2025年大学（金融学）商业银行经营管理期末测试题及答案

2025年大学（金融学）商业银行经营管理期末测试题及答案

（考试时间：90分钟满分100分）班级______姓名______第I卷（选择题，共40分）（总共20题，每题2分，每题给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请将正确答案填涂在答题卡相应位置。）1.商业银行最基本的职能是（）A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务2.以下属于商业银行资产业务的是（）A.吸收存款B.发放贷款C.发行金融债券D.结算业务3.商业银行的核心资本不包括（）A.普通股B.资本公积C.盈余公积D.长期次级债务4.衡量商业银行流动性的指标中，最常用的是（）A.现金资产比率B.流动性比例C.核心存款比例D.贷款总额与核心存款的比率5.商业银行在进行贷款定价时，需要考虑的因素不包括（）A.资金成本B.贷款风险C.借款人信用D.市场利率6.以下哪种贷款不属于担保贷款（）A.保证贷款B.抵押贷款C.质押贷款D.信用贷款7.商业银行的中间业务不包括（）A.汇兑业务B.代收代付业务C.贷款业务D.银行卡业务8.商业银行进行证券投资的主要目的不包括（）A.获取收益B.分散风险C.增强流动性D.控制企业9.以下关于商业银行风险管理的说法，错误的是（）A.风险管理是商业银行的核心竞争力B.风险管理的目标是消除风险C.风险管理包括风险识别、风险评估、风险控制等环节D.风险管理需要全员参与10.商业银行面临的最主要风险是（）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险11.以下哪种方法不属于信用风险的评估方法（）A.专家判断法B.信用评分模型C.内部评级法D.资本资产定价模型12.商业银行在进行市场风险管理时，通常采用的方法不包括（）A.风险价值法B.压力测试C.情景分析D.成本收益分析13.以下关于商业银行内部控制的说法，正确的是（）A.内部控制是商业银行的一项基本制度B.内部控制的目标是确保银行经营管理合法合规C.内部控制包括内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督等要素D.以上说法都正确14.商业银行的公司治理结构不包括（）A.股东大会B.董事会C.监事会D.行业协会15.以下关于商业银行国际化的说法，错误的是（）A.商业银行国际化是经济全球化的必然要求B.商业银行国际化可以提高银行的竞争力C.商业银行国际化面临的风险更小D.商业银行国际化需要具备一定的条件16.以下哪种金融创新不属于商业银行的金融创新（）A.资产证券化B.金融衍生品C.网上银行D.股票发行17.商业银行在进行金融创新时，需要遵循的原则不包括（）A.合法合规原则B.成本可算原则C.风险可控原则D.效益最大化原则18.以下关于商业银行监管的说法，正确的是（）A.商业银行监管是维护金融稳定的重要手段B.商业银行监管包括市场准入监管、持续监管、市场退出监管等环节C.商业银行监管的目标是保护存款人和金融消费者的合法权益D.以上说法都正确19.以下哪种监管机构不属于对商业银行进行监管的机构（）A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.国家外汇管理局20.商业银行在进行国际业务时，面临的主要风险不包括（）A.汇率风险B.信用风险C.国家风险D.操作风险第II卷（非选择题，共60分）（一）简答题（每题5分，共20分）1.简述商业银行的经营原则。2.简述商业银行贷款业务的基本流程。3.简述商业银行风险管理的主要内容。4.简述商业银行金融创新的意义。（二）论述题（每题10分，共20分）1.试论述商业银行如何提高自身的竞争力。2.试论述商业银行在金融科技时代面临的挑战与机遇。（三）案例分析题（每题20分，共20分）材料：某商业银行在经营过程中，由于贷款客户大量违约，导致银行出现了严重的信用风险。同时，由于市场利率波动较大，银行的资金成本上升，盈利能力下降。此外，银行内部管理不善，存在一些操作风险隐患。问题：1.请分析该商业银行面临的风险及其成因。2.针对该商业银行面临的风险，提出相应的风险管理措施。答案：第I卷：1.A2.B3.D4.B5.D6.D7.C8.D9.B10.A11.D12.D13.D14.D15.C16.D17.D18.D19.C20.B第II卷：（一）1.商业银行的经营原则包括安全性、流动性和盈利性。安全性是指银行要确保资产的安全，避免风险损失；流动性是指银行要能够随时满足客户的提款和资金需求；盈利性是指银行要追求利润最大化。2.商业银行贷款业务的基本流程包括贷款申请、受理与调查、风险评价、审批、合同签订、发放与支付、贷后管理等环节。3.商业银行风险管理的主要内容包括风险识别、风险评估、风险控制等。风险识别是指识别银行面临的各种风险；风险评估是指对风险的大小和影响程度进行评估；风险控制是指采取措施降低风险。4.商业银行金融创新的意义包括提高银行的竞争力、满足客户多样化的需求、促进金融市场的发展等。（二）1.商业银行提高自身竞争力可以从以下几个方面入手：加强风险管理，确保资产安全；优化业务结构，提高盈利能力；加强人才培养，提高员工素质；推进金融创新，提升服务水平；加强品牌建设，提高市场知名度。2.商业银行在金融科技时代面临的挑战包括技术更新换代快、数据安全风险、客户需求变化等。机遇包括提高运营效率、拓展业务渠道、创新服务模式等。商业银行应积极应对挑战，抓住机遇，推动自身的转型升级。（三）1.该商业银行面临信用风险、市场风险和操作风险。信用风险成因是贷款客户大量违约；市场风险成因是市场利率波动大；操作风险成因是