协议书存款反洗钱

协议书存款反洗钱1.甲方（买方/出租方/委托方）：

甲方名称：XX银行股份有限公司，

地址：中国北京市朝阳区金融大街XX号，

法定代表人/负责人：张三，

联系方式

甲方是一家经中国银行业监督管理委员会批准设立的全国性商业银行，拥有合法的金融业务经营资格。甲方在国内外设有分支机构网络，业务范围涵盖存贷款、投资理财、外汇交易、跨境金融等多个领域。近年来，随着全球反洗钱合规要求的不断提高，甲方高度重视客户身份识别、交易监测及资金来源的合法性审查，致力于构建完善的风险管理体系。为有效防范洗钱风险，甲方与乙方基于双方在金融合规领域的专业优势，经友好协商，决定就存款反洗钱合作事宜达成共识，特订立本协议。

甲方在反洗钱工作中面临的主要挑战包括客户身份信息核验的复杂性、跨境资金流动的监管压力以及新型洗钱手段的层出不穷。甲方通过引入乙方的专业服务，期望能够提升反洗钱工作的精准度和效率，确保符合中国人民银行及国际反洗钱的监管标准。乙方作为在金融合规领域具有丰富经验的专业机构，其提供的风险评估、技术支持和培训服务将有助于甲方完善客户尽职流程，强化交易监控机制，并满足监管机构对金融机构的反洗钱要求。双方的合作背景基于共同目标——通过专业化分工与资源整合，构建更为严密的反洗钱防线，保障金融市场的稳定与安全。

2.乙方（卖方/承租方/服务提供方）：

乙方名称：XX反洗钱咨询有限公司，

地址：中国上海市浦东新区世纪大道XX号，

法定代表人/负责人：李四，

联系方式

乙方是一家专注于金融合规与反洗钱服务的专业咨询公司，成立于2010年，总部位于上海，并在香港、新加坡等地设有分支机构。公司核心团队由前监管机构官员、国际四大会计师事务所合伙人及金融科技公司专家组成，具备深厚的行业背景和实务经验。乙方服务对象涵盖银行、证券、保险、跨境支付等各类金融机构，致力于通过风险评估、流程优化、技术赋能及培训服务，帮助客户满足全球范围内的反洗钱合规要求。

乙方在反洗钱领域的专业能力主要体现在以下几个方面：首先，其拥有自主研发的反洗钱风险评估模型，能够精准识别不同客户群体的洗钱风险等级；其次，乙方提供定制化的交易监测系统解决方案，结合与大数据分析技术，实现可疑交易的高效筛查；此外，乙方还具备丰富的监管咨询经验，能够协助客户应对中国人民银行、金融稳定理事会等机构的合规审查。近年来，乙方先后为国内数十家大型金融机构提供反洗钱服务，并多次参与国际反洗钱的标准制定工作。

甲方与乙方的合作前提基于以下事实：甲方在日常业务运营中，特别是在跨境存款业务领域，遭遇了日益复杂的洗钱风险挑战。甲方需要借助乙方的专业能力，建立一套符合国际标准的反洗钱服务体系，包括客户身份识别流程优化、交易监测指标体系完善以及员工反洗钱培训机制创新。乙方基于其在反洗钱领域的长期积累，能够为甲方提供从制度设计到技术实施的全方位解决方案，确保甲方在存款业务中有效防范洗钱风险。双方的合作符合中国银行业监督管理委员会《金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》及相关实施细则的要求，旨在通过专业化分工实现风险管理的最优配置。

第一条协议目的与范围

本协议的主要目的在于通过甲方与乙方的专业协作，建立并完善一套针对存款业务的反洗钱合作机制，以有效识别、评估、监测和防范与存款相关的洗钱风险，确保甲方的金融业务活动全面符合中国及国际反洗钱法律法规的要求。协议范围具体包括：甲方委托乙方对存款客户的身份识别流程进行风险评估与优化建议；乙方为甲方提供定制化的存款业务反洗钱监测指标体系设计与技术支持；双方共同开展存款业务相关人员的反洗钱培训与考核；定期就存款业务中的反洗钱风险进行沟通与报告；以及乙方根据甲方需求提供的其他反洗钱咨询服务。本协议旨在通过双方的共同努力，提升甲方在存款领域的反洗钱合规能力，构建更为稳健的风险管理体系。

第二条定义

为本协议之目的，下列术语具有以下含义：

“反洗钱”指为预防洗钱活动而采取的各项措施，包括客户身份识别、客户尽职、交易监测、可疑交易报告、反洗钱培训等；

“存款业务”指甲方提供的各类以获取存款为主要目的的金融业务，包括但不限于个人存款、对公存款、结构性存款等；

“客户身份识别”指甲方为识别客户真实身份所采取的措施，包括收集客户身份信息、核实身份资料等；

“风险评估”指对客户或交易可能涉及洗钱风险的综合性评价；

“交易监测”指对客户资金交易进行实时或非实时的监控，以识别异常交易行为；

“可疑交易报告”指甲方根据反洗钱要求，向监管机构报告的可疑交易信息；

“合规要求”指中国银行业监督管理委员会、中国人民银行等监管机构对金融机构反洗钱工作的法律法规及监管规定。

第三条双方权利与义务

1.甲方的权力和义务：

（1）甲方有权要求乙方提供专业的反洗钱咨询、技术支持及培训服务，并对服务质量进行监督和评估。

甲方有权根据业务发展需要，调整反洗钱合作的具体需求，乙方应在合理范围内配合甲方的调整。

甲方有权要求乙方对提供的反洗钱解决方案进行保密，乙方应遵守保密义务。

甲方有权定期审阅乙方提交的反洗钱工作报告，并提出改进建议。

甲方应按照本协议约定，及时向乙方提供开展反洗钱合作所需的客户信息、交易数据等资料，并保证资料的真实性、完整性。

甲方应按照本协议约定，按时足额支付乙方提供的反洗钱服务费用。

甲方应确保其反洗钱工作人员接受乙方提供的培训，并按照培训要求执行相关工作。

甲方应建立完善的内部反洗钱管理制度，并将乙方的建议纳入制度执行体系。

甲方应配合乙方对存款业务进行反洗钱风险评估，并根据评估结果采取相应措施。

甲方应按照监管机构要求，及时提交可疑交易报告，并通知乙方相关情况。

2.乙方的权力和义务：

（1）乙方有权要求甲方提供开展反洗钱合作所需的必要信息与资源，包括客户资料、交易数据、系统接口等。

乙方有权根据本协议约定，向甲方收取反洗钱服务费用。

乙方有权对甲方提供的反洗钱资料进行保密处理，非经甲方书面同意或法律规定，不得向第三方泄露。

乙方应按照本协议约定，在约定时间内完成反洗钱合作任务，并向甲方提交服务质量报告。

乙方应提供专业的反洗钱风险评估服务，包括对客户身份识别流程、交易监测指标等进行全面评估，并提出优化建议。

乙方应向甲方提供定制化的反洗钱监测系统解决方案，包括系统设计、数据接入、模型开发等，并确保系统稳定运行。

乙方应定期对甲方反洗钱工作人员进行反洗钱培训，内容包括法律法规、操作流程、案例分析等，并考核培训效果。

乙方应向甲方提供反洗钱咨询支持，包括应对监管检查、处理可疑交易事件等，确保甲方合规经营。

乙方应建立完善的信息安全管理体系，保障甲方提供的客户信息、交易数据等资料的安全。

乙方应配合甲方进行反洗钱风险评估，并根据评估结果提供针对性的解决方案。

乙方应在接到甲方通知后，及时响应并协助甲方处理重大反洗钱风险事件。

乙方应定期向甲方报告反洗钱合作进展，并根据甲方需求提供专项报告。

乙方应遵守中国及国际反洗钱法律法规，确保提供的服务符合监管要求。

乙方应保留反洗钱合作的相关记录，以备甲方或监管机构查阅。

乙方应确保其提供的反洗钱解决方案具有先进性和实用性，能够有效防范存款业务中的洗钱风险。

第四条价格与支付条件

甲方同意根据本协议约定向乙方支付反洗钱服务费用。服务费用具体构成及标准如下：乙方为甲方提供的反洗钱风险评估服务费为人民币XX万元；提供的存款业务反洗钱监测系统解决方案费为人民币XX万元，分X期支付；提供的反洗钱培训服务费为人民币XX万元；以及双方约定的其他服务费用合计人民币XX万元。上述费用总额为人民币XX万元（大写：XX元整）。

支付方式：甲方应通过银行转账方式将服务费用支付至乙方指定的以下银行账户：

开户名称：XX反洗钱咨询有限公司

开户银行：XX银行XX支行

银行账号：XX

甲方应于本协议生效之日起X日内支付总服务费用的XX%，即人民币XX万元；于乙方完成风险评估报告并经甲方确认之日起X日内支付总服务费用的XX%，即人民币XX万元；于乙方完成反洗钱监测系统部署并经甲方验收合格之日起X日内支付总服务费用的XX%，即人民币XX万元；于乙方完成全部培训服务并经甲方确认后X日内支付剩余尾款人民币XX万元。

任何逾期支付，甲方应按日向乙方支付逾期付款金额X%的违约金，直至款项付清之日止。若逾期超过X日，乙方有权暂停提供相关服务，直至甲方付清全部款项及违约金。

乙方应向甲方开具合法有效的增值税发票，发票开具时间为甲方付款后的X个工作日内。

第五条履行期限

本协议自双方授权代表签字并盖章之日起生效，有效期为X年，自XX年XX月XX日至XX年XX月XX日。协议期满前X个月，如双方均有意继续合作，应另行协商签订续约协议。

协议履行期间，关键时间节点包括：乙方应于本协议生效后X日内完成初步的客户身份识别流程评估，并向甲方提交评估报告；乙方应于评估报告确认后X日内启动反洗钱监测系统开发工作；乙方应于系统开发完成后X日内完成系统试运行，并甲方进行系统验收；双方应于每月结束后X日内就反洗钱合作进展进行沟通会议；甲方应于每季度结束后X日内向乙方提交存款业务反洗钱工作总结。

若协议任何一方提前终止本协议，应提前X个月书面通知对方，并按本协议约定结清相关费用。提前终止协议的违约方应向守约方支付相当于本协议未履行部分费用XX%的违约金。

第六条违约责任

1.甲方的违约责任：

（1）若甲方未按本协议第四条约定按时足额支付服务费用，每逾期一日，应按逾期支付金额的千分之一向乙方支付违约金，违约金总额不超过服务费用总额的XX%。逾期超过X日，乙方有权解除本协议，并要求甲方支付全部服务费用及违约金。

（2）若甲方提供的客户信息、交易数据等资料不真实、不完整，导致乙方提供的反洗钱服务存在重大缺陷或无法满足合规要求，甲方应承担由此产生的全部责任，包括但不限于监管处罚、客户投诉等损失，并赔偿乙方因此遭受的直接经济损失，赔偿金额不超过服务费用总额的XX%。

（3）若甲方违反保密义务，泄露乙方提供的商业秘密或专有技术，应向乙方支付违约金人民币XX万元，并承担由此产生的全部法律责任。

（4）若甲方无正当理由单方解除本协议，应向乙方支付相当于本协议总费用XX%的违约金，并赔偿乙方因此遭受的直接经济损失。

2.乙方的违约责任：

（1）若乙方未按本协议约定按时交付反洗钱服务成果，每逾期一日，应按合同总价的千分之一向甲方支付违约金，违约金总额不超过服务费用总额的XX%。逾期超过X日，甲方有权解除本协议，并要求乙方退还已支付服务费用及违约金。

（2）若乙方提供的反洗钱风险评估报告、监测系统或培训服务存在重大质量问题，未能有效帮助甲方防范洗钱风险，导致甲方受到监管机构处罚或客户投诉，乙方应承担相应的赔偿责任，赔偿金额不超过服务费用总额的XX%，并应采取措施修正缺陷直至满足甲方要求。

（3）若乙方违反保密义务，泄露甲方提供的商业秘密或客户信息，应向甲方支付违约金人民币XX万元，并承担由此产生的全部法律责任，包括但不限于监管处罚、客户索赔等。

（4）若乙方无正当理由单方解除本协议，应向甲方支付相当于本协议总费用XX%的违约金，并赔偿甲方因此遭受的直接经济损失。

3.不可抗力导致的违约：

若因不可抗力（如战争、自然灾害等）导致协议无法履行，双方互不承担违约责任，但应在不可抗力发生后X日内书面通知对方，并提供相关证明文件。不可抗力消除后，双方应尽快恢复协议履行。

4.赔偿责任：

除本协议另有约定外，任何一方违反本协议约定，给对方造成损失的，应赔偿对方的直接经济损失，包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等。赔偿金额应以实际损失为限，但最高不超过本协议总服务费用XX%。

5.法律责任：

若任何一方违反本协议约定，构成犯罪的，应依法承担刑事责任。本协议约定的违约金不足以弥补守约方损失的，守约方有权要求违约方赔偿全部损失。

6.紧急补救措施：

若任何一方违约行为可能导致洗钱风险扩大或合规问题，守约方有权要求违约方立即采取补救措施，并暂停支付相关费用，直至违约方纠正违约行为并消除影响。

第七条不可抗力

1.定义：本协议所称不可抗力，是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，包括但不限于：地震、台风、洪水、火灾、战争、恐怖袭击、政府行为（如法律法规变更、行政命令等）、流行病疫情、网络攻击、系统故障、电力中断以及其他类似无法预见或无法控制的意外事件。

2.不可抗力影响：任何一方因不可抗力导致无法履行或无法完全履行本协议约定的义务时，不承担违约责任。但遭遇不可抗力的一方应在不可抗力发生后七个工作日内书面通知另一方，说明不可抗力的具体情况、影响范围以及预计持续期限，并随附相关证明材料（如政府部门公告、新闻报道、事故报告等）。

3.协商处理：双方在收到不可抗力通知后，应尽快协商确定是否暂停履行、部分履行或终止本协议。协商期间，不因不可抗力而影响双方已产生的权利和义务。

4.责任免除：因不可抗力导致本协议无法继续履行的，双方均可解除本协议。解除协议后，双方互不承担违约责任，但已产生的费用应予以结算。遭遇不可抗力的一方应将因其不可抗力行为而节省的费用（如有）无息返还给另一方。

5.持续不可抗力：若不可抗力持续超过三十日，双方均有权单方面书面通知对方终止本协议。终止协议后，双方应结清所有费用，并就不可抗力造成的损失进行协商，但任何一方不承担因其不可抗力行为导致的直接或间接损失。

6.不可抗力消除：不可抗力消除后，遭遇不可抗力的方向另一方提供书面通知后，应立即恢复履行本协议义务，并确保履行质量不降低。若因不可抗力已产生的费用调整或服务延期，双方应在不可抗力消除后协商解决。

第八条争议解决

1.争议类型：本协议履行过程中发生的任何争议，包括但不限于协议解释、权利义务、违约责任等，双方应首先通过友好协商解决。协商应本着公平、合理、高效的原则进行，由双方授权代表在书面记录中确认协商结果。

2.协商不成：若双方在收到争议通知后三十日内无法通过协商达成一致，应将争议提交至中国国际贸易促进委员会中国国际经济贸易仲裁委员会（CIETAC），按照其届时有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁地点为甲方所在地（北京市），仲裁语言为中文。

3.仲裁程序：仲裁庭由三名仲裁员组成，其中一名由申请人（甲方或乙方）指定，一名由被申请人（乙方或甲方）指定，第三名由双方共同指定或由仲裁委员会主任指定。若双方在收到仲裁通知后六十日内未能就仲裁庭组成达成一致，则由仲裁委员会主任指定仲裁庭主席，并依主席指定组成仲裁庭。

4.仲裁裁决：仲裁庭应依据本协议约定、相关法律法规及国际贸易惯例作出对争议具有终局的、具有约束力的裁决。仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力，任何一方均不得向任何法院或其他机构提出上诉。仲裁费用由败诉方承担，或由仲裁庭决定分担。

5.保密条款：双方对于仲裁程序中的所有信息、证据、仲裁庭的审理过程及作出的裁决均应予以保密，但法律另有规定或仲裁庭另有要求的除外。

6.诉讼选择：除非双方事先书面同意将争议提交仲裁，任何一方均有权就本协议项下的任何争议向有管辖权的人民法院提起诉讼。若一方已选择仲裁，则不得再以诉讼方式解决该争议。

7.争议解决效力：无论争议是通过协商、调解或仲裁解决，最终达成的协议或作出的裁决均具有法律效力，双方应自觉履行。任何一方不履行或不完全履行的，另一方有权向人民法院申请强制执行。

第九条其他条款

1.通知方式：本协议项下的所有通知、请求、要求或其他通信均应以书面形式作出，并通过专人递送、挂号信、传真、电子邮件或双方事先确认的电子数据交换系统发送至本协议首部列明的地址或联系方式。通知在专人递送时视为送达；挂号信寄出后第七日视为送达；传真或电子邮件发送后即刻视为送达。任何一方变更联系方式，应提前七个工作日书面通知另一方。

2.协议变更：对本协议的任何修改或补充，均须经双方授权代表签署书面文件方能生效。任何口头约定或非书面形式的变更均不具法律效力。

3.协议转让：未经另一方事先书面同意，任何一方不得将其在本协议项下的权利或义务部分或全部转让给任何第三方。但甲方根据其监管要求可将其权利义务转让给关联金融机构，且该转让不损害乙方在本协议项下的权益。

4.独立性：本协议构成双方就合作事宜达成的完整协议，取代双方此前就此达成的所有口头或书面协议、谅解或安排。本协议的任何条款均不能独立存在