2025合规管理试题及答案

2025合规管理试题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）1.2025年3月1日起施行的《银行保险机构合规管理办法》要求，首席合规官的任职资格须报（）核准。A.银保监会B.人民银行C.财政部D.国家金融监管总局答案：D2.根据《个人信息保护法》，处理敏感个人信息应当取得个人的（）。A.默示同意B.口头同意C.单独同意D.推定同意答案：C3.某证券公司在2025年2月未按时向中证金融报送两融数据，被出具警示函，该措施属于（）。A.行政处罚B.行政监管措施C.市场禁入D.自律处分答案：B4.2025年新版《反洗钱法》将“受益所有人”识别标准从25%持股比例下调至（）。A.20%B.15%C.10%D.5%答案：C5.关于ESG合规，下列哪项不属于2025年沪深交易所强制披露范围（）。A.范围一碳排放B.董事会多样性政策C.供应链反贪污培训次数D.员工敬业度得分答案：D6.2025年《数据出境安全评估办法》规定，出境数据超过（）条个人信息的，应申报安全评估。A.10万B.50万C.100万D.500万答案：C7.某基金公司员工使用GPT7生成研报摘要，未人工核验即对外发布，被认定为（）。A.虚假记载B.重大遗漏C.误导性陈述D.不正当竞争答案：C8.2025年《反垄断法》修订后，对“轴辐协议”的罚款上限提高至上一年度销售额的（）。A.3%B.5%C.7%D.10%答案：D9.银行开展“元宇宙支行”业务时，须首先向（）申请金融许可证增项。A.工信部B.国家金融监管总局C.文旅部D.网信办答案：B10.2025年《上市公司自律监管指引第10号》要求，独立董事连任不得超过（）年。A.6B.9C.12D.15答案：B11.关于算法合规，下列哪项属于“高风险算法”必须备案的情形（）。A.短视频推荐B.网约车动态加价C.信贷风控评分D.电商秒杀排序答案：C12.2025年《私募投资基金监督管理条例》将“私募基金托管”要求扩展至（）。A.所有私募证券基金B.所有私募股权基金C.规模超1亿元的私募基金D.规模超2亿元的私募基金答案：C13.某城商行因“AI员工”违规营销保险被罚款，依据的是（）。A.《保险法》第一百六十条B.《商业银行代理保险业务管理办法》C.《个人信息保护法》D.《金融营销宣传管理办法》答案：D14.2025年《外汇管理条例》修订后，个人分拆购汇的惩戒期延长至（）年。A.1B.2C.3D.5答案：C15.关于数字人民币合规，下列哪项表述正确（）。A.钱包实名制分五级，第五级可匿名B.运营机构可直接查询用户交易明细C.智能合约需提前向央行备案脚本D.对公钱包无需KYC答案：C16.2025年《证券期货业网络和信息安全管理办法》要求，核心系统灾难恢复演练至少（）一次。A.每季度B.每半年C.每年D.每两年答案：B17.某信托公司开展“家族信托+NFT”业务，须首先取得（）牌照。A.文物拍卖B.网络文化经营C.数字资产交易D.信托本源业务无需新增答案：B18.2025年《金融消费者权益保护实施办法》将“冷静期”扩展至（）产品。A.银行理财产品B.信托计划C.券商收益凭证D.保险资管产品答案：A19.关于跨境理财通2.0，下列哪项属于“南向通”新增准入资产（）。A.非保本基金B.私募债C.结构性票据D.REITs答案：D20.2025年《金融数据安全数据分级指南》将客户生物特征定为（）级。A.1B.2C.3D.4答案：D21.某金控集团设立“合规数据湖”，其底层数据分类须符合（）标准。A.JR/T01972020B.GB/T352732025C.ISO37301:2025D.JR/T02212025答案：D22.2025年《保险资产管理公司管理规定》要求，首席风险官不得分管（）。A.投资B.风控C.合规D.审计答案：A23.关于“生成式AI”合规，下列哪项属于证监会2025年专项检查重点（）。A.训练数据版权B.模型可解释性C.算力能耗D.开源协议答案：B24.2025年《绿色债券支持项目目录》剔除（）项目。A.海上风电B.天然气热电联产C.煤电灵活性改造D.储能答案：C25.某理财公司使用“数字员工”直播带货，须向（）报备直播脚本。A.银保监会B.证监会C.网信办D.广电总局答案：A26.2025年《金融违法行为举报处理办法》规定，实名举报须在（）日内答复是否立案。A.5B.10C.15D.30答案：C27.关于“监管沙盒”，下列哪项表述错误（）。A.2025年扩容至绿色金融B.测试周期最长3年C.可豁免《商业银行法》部分条款D.消费者保护须不低于现行标准答案：B28.2025年《证券公司合规管理有效性评估指引》要求，评估报告须由（）签署确认。A.董事长B.总经理C.首席合规官D.监事会主席答案：C29.2025年《期货和衍生品法》将“内幕信息形成时点”提前至（）。A.动议阶段B.方案成型阶段C.董事会决议阶段D.公开披露阶段答案：A30.2025年《金融基础设施监督管理办法》明确，清算机构发生系统故障须在（）分钟内报告央行。A.10B.30C.60D.120答案：B二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.2025年《银行保险机构操作风险管理办法》将下列哪些事件纳入“操作风险损失数据库”（）。A.客户电信诈骗未追回资金B.员工违规代销理财C.系统升级导致交易中断D.市场利率波动导致债券估值损失答案：A、B、C32.关于“算法歧视”合规审查，金融机构应重点关注（）。A.训练数据代表性B.模型输出可解释性C.第三方算法外包责任D.算法专利数量答案：A、B、C33.2025年《金融广告管理办法》禁止出现的内容包括（）。A.保本保收益承诺B.国家领导人形象C.同行产品对比D.未提示风险答案：A、B、D34.2025年《数据安全法》下，金融机构处理“重要数据”须履行的义务有（）。A.年度风险评估B.数据出境年度申报C.数据安全负责人持证上岗D.向工信部备案答案：A、B、C35.2025年《保险销售行为管理办法》要求“双录”范围扩大至（）。A.互联网销售重疾险B.电话销售意外险C.银保渠道年金险D.团体意外险答案：A、B、C36.2025年《证券基金经营机构合规风控指标管理办法》中，风控指标包括（）。A.风险覆盖率B.资本杠杆率C.流动性覆盖率D.净稳定资金率答案：A、B、C、D37.2025年《金融控股公司关联交易管理办法》将下列哪些交易认定为“关联交易”（）。A.向子公司董事发放个人消费贷B.集团内共享客户征信数据C.集团内资金拆借D.集团外第三方担保答案：A、B、C38.2025年《期货经营机构合规管理指南》要求，首席风险官应列席（）。A.董事会B.投资决策委员会C.薪酬委员会D.信息技术委员会答案：A、B、D39.2025年《绿色保险业务统计制度》将下列哪些险种纳入统计（）。A.环境污染责任险B.绿色建筑性能险C.新能源汽车险D.森林碳汇保险答案：A、B、D40.2025年《金融消费者权益保护监管评估办法》评估要素包括（）。A.投诉处理及时率B.金融知识宣教投入C.产品适当性匹配度D.员工薪酬水平答案：A、B、C三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.2025年起，银行理财子公司发行的现金管理类产品可承诺“T+0.5”到账。（）答案：×42.2025年《金融数据安全数据生命周期规范》要求，4级数据销毁须双人现场监销并留存影像。（）答案：√43.2025年《保险法》修订后，相互保险组织可以发行资本补充债。（）答案：√44.2025年《证券公司合规管理有效性评估指引》允许第三方机构独立出具评估报告。（）答案：√45.2025年《外汇管理条例》规定，个人每年5万美元便利化额度可拆分为家庭共用。（）答案：×46.2025年《期货和衍生品法》将“跨境衍生品交易”纳入我国长臂管辖。（）答案：√47.2025年《银行保险机构应对突发事件金融服务管理办法》要求，重大突发事件发生后2小时内向央行报告。（）答案：√48.2025年《金融广告管理办法》允许在抖音投放股票配资广告，只要加注“投资有风险”。（）答案：×49.2025年《绿色债券支持项目目录》首次将“氢能”纳入支持范围。（）答案：√50.2025年《金融基础设施监督管理办法》规定，清算机构发生系统故障可事后24小时内补报央行。（）答案：×四、案例分析题（共40分）【案例一】（15分）背景：2025年4月，A银行“AI理财顾问”向客户王某推荐一款私募股权投资产品，系统提示“风险等级R5”，但王某风险测评结果为“C3”。王某投资300万元后项目暴雷，损失80%。王某投诉至银保监会，要求银行赔偿全部损失。问题：1.指出A银行存在的合规缺陷，并引用2025年有效监管规定。（6分）2.银保监会可采取哪些监管措施？（4分）3.王某能否获得全额赔偿？说明理由。（5分）参考答案：1.缺陷：（1）违反《证券期货投资者适当性管理办法》第22条，向风险等级不匹配客户销售高风险产品；（2）违反《银行保险机构消费者权益保护管理办法》第30条，AI营销未设置人工复核环节；（3）违反《理财公司理财产品销售管理暂行办法》第18条，系统未自动拦截不匹配订单。2.监管措施：（1）出具责令改正决定书；（2）对银行罚款50—200万元；（3）对直接责任人员警告并罚款5—20万元；（4）责成银行先行垫付投资者部分损失；（5）纳入年度消费者权益保护评估降档。3.王某不能获得全额赔偿。依据《九民纪要》第72条，金融机构承担与其过错相适应的赔偿责任。王某未如实披露收入情况，存在过错，可减轻银行责任，预计赔偿比例50%—70%。【案例二】（13分）背景：2025年5月，B证券公司在微信公众号发布“元宇宙ETF”宣传图文，使用“国家级”“保本高收益”字样，阅读量10万+，促成申购5亿元。事后被证监会认定构成违规营销。问题：1.列出B公司违反的三项具体规定并说明条文内容。（6分）2.计算B公司可能面临的罚款金额区间。（3分）3.提出三项整改措施，确保后续合规宣传。（4分）参考答案：1.违规规定：（1）《证券期货业广告管理办法》第8条，禁止使用“国家级”“最佳”等绝对化用语；（2）《证券投资基金销售管理办法》第35条，禁止承诺保本保收益；（3）《公开募集证券投资基金宣传推介材料管理暂行规定》第12条，不得误导投资者。2.罚款金额：《证券法》第193条，对机构罚款20—200万元；对直接责任人员罚款3—30万元；考虑到销售金额5亿元，可能按上限处罚200万元。3.整改措施：（1）建立营销素材三级审核机制，合规、风控、品牌联合签字；（2）引入AI敏感词扫描系统，实时拦截违规表述；（3）对存量宣传材料开展全面自查，下架违规内容并公开致歉。【案例三】（12分）背景：2025年6月，C保险公司将客户健康数据用于训练“AI核保模型”，未重新征得客户同意，被网信办立案调查。涉及数据量200万条，包含5万条艾滋病阳性记录。问题：1.指出C公司违反的数据处理原则。（4分）2.依据《个人信息保护法》计算罚款金额区间。（4分）3.提出数据合规整改路线图，含时间表与责任部门。（4分）参考答案：1.违反原则：（1）目的限定原则——超出原保险承保目的；（2）最小必要原则——训练模型无需艾滋病具体病种信息