2025年年(中级)个人保险规划从业实操模拟题(含答案)

2025年年(中级)个人保险规划从业实操模拟题(含答案)一、单项选择题（每题1分，共30分）1.以下哪种保险产品通常不具有储蓄功能？（）A.终身寿险B.定期寿险C.两全保险D.年金保险答案：B。定期寿险主要提供一定期间的身故或全残保障，若保险期间内未发生保险事故，保险公司不承担给付责任，不具有储蓄功能。而终身寿险、两全保险和年金保险都有一定的储蓄性质。2.投保人对保险标的应具有（），这是保险合同生效的重要条件。A.经济利益B.所有权C.保险利益D.管理权答案：C。保险利益原则是保险的基本原则之一，投保人对保险标的必须具有保险利益，否则保险合同无效。3.在健康保险中，被保险人因疾病或意外伤害导致的医疗费用支出，保险公司按照合同约定进行补偿的保险是（）。A.疾病保险B.医疗保险C.失能收入损失保险D.护理保险答案：B。医疗保险是对被保险人因疾病或意外伤害导致的医疗费用支出进行补偿的保险。疾病保险是在被保险人确诊患有合同约定的疾病时给付保险金；失能收入损失保险是补偿因失能导致的收入损失；护理保险是为因年老、疾病或伤残需要长期护理的被保险人提供护理费用补偿。4.以下关于保险理赔的说法，错误的是（）。A.被保险人应在规定的时间内向保险公司报案B.理赔时需要提供相关的证明材料C.保险公司在收到理赔申请后应立即进行赔付D.若对理赔结果有异议，被保险人可以与保险公司协商或通过法律途径解决答案：C。保险公司在收到理赔申请后，需要对申请进行审核，包括核实保险事故的真实性、是否符合保险合同约定等，审核通过后才会进行赔付，而不是立即赔付。5.小王为自己投保了一份保额为50万元的终身寿险，指定其妻子为受益人。若小王在保险期间内身故，保险公司应向（）支付保险金。A.小王的法定继承人B.小王的妻子C.小王的父母D.小王所在的单位答案：B。受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。在本题中，小王指定其妻子为受益人，所以保险公司应向小王的妻子支付保险金。6.保险合同的当事人包括（）。A.投保人和保险人B.被保险人和受益人C.投保人和被保险人D.保险人和受益人答案：A。保险合同的当事人是指直接参与订立保险合同的双方，即投保人和保险人。被保险人和受益人是保险合同的关系人。7.以下哪种风险属于可保风险？（）A.战争风险B.地震风险C.赌博风险D.火灾风险答案：D。可保风险需要具备一定的条件，如风险是纯粹风险、具有偶然性、损失可以用货币衡量等。战争风险和地震风险通常属于巨灾风险，保险公司一般会对其进行限制或除外承保；赌博风险是投机风险，不属于可保风险；火灾风险符合可保风险的条件。8.年金保险按照给付开始时间可以分为（）。A.即期年金和延期年金B.定额年金和变额年金C.个人年金和联合年金D.终身年金和定期年金答案：A。按照给付开始时间，年金保险分为即期年金和延期年金。即期年金是指在合同成立后，立即开始给付年金；延期年金是指在合同成立后，经过一定的延期期后才开始给付年金。9.在人寿保险中，（）是按照各年龄死亡率计算而得的逐年更新的保费。A.自然保费B.均衡保费C.趸交保费D.年交保费答案：A。自然保费是按照各年龄死亡率计算而得的逐年更新的保费，其特点是随着被保险人年龄的增长而增加。均衡保费是将整个保险期间的自然保费在缴费期内进行均衡分配，每年缴纳的保费相同。趸交保费是指一次性缴纳全部保费；年交保费是指每年缴纳一次保费。10.以下关于保险代理人的说法，正确的是（）。A.保险代理人只能为一家保险公司代理业务B.保险代理人的代理行为所产生的法律后果由其自己承担C.保险代理人必须具备相应的资格证书D.保险代理人可以向投保人收取额外的费用答案：C。保险代理人必须具备相应的资格证书才能从事保险代理业务。保险代理人可以为多家保险公司代理业务；其代理行为所产生的法律后果由保险公司承担；保险代理人不得向投保人收取额外的费用。11.某投保人在投保时故意隐瞒了自己的健康状况，保险公司在合同成立后发现了该情况。根据我国《保险法》的规定，保险公司（）。A.可以解除合同，并不退还保费B.可以解除合同，但应退还保费C.不得解除合同，但可以要求投保人增加保费D.不得解除合同，应按照合同约定承担保险责任答案：A。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。12.健康保险中的等待期是指（）。A.从保险合同生效日开始，到保险公司开始承担保险责任的一段时间B.从被保险人患病开始，到保险公司进行理赔的一段时间C.从保险合同成立日开始，到被保险人可以申请退保的一段时间D.从被保险人发生保险事故开始，到保险公司进行调查的一段时间答案：A。健康保险中的等待期是指从保险合同生效日开始，到保险公司开始承担保险责任的一段时间，在等待期内发生的保险事故，保险公司一般不承担给付责任。13.以下关于分红保险的说法，错误的是（）。A.分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益B.分红保险的红利分配方式有现金红利和增额红利两种C.分红保险的红利是固定的，不受保险公司经营状况的影响D.投保人可以根据自己的需求选择不同的分红保险产品答案：C。分红保险的红利是不固定的，它来源于死差益、利差益和费差益，受保险公司经营状况的影响。红利分配方式有现金红利和增额红利两种，投保人可以根据自己的需求选择不同的分红保险产品。14.在财产保险中，保险金额不得超过（），超过部分无效。A.保险价值B.实际损失C.重置价值D.市场价值答案：A。在财产保险中，保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的部分无效。保险价值是指保险标的在某一特定时期内以金钱估计的价值总额。15.以下哪种保险产品主要是为了保障企业在生产经营过程中因自然灾害或意外事故导致的财产损失？（）A.企业财产保险B.责任保险C.信用保险D.保证保险答案：A。企业财产保险主要是为了保障企业在生产经营过程中因自然灾害或意外事故导致的财产损失。责任保险是对被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任进行承保；信用保险是保障权利人因义务人不履行义务而遭受的经济损失；保证保险是由保险人对被保证人的作为或不作为致使权利人遭受经济损失时承担赔偿责任。16.保险合同的变更包括（）。A.主体变更、客体变更和内容变更B.主体变更和客体变更C.客体变更和内容变更D.主体变更和内容变更答案：A。保险合同的变更包括主体变更、客体变更和内容变更。主体变更主要是指投保人、被保险人或受益人的变更；客体变更主要是指保险标的的变更；内容变更主要是指保险合同条款的变更。17.以下关于再保险的说法，正确的是（）。A.再保险是保险人将其承担的部分或全部保险业务，以分保形式部分转移给其他保险人的行为B.再保险的投保人是原保险人C.再保险的被保险人是原保险的被保险人D.再保险的目的是为了分散风险和扩大承保能力答案：ABD。再保险是保险人将其承担的部分或全部保险业务，以分保形式部分转移给其他保险人的行为，投保人是原保险人。再保险的目的是为了分散风险和扩大承保能力。再保险的被保险人不是原保险的被保险人，再保险合同是原保险人与再保险人之间的合同。18.某企业投保了企业财产保险，保险金额为100万元，保险期间内发生火灾，造成企业财产损失80万元。经保险公司勘查，该企业的实际损失为80万元，保险价值为120万元。则保险公司应赔偿（）万元。A.80B.66.67C.100D.120答案：B。根据比例赔偿方式，赔偿金额=损失金额×（保险金额÷保险价值）=80×（100÷120）≈66.67（万元）。19.以下关于万能保险的说法，错误的是（）。A.万能保险具有保障和投资双重功能B.万能保险的保费缴纳方式灵活C.万能保险的投资收益是固定的D.万能保险的账户价值会随着投资收益的变化而变化答案：C。万能保险具有保障和投资双重功能，保费缴纳方式灵活。其投资收益不是固定的，账户价值会随着投资收益的变化而变化。20.在人身意外伤害保险中，被保险人在保险期间内遭受意外伤害，自遭受意外伤害之日起一定期限内（通常为180天）因该意外伤害导致身故或伤残，保险公司才承担给付责任。这个期限被称为（）。A.责任期限B.保险期间C.宽限期D.等待期答案：A。责任期限是指在人身意外伤害保险中，被保险人在保险期间内遭受意外伤害，自遭受意外伤害之日起一定期限内（通常为180天）因该意外伤害导致身故或伤残，保险公司才承担给付责任的期限。21.以下哪种保险产品可以为企业的董事、监事和高级管理人员在履行职责过程中因疏忽或过失导致的法律赔偿责任提供保障？（）A.董事、监事及高级管理人员责任保险B.公众责任保险C.产品责任保险D.雇主责任保险答案：A。董事、监事及高级管理人员责任保险可以为企业的董事、监事和高级管理人员在履行职责过程中因疏忽或过失导致的法律赔偿责任提供保障。公众责任保险主要保障被保险人在公共场所因疏忽或过失造成他人人身伤害或财产损失依法应承担的经济赔偿责任；产品责任保险主要保障产品生产者、销售者因产品存在缺陷造成他人人身伤害或财产损失依法应承担的经济赔偿责任；雇主责任保险主要保障雇主对雇员在受雇期间因工作遭受意外事故或患职业病导致的伤残、死亡依法应承担的经济赔偿责任。22.保险规划的首要原则是（）。A.保障优先原则B.收益最大化原则C.分散投资原则D.量力而行原则答案：A。保险规划的首要原则是保障优先原则，即先满足保障需求，再考虑投资等其他需求。23.以下关于保险利益的时间效力，说法正确的是（）。A.财产保险的保险利益在保险合同订立时必须存在，在保险事故发生时可以不存在B.人身保险的保险利益在保险合同订立时可以不存在，但在保险事故发生时必须存在C.财产保险的保险利益在保险合同订立时和保险事故发生时都必须存在D.人身保险的保险利益在保险合同订立时和保险事故发生时都必须存在答案：C。财产保险的保险利益在保险合同订立时和保险事故发生时都必须存在；人身保险的保险利益在保险合同订立时必须存在，在保险事故发生时可以不存在。24.某投保人购买了一份保额为20万元的重大疾病保险，保险期间内被保险人被确诊患有合同约定的重大疾病，保险公司应给付（）万元。A.0B.20C.根据实际医疗费用报销D.视保险公司的审核情况而定答案：B。重大疾病保险是给付型保险，当被保险人被确诊患有合同约定的重大疾病时，保险公司按照合同约定的保额进行给付，而不是根据实际医疗费用报销。25.以下关于保险密度和保险深度的说法，错误的是（）。A.保险密度是指按全国人口计算的平均保费收入B.保险深度是指保费收入占国内生产总值（GDP）的比例C.保险密度和保险深度是衡量一个国家或地区保险业发展水平的重要指标D.保险密度和保险深度越高，说明该国家或地区的保险业发展水平越低答案：D。保险密度和保险深度越高，说明该国家或地区的保险业发展水平越高。保险密度是指按全国人口计算的平均保费收入；保险深度是指保费收入占国内生产总值（GDP）的比例，它们是衡量一个国家或地区保险业发展水平的重要指标。26.在保险合同中，（）是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。A.保险金额B.保险价值C.保险费D.免赔额答案：A。保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。保险价值是指保险标的在某一特定时期内以金钱估计的价值总额；保险费是投保人向保险人支付的费用；免赔额是指在保险合同中规定的保险人不承担赔偿责任的金额。27.以下关于团体保险的说法，正确的是（）。A.团体保险的投保人是团体组织，被保险人是团体中的成员B.团体保险的费率通常比个人保险的费率高C.团体保险的保障范围通常比个人保险的保障范围窄D.团体保险不可以进行个性化的保障设计答案：A。团体保险的投保人是团体组织，被保险人是团体中的成员。团体保险的费率通常比个人保险的费率低，因为团体保险可以通过集合大量的风险来降低管理成本和风险成本。团体保险的保障范围可以根据团体的需求进行个性化设计，保障范围不一定比个人保险窄。28.以下哪种保险产品可以为家庭提供长期的经济保障，在被保险人年老或丧失劳动能力时提供稳定的收入来源？（）A.终身寿险B.定期寿险C.年金保险D.意外伤害保险答案：C。年金保险可以为家庭提供长期的经济保障，在被保险人年老或丧失劳动能力时提供稳定的收入来源。终身寿险主要是提供终身的身故或全残保障；定期寿险主要是在一定期间内提供身故或全残保障；意外伤害保险主要是对被保险人因意外伤害导致的身故、伤残或医疗费用进行赔偿。29.保险合同的解释原则不包括（）。A.文义解释原则B.意图解释原则C.有利于被保险人和受益人的解释原则D.公平解释原则答案：D。保险合同的解释原则包括文义解释原则、意图解释原则、有利于被保险人和受益人的解释原则等，不包括公平解释原则。30.以下关于保险规划的步骤，正确的是（）。A.确定保险需求、选择保险产品、评估保险方案、实施保险计划、监控和调整保险计划B.选择保险产品、确定保险需求、评估保险方案、实施保险计划、监控和调整保险计划C.确定保险需求、评估保险方案、选择保险产品、实施保险计划、监控和调整保险计划D.评估保险方案、确定保险需求、选择保险产品、实施保险计划、监控和调整保险计划答案：A。保险规划的步骤为：确定保险需求、选择保险产品、评估保险方案、实施保险计划、监控和调整保险计划。二、多项选择题（每题2分，共20分）1.以下属于人身保险的有（）。A.人寿保险B.健康保险C.意外伤害保险D.财产保险答案：ABC。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，包括人寿保险、健康保险和意外伤害保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。2.保险的基本职能包括（）。A.经济补偿B.资金融通C.社会管理D.风险分散答案：AD。保险的基本职能是经济补偿和风险分散。资金融通和社会管理是保险的派生职能。3.以下关于保险合同的特征，说法正确的有（）。A.保险合同是双务合同B.保险合同是射幸合同C.保险合同是附和合同D.保险合同是诺成合同答案：ABCD。保险合同具有双务合同、射幸合同、附和合同、诺成合同等特征。双务合同是指合同双方当事人相互享有权利、承担义务的合同；射幸合同是指合同的效果在订约时不能确定的合同；附和合同是指由一方预先拟定合同条款，另一方只能表示同意或者不同意的合同；诺成合同是指当事人意思表示一致即告成立的合同。4.健康保险按照保障内容可以分为（）。A.医疗保险B.疾病保险C.失能收入损失保险D.护理保险答案：ABCD。健康保险按照保障内容可以分为医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险和护理保险。5.以下关于保险利益的构成要件，说法正确的有（）。A.保险利益必须是合法的利益B.保险利益必须是经济上的利益C.保险利益必须是确定的利益D.保险利益可以是预期的利益答案：ABC。保险利益的构成要件包括：保险利益必须是合法的利益、经济上的利益和确定的利益。预期的利益不一定能成为保险利益。6.财产保险的保险标的包括（）。A.有形财产B.无形财产C.有关利益D.人的生命和身体答案：ABC。财产保险的保险标的包括有形财产、无形财产和有关利益。人的生命和身体是人身保险的保险标的。7.以下关于分红保险红利分配的说法，正确的有（）。A.红利分配方式有现金红利和增额红利两种B.现金红利可以以现金的形式领取，也可以留存保险公司累积生息C.增额红利是指将红利以增加保险金额的方式进行分配D.红利分配的多少取决于保险公司的经营状况答案：ABCD。分红保险红利分配方式有现金红利和增额红利两种。现金红利可以以现金的形式领取，也可以留存保险公司累积生息；增额红利是指将红利以增加保险金额的方式进行分配。红利分配的多少取决于保险公司的经营状况。8.以下关于保险代理人和保险经纪人的区别，说法正确的有（）。A.保险代理人是代表保险公司的利益，保险经纪人是代表投保人的利益B.保险代理人只能为一家保险公司代理业务，保险经纪人可以为多家保险公司提供中介服务C.保险代理人的佣金由保险公司支付，保险经纪人的佣金由投保人支付D.保险代理人和保险经纪人都需要具备相应的资格证书答案：ABD。保险代理人是代表保险公司的利益，保险经纪人是代表投保人的利益。保险代理人一般只能为一家保险公司代理业务，保险经纪人可以为多家保险公司提供中介服务。保险代理人和保险经纪人的佣金通常都由保险公司支付。保险代理人和保险经纪人都需要具备相应的资格证书。9.以下关于保险理赔的流程，说法正确的有（）。A.被保险人或受益人在发生保险事故后应及时向保险公司报案B.保险公司在收到报案后会进行现场勘查和调查C.被保险人或受益人需要向保险公司提供相关的证明材料D.保险公司在审核通过后会进行赔付答案：ABCD。保险理赔的流程包括：被保险人或受益人在发生保险事故后应及时向保险公司报案；保险公司在收到报案后会进行现场勘查和调查；被保险人或受益人需要向保险公司提供相关的证明材料；保险公司在审核通过后会进行赔付。10.以下关于保险规划的注意事项，说法正确的有（）。A.要根据自身的实际情况确定保险需求B.要选择信誉良好、实力雄厚的保险公司C.要仔细阅读保险合同条款，了解保险责任和免责范围D.要合理安排保险预算，避免过度投保或投保不足答案：ABCD。保险规划的注意事项包括：要根据自身的实际情况确定保险需求；要选择信誉良好、实力雄厚的保险公司；要仔细阅读保险合同条款，了解保险责任和免责范围；要合理安排保险预算，避免过度投保或投保不足。三、判断题（每题1分，共10分）1.保险是一种风险转移的方式，通过保险可以将风险完全转移给保险公司。（）答案：错误。保险是一种风险转移的方式，但并不能将风险完全转移给保险公司，保险公司也会根据保险合同的约定和相关规定，对风险进行一定的限制和管理。2.投保人在投保时不需要对保险标的具有保险利益。（）答案：错误。投保人对保险标的必须具有保险利益，这是保险合同生效的重要条件。3.健康保险中的医疗保险通常采用补偿原则，即保险公司按照被保险人的实际医疗费用进行赔偿。（）答案：正确。健康保险中的医疗保险通常采用补偿原则，保险公司按照被保险人的实际医疗费用进行赔偿，但赔偿金额不超过保险金额和实际医疗费用。4.分红保险的红利是固定的，不受保险公司经营状况的影响。（）答案：错误。分红保险的红利是不固定的，它来源于死差益、利差益和费差益，受保险公司经营状况的影响。5.保险合同一旦成立，就不能进行变更。（）答案：错误。保险合同在一定条件下可以进行变更，包括主体变更、客体变更和内容变更等。6.再保险是保险人将其承担的部分或全部保险业务，以分保形式部分转移给其他保险人的行为。（）答案：正确。这是再保险的定义。7.人身意外伤害保险的保险期间通常为一年。（）答案：正确。人身意外伤害保险的保险期间通常为一年，也有短期的如几天、几个月等。8.保险规划只需要考虑当前的保险需求，不需要考虑未来的变化。（）答案：错误。保险规划需要考虑当前的保险需求，同时也要考虑未来可能的变化，如家庭结构的变化、收入的变化等，以便及时调整保险计划。9.保险代理人和保险经纪人的法律地位是相同的。（）答案：错误。保险代理人是代表保险公司的利益，其代理行为的法律后果由保险公司承担；保险经纪人是代表投保人的利益，其法律地位和责任与保险代理人不同。10.财产保险的保险金额可以超过保险价值。（）答案：错误。在财产保险中，保险金额不得超过保险价值，超过部分无效。四、简答题（每题10分，共20分）1.简述保险规划的主要步骤。答：保险规划主要包括以下步骤：（1）确定保险需求：这是保险规划的基础。需要考虑个人或家庭的经济状况、家庭结构、收入来源、负债情况、未来的规划等因素。例如，有家庭负担的人可能更需要人寿保险来保障家人的生活；从事高风险职业的人可能需要更高额度的意外伤害保险。通过对这些因素的综合分析，确定需要保障的风险类型和保障的程度。（2）选择保险产品：根据确定的保险需求，在市场上选择合适的保险产品。要考虑保险产品的保障范围、保险期限、保险金额、保险费率、理赔条件等因素。不同的保险产品有不同的特点和适用人群，如终身寿险适合长期的财富传承和保障，定期寿险适合在特定期间内提供高保额的保障；医疗保险有不同的报销范围和比例，需要根据自身的医疗需求进行选择。（3）评估保险方案：对选择的保险产品组成的保险方案进行评估。评估内容包括保险方案是否能够满足保险需求、保险费用是否在可承受范围内、保险条款是否合理等。可以通过比较不同保险公司的类似产品，分析保险方案的优缺点，确保保险方案的性价比最高。（4）实施保险计划：在确定了合适的保险方案后，与保险公司签订保险合同，缴纳保险费，正式实施保险计划。在签订合同前，要仔细阅读合同条款，确保了解保险责任、免责范围、理赔程序等重要内容。（5）监控和调整保险计划：保险需求会随着个人或家庭的情况变化而变化，如收入增加、家庭成员增加、职业变更等。因此，需要定期监控保险计划的实施情况，根据实际情况对保险计划进行调整。例如，随着收入的增加，可以适当增加保险金额；家庭新添成员后，可能需要增加相应的保险保障。2.简述人身保险和财产保险的区别。答：人身保险和财产保险主要有以下区别：（1）保险标的不同：人身保险是以人的寿命和身体为保险标的，如人的生存、死亡、伤残、疾病等都可以作为保险事故。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的，包括有形财产（如房屋、车辆等）和无形财产（如商标权、专利权等）以及因财产产生的有关利益（如预期利润、租金收入等）。（2）保险金额的确定方式不同：人身保险的保险金额通常是由投保人和保险公司根据被保险人的经济保障需求和支付能力协商确定的。因为人的生命和身体价值难以用货币准确衡量，所以保险金额主要是基于保障目的和经济承受能力来确定。财产保险的保险金额则是根据保险标的的实际价值来确定的，一般以保险标的的重置价值、市场价值等为依据，保险金额不能超过保险价值，否则超过部分无效。（3）保险期限不同：人身保险的保险期限一般较长，如终身寿险的保险期限是终身，一些长期的年金保险和健康保险的保险期限也可以长达几十年。财产保险的保险期限相对较短，通常为一年或更短，如企业财产保险、家庭财产保险等大多是一年期的保险合同。（4）保险赔偿原则不同：人身保险大多是给付型保险，当保险事故发生时，保险公司按照合同约定的保险金额进行给付，而不考虑被保险人的实际损失。例如，在人寿保险中，被保险人死亡或达到合同约定的生存条件时，保险公司会按照保额给付保险金。财产保险遵循补偿原则，即保险公司在保险金额范围内，根据被保险人的实际损失进行赔偿，以恢复被保险人在保险事故发生前的经济状况。例如，车辆发生碰撞事故，保险公司会根据车辆的实际损失进行修复或赔偿。（5）风险性质不同：人身保险的风险相对较为稳定，主要与人口的死亡率、发病率、意外伤害发生率等因素有关，这些因素的变化相对缓慢且具有一定的规律性。财产保险的风险则具有多样性和不确定性，如自然灾害（地震、洪水等）、意外事故（火灾、爆炸等）都可能导致财产损失，而且不同类型的财产面临的风险也不同。五、案例分析题（每题15分，共30分）1.张先生今年35岁，已婚，有一个5岁的儿子。张先生是一家企业的中层管理人员，年收入约20万元，妻子是一名教师，年收入约10万元。家庭每月的生活开销约8000元，有一套价值200万元的住房，贷款余额100万元，还有一辆价值20万元的汽车。张先生希望为自己和家人制定一份保险规划，以保障家庭的经济安全。请你根据以上信息，为张先生一家设计一份保险规划方案。答：以下是为张先生一家设计的保险规划方案：（1）张先生的保险规划-人寿保险：考虑到张先生是家庭的主要经济支柱，且有房贷等负债，建议购买一份保额为150万元左右的定期寿险，保险期限可以设定为20-30年，以覆盖房贷还款期限和孩子成长到独立的时间。这样在张先生不幸身故的情况下，家人可以获得一笔资金来偿还房贷和维持生活。-意外伤害保险：购买一份保额为100万元的意外伤害保险，保障因意外事故导致的身故、伤残和医疗费用。由于张先生工作可能需要经常外出，面临的意外风险相对较高，这份保险可以提供额外的保障。-健康保险：-重大疾病保险：购买一份保额为50万元的重大疾病保险，保障常见的重大疾病。一旦张先生患上重大疾病，可以获得一笔资金用于治疗和康复，减轻家庭的经济负担。-医疗保险：补充一份中高端医疗保险，以弥补社保报销的不足，提高医疗保障水平。可以选择报销范围广、保障额度高的产品，确保在遇到重大疾病时能够获得更好的医疗资源。（2）张太太的保险规划-人寿保险：考虑到张太太也有一定的收入，且对家庭有重要的贡献，建议购买一份保额为80万元的定期寿险，保险期限为20-30年。-意外伤害保险：购买一份保额为50万元的意外伤害保险，保障因意外事故导致的身故、伤残和医疗费用。-健康保险：-重大疾病保险：购买一份保额为30万元的重大疾病保险，为张太太提供疾病保障。-医疗保险：同样补充一份医疗保险