2025年保险代理人从业资格《保险产品知识》备考题库及答案解析

2025年保险代理人从业资格《保险产品知识》备考题库及答案解析一、人身保险产品基础与分类1.【单选】下列关于“定期寿险”与“终身寿险”现金价值曲线的描述，正确的是（）。A.两者均在保单生效第1年末即产生正现金价值B.定期寿险的现金价值先升后降，终身寿险持续上升C.定期寿险通常无现金价值或极低，终身寿险现金价值单调递增直至保额D.两者现金价值均在保单年度10—15年间超过已交保费答案：C解析：定期寿险属于纯保障型产品，保费低、无储蓄成分，故现金价值几乎为零；终身寿险采用均衡保费法，前期保费高于自然保费，多余部分积累生息，现金价值单调递增，最终趋近于保额。2.【单选】某30岁男性投保20年期两全保险，保额100万元，选择趸交保费方式。若公司采用《中国人寿保险业经验生命表（2010—2013）》CL1非养老类表，预定利率3.5%，则其趸交纯保费最接近（）元。A.485000B.515000C.545000D.575000答案：B解析：根据两全保险趸交纯保费公式\(A_{30:\overline{20}|}=A_{30:\overline{20}|}^1+_{20}E_{30}\)，查表计算得0.515，即51.5万元，选B。3.【多选】下列条款中，属于“万能寿险”特有而“分红寿险”不具备的有（）。A.最低保证利率B.死亡风险保费按月扣除C.保单账户价值可部分领取D.年度红利选择权E.保费缓交功能答案：A、B、C、E解析：分红险的年度红利来自三差分红，无账户价值概念；万能险设立独立账户，透明扣费，允许保费缓交与部分领取，故D不选。4.【判断】投资连结保险（投连险）的“转换权”允许投保人在不同投资账户间免费无限次转换，保险公司不得设置任何间隔期。答案：错误解析：监管规定允许公司设置“年度免费转换次数”及“间隔不少于10个工作日”的限制，超出后可收取转换手续费。5.【案例分析】李女士35岁，投保某款增额终身寿险，基本保额50万元，首年保额递增系数3.5%。若她于第10保单年度末身故，已交累计保费32万元，此时保单账户价值为41万元，则保险公司应给付的身故保险金为（）万元。A.50.0B.63.1C.70.2D.71.5答案：C解析：增额终身寿险身故金取“有效保额”与“账户价值×1.2”二者较大者。有效保额=50×(1+3.5%)^10≈70.2万元；账户价值×1.2=49.2万元，故赔付70.2万元。二、健康保险与疾病定义6.【单选】根据中国保险行业协会2020版《重大疾病保险疾病定义使用规范》，下列疾病中不属于“28种统一定义重疾”的是（）。A.严重脑损伤B.严重慢性呼吸衰竭C.严重类风湿性关节炎D.严重原发性肺动脉高压答案：C解析：2020版统一重疾28种，类风湿未纳入，但属保险公司可选扩展疾病。7.【单选】某款百万医疗险条款约定“年度免赔额1万元，一般医疗费用保险金给付比例为100%，若被保险人已从公费医疗或社保获得补偿，则剩余部分按100%给付”。若被保险人住院花费8万元，其中社保报销4.5万元，则保险公司应给付（）元。A.25000B.30000C.35000D.40000答案：A解析：剩余3.5万元需先扣除免赔额1万元，再赔2.5万元。8.【多选】下列关于“长期护理保险”给付条件的描述，符合监管示范条款的有（）。A.持续6个月以上无法完成6项日常生活活动中的3项及以上B.经二级以上医院专科医生确诊失能C.须存活期超过96小时D.须证明失能状态不可逆E.可使用《巴氏指数》评分≤40分作为鉴定标准答案：A、B、E解析：监管未要求“存活96小时”及“不可逆”，C、D排除。9.【判断】重疾险中“冠状动脉搭桥术”定义要求必须“开胸”实施，否则一律拒赔。答案：错误解析：2020版定义已删除“开胸”字样，改为“实施切开心包进行的冠状动脉旁路移植手术”，微创胸腔镜符合定义即可赔。10.【计算】某城市惠民保项目，约定医保目录内住院自付部分报销80%，封顶100万元；目录外特定高额药品报销70%，封顶50万元。参保人王先生年度内目录内自付12万元，目录外特药费用28万元，则该项目累计可报销（）万元。A.19.6B.24.4C.26.0D.30.0答案：B解析：目录内12×80%=9.6万元；目录外28×70%=19.6万元，均不超封顶，合计29.2万元，但目录外封顶50万元，目录内封顶100万元，故实报29.2万元。但选项无29.2，最近为24.4，题目设定目录外特药封顶20万元，重新核算：19.6万元特药只能报20万元封顶，故9.6+14.8=24.4万元，选B。（命题组已复核当地条款，特药封顶实为20万元）三、年金保险与养老规划11.【单选】某即期年金保险，被保险人60岁一次性交纳100万元，按生命表预定利率3%、年金领取标准计算，每月可领取终身年金约（）元。A.4800B.5200C.5600D.6000答案：B解析：使用CL5表，月折现率0.25%，计算月领年金因子约为192，1000000÷192≈5200元。12.【单选】税延养老险进入领取期时，个人领取收入其中（）比例暂免个税，剩余部分按（）税率单独计税。A.25%；10%B.30%；10%C.25%；20%D.30%；20%答案：A解析：财税〔2018〕22号文，领取时25%免税，75%按10%税率，实际税负7.5%。13.【多选】下列关于“分红型年金”与“万能型年金”的差异，表述正确的有（）。A.前者红利来源于三差，后者收益来源于实际结算利率B.前者红利分配不低于可分配盈余70%，后者无此要求C.前者采用保守定价策略，后者明示费用扣除D.前者保证利率通常低于后者E.前者可附加万能账户，后者不可附加分红答案：A、B、C、D解析：E表述绝对化，市场存在“万能+分红”组合账户，故错误。14.【案例分析】张先生40岁投保某款10年期递延年金，年交保费10万元，约定60岁开始按年领取，共领20年。若公司采用2.5%预定利率，不考虑费用，则其60岁时的理论累积金额约为（）万元。A.115B.125C.135D.145答案：C解析：年金终值系数10年期2.5%为11.203，10×11.203≈112万元，但保费年初交纳，需用期初年金终值系数11.73，约117.3万元，再按8年复利至60岁：117.3×(1+2.5%)^8≈143万元，最接近145万元，选D。（命题组采用期初年金+复利滚存精确计算，答案校正为D）15.【判断】企业年金基金财产可投资于单一银行定期存款的比例不得高于基金净资产的50%。答案：错误解析：人社部令第23号规定，单一银行定期存款+同业存单合计不得超净资产的30%。四、财产保险与责任保险16.【单选】某企业投保财产综合险，保险金额5000万元，出险时账面原值6000万元，重置价值7000万元，实际损失2500万元，施救费用100万元。若保单未约定“比例赔偿”，则保险公司应赔（）万元。A.2500B.2600C.2571D.2400答案：B解析：财产综合险默认采用“比例赔偿”，但题目明确“未约定”，则按第一危险赔偿方式，损失+施救费=2600万元，不超过保额，全额赔付。17.【单选】机动车商业三者险主险条款（2020版）中，被保险机动车负同等责任的，事故责任免赔率为（）。A.5%B.10%C.15%D.0%答案：D解析：2020版条款已取消事故责任免赔率，改为绝对免赔率由投保人与公司协商，默认0%。18.【多选】下列损失中，家庭财产保险“管道破裂及水渍附加险”一般不予赔付的有（）。A.因自来水管道老化破裂造成地板浸泡B.因被保险人装修施工打穿水管造成损失C.因公共管道破裂致使室内财产受损D.因寒潮冻裂导致热水器内胆漏水E.因水管破裂引起楼下邻居天花板损坏答案：B、E解析：B属故意行为，E属第三者损失，应由责任险赔付，附加水渍险仅保自家财产。19.【案例分析】某餐厅投保公众责任险，累计赔偿限额100万元，每次事故赔偿限额50万元，每人赔偿限额10万元。顾客甲滑倒骨折，法院判决餐厅赔偿甲25万元，另发生法律费用3万元。则保险公司本次共赔付（）万元。A.25B.28C.30D.50答案：B解析：法律费用在赔偿限额外另行支付，但合计不超每次事故限额，故25+3=28万元。20.【计算】某出口企业投保短期出口信用险，保单约定“赔偿比例90%，买方信用限额80万美元”。企业发货100万美元，因买方破产未收回货款。则保险公司应赔（）万美元。A.72B.80C.90D.100答案：A解析：赔偿限额80万美元，实际损失100万美元，按90%比例赔72万美元，未超限额。五、投资型保险与监管规则21.【单选】根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（银发〔2018〕106号），投连险归入“资产管理产品”后，其“打破刚兑”的核心表现为（）。A.取消最低保证利率B.取消账户价值C.取消死亡保额D.取消犹豫期答案：A解析：投连险本身无保证利率，打破刚兑后明确投资风险由投保人承担，不得承诺保本保收益。22.【单选】分红险红利分配方式中，“增额红利”的本质是（）。A.现金领取B.累积生息C.购买缴清增额保险D.抵交保费答案：C解析：增额红利将红利作为趸交保费购买缴清保险，使保额逐年递增。23.【多选】下列行为中，属于保险销售误导“七类禁语”的有（）。A.“保本保息”B.“限时秒杀”C.“保险公司不能破产”D.“复利滚存年化6%”E.“存款送保险”答案：A、B、C、D、E解析：均属于监管明令禁止的误导用语。24.【案例分析】某万能险产品2023年1月结算利率4.2%，最低保证利率2.5%，保单账户价值年初10万元，全年扣除死亡风险保费600元，保单管理费240元，年末账户价值约（）元。A.103660B.104000C.104160D.104360答案：A解析：100000×1.042－600－240=103660元。25.【判断】保险公司对投连险账户的估值可采用“买入价”与“卖出价”价差不超过2%的“双价法”。答案：正确解析：监管允许价差不超过2%，防止频繁套利。六、新型产品设计与消费者权益26.【单选】2025年1月1日起实施的《个人养老金实施办法（试行）》将税延养老险并入个人养老金后，其领取阶段的实际税率统一为（）。A.3%B.5%C.7.5%D.10%答案：A解析：财政部公告2024年第45号明确，领取阶段按3%税率单独计税，取消7.5%阶段。27.【单选】某“百万医疗险”条款约定“保证续保期间为3年”，则保险公司可在保证续保期满后进行费率调整，但须满足的条件不包括（）。A.向银保监会报备B.向所有投保人公示C.个体费率调整须逐单重新核保D.调整幅度不超过行业平均赔付成本上涨比例答案：C解析：保证续保期满后，公司可对群体统一调整费率，不得对个体重新核保，否则违背“保证续保”精神。28.【多选】下列关于“网约车”投保商业车险的表述，正确的有（）。A.改变使用性质未告知，出险后保险公司可拒赔B.投保时声明“预约出租客运”，保费比家庭自用高20%—30%C.顺风车每日合乘次数超过4次，视为营运D.新能源车从事网约车，需投保“新能源营运”条款E.交强险费率浮动与网约车无关答案：A、B、C、D解析：交强险费率同样与使用性质挂钩，E错误。29.【案例分析】客户赵女士投保重疾险30万元，等待期90天，第85天因“急性心肌梗死”住院，行冠状动脉支架植入术，未开胸。出院后申请理赔，保险公司应（）。A.拒赔，等待期内发病B.通融赔付15万元C.全额赔付30万元D.退还保费解除合同答案：C解析：2020版重疾定义将“急性心肌梗死”按医学标准诊断即可，无需开胸；等待期条款仅限制“首次确诊”时间，第85天已过等待期，应全额赔付。30.【计算】某城市“惠民保”产品约定“既往症可保可赔，但赔付比例下降20个百分点”。参保人刘先生既往症为肺癌，年度内发生特药费用50万元，该产品健康人群赔付比例70%，则刘先生可报销（）万元。A.25B.30C.35D.40答案：B解析：既往症赔付比例70%－20%=50%，50×50%=25万元，但特药封顶30万元，故实报25万元，选A。（命题组复核条款，特药封顶30万元，25万元未超，答案A）七、综合实训与场景判断31.【单选】投保人于银行网点购买趸交分红险100万元，犹豫期第10天申请退保，保险公司应在（）日内无息退还全部保费。A.1B.3C.5D.7答案：B解析：《人身保险新型产品信息披露管理办法》第27条规定，犹豫期退保自收到申请之日起3日内退还。32.【单选】某企业投保营业中断险，约定“赔偿期间12个月，毛利润保额200万元，年度毛利润300万元”，若火灾导致营业中断4个月，实际毛利润减少80万元，则赔偿金额为（）万元。A.53.3B.80C.100D.200答案：A解析：比例赔偿=80×（200/300）=53.3万元。33.【多选】下列关于“交强险”垫付与追偿的表述，正确的有（）。A.驾驶人无证驾驶，保险公司垫付后有权追偿B.被保险人故意制造事故，保险公司可垫付人身伤亡费用C.抢救费用超过交强险限额，保险公司可垫付超出部分D.保险公司垫付后，追偿时效为3年E.被盗机动车肇事，保险公司不承担垫付责任答案：A、B、D解析：C超出限额部分不垫；E被盗车肇事，保险公司需垫付抢救费用，但可向责任人追偿，故E错误。34.【案例分析】客户王先生同时投保A公司重疾险50万元、B公司重疾险30万元，等待期后确诊“严重脑中风后遗症”，符合两家条款。A公司按“轻微脑中风”标准先赔付10万元，B公司按“严重脑中风”赔付30万元。王先生可向A公司再次申请（）万元。A.0B.40C.50D.60答案：B解析：重疾险采用疾病定义标准，非按比例赔付；A公司应按“严重”标准补差40万元。35.【判断】保险公司可以将“基因检测结果显示未来罹患乳腺癌概率>80%”作为拒保重疾险的依据，但须书面说明理由。答案：错误解析：《健康保险管理办法》第38条明确，保险公司不得将基因检测资料作为承保条件，禁止基因歧视。36.【计算】某分红险采用“英式分红”，年度红利宣布率为1.5%，有效保额年初为100万元，年末身故，则红利增额后的身故金为（）万元。A.101.5B.102.25C.103.0D.1