2025年度大小额支付系统考试试题库附答案

2025年度大小额支付系统考试试题库附答案一、单项选择题（共20题，每题1分）1.大额支付系统参与者因系统故障导致业务积压，需在故障恢复后（）个工作日内完成积压业务处理。A.1B.2C.3D.5答案：B2.小额支付系统普通贷记业务的金额上限由中国人民银行统一规定，2025年调整后的上限为（）。A.5万元（含）B.10万元（含）C.20万元（含）D.无上限答案：B3.支付系统清算账户日终透支的，中国人民银行对透支金额按（）计收罚息。A.日利率万分之三B.日利率万分之五C.月利率千分之三D.年利率3%答案：B4.大额支付系统发起行发起的“撤销申请”，需在业务（）前提交。A.清算账户借记成功B.接收行接收确认C.国家处理中心转发D.发起行发送答案：A5.小额支付系统定期借记业务的合同号长度不得超过（）位字符。A.10B.15C.20D.25答案：C6.支付系统参与者变更机构名称，需提前（）个工作日向中国人民银行提交书面申请。A.5B.10C.15D.20答案：B7.大额支付系统“即时转账”业务主要用于（）。A.企业间日常货款结算B.金融市场交易资金清算C.个人跨行转账D.财政集中支付答案：B8.小额支付系统轧差净额清算时，若清算账户余额不足，按（）顺序处理。A.先借记轧差净额、后贷记轧差净额B.先贷记轧差净额、后借记轧差净额C.按业务发起时间先后D.按轧差场次顺序答案：A9.支付系统参与者收到查询信息后，应在（）个工作日内予以查复。A.1B.2C.3D.5答案：A10.大额支付系统运行时间为（）。A.5×21小时（工作日8:30至次日5:30）B.7×24小时C.5×16小时（工作日8:30至17:00）D.5×18小时（工作日8:30至23:30）答案：A11.小额支付系统支持的“通存通兑”业务中，委托行与代理行的资金清算通过（）完成。A.大额支付系统B.小额支付系统C.行内系统D.同城票据交换答案：B12.支付系统清算账户由（）负责管理。A.中国人民银行清算总中心B.开户银行C.支付系统参与者D.国家处理中心答案：A13.大额支付系统“退回申请”由（）发起。A.接收行B.发起行C.国家处理中心D.清算银行答案：A14.小额支付系统定期贷记业务的最长周期为（）。A.1个月B.3个月C.6个月D.1年答案：D15.支付系统参与者因违规操作导致清算账户被暂停使用的，恢复使用需经（）批准。A.中国人民银行当地分支行B.支付系统国家处理中心C.上级行D.清算总中心答案：A16.大额支付系统中，“付款清算行”是指（）。A.发起行的上级清算机构B.接收行的上级清算机构C.直接与国家处理中心连接的参与者D.代理其他机构办理资金清算的银行答案：C17.小额支付系统“轧差”是指（）。A.逐笔清算资金B.按场次累计借贷差额后清算C.按日终余额清算D.按业务金额比例清算答案：B18.支付系统参与者退出时，需提前（）个工作日向中国人民银行提交书面申请。A.15B.30C.45D.60答案：B19.大额支付系统“自由格式报文”主要用于（）。A.业务查询查复B.系统参数调整通知C.异常情况处理沟通D.资金头寸预报答案：C20.小额支付系统“借记业务回执”的最长处理时间为（）个自然日。A.1B.3C.5D.7答案：C二、多项选择题（共15题，每题2分）1.大额支付系统的参与者包括（）。A.直接参与者B.间接参与者C.特许参与者D.代理参与者答案：ABC2.小额支付系统支持的业务类型包括（）。A.普通贷记B.定期借记C.实时借记D.支票影像交换答案：ABCD3.支付系统清算账户的资金来源包括（）。A.参与者存入的备付金B.中国人民银行再贷款C.同业拆借资金D.系统日间透支答案：ABC4.大额支付系统“即时转账”业务的应用场景包括（）。A.债券交易结算B.外汇交易结算C.同业拆借资金清算D.企业工资代发答案：ABC5.小额支付系统轧差净额的清算顺序为（）。A.错账冲正B.特急大额支付C.日间透支利息和支付业务收费D.普通支付业务答案：ABCD6.支付系统参与者需遵守的纪律包括（）。A.不得拖延支付B.不得拒绝受理正常业务C.不得挪用清算资金D.不得随意调整系统参数答案：ABCD7.大额支付系统“撤销”与“退回”的区别在于（）。A.撤销由发起行发起，退回由接收行发起B.撤销需在清算前，退回可在清算后C.撤销影响资金流向，退回不影响D.撤销适用于未清算业务，退回适用于已清算业务答案：ABD8.小额支付系统“通存通兑”业务的风险控制措施包括（）。A.严格客户身份验证B.设定单笔金额上限C.限制每日累计交易次数D.实时监控异常交易答案：ABCD9.支付系统参与者变更（）信息需向中国人民银行备案。A.法定代表人B.系统管理员联系方式C.清算账户账号D.机构地址答案：ABD10.大额支付系统的“排队机制”包括（）。A.同一接收清算行的业务按金额由大到小排队B.不足清算的业务按时间先后排队C.特急业务优先清算D.错账冲正业务优先于普通业务答案：BCD11.小额支付系统“定期贷记”业务的典型应用有（）。A.企业代发工资B.保险理赔金发放C.公用事业费收缴D.政府补贴发放答案：ABD12.支付系统异常情况包括（）。A.国家处理中心通信中断B.参与者前置机故障C.清算账户头寸不足D.业务报文格式错误答案：ABCD13.大额支付系统“业务回执”的作用包括（）。A.确认业务已接收B.反馈处理结果C.作为记账依据D.触发资金清算答案：ABC14.小额支付系统“借记业务”的处理流程包括（）。A.发起行提交业务B.国家处理中心转发C.接收行验证并返回回执D.轧差清算答案：ABCD15.支付系统参与者的义务包括（）。A.维护系统安全稳定运行B.及时准确处理业务C.配合中国人民银行检查D.保守支付业务信息秘密答案：ABCD三、判断题（共15题，每题1分）1.大额支付系统支持夜间业务处理，参与者需24小时监控系统。（）答案：×（运行时间为5×21小时，非7×24小时）2.小额支付系统普通贷记业务超过金额上限的，需通过大额支付系统处理。（）答案：√3.支付系统清算账户可以隔夜透支，但需支付罚息。（）答案：×（日终不得透支）4.大额支付系统“撤销”申请提交后，国家处理中心需立即办理。（）答案：×（需在业务未清算前办理）5.小额支付系统轧差净额清算时，借记和贷记轧差净额可轧差后清算。（）答案：×（分别清算）6.支付系统参与者退出后，仍需对退出前的业务承担责任。（）答案：√7.大额支付系统“自由格式报文”可用于调整业务金额。（）答案：×（仅用于信息沟通）8.小额支付系统“通存通兑”业务中，代理行可收取一定手续费。（）答案：√9.支付系统清算账户的查询权限仅限于中国人民银行和账户行。（）答案：√10.大额支付系统“即时转账”业务必须实时清算，不得排队。（）答案：√11.小额支付系统定期借记业务需付款人提前签订协议。（）答案：√12.支付系统参与者因系统升级导致业务延迟，无需向中国人民银行报告。（）答案：×（需及时报告）13.大额支付系统“退回”业务的处理结果不影响原业务的法律效力。（）答案：√14.小额支付系统轧差场次由中国人民银行根据业务量动态调整。（）答案：√15.支付系统参与者的系统管理员和业务操作员可由同一人担任。（）答案：×（需岗位分离）四、简答题（共5题，每题6分）1.简述大额支付系统“逐笔实时、全额清算”的含义及优势。答案：“逐笔实时”指每笔业务单独处理，不进行批量汇总；“全额清算”指每笔业务的资金从付款清算账户全额划转到收款清算账户，不轧差。优势：确保资金实时到账，减少流动性风险，适用于金额大、时效性要求高的支付业务。2.小额支付系统“批量处理、轧差清算”的流程是怎样的？答案：小额支付系统按一定时间间隔（如每30分钟）对业务进行批量汇总，计算同一清算场次内各参与者的借贷差额（轧差净额），然后通过大额支付系统或清算账户进行净额资金清算。该流程可提高清算效率，降低系统处理压力，适用于金额小、笔数多的支付业务。3.支付系统参与者分为几类？各自的职责是什么？答案：分为直接参与者、间接参与者和特许参与者。直接参与者直接连接国家处理中心，开立清算账户，负责自身及间接参与者的资金清算；间接参与者通过直接参与者接入系统，不直接清算；特许参与者是经批准的特殊机构（如外汇交易中心），参与特定业务清算。4.简述支付系统异常业务的处理原则。答案：①及时参与者发现异常需立即向中国人民银行和相关方报告；②优先处理：优先恢复系统运行，优先处理积压业务；③留存证据：保留报文、日志等记录备查；④责任明确：因操作失误导致的损失由责任方承担；⑤客户通知：及时告知客户业务处理状态。5.大额支付系统与小额支付系统在风险控制上的主要区别是什么？答案：大额支付系统风险控制更严格，采用全额清算、实时监控、头寸预警等措施，防止流动性风险和信用风险；小额支付系统通过轧差清算降低流动性需求，设置金额上限、业务回执确认等措施控制信用风险，侧重效率与风险的平衡。五、案例分析题（共2题，每题10分）案例1：某银行作为大额支付系统直接参与者，因前置机故障导致当日10:00-11:30期间发起的50笔合计8000万元的汇划业务积压。故障恢复后，该行应如何处理？需注意哪些要点？答案：处理步骤：①立即检查故障原因，向中国人民银行当地分支行报告；②优先处理积压业务，按时间顺序重新发送，确保报文完整性；③与接收行沟通，说明业务延迟情况，避免客户投诉；④监控清算账户头寸，确保业务发送后资金及时清算；⑤事后提交故障处理报告，分析原因并提出改进措施。注意要点：业务发送前需验证报文格式，避免重复发送；若清算账户余额不足，需及时筹措资金；留存故障期间的系统日志和报文记录备查。案例2：某企业通过小额支付系统发起一笔3万元的普通贷记业务（收款人为异地某银行客户），但收款人2个工作日后仍未收到款项。可能的原因有哪些？应如何排查？