2025年保险消费规划试题及答案

2025年保险消费规划试题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项字母填在括号内）1.2025年1月1日起，银保监会将长期医疗险费率可调上限由“3%”调整为“4%”，该政策主要影响下列哪类保单持有人（）A.已投保20年期定期寿险的被保险人B.已投保保证续保20年费率可调医疗险的投保人C.已投保一次性缴费年金险的受益人D.已投保5年期分红险的投保人【答案】B2.某30岁女性计划投保一份保额100万元、保障至60岁的定期寿险，若采用“阶梯保额”设计，前10年保额50万元、第11—20年保额100万元、后10年保额150万元，则在相同定价利率下，其趸缴纯保费与等额保额定期寿险相比（）A.一定更高B.一定更低C.可能高也可能低，取决于生命表变动D.二者相等【答案】A3.2025版《个人养老金保险产品名单》首次将“默认投资账户”写入合同，若投保人未主动选择投资账户，资金将自动进入（）A.货币型账户B.目标日期2050基金账户C.保险公司一般账户D.银保监会指定的稳健型账户【答案】B4.某城市职工医保参保人，2025年度医保目录外住院费用合计8万元，其已投保“惠民保”产品，保单约定目录外费用扣除2万元年免赔额后按60%赔付，则本次可获赔金额（）A.3.6万元B.4.8万元C.2.0万元D.0元【答案】A5.根据《保险销售行为管理办法》（2025修订），向65周岁及以上投保人销售分红险时，必须同步完成“双录”并设置（）A.15天回访期B.24小时冷静期C.7天犹豫期D.30天观望期【答案】B6.2025年新版重大疾病经验发生率表（CI5）较旧表（CI4）在甲状腺癌分期上做出细化，T1N0M0期甲状腺癌被移出重度疾病范围，这一调整最直接导致（）A.重疾险保费普遍上涨B.重疾险保费普遍下降C.定期寿险保费下降D.医疗险保费上涨【答案】B7.某客户2025年2月投保10年期缴年金险，年缴保费5万元，若第5个保单年度末选择减额交清，则保险公司计算减额交清保额时采用的贴现率应为（）A.定价利率B.保单贷款利率C.公司宣告利率D.监管规定最低保证利率【答案】A8.2025年起，车险“一次投保、三地出单”改革试点扩大至长三角，若苏州号牌车辆在宁波出单，保费浮动因子应依据（）A.车辆注册地苏州B.出单地宁波C.车主户籍地D.车主常住地【答案】A9.某家庭2025年计划投保“教育金+重疾+医疗”组合，若父母已配置足额定期寿险，则下列优先顺序最合理的是（）A.教育金→重疾→医疗B.医疗→重疾→教育金C.重疾→医疗→教育金D.教育金→医疗→重疾【答案】C10.2025年新版《保险公司偿付能力监管规则Ⅱ》将利率风险最低资本系数上调，对下列业务冲击最大的是（）A.短期意外险B.趸缴即期年金C.一年期健康险D.投资连结险【答案】B11.某投保人2025年3月投保20年期分红险，若公司2026年度红利分配采用“现金红利+增额红利”混合方式，则其2027年可领取的现金红利来源于（）A.2026年度可分配盈余中不低于70%部分B.2026年度全部可分配盈余C.2025年度可分配盈余D.公司自由资产【答案】A12.2025年《个人税收递延型商业养老保险试点通知》将领取阶段税率由7.5%降为3%，则对边际税率为20%的纳税人而言，其节税效果相当于每投入1000元可少缴税（）A.200元B.170元C.150元D.50元【答案】B13.某30岁男性投保100万元保额终身寿险，若选择“保费假期”条款，可在第5—7年暂停缴费，则保险公司应对暂停期间保障的处理方式是（）A.自动减额交清B.保障中止，复效需补息C.保障继续有效，用保单账户价值自动垫缴D.保障终止【答案】C14.2025年起，互联网渠道销售的一年期重疾险须明示“自然费率”，若某25岁女性首年保费300元，次年保费360元，则其费率增长率为（）A.20%B.60%C.18%D.16.7%【答案】A15.某客户2025年投保投资连结险，选择“稳健型账户”，若该账户当年实际投资收益率－1%，则保险公司可收取的账户管理费用上限为（）A.2%B.1.5%C.1%D.0.5%【答案】A16.2025年新版《意外伤害保险伤残评定标准》将“单侧听力丧失”由七级调整为八级，则相同保额下，意外伤残给付金额将（）A.上升B.下降C.不变D.视公司条款而定【答案】B17.某家庭2025年计划投保“家财险+地震附加险”，若主险保额200万元，地震附加险保额100万元，则地震附加险保费通常按（）A.主险保额的固定比例B.地震附加险保额的固定比例C.房屋评估值比例D.地区风险系数×附加险保额【答案】D18.2025年起，银保监会要求保险公司建立“保险+服务”模式，对慢病版医疗险投保人须提供的核心服务是（）A.术后护理B.基因检测C.慢病用药配送D.健康管理方案【答案】D19.某客户2025年投保5年期万能险，若第3个保单年度末部分领取账户价值10万元，则领取后死亡风险保额（）A.等额减少B.不变C.按领取金额与账户价值比例减少D.增加【答案】B20.2025年新版《人身保险产品信息披露办法》要求分红险演示红利须采用“两档演示”，其中高档演示利率不得高于（）A.4.5%B.6%C.5.5%D.4%【答案】A21.某车主2025年投保新能源车损险，若车辆因电池热失控全损，则保险公司在计算赔偿金额时应扣除（）A.电池残值B.0%免赔C.10%绝对免赔D.电池折旧【答案】A22.2025年起，长期护理险试点扩展至所有省会城市，若被保险人65岁因脑中风进入长期护理状态，其护理金给付条件需满足（）A.无法独立完成三项基本日常生活活动B.无法独立完成两项基本日常生活活动C.医院出具重度失能证明D.持续失能90天【答案】B23.某投保人2025年投保20年期缴终身寿险，若第10年因失业申请保费自动垫缴，则垫缴利率应不高于（）A.央行同期贷款基准利率B.保单贷款利率C.公司宣告利率D.监管规定上限（目前4%）【答案】D24.2025年《保险保障基金管理办法》修订后，对长期人身险保单救济比例上限为（）A.90%B.80%C.70%D.100%【答案】A25.某客户2025年投保“疫苗意外险”，若接种新冠疫苗后72小时内发生面瘫（鉴定为十级伤残），则给付比例为（）A.100%B.10%C.5%D.0%【答案】B26.2025年起，互联网财险平台须明示“保费试算结果有效期”，该有效期最短为（）A.15分钟B.30分钟C.60分钟D.120分钟【答案】B27.某家庭2025年计划为0岁宝宝投保“教育年金+投保人豁免”组合，若投保人（父亲）35岁，豁免保费责任应覆盖（）A.身故B.全残C.重疾D.身故或全残或重疾【答案】D28.2025年新版《精算实务标准》要求万能险结算利率不得低于（）A.3%B.2.5%C.保证利率D.0%【答案】C29.某客户2025年投保“全球旅行险”，若在美期间因高山病住院，保单约定“海拔3000米以上疾病除外”，则保险公司应（）A.全额赔付B.比例赔付C.拒赔D.通融赔付【答案】C30.2025年起，保险公司开展“以房养老”反向抵押保险，若抵押房产评估价500万元，60岁男性每月可领取年金上限约为（）A.1.2万元B.1.5万元C.2.0万元D.2.5万元【答案】B二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.2025年银保监会要求保险公司建立“销售适当性”回溯机制，下列哪些资料须保存10年以上（）A.投保人风险测评问卷B.双录音视频C.保单送达回执D.理赔申请书E.销售人员执业登记编号【答案】A、B、C、E32.某家庭2025年计划配置保险，下列哪些险种属于费用补偿型（）A.百万医疗险B.住院津贴险C.防癌医疗险D.意外险中的意外医疗责任E.重疾险【答案】A、C、D33.2025年起，新能源车险专属条款扩大保障范围，下列哪些损失属于保险责任（）A.电池自燃B.充电桩短路导致车辆损毁C.软件升级失败导致电机损坏D.电池衰减E.电池进水【答案】A、B、C、E34.某客户2025年投保分红险，若公司实际投资收益率连续3年低于演示利率，保险公司应采取的措施包括（）A.下调红利分配水平B.向投保人发送风险提示函C.调整未来演示利率D.退还部分保费E.向银保监会报告【答案】A、B、C、E35.2025年《个人养老金实施办法》允许保险产品纳入投资范围，下列哪些条件必须满足（）A.领取期不短于10年B.保险期间不短于5年C.具备终身领取选项D.收费透明并设上限E.保证利率不低于3%【答案】A、C、D三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）36.2025年起，所有互联网销售的意外险均须自动续保。【答案】×37.根据2025年新规，短期健康险不得承诺保证续保。【答案】√38.2025年起，车险无赔款优待系数（NCD）最多可上浮至2.0。【答案】√39.2025年新版重大疾病定义将“严重慢性呼吸衰竭”必须依赖呼吸机持续使用24小时调整为96小时。【答案】×40.2025年起，万能险部分领取不再收取手续费。【答案】×41.2025年起，保险公司可以在微信朋友圈发布分红险历史收益排名。【答案】×42.2025年起，长期护理险评估标准全国统一，不再由各地自行制定。【答案】√43.2025年起，投保人可通过“金事通”App一键查询本人名下所有人身险保单。【答案】√44.2025年起，保险销售人员离职后，其历史佣金须退还保险公司。【答案】×45.2025年起，反向抵押养老保险房产评估价须每三年重新评估一次。【答案】√四、计算题（共3题，每题10分，共30分。要求列出计算过程，结果保留两位小数）46.某30岁男性2025年投保一份20年期定期寿险，保额100万元，年缴均衡保费2800元，附加豁免保费重疾险年缴保费400元，假设佣金比例首年40%、次年10%、第3—5年5%，此后0%。若该保单持续有效至期满，保险公司共支付佣金多少元？【答案】首年佣金：(2800+400)×40%=1280元次年佣金：3200×10%=320元第3—5年佣金：3200×5%×3=480元第6—20年佣金：0元合计：1280+320+480=2080.00元47.某客户2025年投保一份10年期教育年金险，年缴保费5万元，第5—6个保单年度末每年返还生存金5万元，第10年末返还满期金20万元，若客户内部收益率为2.75%，验证该现金流是否成立。（写出IRR近似验证过程）【答案】现金流：CF0=5万CF1=5万CF2=5万CF3=5万CF4=5万CF5=+5万CF6=+5万CF7=5万CF8=5万CF9=5万CF10=+20万用2.75%折现：NPV=55/1.02755/1.0275²5/1.0275³5/1.0275⁴+0+5/1.0275⁶5/1.0275⁷5/1.0275⁸5/1.0275⁹+20/1.0275¹⁰≈0.03万≈0故IRR≈2.75%，现金流成立。48.某35岁女性2025年投保一份20年期百万医疗险，年交保费600元，合同保证续保20年，费率可调，约定年度调幅不超过30%。若其36—40岁期间每年按最大幅度上调，求其41岁当年保费。【答案】36岁：600×1.3=780元37岁：780×1.3=1014元38岁：1014×1.3=1318.20元39岁：1318.2×1.3=1713.66元40岁：1713.66×1.3=2227.76元41岁当年保费：2227.76元五、案例分析题（共2题，每题15分，共30分）49.案例：2025年3月，上海居民张先生（32岁）通过某互联网平台为自己及0岁儿子投保“定期寿险+重疾险+医疗险”组合，年交保费合计1.2万元。投保时张先生在健康告知中未提及“甲状腺结节”，2026年5月张先生因甲状腺癌申请重疾理赔。保险公司调查后发现其2024年体检报告已提示“甲状腺右叶结节，TIRADS3级”，遂以未如实告知为由解除合同并拒赔。张先生认为平台销售页面未弹出详细询问框，主张保险公司无权解约。请结合2025年《保险销售行为管理办法》及《保险法》第十六条，分析保险公司是否有权拒赔，并给出解决建议。【答案】（1）2025年《保险销售行为管理办法》第22条明确：互联网销售健康险须设置“逐项询问”页面，未逐项完成则无法跳转支付。平台若未弹出甲状腺结节单独询问，则保险公司未尽询问义务，不得解除合同。（2）若保险公司能举证平台已逐项询问且张先生故意未勾选，则依据《保险法》第16条，保险公司有权解约拒赔。（3）建议：①张先生保存投保录屏，证明未询问；②向银保监会消保局投诉；③若协商不成，可提起诉讼，法院倾