投资者适当性匹配表D.敲入敲出观察日明细答案：A26.某保险公司将代理人“飞单”行为纳入操作风险损失统计，其损失事件类型属于：A.内部欺诈B.外部欺诈C.客户产品与业务操作D.执行交割与流程管理答案：A27.2025年央行发布《征信业务管理办法补充规定》，将“信用评分”纳入征信监管，评分模型需保存：A.三年B.五年C.七年D.十年答案：B28.某银行在境外设立分行，未按《银行业金融机构境外合规管理指引》设置首席合规官，被监管措施为：A.限期整改B.暂停境外业务C.罚款五十万元D.责令调整董事会答案：B29.2025年银保监会将“数据治理”纳入合规检查要点，对数据质量问题的最高罚款比例为：A.上一年度营业额1%B.上一年度营业额3%C.上一年度营业额5%D.上一年度营业额10%答案：C30.某银行理财子公司使用客户风险测评问卷“倒填日期”规避销售适当性检查，该行为属于：A.伪造业务资料B.违规销售C.误导陈述D.重大遗漏答案：A二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些情形构成《银行保险机构关联交易管理办法》中的“重大关联交易”？A.单笔交易金额占机构上季末资本净额3%B.交易余额累计占机构上季末资本净额8%C.交易对手为机构董事近亲属控制企业D.交易协议期限超过三年E.交易金额虽未达到标准但监管认定对机构稳健经营有重大影响答案：A、C、E32.2025年《金融营销宣传合规指令》规定，金融营销宣传材料必须包含：A.产品类型与风险等级B.收益测算依据与免责声明C.投诉渠道与受理时限D.销售人员执业登记编号E.机构客服电话与营业地址答案：A、B、C、D、E33.根据《个人信息保护法》，金融机构处理个人信息应具备的合法性基础包括：A.取得个人同意B.履行法定职责C.应对突发公共卫生事件D.合理实施人力资源管理E.为公共利益实施新闻报道答案：A、B、C、D34.2025年银保监会发布《银行保险机构合规审计指引》，合规审计报告应至少包含：A.审计范围与审计依据B.合规风险热图C.发现问题及整改建议D.被审计单位反馈意见E.审计结论与问责建议答案：A、C、D、E35.下列哪些行为被《反洗钱法（修订）》认定为“重大违规”？A.未对高风险客户开展加强尽调B.故意泄露可疑交易报告信息C.拒绝配合央行反洗钱检查D.未按时提交大额交易报告E.为身份不明客户开立匿名账户答案：B、C、E36.2025年《金融数据安全分级指南》将数据分为五级，下列哪些数据属于“核心数据”？A.个人生物识别原始信息B.国家金融基础设施核心参数C.上市公司未公开财务报表D.个人征信评分模型权重E.央行支付系统密钥答案：A、B、E37.某银行开展“跨境理财通”业务，应遵循的合规要求包括：A.投资者额度闭环管理B.资金专户封闭管理C.产品风险等级匹配D.销售文本繁体中文版本E.反洗钱联合监管信息共享答案：A、B、C、E38.2025年证监会将“研究报告”纳入合规监测，券商研报发布前必须完成：A.合规审查留痕B.分析师跨墙审批C.研究部门负责人签字D.质量控制小组复核E.公平披露平台同步发布答案：A、B、C、D39.根据《银行保险机构员工行为管理办法》，员工下列哪些行为须事前备案？A.本人实名微博发布宏观经济评论B.配偶购买本机构发行的理财产品C.本人参与社区慈善义卖D.直系亲属担任同业机构独立董事E.本人购买非上市股权答案：B、D、E40.2025年央行发布《算法金融合规白皮书》，对算法备案需提交：A.算法名称与功能描述B.训练数据来源与规模C.算法性能指标与测试报告D.算法伦理审查结论E.算法退出机制答案：A、B、C、D、E三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.2025年起，银行保险机构合规官可由首席风险官兼任，无需单独设立。答案：×42.根据《反洗钱法（修订）》，金融机构可在客户死亡后直接注销其账户，无需提交可疑交易报告。答案：×43.2025年银保监会规定，合规管理人员占全体员工比例不得低于3%。答案：√44.数字人民币智能合约一经备案，其模板代码可公开查询，无需再经央行审批即可修改。答案：×45.2025年《金融广告合规指令》允许在地铁灯箱使用“保本保息”字样，只要附加小字说明“产品有风险”。答案：×46.银行对公客户受益所有人信息发生变更，银行应在知道或应当知道之日起5日内更新并重新评估。答案：√47.2025年《征信业务管理办法补充规定》将“大数据风控分”纳入征信监管，要求评分结果可解释。答案：√48.金融机构员工因私人旅游拍摄央行支付系统机房照片并发布朋友圈，不构成违规。答案：×49.2025年起，ESG评级机构在境内开展业务须向央行备案，并接受年度现场检查。答案：√50.银行合规部门对董事会决议可提出否决性意见，董事会必须采纳。答案：×四、简答题（每题10分，共20分）51.简述2025年《银行保险机构合规风险热图编制指引》中“固有风险”与“剩余风险”的评估差异，并说明如何运用热图结果调整年度合规检查计划。答案：（1）固有风险指在未考虑现有控制措施情况下，业务本身因规模、复杂性、外部环境等因素产生的潜在合规风险水平；剩余风险则是在现有控制措施有效性评估基础上，仍可能残留的合规风险水平。（2）评估差异体现在：固有风险通过行业标杆、历史损失数据、监管处罚强度等量化指标得出；剩余风险需对控制措施设计有效性与执行有效性进行抽样测试、穿行测试、缺陷评级后量化。（3）热图结果以5×5矩阵展示，横轴为固有风险，纵轴为剩余风险，形成红、橙、黄、蓝四色区域。红色区域代表“双高”风险，必须立即启动专项排查；橙色区域需纳入季度滚动检查；黄色区域纳入常规抽样；蓝色区域可延长检查周期。（4）年度合规检查计划应优先覆盖红色区域业务条线，调整检查资源分配比例，将红色区域检查频率提高至半年一次，并对橙色区域开展飞行检查；同时，将热图结果与内部考核、问责、培训、预算挂钩，形成闭环管理。52.2025年某理财公司发行“碳中和”主题理财产品，投资标的包含境外碳信用衍生品。请结合《个人信息保护法》《反洗钱法（修订）》《金融数据跨境传输安全评估办法》，说明该产品在客户尽职调查、数据出境、可持续信息披露三方