2026年场外销售人员考试题集及解析

2026年场外销售人员考试题集及解析一、单选题（共10题，每题2分）1.题：根据《保险法》规定，保险公司销售保险产品时，应确保客户充分理解产品条款，以下哪项不属于销售人员的告知义务？（）A.产品的保险责任和免责条款B.产品的预期收益率（针对理财型保险）C.产品的销售费用和佣金结构D.产品的退保手续费计算方式答案：C解析：销售人员的告知义务主要围绕产品本身的核心条款（如保险责任、免责条款、退保规则等），而销售费用和佣金结构属于公司内部管理信息，无需强制告知客户，但需遵守监管对信息披露的要求。2.题：某客户年缴保费10万元，购买一份终身寿险，保险公司采用均衡预收保费制，假设预定利率为3%，实际死亡率略高于预期，保险公司应如何处理？（）A.提高未来保费B.降低未来保费C.增加分红D.不作调整答案：A解析：均衡预收保费制下，若实际死亡率高于预期，保险公司需通过调整未来保费或减少红利来弥补亏损，常见做法是提高未来保费或减少红利，但以调整保费更为直接。3.题：某地银保监局规定，保险销售人员向老年人销售保险产品时，必须提供“双录”（录音录像）留存，以下哪项场景无需双录？（）A.向60岁客户销售年金险B.向75岁客户解释健康告知条款C.向55岁客户推荐终身重疾险D.向非老年人客户销售增额终身寿险答案：D解析：监管对老年人（通常指60岁以上）购买保险时的双录要求更严格，非老年人销售保险产品时无需强制双录，但具体需参照当地细则。4.题：某客户在2025年10月投保一份意外险，保额100万元，2026年3月因车祸身故，保险公司应如何赔付？（）A.全额赔付100万元B.赔付80万元（扣除免赔额）C.不予赔付（因已过等待期）D.赔付50万元（按比例赔付）答案：A解析：意外险通常无等待期，且身故责任无免赔额，只要符合条款约定，应全额赔付。5.题：某保险产品条款约定“犹豫期内退保，扣除10%手续费”，犹豫期为10天，客户在投保后第8天申请退保，实际扣除的手续费比例是多少？（）A.10%B.5%C.0%D.20%答案：A解析：犹豫期内退保，手续费按条款约定执行，与申请时间无关，10%为固定比例。6.题：某地保险行业协会推荐的销售话术模板中，强调“以客户需求为导向”，以下哪句话不符合该原则？（）A.“这款产品适合您，因为您家庭负债较高，需要保障。”B.“您看这款重疾险，保额200万，含癌症二次赔付。”C.“很多客户都买了这款年金险，收益稳定。”D.“您需要考虑子女教育金，这款产品可以锁定长期收益。”答案：C解析：话术模板要求基于客户需求，而非“很多人买了”的推销方式，选项C属于从众营销，而非个性化推荐。7.题：某客户咨询“银保监会是否允许保险公司推出‘保底+浮动’的理财型保险”，正确答案是？（）A.允许，但需明确风险等级B.禁止，违反监管规定C.不确定，需具体看产品备案情况D.仅限大型保险公司可推出答案：A解析：监管允许保险公司推出“保底+浮动”的理财型保险，但需明确风险等级并充分告知客户。8.题：某地监管要求保险公司在宣传材料中，不得使用“保证收益”“无风险”等词语，以下哪项属于合规表述？（）A.“本产品收益稳定，无风险。”B.“预期年化收益率3%-5%。”C.“投资风险由您承担，但本产品历史表现良好。”D.“本产品100%保本，适合保守型客户。”答案：C解析：合规表述需明确风险提示，选项C既说明风险由客户承担，又提供历史表现参考，符合监管要求。9.题：某客户已持有某公司终身寿险保单，现咨询是否可加保一份重疾险，以下哪项是销售人员应优先考虑的因素？（）A.客户的年收入水平B.已持有保单的现金价值C.客户的职业风险等级D.公司的重疾险产品利润率答案：C解析：加保重疾险需评估客户是否属于高风险职业，避免理赔风险，职业风险等级是关键考量因素。10.题：某保险产品条款约定“等待期后首次确诊轻症，赔付保额的30%”，客户在等待期后3个月确诊轻症，实际赔付金额是多少？（）A.30%保额B.50%保额C.0元（因未满等待期）D.10%保额答案：A解析：条款约定“等待期后首次确诊轻症即赔付”，金额按比例执行，与确诊时间无关。二、多选题（共5题，每题3分）1.题：某客户在购买保险时，销售人员应向其说明哪些事项？（）A.产品的保险责任和免责条款B.产品的销售费用和佣金结构C.产品的现金价值计算方式D.产品的退保损失E.产品的投资方向答案：A、C、D解析：销售人员的告知义务包括保险责任、现金价值、退保损失等，销售费用和佣金结构属于内部信息，投资方向仅对理财型产品需说明。2.题：某地监管要求保险公司在销售时，必须提供“保险产品对比表”，以下哪些信息应列入对比表？（）A.各产品的保障期限B.各产品的保费金额C.各产品的健康告知要求D.各产品的销售佣金比例E.各产品的免责条款答案：A、B、C、E解析：对比表需包含产品核心信息（保障期限、保费、健康告知、免责条款），销售佣金属于内部信息无需公示。3.题：某客户咨询“如何避免保险理赔纠纷”，销售人员应提醒客户注意哪些事项？（）A.如实告知健康状况B.保留好就医凭证C.等待期后才使用保险D.仔细阅读免责条款E.购买前咨询律师答案：A、B、D解析：理赔纠纷常见原因包括未如实告知、材料缺失、未注意免责条款，客户无需咨询律师，但需保留证据。4.题：某保险产品宣传材料中，以下哪些表述属于合规？（）A.“本产品收益稳健，适合长期投资。”B.“历史业绩仅供参考，不代表未来表现。”C.“投保后可享受终身健康咨询服务。”D.“本产品由XX保险公司承保，实力雄厚。”E.“无风险，保本保息。”答案：A、B、C、D解析：合规表述需避免“无风险”“保本保息”等绝对化承诺，但可强调公司实力、服务内容及历史表现（需注明仅供参考）。5.题：某客户在投保前咨询“如何选择适合自己的保险产品”，销售人员应从哪些角度分析？（）A.客户的家庭财务状况B.客户的风险偏好C.客户的健康状况D.客户的年龄结构E.产品的销售佣金答案：A、B、C解析：产品选择需基于客户需求（财务状况、风险偏好、健康状况），年龄结构是参考因素，但非核心，销售佣金与产品选择无关。三、判断题（共10题，每题1分）1.题：保险销售人员可向客户承诺“投资回报率不低于5%”（√/×）答案：×解析：监管禁止承诺保证收益，需使用“预期”“可能”等词。2.题：客户在犹豫期内退保，保险公司需退还已收保费（√/×）答案：√解析：犹豫期内退保，保险公司应全额退还保费。3.题：保险销售人员可代客户签署健康告知书（√/×）答案：×解析：健康告知必须由客户本人如实填写，销售人员不可代签。4.题：意外险的等待期通常为30天（√/×）答案：×解析：意外险通常无等待期，但具体需看条款约定。5.题：保险产品宣传材料中可使用“零费用”“全免费”等词语（√/×）答案：×解析：监管禁止使用绝对化表述，需明确费用构成。6.题：客户在投保后第10天申请退保，即使未满犹豫期，也可按条款扣除手续费（√/×）答案：×解析：犹豫期从投保日计算，第10天仍在犹豫期内，退保需按犹豫期规则处理。7.题：保险销售人员可向客户推荐与其个人利益相关的产品（√/×）答案：×解析：推荐需基于客户需求，而非个人利益。8.题：客户在投保前咨询“是否需要体检”，销售人员应如实告知（√/×）答案：√解析：如实告知是客户权利，销售人员需提供准确信息。9.题：保险产品宣传材料中可使用“稳赚不赔”等词语（√/×）答案：×解析：监管禁止使用绝对化承诺，需提示风险。10.题：客户在犹豫期内退保，保险公司可拒绝退款（√/×）答案：×解析：犹豫期内退保，保险公司必须全额退款。四、简答题（共4题，每题5分）1.题：简述保险销售人员如何向客户解释“免责条款”的重要性。答案：-首先明确告知客户：“免责条款是保险合同的核心部分，规定了哪些情况保险公司不赔付，不仔细阅读可能导致理赔纠纷。”-结合案例说明：“比如您有高血压病史，若未如实告知，未来理赔时可能因隐瞒健康信息而被拒赔。”-提醒客户：“建议您逐条阅读，不理解的地方可随时向我咨询，避免因条款未看清而造成损失。”2.题：简述保险销售人员如何应对客户提出的“产品太贵”的异议。答案：-首先表示理解：“您觉得保费高，我理解您的考虑，我们可以从保障角度分析。”-计算长期成本：“比如您现在每年交1万元，按3%利率计算，20年后现金价值可能超过保费总额，相当于‘强制储蓄’。”-对比替代方案：“您看是否有其他理财方式能提供同等保障？比如重疾险通常无法通过银行理财替代。”3.题：简述保险销售人员如何处理客户在犹豫期内反悔的情况。答案：-首先安抚情绪：“我理解您反悔的原因，我们可以重新梳理保障需求，看是否有更合适的产品。”-说明犹豫期规则：“犹豫期内退保需扣除10%手续费，具体金额我稍后计算给您。”-提供替代方案：“若退保损失较大，我们可考虑将现有保单转换为其他产品，或增加保障额度。”4.题：简述保险销售人员如何向老年人销售保险产品。答案：-优先选择简单条款：“比如意外险、防癌险，条款少、易懂，避免复杂健康告知。”-提供清晰解释：“用口语化语言解释保障内容，比如‘摔一跤赔1万’比‘意外医疗保额10万’更直观。”-强调服务价值：“提醒老年人，保险不仅赔付，还提供健康咨询、紧急救援等服务。”五、论述题（共1题，10分）题：结合当地监管要求，论述保险销售人员如何合规销售保险产品，并防范销售风险。答案：1.遵守监管规定：-严格按照《保险法》《保险销售行为可回溯管理办法》等法规操作，确保销售过程有录音录像、销售凭证等留存。-针对当地监管要求（如某地要求老年人销售需双录），优先执行，避免因违规导致处罚。2.规范销售话术：-禁止使用“保证收益”“无风险”等绝对化表述，需明确提示风险，如“理财型产品收益非保证，受市场影响。”-话术需基于客户需求，避免“话术模板化”，比如针对高净值客户推荐终身寿险，而非仅推销短期产品。3.如实告知义务：-要求客户如实填写健康告知，若客户隐瞒信息，需记录并提示风险，避免未来理赔纠纷。-对特殊条款（如“如实告知”）需重点解释，如“未如实告知可能导致拒赔，请务必真实填写。”4.防范销售误导：-避免夸大产品收益或保障范围，如“这款产品