2025年合规风险试题及答案

2025年合规风险试题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项字母填入括号内）1.2025年3月，某国有银行境外分行因违反美国OFAC制裁规定被罚款2.3亿美元，该事件在合规风险分类中属于（）。A.战略风险  B.声誉风险  C.法律制裁风险  D.市场风险答案：C2.根据《银行保险机构合规管理办法（2025修订稿）》，首席合规官向董事会报告的频率不得低于（）。A.每月  B.每季度  C.每半年  D.每年答案：B3.2025年起，欧盟CBAM（碳边境调节机制）对进口钢铁、水泥等商品要求提交碳排放数据，未如实申报将构成（）。A.洗钱罪  B.虚假陈述罪  C.走私罪  D.不正当竞争答案：B4.某券商在代销私募产品时，未对投资者进行冷静期回访，被证监局出具警示函，该行为违反的合规底线是（）。A.适当性义务  B.反洗钱义务  C.信息披露义务  D.公平竞争义务答案：A5.2025年7月1日施行的《数据跨境传输安全评估办法》将“敏感个人信息”界定为（）。A.超过50万人  B.超过10万人  C.超过1万人  D.任何数量答案：C6.某支付机构因未落实“断卡行动”要求，被人民银行处以“双罚”，对直接责任人罚款上限为（）。A.20万元  B.50万元  C.100万元  D.200万元答案：C7.2025年4月，金监局发布《银保机构员工行为管理办法》，将“员工违规代客操作”纳入（）。A.轻微违规  B.一般违规  C.严重违规  D.犯罪移送答案：C8.根据FATF2025年2月更新的“灰名单”程序，被纳入国家须在（）个月内提交改进报告。A.3  B.6  C.9  D.12答案：B9.某保险公司使用AI客服进行健康告知询问，但未留存语音记录，被监管认定为（）。A.系统缺陷  B.销售误导  C.内控失效  D.信息披露不全答案：B10.2025年《反不正当竞争法》修订后，“商业贿赂”主体范围扩大至（）。A.法定代表人  B.实际控制人  C.交易相对方员工  D.以上均是答案：D11.某城商行通过“资金池”产品帮助房企规避集中度指标，按2025年《行政处罚裁量基准》可定性为（）。A.规避监管指标  B.违规发放贷款  C.违规理财  D.违规同业答案：A12.2025年证监会发布《上市公司可持续发展报告指引》，强制披露范围首先覆盖（）。A.上证50  B.科创50  C.沪深300  D.中证500答案：C13.某基金公司未将“雪球”产品风险等级上调至R5，被投资者投诉后遭自律处分，其依据为（）。A.《基金募集机构投资者适当性管理实施指引》B.《证券公司合规管理规范》C.《私募投资基金备案须知》D.《资管新规》答案：A14.2025年1月，SWIFT宣布对俄罗斯部分银行恢复部分服务，但保留对（）的制裁。A.能源结算  B.军工结算  C.粮食结算  D.医药结算答案：B15.某信托公司开展“家庭服务信托”业务，若受益人为未出生胎儿，须遵守的合规前提是（）。A.遗嘱生效  B.监护人书面同意  C.公证生效  D.胎儿出生存活答案：D16.2025年《个人信息出境标准合同办法》要求自主评估报告保存期限不少于（）。A.1年  B.2年  C.3年  D.5年答案：C17.某银行将客户征信查询授权书嵌入手机银行H5页面，未设置强制阅读10秒，被认定为（）。A.格式条款无效  B.未经同意查询  C.泄露个人信息  D.超范围使用答案：B18.2025年《金融营销宣传管理办法》将“直播荐股”纳入（）范畴。A.公开劝诱  B.内幕交易  C.操纵市场  D.非法咨询答案：A19.某券商研究所分析师在微信群发布未公开重大信息，造成股价异动，其最可能触及（）。A.编造传播虚假信息  B.泄露内幕信息  C.操纵市场  D.利益输送答案：B20.2025年《银行保险机构操作风险管理办法》将“模型风险”归入（）。A.内部欺诈  B.外部欺诈  C.客户产品与业务操作  D.执行交割与流程管理答案：C21.某理财公司使用“业绩比较基准”替代“预期收益率”，但未提示“不代表收益承诺”，被认定为（）。A.虚假宣传  B.误导陈述  C.违规承诺  D.重大遗漏答案：B22.2025年《反洗钱法（修订草案）》新增“受益所有人”识别标准为持股（）以上。A.5%  B.10%  C.15%  D.25%答案：D23.某银行与第三方互联网平台合作发放个人贷款，因未对合作方进行准入评估，被处以（）罚款。A.50万—200万  B.200万—500万  C.500万—1000万  D.1000万以上答案：C24.2025年《金融机构环境信息披露指南》要求披露范围三碳排放的最早时间为（）。A.2026年  B.2027年  C.2028年  D.2030年答案：B25.某保险公司代理人承诺“保本保息”，被录音录像后仍遭投诉，监管最终对代理人处以（）。A.警告  B.禁业3年  C.禁业5年  D.终身禁业答案：C26.2025年《金融数据安全数据分级指南》将“交易对手持仓明细”定为（）级。A.1级  B.2级  C.3级  D.4级答案：C27.某银行采用“隐私计算”技术向征信机构输出反欺诈模型，其合规前提是（）。A.获得数据主体单独同意  B.进行数据出境评估  C.向人行备案  D.以上均需答案：D28.2025年证监会将“雪球”产品纳入结构化产品监管，要求销售机构具备（）业务资格。A.衍生品  B.私募基金  C.资管计划  D.自营答案：A29.某金租公司开展“车辆回租”业务，因未在央行征信中心办理动产权属登记，被认定为（）。A.所有权瑕疵  B.合同无效  C.违规融资  D.高利贷答案：A30.2025年《金融机构合规风险分类标准》将“监管处罚金额占上年净利润5%以上”列为（）。A.一般事件  B.较大事件  C.重大事件  D.特别重大事件答案：C二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.以下哪些情形会触发2025年《银行保险机构恢复与处置计划》的“生前遗嘱”更新义务（）。A.总资产较上年增长20%  B.并表子公司增加5家  C.系统重要性得分上升0.3分  D.更换外部审计师  E.首席风险官变更答案：A、B、C32.2025年FATF“40项建议”新增内容包含（）。A.虚拟资产服务商纳入反洗钱义务  B.加强非营利组织监管  C.强化跨境现金携带申报  D.建立举报人保护制度  E.强制法人与自然人格分离答案：A、B、D33.某银行理财子公司发行的“碳中和”主题产品，在ESG合规审查中必须核查底层资产的（）。A.碳足迹  B.生物多样性影响  C.社区争议事件  D.董事会独立性  E.绿色收入占比答案：A、B、C、E34.2025年《个人信息保护法》执法案例中，被认定为“滥用算法推荐”的情形包括（）。A.未提供关闭选项  B.基于宗教偏好推送广告  C.实时竞价未脱敏  D.用户画像用于信贷额度  E.跨境传输未评估答案：A、B、C、D35.某券商开展跨境收益互换业务，须同时遵守的合规制度有（）。A.外汇管理局3号文  B.证监会159号文  C.人行302号文  D.国资委35号文  E.财政部74号文答案：A、B、C36.2025年《保险销售行为管理办法》将“适当性管理”贯穿于（）。A.售前  B.售中  C.售后  D.理赔  E.退保答案：A、B、C37.以下哪些属于2025年《金融机构合规风险监测指标》中的“高频信号”（）。A.员工异常登录3次/日  B.客户投诉量环比增30%  C.监管问询2次/季  D.媒体负面报道1次  E.内部审计发现问题金额超500万答案：A、B、C、E38.2025年《反洗钱行政处罚裁量基准》中，可适用“从重处罚”的情节有（）。A.致使洗钱后果发生  B.拒不配合调查  C.一年内再次违规  D.隐匿销毁证据  E.主动报告内部违规答案：A、B、C、D39.某银行采用联邦学习技术联合建模，其合规评估要点包括（）。A.数据最小够用  B.梯度加密强度  C.参与方数据出境  D.模型可解释性  E.算法备案答案：A、B、C、D40.2025年《上市公司可持续发展报告指引》要求披露的“社会”维度指标包括（）。A.员工流失率  B.供应链童工核查  C.客户投诉解决率  D.女性高管占比  E.公益捐赠金额答案：A、B、C、D三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.2025年起，我国个人征信机构向境外提供信用评分，无需再向人民银行申请专项审批。（）答案：×42.根据2025年《金融控股公司监管办法》，金控公司可豁免设立独立合规部门，由其控股的商业银行统一承担。（）答案：×43.2025年《银行保险机构数据安全管理办法》规定，核心系统运维外包需向银保监会事前备案。（）答案：√44.2025年证监会明确，雪球产品若发生敲入，销售机构应在两个交易日内向投资者发出风险提示。（）答案：√45.2025年《反洗钱法》修订后，将“虚拟货币兑换法定货币”纳入洗钱上游犯罪。（）答案：×46.2025年欧盟CSRD（企业可持续发展报告指令）适用于在欧上市的中资公司子公司。（）答案：√47.2025年《个人信息出境标准合同》备案后，如接收方所在国家法律变更，企业可继续履行合同而无需重新评估。（）答案：×48.2025年《银行保险机构合规风险分类标准》将“员工被采取刑事强制措施”列为重大合规事件。（）答案：√49.2025年《金融营销宣传管理办法》允许理财经理在私域社群发布“历史收益100%兑付”截图，只要注明“历史不代表未来”。（）答案：×50.2025年FATF评估中，我国“法人与自然人格分离”指标被评为“合规”等级。（）答案：√四、简答题（每题10分，共20分）51.案情：2025年5月，某股份行信用卡中心与外部数据公司合作，通过“API接口”实时获取电商平台的用户消费记录，用于精准营销。合作合同约定数据不出境，但数据公司母公司为境外注册VIE架构，服务器部署在境内阿里云。请回答：（1）该行为是否触发数据出境评估？（2）若用户投诉至网信办，银行应如何举证其合规？答案：（1）触发评估。根据2025年《数据出境安全评估办法》第三条，向境外母公司提供“访问权限”即视为出境，VIE架构下境外母公司可远程访问，构成事实出境。（2）银行需提交：①与数据公司签署的《数据处理协议》明确服务器物理位置；②阿里云出具的《数据中心本地部署证明》；③日志显示境外IP无访问记录；④网信办备案的《个人信息出境影响评估报告》；⑤用户授权流水中已显著提示“数据不向境外提供”并获单独同意。52.案情：2025年6月，某券商研究所发布研报《AI算力芯片将迎十倍空间》，分析师未充分验证供应商订单数据，导致报告发布次日目标公司股价涨停，后公司澄清订单数据不实。监管启动调查。请回答：（1）分析师可能违反哪些合规底线？（2）券商应采取哪些整改措施以符合2025年《发布证券研究报告合规指引》？答案：（1）违反：①勤勉尽责义务（未验证原始数据）；②避免传播虚假信息义务；③隔离墙与利益冲突管理（研报发布前未履行跨墙审批）；④信息披露义务（未提示不确定性风险）。（2）整改：①立即下架研报并发布更正公告；②对分析师停职调查，扣发绩效；③启动研究所合规自查，建立“数据源白名单”制度；④引入第三方数据验证机构，对关键假设进行交叉复核；⑤向证监会提交《合规整改报告》，并在三个月内接受现场检查；⑥修订内部考核办法，将“研报准确性”权重提高至40%，并建立投资者赔偿基金。五、案例分析题（20分）53.案情：2025年8月，某理财子公司发行“稳盈1号”封闭式固收产品，期限720天，业绩比较基准4.8%，募集规模50亿元。产品说明书披露：①投资范围含“AA级城投债0—50%”；②采用“成本法”估值；③设置7%的预警线、3%的平仓线；④到期一次还本付息。销售期间，理财经理在支行沙龙现场向老年客户口头承诺“基准就是收益，银行兜底”。产品运作第6个月，因城投债信用事件，净值跌至0.96，触发预警。银行未进行临时信息披露，仅在公司官网“净值公告”栏更新。第8个月，净值跌至0.93，触发平仓，但持仓债券流动性枯竭，实际变现净值为0.90。到期日投资者仅收回本金90%及对应收益，引发群体性投诉。监管部门认定银行存在多项违规。问题：（1）指出银行在销售、投资、信息披露环节的具体合规缺失；（2）根据2025年《理财公司理财产品销售管理暂行办法》《理财公司理财产品信息披露管理办法》，银行应承担何种法律责任？（3）投资者可主张的民事赔偿范围及举证要点？答案：（1）销售环节：①不