2025年合规经理资格认证考试题库(附答案)

2025年合规经理资格认证考试题库(附答案)一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项的字母填入括号内）1.根据《银行业金融机构合规管理办法》，合规管理的第一责任人是（）。A.董事会主席B.行长（总经理）C.首席合规官D.监事会主席答案：B2.下列关于“利益冲突”的表述，正确的是（）。A.员工直系亲属在竞争对手公司任职即构成利益冲突B.只要未获取实际利益，就不属于利益冲突C.利益冲突仅指员工与客户之间的经济利益往来D.利益冲突的存在必然导致纪律处分答案：A3.某商业银行拟上线一款代销私募基金产品，按照合规要求，首先应完成的内部程序是（）。A.向银保监会提交产品备案材料B.由零售银行部直接签署代销协议C.通过总行合规部牵头的产品准入评审D.取得基金业协会的无异议函答案：C4.关于反洗钱“可疑交易报告”的时限，下列说法正确的是（）。A.金融机构应在交易发生之日起3个工作日内报送B.金融机构应在交易发生之日起5个工作日内报送C.金融机构应在交易发生之日起10个工作日内报送D.金融机构应在交易发生之日起15个工作日内报送答案：B5.某支行员工私自将客户信息截图发送至个人微信，该行为最可能违反的合规领域是（）。A.反垄断B.反洗钱C.个人信息保护D.制裁合规答案：C6.根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，对65岁以上客户销售风险等级R4的理财产品，必须采取的措施是（）。A.电话回访B.录音录像C.风险承受能力评估D.双录+适当性匹配书面确认答案：D7.下列哪项不属于“合规风险”定义的三要素之一（）。A.因未遵循法律法规B.因未遵循行业惯例C.因未遵循内部规章制度D.因未遵循职业道德答案：B8.某城商行境外分行收到美国OFAC的冻结指令，合规部应立即采取的第一步措施是（）。A.向总行法律部报告B.暂停该账户所有交易C.向中国人民银行申请解冻D.通知客户进行申诉答案：B9.关于“跨境合规数据传输”，下列表述正确的是（）。A.只要数据加密即可自由出境B.重要数据出境需通过省级网信部门安全评估C.个人信息出境一律禁止D.仅需客户授权即可出境答案：B10.某理财经理为完成季度指标，将私募产品收益承诺写为“保本保息”，该行为属于（）。A.适当性违规B.误导销售C.价格欺诈D.内幕交易答案：B11.根据《数据安全法》，金融机构处理“重要数据”时，应当（）。A.向工信部备案B.建立数据分类分级保护制度C.取得公安网安部门许可D.仅存储在本地机房答案：B12.下列关于“合规文化”的描述，错误的是（）。A.合规文化是一种自上而下、全员共享的价值观B.合规文化可以通过KPI考核完全量化C.高层基调是合规文化成败的关键D.合规文化需要长期持续培育答案：B13.某银行与第三方科技公司合作开发客户人脸识别模型，合规部应首要关注的监管文件是（）。A.《个人信息出境标准合同办法》B.《人脸识别技术应用安全管理规定（试行）》C.《银行业金融机构外包风险管理指引》D.《金融违法行为处罚办法》答案：B14.关于“制裁名单筛查”，下列做法正确的是（）。A.仅对跨境交易进行筛查B.筛查命中后立即拒绝交易并退出客户关系C.筛查命中后应启动人工复核及风险缓释措施D.可使用半年前的名单版本以节省成本答案：C15.某员工发现同事涉嫌贪污，其通过行内匿名热线举报，这体现了合规管理中的（）。A.问责机制B.举报保护机制C.绩效考核机制D.培训机制答案：B16.根据《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》，对高风险客户，金融机构应（）。A.每半年重新评估一次B.每年重新评估一次C.每两年重新评估一次D.无需再评估答案：A17.下列哪项不属于“操作风险”向“合规风险”转化的典型场景（）。A.系统宕机导致客户资金损失B.柜员违规操作未留存客户身份证件影印件C.信贷员伪造客户签名发放贷款D.理财销售未进行双录答案：A18.某银行拟在元宇宙场景下发行数字藏品，合规部应首要关注的法律属性是（）。A.是否构成非法集资B.是否构成NFT证券发行C.是否侵犯商标权D.是否涉及赌博答案：B19.关于“合规检查”与“内部审计”的区别，下列说法正确的是（）。A.合规检查可以替代内部审计B.内部审计侧重事后评价，合规检查侧重事前、事中控制C.二者检查对象完全重合D.合规检查报告无需提交审计委员会答案：B20.某银行因违反《个人信息保护法》被罚款500万元，属于（）。A.市场风险B.信用风险C.合规风险D.流动性风险答案：C21.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，对员工异常行为排查的频次为（）。A.每月一次B.每季度一次C.每半年一次D.每年一次答案：B22.下列关于“监管罚没”的会计处理，正确的是（）。A.计入营业外支出B.冲减拨备C.计入资本公积D.计入管理费用答案：A23.某银行将反洗钱培训外包给律师事务所，合规部应重点审查（）。A.律师事务所的收费标准B.培训讲师的国籍C.外包服务商的反洗钱资质及保密措施D.培训场地是否豪华答案：C24.关于“算法合规”，下列表述正确的是（）。A.算法黑箱不构成合规风险B.算法歧视仅属于伦理问题C.金融机构应对算法模型进行可解释性评估D.算法训练数据无需脱敏答案：C25.某银行收到央行下发的《反洗钱监管意见书》，应在收到之日起（）内提交整改报告。A.10日B.20日C.30日D.60日答案：C26.下列哪项不属于“三道防线”中的第二道防线（）。A.合规部B.风险管理部C.法律部D.内部审计部答案：D27.某银行开展“跨境理财通”业务，合规部应首先确认（）。A.是否取得外管局QDII额度B.是否获得两地监管机构的业务资格C.是否完成港交所上市D.是否加入SWIFTGPI答案：B28.关于“环境、社会及治理（ESG）”合规，下列说法错误的是（）。A.ESG仅适用于投行条线B.银行应对高碳项目开展气候风险压力测试C.银行应建立ESG尽职调查制度D.银行应披露自身运营碳排放信息答案：A29.某银行员工在社交媒体泄露尚未公开的监管处罚信息，该行为构成（）。A.误导市场B.内幕交易C.泄密D.操纵市场答案：C30.根据《银行保险机构公司治理准则》，合规部门负责人的聘任应（）。A.由行长直接决定B.由董事会审计委员会审议后报董事会批准C.由监事会提名D.由工会投票答案：B二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些行为可能触发“反不正当竞争”合规风险（）。A.理财经理赠送客户超市购物卡B.信用卡中心承诺“下卡送iPhone”C.公司银行部以低于成本价投标D.零售部发布未经审批的存款利率广告答案：ABCD32.关于“跨境合规”下列哪些属于FATF建议的核心内容（）。A.客户尽职调查B.可疑交易报告C.法人受益所有权透明度D.资金冻结无需司法审查答案：ABC33.某银行开发AI客服，合规部应关注哪些监管要求（）。A.《互联网信息服务算法推荐管理规定》B.《个人信息保护法》C.《银行业金融机构数据治理指引》D.《反垄断法》答案：ABC34.下列哪些属于“高风险国家或地区”的参考因素（）。A.FATF呼吁加强监控的国家名单B.联合国制裁决议列明国家C.清廉指数排名后20位国家D.与我国建交的国家答案：ABC35.关于“合规问责”，下列哪些属于“双线问责”原则（）。A.对业务条线问责B.对合规条线问责C.对审计条线问责D.对人力条线问责答案：AB36.某银行代销保险，下列哪些文件必须向客户披露（）。A.保险条款B.免责条款C.犹豫期条款D.保险公司财务报表答案：ABC37.下列哪些属于“操作风险事件”向“合规风险事件”升级的触发条件（）。A.涉及监管罚款B.涉及客户重大投诉C.涉及媒体负面报道D.涉及员工轻微差错答案：ABC38.关于“数字货币合规”，下列哪些表述正确（）。A.银行可参与数字人民币运营B.银行不得直接参与虚拟货币兑换C.银行可为加密资产交易所提供账户服务D.银行应识别涉虚拟货币的可疑交易答案：ABD39.下列哪些属于“利益冲突申报”的必填要素（）。A.利害关系人姓名B.利害关系性质C.预计影响程度D.员工血型答案：ABC40.关于“合规科技（RegTech）”的应用场景，下列哪些正确（）。A.自动化反洗钱名单筛查B.实时交易监控C.智能合同审查D.替代监管检查答案：ABC三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.银行员工可以以个人名义在微博发布未经行内审批的投资建议。（）答案：×42.根据《个人信息保护法》，敏感个人信息一经客户同意即可出境。（）答案：×43.合规部门可以对业务部门提出否决权。（）答案：√44.银行收到监管调查通知书后，可先行销毁相关纸质资料以节省办公空间。（）答案：×45.反洗钱内部审计必须独立于反洗钱管理部门。（）答案：√46.银行可以将反洗钱系统运维整体外包给境外服务商。（）答案：×47.银行高管的合规履职情况应纳入年度绩效考核。（）答案：√48.银行发现客户涉嫌恐怖融资，应立即向公安机关报案，无需暂停交易。（）答案：×49.银行合规部应每年对制裁名单筛查系统进行一次有效性评估。（）答案：√50.银行员工被监管处罚后，银行无需向全体员工通报警示。（）答案：×四、案例分析题（每题10分，共40分。请结合材料回答问题）案例一某银行信用卡中心推出“零首付购车”分期活动，合作汽车经销商将首付资金以“金融服务费”名义返还给客户，客户实际未支付首付。该行信用卡中心知晓该模式但未制止。后被银保监局查实，认定该行存在虚假宣传、违反审慎经营规则。问题：（1）指出该行违反了哪些合规领域（至少三项）。（3分）（2）该行应如何整改并防范类似风险？（4分）（3）对信用卡中心负责人的行为应如何问责？（3分）答案：（1）消费者保护（误导宣传）、信贷业务审慎经营、合作机构管理、反欺诈。（2）立即叫停活动；重新审查合作方准入标准；完善首付资金来源核验系统；建立返现监测模型；加强员工培训；修订分期业务管理办法。（3）依据“双线问责”原则，对信用卡中心负责人给予记过、经济处罚；取消当年评优；向全行通报；纳入合规档案。案例二某银行支行理财经理为A公司高管办理“跨境理财通”业务，客户风险评级为C2（稳健型），但理财经理为其购买了风险等级R4（进取型）股票基金，未进行双录。后因市场波动客户亏损30%，客户投诉至监管。问题：（1）理财经理违反了哪些监管规定？（4分）（2）支行及总行层面应如何处置？（3分）（3）如何系统性地防止适当性错配？（3分）答案：（1）违反《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》未双录；违反《投资者适当性管理办法》错配销售；违反《消费者权益保护管理办法》未充分披露风险。（2）支行：立即向客户致歉，协商补偿；暂停理财经理销售资格；开展风险排查。总行：修订“跨境理财通”销售流程；对支行行长警告；将案例纳入全行培训。（3）系统硬控制：风险等级低于产品等级时自动拦截；销售页面弹窗提示；双录未完成无法提交订单；引入AI质检对录音进行关键词筛查。案例三某银行反洗钱系统监测到客户B频繁收取来自不同个人的小额转账，累计后一次性大额汇往境外同一收款人。合规专员初步判断为“分拆购汇”可疑交易，但业务部门以“客户为外贸公司，资金用途为货款”为由要求放行。问题：（1）合规专员应如何处理该笔交易？（4分）（2