2025年12月商业银行题库及答案

2025年12月商业银行题库及答案一、单项选择题（每题1分，共15题）1.根据2025年最新《商业银行公司信贷管理办法》，以下哪类贷款应被划分为次级类？A.借款人正常经营，但存在欠息15天B.借款人净现金流持续为负，还款能力明显不足C.借款人因疫情暂时停工，已落实有效担保D.抵质押物价值下降至贷款余额的90%答案：B2.某客户2025年8月申请个人住房贷款，合同约定利率为LPR+50BP，重定价周期1年。2026年1月LPR较合同签订时下降20BP，该客户2026年8月重定价后的执行利率应为？A.原LPR+50BPB.新LPR+50BPC.原LPR+30BPD.新LPR+30BP答案：B3.商业银行计算流动性覆盖率（LCR）时，优质流动性资产不包括以下哪项？A.中国人民银行发行的票据B.评级AA-以上的地方政府债券C.本行发行的次级债D.国际清算银行发行的债券答案：C4.根据《反洗钱法（2025修订）》，金融机构对客户身份资料的保存期限自业务关系结束当年起至少保存？A.3年B.5年C.10年D.15年答案：C（注：2025年修订后延长至10年）5.某企业持一张面值1000万元、剩余期限90天的银行承兑汇票申请贴现，贴现年利率4.5%，贴现利息为？A.11.25万元B.12.5万元C.13.75万元D.15万元答案：A（计算：1000万×4.5%×90/360=11.25万元）6.2025年央行要求商业银行新发放的普惠型小微企业贷款内部资金转移定价（FTP）优惠不低于？A.20BPB.50BPC.80BPD.100BP答案：B7.个人信用卡透支利率实行区间管理，2025年上限为日利率？A.万分之三B.万分之四C.万分之五D.万分之六答案：C8.商业银行通过同业拆借市场融入资金的最长期限为？A.7天B.3个月C.6个月D.1年答案：D（注：2025年修订后同业拆借最长期限调整为1年）9.某银行一级资本净额800亿元，二级资本200亿元，风险加权资产10000亿元，其资本充足率为？A.8%B.9%C.10%D.12%答案：C（计算：(800+200)/10000=10%）10.电子银行客户身份认证中，“动态令牌+密码”属于几级认证？A.一级B.二级C.三级D.四级答案：B11.根据《商业银行理财业务监督管理办法》，开放式公募理财产品单个投资者持有份额不得超过总份额的？A.10%B.20%C.30%D.50%答案：C12.商业银行开展跨境人民币结算业务时，以下哪项不属于“便利化”措施？A.简化单证审核B.免于事前逐笔提交材料C.强制要求企业提供报关单D.优化业务流程答案：C13.某支行因违规发放“假按揭”贷款被监管处罚，主要责任人可能涉及的罪名是？A.非法经营罪B.违法发放贷款罪C.高利转贷罪D.洗钱罪答案：B14.2025年商业银行互联网贷款中，合作机构出资比例不得低于？A.10%B.20%C.30%D.50%答案：C（注：2025年新规将出资比例下限从30%调整为30%，与原规定一致）15.个人客户通过手机银行办理5万元跨行转账，最安全的认证方式是？A.短信验证码B.指纹识别C.数字证书+动态令牌D.面部识别答案：C二、多项选择题（每题2分，共10题）1.商业银行公司贷款“三查”制度包括？A.贷前调查B.贷中审查C.贷后检查D.贷后评估答案：ABC2.个人经营性贷款资金禁止用于？A.购买原材料B.投资股票C.偿还民间借贷D.支付员工工资答案：BC3.巴塞尔协议III对商业银行的新要求包括？A.提高一级资本充足率下限B.引入杠杆率监管指标C.强化流动性覆盖率要求D.允许使用内部评级法计量信用风险答案：ABC4.理财产品销售中，禁止的行为有？A.承诺保本保收益B.揭示产品风险等级C.误导客户购买超出风险承受能力的产品D.向投资者提供风险测评答案：AC5.商业银行流动性风险管理措施包括？A.建立流动性应急计划B.提高长期稳定资金占比C.限制同业业务规模D.每日监测流动性指标答案：ABCD6.反洗钱可疑交易特征包括？A.短期内资金分散转入、集中转出B.客户身份与交易规模明显不符C.定期定额的工资转入D.跨境交易金额接近大额交易报告标准答案：ABD7.贷款风险预警信号包括？A.借款人涉及重大诉讼B.财务报表连续3个月应收账款增长超过20%C.抵质押物市场价值上升D.主要股东变更答案：ABD8.信息科技风险类型包括？A.系统中断风险B.数据泄露风险C.网络攻击风险D.操作失误风险答案：ABC9.跨境人民币业务的优势包括？A.降低汇率波动风险B.简化结算流程C.享受出口退税便利D.必须通过美元清算答案：ABC10.商业银行内部审计的职责包括？A.检查内部控制有效性B.参与业务决策C.评价风险管理状况D.提出整改建议答案：ACD三、判断题（每题1分，共10题）1.贷款重组后，原贷款风险分类可以直接上调为正常类。（）答案：×（重组贷款至少归为次级类）2.个人消费贷款资金可用于支付购房首付款。（）答案：×（禁止用于购房）3.流动性覆盖率（LCR）的分子是优质流动性资产，分母是未来30天的资金净流出量。（）答案：√4.理财产品宣传材料中可以使用“预期收益率”表述。（）答案：×（2025年新规要求使用“业绩比较基准”）5.票据贴现是商业银行的表外业务。（）答案：×（属于表内信贷业务）6.2025年LPR报价行数量为18家。（）答案：√（包括国有行、股份行、城商行等）7.信用卡溢缴款（多还款部分）银行应计付利息。（）答案：×（按规定不计息）8.同业存单纳入商业银行同业负债管理。（）答案：√9.资本充足率计算中，分母仅包括信用风险加权资产。（）答案：×（还包括市场风险、操作风险）10.电子银行客户信息可以外包给第三方机构处理。（）答案：×（核心信息需自主管理）四、案例分析题（每题5分，共5题）案例1：某制造企业2024年12月向A银行申请1年期流动资金贷款1000万元，2025年11月因订单延迟无法按期还款，申请展期3个月。问题：展期需满足哪些条件？展期后的风险分类应如何确定？答案：展期条件：（1）借款人信用状况良好，未发生重大不利变化；（2）原贷款为正常类；（3）展期理由合理且具有还款能力证明。展期后风险分类：若展期后借款人经营状况未改善，应至少归为关注类；若存在还款不确定性，应下调为次级类。案例2：客户张某2025年3月在B银行办理首套房贷，金额200万元，期限30年，执行利率LPR+30BP（签约时LPR为3.85%）。2025年9月LPR降至3.65%，合同约定重定价日为每年1月1日。问题：张某2026年1月1日起执行的利率是多少？若2025年12月LPR升至3.95%，2026年执行利率如何调整？答案：2026年1月1日执行利率为最新LPR（2025年12月发布）+30BP。若2025年9月LPR降至3.65%，但重定价日参考的是前一年12月的LPR，因此若2025年12月LPR为3.65%，则执行利率为3.65%+0.3%=3.95%；若12月LPR升至3.95%，则执行利率为3.95%+0.3%=4.25%。案例3：C银行销售的“稳盈2025”理财产品到期未能按业绩比较基准兑付，部分投资者投诉银行虚假宣传。经查，产品说明书明确提示“不保本不保收益”，但销售人员在推介时使用了“绝对安全”“收益稳定”等表述。问题：银行是否存在违规？应承担何种责任？答案：存在违规。销售人员误导性宣传违反《商业银行理财业务监督管理办法》关于“不得承诺或变相承诺保本保收益”的规定。银行需承担客户损失赔偿责任，监管部门可对银行及责任人处以罚款、暂停业务等处罚。案例4：D银行2025年11月流动性覆盖率（LCR）降至95%，低于100%的监管要求。问题：银行应采取哪些措施应对？监管可能采取的干预手段有哪些？答案：应对措施：（1）出售或质押优质流动性资产；（2）增加长期稳定资金来源（如发行次级债）；（3）压缩高流动性消耗业务（如同业拆出）。监管干预：（1）要求提交流动性改善计划；（2）限制分红、限制资产增长；（3）责令补充资本或调整资产结