2026年交强险条例实施细则范文

2026年交强险条例实施细则范文2026年交强险条例实施细则第一章总则第一条为细化《机动车交通事故责任强制保险条例》的操作标准，统一全国理赔口径，提升道路安全治理效能，依据《保险法》《道路交通安全法》《数据安全法》及国家金融监管总局2025年第7号令，制定本细则。第二条本细则所称“机动车”指在中华人民共和国境内（不含港澳台）登记上道路行驶的四轮及以上燃油、电动、氢燃料、混合动力车辆及专项作业车；三轮汽车、拖拉机运输机组、履带式工程机械参照本细则执行。第三条交强险的“本车人员”指保险事故发生瞬间位于车体内部或正在上下车的人员，含驾驶人；保险事故发生时处于车底、车顶、行李舱、货厢或拖拽挂车内的人员视为“第三者”。第四条交强险费率实行“车型系数+地区系数+浮动系数”三维定价，车型系数由行业平台统一发布，地区系数以省级行政区划为单位每年调整一次，浮动系数与上一保单年度有责事故挂钩，浮动区间±40%。第五条国家金融监管总局建立“交强险实名投保数据库”，与公安部车辆管理、交通运输部卫星监控、应急管理部事故救援、民政部殡葬管理、卫健委医院急救、财政部罚没收入等六大系统实时对接，实现投保、承保、批改、理赔、追偿、救助基金垫付全流程无纸化。第二章投保与承保第六条投保人须通过“交管12123”或“国家车险一码通”小程序实名认证，上传身份证、行驶证、车辆左前45°照片、VIN码拓印、动力电池编码（新能源车必填），系统实时校验车辆状态，状态异常（盗抢、注销、事故未处理、违法未处理≥3条）自动锁止投保接口。第七条保险公司应在收齐投保信息后的1小时内完成核保，系统生成电子保单、电子标志及二维码，同步推送至公安交管“六合一”平台；电子标志与纸质标志具有同等法律效力，车主可自行打印或到车管所自助机免费打印。第八条投保时车辆已逾期未检验的，系统弹出强制提示，投保人须勾选“已知悉检验逾期仍要求投保，自愿承担合同终止风险”后方可进入支付环节；保险公司对此类车辆出险后有权在责任限额内按90%比例赔付，并保留追偿权。第九条网约车、巡游出租车、租赁车、驾校教练车、环卫车、危化品运输车、建筑垃圾运输车等八类营运车辆须投保“营运类”交强险，使用性质以行驶证登记为准；投保人擅自改变使用性质未如实告知的，保险公司在垫付抢救费用后有权全额追偿，并可将违法信息同步至交通运输监管平台。第十条同一车辆所有权转移且原交强险在有效期内的，新车主须于过户后15日内通过“车险一码通”完成保单过户；逾期未过户的，原保单自过户后第16日零时起自动终止，新车主承担无保险上路责任。第十一条保险公司不得拒绝或拖延承保交强险，但下列情形除外：（一）车辆识别代号与公告数据不符；（二）车辆被国家或地方环保部门列入淘汰名录；（三）车辆处于海关监管未解除状态；（四）投保人用同一车牌或VIN在短期内重复投保≥3次且无法说明合理理由。第十二条交强险单证遗失的，投保人可凭本人有效身份证件通过任意网点或线上渠道免费补打电子保单，补打记录实时回传行业平台，原单证自动作废；任何机构不得收取工本费、快递费、加急费。第三章责任限额与分项赔付第十三条2026年1月1日起全国执行统一限额：（一）死亡伤残赔偿限额22万元；（二）医疗费用赔偿限额3万元；（三）财产损失赔偿限额0.5万元；（四）无责任死亡伤残赔偿限额2.2万元；（五）无责任医疗费用赔偿限额0.3万元；（六）无责任财产损失赔偿限额0.1万元。第十四条死亡伤残限额项下包含：丧葬费、死亡赔偿金、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费、精神损害抚慰金、法院判决或调解承担的其他费用。第十五条医疗费用限额项下包含：120急救费、门诊费、住院费、ICU费、手术费、输血费、药品费、诊疗费、检查检验费、住院伙食补助费、后续治疗费、整容费、必要的营养费；不含器官移植源获取费用、特需病房费、美容性整形费用。第十六条财产损失限额项下包含：第三者车辆、车载货物、道路设施、绿化、农田庄稼、牲畜、宠物、随身衣物、手机、眼镜、手表等直接损失；不含数据丢失、营业中断、市场贬值、精神损失等间接损失。第十七条同一事故造成多车多损，各受害第三者按损失比例分享限额；其中人身损害优先于财产损失，死亡伤残优先于医疗费用；当总损失超过限额时，行业平台自动启动“限额切割算法”，确保每人先获得最低保障后再按剩余损失比例二次分配。第四章事故报告与查勘第十八条事故发生后，驾驶人须立即停车、保护现场、抢救伤员，并在“交管12123”事故快处模块或保险公司微信小程序上传30秒以上不间断视频，视频须含车牌、碰撞部位、刹车痕迹、红绿灯状态、对方驾驶员面部；未上传视频或视频被认定为故意剪辑的，保险公司可对案件启动30天的调查期。第十九条以下情形必须报警并等待交警到场，不适用线上快处：（一）任意一方驾驶人有酒驾、毒驾、无证、逃逸嫌疑；（二）造成道路设施、管网、危化品车辆损失；（三）涉及外籍车辆或人员；（四）事故造成≥3车连环碰撞；（五）车辆无法自行移动且占用高速公路行车道。第二十条保险公司接到报案后，城区30分钟、郊区60分钟、偏远山区120分钟内到达现场；因不可抗力无法到达的，须通过“云查勘”远程指导当事人固化证据，并在系统内留存不可修改的区块链时间戳。第二十一条查勘员须佩戴执法记录仪全程录像，录像保存期限≥3年；查勘结束后24小时内将照片、草图、认定书草稿上传行业平台，平台自动比对公安交警数据，发现责任划分差异≥30%的，触发行业专家合议机制。第五章理赔流程与单证第二十二条被保险人向保险公司申请赔偿时，须提交以下电子影像：（一）交强险保单二维码；（二）行驶证正副页；（三）驾驶人驾驶证正副页；（四）事故责任认定书或快处协议书；（五）受害人身份证明、死亡证明或伤残鉴定报告；（六）医疗费正式发票（财政监制章）及费用清单；（七）受害人银行卡号、开户行、开户地；（八）修理厂维修清单、支付凭证、增值税专票；（九）保险公司认为必要的其他材料。第二十三条保险公司在收齐材料后按下列时限结案：（一）仅涉及财产损失的，1万元以下1个工作日，1万元以上3个工作日；（二）涉及人身伤害未达伤残的，5个工作日；（三）涉及伤残或死亡的，10个工作日；（四）需调查取证的，最长不超过30个工作日；（五）超30日需延长的，须报省级分公司总经理批准，并向被保险人发送书面说明。第二十四条对属于保险责任但尚未结案的，保险公司应自收到赔偿申请之日起第3个工作日向受害人先行垫付抢救费用，垫付金额不超过医疗费用限额；垫付后有权向被保险人或致害人追偿。第二十五条受害人因伤在异地就医的，保险公司须认可当地医保定点医院票据；对非定点医院发票，须由地市级以上卫健委出具“急诊绿色通道证明”后方可纳入赔付。第二十六条受害人死亡且继承人对赔偿金额无法达成一致时，保险公司可将赔款提存至行业平台指定公证处专用账户，提存后视为已履行赔偿义务，继承人凭生效法律文书或继承公证书领取。第六章垫付与追偿第二十七条有下列情形之一的，保险公司在限额内垫付抢救费用，并有权向致害人全额追偿：（一）驾驶人未取得驾驶资格或驾驶证被暂扣、吊销、注销；（二）驾驶人醉酒（血液酒精含量≥80mg/100ml）或服用国家管制精神药品、麻醉药品；（三）被保险机动车被盗抢期间肇事；（四）被保险人故意制造交通事故；（五）法律法规规定的其他情形。第二十八条追偿时效自保险公司实际支付之日起算，普通诉讼时效3年；对涉嫌保险诈骗的，追偿时效延长至5年；追偿范围包括本金、同期贷款市场报价利率（LPR）四倍利息、调查费、律师费、公证费、差旅费。第二十九条保险公司建立“追偿黑名单”，将拒不履行追偿义务的致害人信息推送至人民银行征信中心、交通运输部信用系统、最高人民法院失信被执行人名单；对自然人限制乘坐飞机、高铁，对法人限制参与政府采购、工程投标。第七章救助基金衔接第三十条交通事故造成人身伤亡且责任人无力赔偿、无法确定责任人或保险责任免除的，由省级救助基金先行垫付丧葬费、部分医疗费、一次性困难补助；救助基金垫付后，由基金管理中心向保险公司、致害人、车辆所有人依法追偿。第三十一条救助基金垫付标准：（一）丧葬费按事故发生地上一年度职工月平均工资×6个月；（二）医疗费按实际发生额垫付，最高不超过交强险医疗费用限额；（三）一次性困难补助对死亡人员近亲属按城镇居民人均可支配收入×12个月计算，对重伤人员按50%比例计算；（四）同一事故每人垫付总额不超过30万元。第三十二条保险公司须在收到救助基金追偿通知书后15日内将应承担的款项划转至基金专户；逾期未支付的，按每日0.05%加收滞纳金，滞纳金并入基金本金。第八章特殊车辆与场景第三十三条跨省长途大巴、旅游包车、校车、危化品车、重型货车（总质量≥49吨）必须投保“交强险+安全生产责任险”组合，行业平台自动校验双保险有效后方可核发《道路运输证》。第三十四条自动驾驶道路测试车辆须将“测试号牌+测试路段+安全员信息”录入行业平台，平台每日零时比对测试资格状态；测试车辆肇事致第三者损害的，由测试主体先以交强险限额赔付，不足部分由测试主体承担无限责任。第三十五条拖拉机、联合收割机从事农田作业转移途中驶入公路的，视同投保交强险；未投保的，由农机监理部门暂扣车辆，并处依照交强险基础保费2倍罚款；罚款全额上缴省级救助基金。第三十六条电动摩托车、电动三轮车、低速四轮车（老年代步车）在省级政府允许上道路行驶的区域内，须投保“摩托车定额交强险”，保费实行全国统一价120元/年；未投保的，由公安交管部门扣车、处200元罚款，并责令投保。第九章数据治理与隐私保护第三十七条保险公司收集的投保人、驾驶人、受害人个人信息仅限交强险业务使用，不得用于电话营销、商业险定价、信贷评估；任何员工泄露、出售、非法提供信息的，按《个人信息保护法》顶格处罚，公司承担连带赔偿责任。第三十八条行业平台采用国密算法对保单、事故照片、医疗票据进行区块链存证，确保数据不可篡改；存证哈希值同步备份至国家电子合同平台，司法机构可直接调取作为证据。第三十九条投保人有权通过“车险一码通”随时下载本人车辆近五年出险记录、赔付金额、垫付追偿明细；对记录有异议的，可在10日内向省级保险行业协会申请复核，协会应在7日内给出书面结论。第十章费率浮动与奖惩机制第四十条费率浮动采用“无赔款优待等级”（NCD）十级制，基础等级为5级，对应基准保费；连续无责年度每增加1年升1级，最高升至1级，保费下浮20%；有责事故每发生1次降2级，最低降至10级，保费上浮40%。第四十一条有责事故指公安交警或快处协议认定被保险人承担同等及以上责任，且已触发交强险赔付；仅发生商业险赔付或未出险的，不影响NCD。第四十二条投保人连续3年未发生任何有责事故的，第四年起享受“道路安全贡献红包”，由行业平台统一发放，红包金额=基准保费×5%，可用于抵扣商业险保费或换取车辆年检优惠券。第四十三条对年度内发生3次及以上有责事故或1次死亡同等及以上责任的车辆，行业平台自动标记为“高风险车辆”，下一年度保费上浮40%并强制安装卫星定位行驶记录仪，数据实时对接行业平台，保存期限≥3年。第十一章争议处理与诉讼管辖第四十四条被保险人与保险公司就赔偿金额、项目、时效发生争议的，可先向地市级保险纠纷调解中心申请免费调解，调解达成协议的，保险公司须在3日内履行；调解不成的，任何一方可向车辆登记地、事故发生地或被告住所地人民法院提起诉讼。第四十五条对涉及人身损害赔偿标准适用城乡差异的，统一按“就高不就低”原则执行；受害人虽为农村户籍，但在城镇连续居住满一年且主要收入来源于城镇的，按城镇居民标准计算。第四十六条保险公司无正当理由拖延赔付的，每逾期1日按应付金额的0.05%向被保险人支付违约金；违约金不足100元的按100元计，累计不超过应付金额的30%。第十二章行政处罚与刑责衔接第四十七条保险公司拒绝承保、拖延承保、违法解除合同的，由国家金融监管总局派出机构责令改正，处20万元以上100万元以下罚款，对直接责任人处5万元以上20万元以下罚款；情节严重的，吊销业务许可证。第四十八条投保人故意制造事故、伪造现场、虚增损失、冒名顶替、提供虚假发票的，按《刑法》第一百九十八条保险诈骗罪追究刑责；涉案金额≥1万元即达到立案标准，处五年以下有期徒刑或拘役，并处罚金；涉案金额≥10万元的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。第四十九条医疗机构虚开医疗费发票、扩大治疗项目、伪造住院记录的，由卫健委吊销科室或医院执业许可证，没收违法所得，并处虚开金额3倍罚款；直接责任人终身禁止从事医保结算业务，并移交公安机关。第五十条公安交警、救助基金、司法鉴