合规专员笔试题目及答案

合规专员笔试题目及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项字母填入括号内）1.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，金融机构对高风险客户的强化尽职调查措施不包括（）。A.获取实际控制人信息B.提高交易监测频率C.要求客户出具律师见证书D.限制非面对面交易渠道答案：C2.某证券公司在2023年6月发现客户A的证券账户出现“小额测试—快速转出”的典型洗钱特征，公司最迟应于何时向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告？（）A.立即，最迟不超过24小时B.5个工作日内C.10个工作日内D.15个工作日内答案：B3.关于《个人信息保护法》中“敏感个人信息”的表述，下列哪一项不属于法定敏感个人信息？（）A.14周岁以下未成年人的个人信息B.银行账号及交易密码C.个人因工伤事故获得的赔偿数额D.个人行踪轨迹信息答案：C4.根据《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》，银行在营销理财产品时，以下哪项做法被明确禁止？（）A.向消费者出示产品说明书B.承诺保本保收益C.进行风险承受能力评估D.提供产品过往业绩供参考答案：B5.某支付机构拟与境外支付公司开展跨境支付合作，依据《非银行支付机构外汇业务管理办法》，必须事前向哪一监管部门报批？（）A.国家外汇管理局B.中国人民银行C.银保监会D.工信部答案：A6.在反洗钱客户身份识别中，“受益所有人”指最终拥有或控制客户的自然人。对合伙企业而言，受益所有人应判定为（）。A.全体合伙人B.普通合伙人C.出资比例≥25%的合伙人D.执行事务合伙人答案：C7.根据《数据出境安全评估办法》，处理个人信息达到多少条须向省级以上网信部门申报安全评估？（）A.5万条B.10万条C.50万条D.100万条答案：B8.某银行员工擅自将反洗钱调查信息告知被调查客户，导致客户转移资金。该行为违反《反洗钱法》哪一条款？（）A.第三十一条“保密条款”B.第三十二条“行政处罚条款”C.第三十三条“刑事责任条款”D.第三十四条“国际合作条款”答案：A9.关于《证券基金经营机构合规管理办法》中的“合规风险”，下列定义最准确的是（）。A.因市场价格波动导致损失的风险B.因违反法律法规被处罚的风险C.因内部流程不完善导致操作失误的风险D.因客户违约导致资产减值的风险答案：B10.某保险公司代理人通过微信朋友圈发布“首月0元购百万医疗”广告，未提示续保条件，该行为涉嫌违反（）。A.《保险法》第一百一十六条“禁止误导宣传”B.《广告法》第九条“禁止绝对化用语”C.《反垄断法》第十四条“禁止价格垄断”D.《民法典》第五百零九条“诚实信用原则”答案：A11.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，银行员工下列哪项行为须事先向单位报告？（）A.在二级市场购买ETF基金B.将自有房屋出租给本行信贷客户C.参加大学校友会活动D.在社交媒体转发央行货币政策新闻答案：B12.某城商行因违反《征信业管理条例》提供非授权查询，被央行处以罚款50万元，该处罚信息应在何处公示？（）A.该行营业网点公告栏B.中国人民银行官网“行政处罚”专栏C.国家企业信用信息公示系统D.银保监会官网“监管动态”栏目答案：B13.关于《金融控股公司监督管理试行办法》，下列哪项属于金控公司关联交易中的“重大关联交易”？（）A.单笔交易金额占金控公司净资产0.5%B.单笔交易金额占金控公司净资产1%C.单笔交易金额占金控公司净资产3%且≥3000万元D.单笔交易金额占金控公司净资产5%且≥1亿元答案：D14.某信托公司发行“永续债信托计划”，在营销材料中使用了“类国债安全性”表述，该行为直接违反（）。A.《信托公司管理办法》第三十八条B.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》第二十条C.《广告法》第二十五条D.《刑法》第一百八十条答案：B15.根据《证券期货业反洗钱工作指引》，证券期货经营机构对高风险客户的定期复核期限不得超过（）。A.3个月B.6个月C.9个月D.12个月答案：B16.某银行发现客户B的账户被公安机关冻结，银行应在哪个系统登记冻结信息？（）A.人民银行账户管理系统B.公安部“电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台”C.银保监会案件管理系统D.国家企业信用信息公示系统答案：B17.关于《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户身份资料保存期限规定为（）。A.业务关系结束后至少3年B.业务关系结束后至少5年C.交易记录产生后至少5年D.永久保存答案：B18.某基金公司合规部对销售文件进行合规审查时，发现宣传材料引用了“排名领先”但无出处，合规专员应出具何种意见？（）A.同意B.附条件同意C.退回修改D.报监管备案答案：C19.根据《商业银行代理保险业务管理办法》，商业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过几家保险公司合作？（）A.1家B.2家C.3家D.5家答案：C20.某支付机构为境外博彩网站提供支付通道，被认定为“非法经营”，其直接负责的主管人员最高可判处（）。A.三年以下有期徒刑B.五年以下有期徒刑C.五年以上有期徒刑D.无期徒刑答案：C21.根据《企业银行结算账户管理办法》，银行对企业账户实行“全生命周期管理”，其中“动态复核”是指（）。A.开户前上门核实B.存续期持续识别客户身份及交易C.销户后资料归档D.年度财务报表审计答案：B22.某银行理财子公司发行的现金管理类产品，拟采用“T+0”赎回，根据《理财公司理财产品销售管理暂行办法》，该产品应满足的条件之一是（）。A.单一投资者持有份额不超过该产品总份额的20%B.投资范围限于国债、央票、政策性金融债C.赎回资金由银行自有资金先行垫付D.销售机构需具备基金托管资格答案：A23.关于《银行业金融机构数据治理指引》，数据质量管理应遵循的首要原则是（）。A.准确性B.完整性C.及时性D.真实性答案：D24.某券商研究所发布研报，未对“科创板拟上市公司”标注“本公司担任保荐人”，该行为违反《发布证券研究报告暂行规定》哪一条？（）A.第八条“信息披露”B.第十条“风险揭示”C.第十三条“利益冲突披露”D.第十五条“禁止推荐”答案：C25.根据《反恐怖主义法》，金融机构对涉恐资产冻结后，应最迟于何时向公安机关报告？（）A.24小时内B.48小时内C.72小时内D.7个工作日内答案：A26.某银行开展“跨境理财通”业务，南向通个人投资者准入资产门槛为（）。A.近3个月日均金融资产≥50万元人民币B.近3个月日均金融资产≥100万元人民币C.近6个月日均金融资产≥100万元人民币D.近12个月日均金融资产≥500万元人民币答案：B27.根据《金融产品销售适当性管理办法》，风险承受能力最低类别投资者不得购买的产品是（）。A.货币市场基金B.国债C.股票型公募基金D.银行活期存款答案：C28.某保险公司将健康险客户基因检测数据提供给第三方医药公司，未获得客户单独同意，该行为违反（）。A.《保险法》B.《人类遗传资源管理条例》C.《个人信息保护法》D.《民法典合同编》答案：C29.根据《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》，金融机构反洗钱内部审计报告应报送（）。A.董事会B.中国人民银行及其分支机构C.银保监会D.国家反洗钱监测分析中心答案：B30.某银行因违反信用信息采集规定，被央行责令暂停新增个人征信查询权限，该措施属于（）。A.行政处罚B.行政强制C.监管措施D.刑事处罚答案：C二、多项选择题（每题2分，共20分。每题至少有两个正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.以下哪些情形属于《反洗钱法》第三十二条规定的“情节严重”？（）A.致使洗钱后果发生B.多次未履行客户身份识别义务C.未按照规定保存客户身份资料致使资料灭失D.故意提供虚假大额交易报告答案：ABCD32.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，银行员工下列哪些行为构成“重大违规行为”？（）A.参与民间借贷B.充当资金掮客C.违规代客操作D.未经批准在其他经济组织兼职答案：ABCD33.关于《数据安全法》，金融机构处理重要数据时应履行的义务包括（）。A.明确数据安全负责人B.建立数据分类分级制度C.定期开展风险评估D.向网信部门备案数据出境答案：ABC34.某基金公司合规部对销售文件进行审查时，应重点关注的内容有（）。A.是否承诺保本保收益B.是否片面选取特定区间业绩C.是否使用“最佳”“最强”等绝对化用语D.是否披露费率结构答案：ABCD35.根据《证券期货业反洗钱工作指引》，证券期货经营机构对代理客户开立资管计划账户时，应获取的客户信息包括（）。A.客户职业B.客户税收居民身份C.客户账户实际控制人D.客户交易目的答案：ABCD36.以下哪些属于《金融控股公司监督管理试行办法》规定的“并表监管”范围？（）A.资产负债表B.关联交易C.风险集中度D.大额风险暴露答案：ABCD37.某银行开展“跨境理财通”业务，应建立的风险管理制度包括（）。A.投资者适当性管理B.资金闭环管理C.反洗钱和反恐怖融资D.汇率风险对冲答案：ABC38.根据《理财公司理财产品销售管理暂行办法》，理财产品销售文件应载明的事项有（）。A.产品类型和投资范围B.业绩比较基准及测算依据C.托管人名称D.销售机构免责条款答案：ABC39.以下哪些行为属于《保险法》禁止的“给予合同外利益”？（）A.向投保人赠送加油卡B.向投保人返还首期保费C.向投保人赠送境外旅游D.向投保人提供保单贷款优惠利率答案：ABC40.根据《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》，金融机构反洗钱领导小组的职责包括（）。A.审议反洗钱年度工作计划B.审议重大反洗钱风险事件处置方案C.审议反洗钱内部审计报告D.审议反洗钱绩效考核结果答案：ABCD三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.银行发现客户涉嫌恐怖融资，可先行冻结账户再向公安机关报告。（）答案：√42.根据《个人信息保护法，个人请求删除其个人信息时，金融机构必须立即删除，不得保留任何备份。（）答案：×43.证券营业部可将客户交易信息提供给第三方合作科技公司用于算法优化，无需客户同意。（）答案：×44.银行理财子公司发行的现金管理类产品可投资于AA+级企业债，但比例不得超过净资产10%。（）答案：√45.保险公司代理人可以在微信朋友圈发布含“限时秒杀”字样的健康险广告。（）答案：×46.根据《反洗钱法，金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查，央行可对其处以50万元以上500万元以下罚款。（）答案：√47.金控公司关联方之间开展同业业务可免于披露。（）答案：×48.银行对跨境理财通北向通投资者无需进行投资者适当性管理。（）答案：×49.支付机构与境外机构合作开展外汇业务，应以自有资金为客户办理结售汇。（）答案：×50.金融机构反洗钱内部审计可每两年开展一次。（）答案：×四、案例分析题（共3题，每题10分，共30分。请结合法律法规作答，答案写在指定位置）51.案例一背景：2024年3月，A银行信用卡中心与B数据公司签署合作协议，由B公司提供“信用卡潜客营销”服务。B公司从社交媒体抓取用户消费记录、位置信息，通过算法生成“高净值潜客名单”提供给A银行。A银行未经名单中的客户同意，即向其发送营销短信。问题：（1）A银行与B公司行为违反了哪些法律法规？（2）客户可如何维权？（3）监管部门可对A银行采取哪些处罚措施？答案：（1）违反《个人信息保护法》第十条、第十三条，未经同意处理敏感个人信息；违反《消费者权益保护法》第二十九条，未经同意发送商业信息；违反《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》第三十六条，未经同意推送营销信息。（2）客户可向央行、银保监会投诉，或向法院提起民事诉讼，要求停止侵害、赔礼道歉、赔偿损失；可向网信部门举报违法处理个人信息行为。（3）央行可依据《消费者权益保护法》第五十六条责令改正，给予警告，处以50万元以上500万元以下罚款；对直接责任人给予警告，罚款5万元以上50万元以下；情节严重者，可责令暂停信用卡业务。52.案例二背景：C证券公司2023年12月发现客户D的证券账户出现“集中转入—分散买入ST股票—快速转出”模式，金额累计1.2亿元。C公司初步分析认为客户D存在操纵市场嫌疑，但未采取任何措施，也未提交可疑交易报告。2024年1月，公安机关对D立案侦查。问题：（1）C公司未提交可疑交易报告违反了哪些规定？（2）央行可对其采取何种行政处罚？（3）C公司应采取哪些整改措施？答案：（1）违反《反洗钱法》第二十条，未在5个工作日内提交可疑交易报告；违反《证券期货业反洗钱工作指引》第四十二条，未对高风险客户采取强化尽职调查。（2）央行可依据《反洗钱法》第三十二条，对C公司处以50万元以上500万元以下罚款；对直接责任人处以5万元以上50万元以下罚款；责令限期改正，约见高管谈话，通报批评。（3）立即开展回溯性排查，补充提交可疑交易报告；修订内部操作规程，明确“异常交易特征”识别标准；对合规、风控、营业部开展专项培训；将客户D风险等级调整为高风险，限制其非柜面交易。53.案例三背景：E理财公司发行“稳盈1号”封闭式理财产品，投资范围包括债券、非标债权、权益类资产。销售文件中披露“业绩比较基准5.2%，过往同类产品均达标”。产品到期实际收益2.8%，投资者集体投诉。调查发现，E公司未充分揭示非标资产占比达45%的风险，且“过往同类产品均达标”表述无充分依据。问题：（1）E公司违反了哪些监管规定？（2）投资者可主张何种权利？（3）监管部门可采取哪些监管措施？答案：（1）违反《理财公司理财产品销售管理暂行办法》第二十条，未真实、准确、完整披露投资范围及风险；违反《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》第二条，未打破刚性兑付暗示；违反《广告法》第四条，使用无依据的“均达标”虚假广告。（2）投资者可依据《民法典》第一百四十八条主张欺诈撤销合同，要求返还本金及同期存款利息；可依据《消费者权益保护法》第五十五条要求三倍赔偿；可集体向银保监会投诉，申请调解或仲裁。（3）银保监会可责令E公司改正，给予警告，处以30万元以上300万元以下罚款；暂停其理财产品发行资格3个月；要求E公司以自有资金补偿投资者差额损失；对直接责任人给予警告、禁业处罚。五、简答题（共2题，每题10分，共20分）54.简述金融机构在开展跨境理财通业务中应如何落实反洗钱客户身份识别要求。答案：（1）开户前核实客户有效身份证件、港澳居民居住证或护照，通过联网核查、人脸识别、港澳证件鉴伪系统交叉验证；（2）采集客户税收居民身份、职业、收入来源、投资经验，填写《投资者适当性评估问卷》；（3）识别并登记客户受益所有人，对非自然人客户穿透至最终控制人