2025年银行反洗钱测试题及答案

2025年银行反洗钱测试题及答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1.根据2025年修订的《金融机构反洗钱内部控制指引》，银行应在客户风险等级评定后（）个工作日内完成系统录入，高风险客户的初次审核应由（）层级审批。A.3；支行行长B.5；分行反洗钱部门负责人C.7；总行反洗钱中心D.10；合规总监答案：B2.某客户通过数字钱包绑定境外虚拟资产服务提供商（VASP）账户，每月向15个不同国家的个人银行账户转账，单笔金额均为4999美元（低于5000美元的大额交易报告阈值）。根据2025年《跨境支付反洗钱监测要点》，此类交易应重点关注的核心风险点是（）。A.交易对手涉及制裁名单B.交易频率与客户身份背景不匹配C.数字钱包未完成KYC认证D.交易金额刻意规避报告阈值答案：D3.银行在对某新能源科技企业开展客户身份识别时，发现其实际控制人通过12层离岸公司间接持股，最终受益人信息无法穿透。根据《受益所有人识别新规（2025）》，银行应采取的措施是（）。A.直接终止业务关系B.要求客户补充提供受益所有人证明材料，若无法提供则提升风险等级至“高”C.记录无法识别的情况，无需额外处理D.仅需记录控制人姓名，无需穿透答案：B4.2025年某银行反洗钱系统自动触发一笔可疑交易预警：某个体工商户连续3个月每月25日向5家注册地相同、经营范围相似的贸易公司转账，金额均为98万元（接近100万元大额交易报告阈值）。经人工复核，该个体工商户与上述公司无实际业务往来。根据《可疑交易报告操作规范》，银行应在（）个工作日内提交可疑交易报告。A.3B.5C.7D.10答案：A5.某外资银行境内分行收到总行转发的国际反洗钱组织（EgmontGroup）协查请求，要求提供某客户近3年的交易记录。根据《反洗钱国际合作管理办法（2025）》，分行应在（）个工作日内完成资料收集并反馈，涉及国家秘密的需（）。A.10；逐级上报至总行合规部B.15；通过外交途径转递C.20；经人民银行反洗钱局批准D.25；由司法机关介入答案：C6.2025年某银行推出“跨境电商收结汇快速通道”，允许年交易额500万美元以下的客户简化身份识别流程。根据《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》修订版，此类简化措施仅适用于（）。A.与银行合作超过3年的存量客户B.经市场监管部门认证的“诚信经营企业”C.能通过区块链技术验证交易真实性的客户D.风险等级为“低”且交易背景清晰可追溯的客户答案：D7.某客户使用生物识别技术（指纹+声纹）完成远程开户，银行通过第三方数据平台验证其身份信息时，发现公安系统登记的照片与客户实时上传的视频存在细微差异。根据《远程客户身份识别技术指引（2025）》，银行应（）。A.直接拒绝开户B.要求客户到柜面进行人工核验C.使用AI技术进一步分析差异原因，若系光线或角度问题则允许开户D.记录差异情况，无需处理答案：B8.2025年某银行反洗钱培训记录显示，某支行柜员全年仅参加2次线上培训（每次45分钟），且未通过培训后测试。根据《反洗钱从业人员资质管理办法》，该柜员应（）。A.暂停业务操作权限，补训并通过测试后方可恢复B.扣减当月绩效奖金C.由支行行长进行口头警告D.无需处理，线上培训时长已达标答案：A9.某银行在反洗钱审计中发现，2024年某高风险客户的交易记录保存仅3年（该客户业务关系于2024年末终止）。根据《客户身份资料及交易记录保存管理办法（2025）》，正确的保存期限应为（）。A.自业务关系终止当年起至少保存5年B.自交易发生当年起至少保存5年C.自业务关系终止当年起至少保存10年D.自交易发生当年起至少保存10年答案：A10.2025年某银行收到反洗钱行政调查通知书，要求提供某客户的账户信息。银行在配合调查时，发现该客户已将资金转移至境外加密货币钱包。根据《反洗钱调查规程》，银行应（）。A.仅提供境内账户信息，境外部分无法追踪B.向调查机关说明资金流向，协助联系境外金融机构C.以客户隐私为由拒绝提供境外信息D.自行冻结客户境内剩余资金答案：B二、多项选择题（每题3分，共15分，少选、错选均不得分）1.2025年银行在对跨境留学缴费业务进行反洗钱风险评估时，需重点关注的风险点包括（）。A.缴费人是否为留学生本人或直系亲属B.学费金额与留学国家、学校收费标准是否匹配C.资金来源是否为工资收入、存款等合法渠道D.同一账户是否为多名非关联留学生代缴费用答案：ABCD2.根据《虚拟资产相关业务反洗钱指引（2025）》，银行与虚拟资产服务提供商（VASP）合作时，应采取的强化尽职调查措施包括（）。A.核查VASP是否获得所在国反洗钱监管牌照B.分析VASP客户群体的地域分布及风险特征C.要求VASP提供交易链上的全流程资金流向记录D.每季度对VASP的反洗钱内部控制进行现场审计答案：ABC3.某银行反洗钱系统通过AI模型识别出以下异常交易模式，其中符合“可疑交易特征”的有（）。A.某老年客户每月向20个不同的陌生账户转账，金额均为2000元B.某科技公司在产品研发期突然频繁收取来自10家空壳公司的“技术服务费”C.某个体工商户在非营业时间（23:00-02:00）通过手机银行完成8笔跨境汇款D.某慈善基金会在地震救灾期间接收大量小额捐赠，交易笔数同比增长300%答案：ABC4.2025年银行开展反洗钱内部审计时，需重点检查的内容包括（）。A.高风险客户的持续监控记录是否完整B.可疑交易人工复核的准确率和响应时效C.反洗钱系统参数设置是否符合最新监管要求D.新入职员工反洗钱培训的参与率和测试通过率答案：ABCD5.根据《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估指引（2025）》，银行在评估客户自身风险时，需考虑的因素有（）。A.客户所属行业的洗钱风险等级（如贵金属交易、跨境电商等）B.客户的股权结构复杂度（如是否涉及离岸公司、多层嵌套）C.客户的交易渠道（如柜面、手机银行、第三方支付平台）D.客户的国籍或经常居住地（如来自高风险国家或地区）答案：ABD三、判断题（每题1分，共10分，正确填“√”，错误填“×”）1.银行对低风险客户可每3年进行一次客户身份重新识别，无需留存重新识别的记录。（）答案：×2.2025年某客户通过数字人民币钱包向境外亲属转账，由于数字人民币为法定货币，无需进行大额交易报告。（）答案：×3.银行在客户身份识别中发现其提供的营业执照已被吊销，应立即终止业务关系。（）答案：×（需先要求客户更新资料，无法提供再终止）4.反洗钱系统自动筛选的大额交易报告无需人工复核，可直接提交至中国反洗钱监测分析中心。（）答案：×5.某银行将反洗钱外包给第三方机构处理，因此无需承担反洗钱主体责任。（）答案：×6.客户要求将账户资金转入其控制的另一个同名账户，属于正常交易，无需监测。（）答案：×（需关注是否为洗钱链条中的资金转移）7.2025年银行可通过区块链技术实现客户身份信息的跨机构共享，无需重复验证。（）答案：√（需符合《个人信息保护法》及监管要求）8.恐怖融资交易通常具有金额小、频率高、无明显商业目的的特征。（）答案：√9.银行反洗钱部门发现员工涉嫌参与洗钱活动，应直接向公安机关报案，无需内部调查。（）答案：×（需先内部核实，再报案）10.客户风险等级评定为“高”后，银行应至少每半年进行一次重新评估。（）答案：√四、案例分析题（共55分）案例一（20分）：2025年3月，某银行反洗钱系统预警显示：客户张某（个体工商户，经营五金店）近3个月通过手机银行向12个不同省份的个人账户转账，累计金额280万元，单笔金额集中在19万-21万元（均低于20万元的大额交易报告阈值）。经调查：张某声称交易为“代工厂采购原材料”，但无法提供采购合同或物流单据；12个收款账户中有8个为新开立账户（开户时间均在近6个月内），且开户地集中在某边境地区；张某的五金店月均营业额约15万元，与转账金额明显不匹配；系统回溯显示，张某2024年曾因“交易异常”被标记为关注客户，但未提升风险等级。问题1：张某的交易符合哪些可疑交易特征？（8分）答案：①交易金额接近大额交易报告阈值（19万-21万元），刻意规避监管；②收款账户为新开立且集中在高风险地区；③交易规模与客户经营状况（月营业额15万元）明显不符；④历史交易曾被标记异常但未采取强化措施。问题2：银行应采取哪些后续措施？（12分）答案：①立即提升张某的客户风险等级至“高”；②要求张某提供交易背景证明材料（如采购合同、物流单据、收款方与供应商的关联证明），若无法提供则进一步调查；③针对8个新开立收款账户，通过协查或第三方数据核实账户实际控制人及资金流向；④在5个工作日内提交可疑交易报告至中国反洗钱监测分析中心；⑤对2024年未及时提升张某风险等级的责任人员进行内部问责；⑥持续监控张某后续交易，采取限制非柜面交易额度等强化控制措施。案例二（25分）：2025年5月，某城商行在开展反洗钱专项审计时发现以下问题：某支行对高风险客户王某（从事贵金属交易）仅留存了开户时的身份证复印件，近2年未进行持续身份识别；反洗钱系统参数设置中，“跨境汇款频次”阈值为“每月10次”，但根据2025年新规应调整为“每月5次”；2024年11月一笔可疑交易预警（某科技公司向空壳公司转账500万元）被柜员误标为“正常”，未提交报告；反洗钱培训记录显示，2025年一季度仅有2名柜员参加线下培训，其余员工通过线上课程完成，但系统未记录学习时长。问题1：上述问题分别违反了哪些反洗钱规定？（15分）答案：①高风险客户未进行持续身份识别，违反《金融机构客户尽职调查管理办法》第18条“高风险客户应至少每半年进行一次持续识别”；②系统参数未及时更新，违反《反洗钱系统建设指引（2025）》第7条“系统参数应根据监管要求实时调整”；③漏报可疑交易，违反《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第15条“人工复核应确保可疑交易报告的完整性和准确性”；④培训记录不完整，违反《反洗钱从业人员培训管理办法》第5条“线上培训需记录学习时长及考核结果”。问题2：银行应如何整改？（10分）答案：①对客户王某补充收集近2年的经营状况、资金来源等资料，重新评定风险等级并留存记录；②立即调整反洗钱系统“跨境汇款频次”阈值至每月5次，同步测试系统预警准确性；③对误标交易重新复核，若确认可疑则补报，并分析漏报原因（如培训不足或系统提示不清晰）；④完善线上培训系统功能，强制记录学习时长，对未达标员工要求补训并通过测试；⑤对相关责任人员（支行行长、反洗钱岗柜员）进行合规教育，扣减绩效或通报批评；⑥修订内部反洗钱操作手册，明确持续识别、系统维护、培训管理等环节的具体要求。案例三（10分）：2025年7月，某银行收到客户李某投诉，称其账户因“可疑交易”被暂停非柜面交易，但未收到任何书面通知。经核查，李某因连续6个月向某赌博网站关联账户转账被系统预警，银行在未告知的情况下直接采取了