聚财宝考试题及答案

聚财宝考试题及答案

单项选择题（每题2分，共10题）1.平安聚财宝（万能险）的结算利率类型是？A.固定年利率B.浮动结算利率（每月公布）C.月利率固定不变D.按季度固定调整2.聚财宝理财类产品起投金额通常最低为？A.1元B.100元C.1000元D.5000元3.聚财宝（万能险）的账户价值领取规则是？A.仅支持全额领取B.每年有免费领取次数（如3次）C.领取后账户价值清零D.无任何领取限制4.聚财宝理财类产品的风险等级一般对应？A.R1（低风险）B.R2（中低风险）C.R3（中风险）D.R4（中高风险）5.聚财宝赎回后资金到账时间通常为？A.T+0B.T+1C.T+2D.T+36.聚财宝（万能险）是否有最低保证利率？A.无B.有，通常为1.75%C.有，通常为3%D.仅保障前5年7.聚财宝理财类产品的收益计算基础是？A.实际持有天数B.自然月天数C.固定365天D.季度天数8.聚财宝适合以下哪类投资者？A.风险承受能力极低，追求绝对保本B.风险承受能力R2及以上，追求稳定增值C.风险承受能力高，追求高风险高收益D.所有风险等级投资者9.聚财宝（万能险）的初始费用收取方式是？A.投保时一次性收取B.每年按账户价值收取C.领取时收取D.不收取10.聚财宝理财类产品是否实行净值化管理？A.是（资管新规要求）B.否，仍刚性兑付C.部分产品是，部分不是D.仅长期产品是单选答案：1.B2.B3.B4.B5.B6.B7.A8.B9.A10.A多项选择题（每题2分，共10题）1.聚财宝（万能险）的核心特点包括？A.结算利率浮动（每月更新）B.兼顾保障与投资功能C.支持部分领取（有限制）D.有最低保证利率2.聚财宝理财类产品的风险控制措施有？A.分散投资于低风险资产B.净值化管理C.风险准备金D.刚性兑付3.聚财宝适合的资金场景包括？A.短期闲置资金增值B.长期财富积累（万能险）C.应急资金储备D.高风险投资4.聚财宝（万能险）的收益影响因素包括？A.市场利率波动B.投资账户表现C.持有时间D.初始费用比例5.聚财宝理财类产品的赎回规则包括？A.T+1到账B.支持部分赎回（最低100元）C.无赎回上限D.赎回需提前7天申请6.聚财宝的优势包括？A.流动性较好（可部分领取/赎回）B.收益相对稳定C.门槛较低（100元起）D.风险可控（R2为主）7.聚财宝（万能险）与货币基金的区别包括？A.收益：聚财宝略高B.风险：聚财宝（R2）高于货币基金（R1）C.功能：聚财宝兼顾保障D.流动性：货币基金更灵活（随时领）8.聚财宝理财类产品的投资范围包括？A.国债B.金融债C.高等级信用债D.股票（少量）9.聚财宝（万能险）的注意事项包括？A.初始费用影响账户价值B.部分领取可能下调保额C.结算利率不保证D.保障期限终身10.聚财宝理财类产品的信息披露要求包括？A.每周公布净值B.每月公布结算利率（万能险）C.披露投资组合D.披露风险等级多选答案：1.ABCD2.ABC3.ABC4.ABC5.ABC6.ABCD7.ABCD8.ABC9.ABC10.BCD判断题（每题2分，共10题）1.聚财宝（万能险）的结算利率固定不变→错2.聚财宝理财类产品起投金额最低100元→对3.聚财宝（万能险）支持随时全额领取→错4.聚财宝理财类产品风险等级为R2→对5.聚财宝赎回后资金T+0到账→错6.聚财宝（万能险）有最低保证利率→对7.聚财宝适合所有风险承受能力投资者→错8.聚财宝理财类产品刚性兑付→错9.聚财宝（万能险）的初始费用投保时收取→对10.聚财宝收益与市场利率无关→错判断答案：1.×2.√3.×4.√5.×6.√7.×8.×9.√10.×简答题（总4题，每题5分）1.简述聚财宝（万能险）的核心特点。答案：①结算利率浮动（每月公布）；②兼顾保障与投资；③支持部分领取（每年限次/额）；④有最低保证利率；⑤含初始费用等成本项。2.聚财宝理财类产品与定期存款的主要区别是什么？答案：①收益：聚财宝略高且浮动，定期固定；②流动性：聚财宝可部分领/赎，定期到期取；③风险：聚财宝（R2）略高，定期保本；④功能：聚财宝（万能险）有保障，定期无。3.聚财宝适合哪类投资者？答案：①风险承受能力R2及以上；②有短期闲置资金需增值；③希望兼顾保障与投资（万能险）；④不追求极高收益但需稳定增值者。4.聚财宝（万能险）的收益由哪两部分构成？答案：①最低保证利率收益（合同约定如1.75%）；②结算利率超过保证利率的浮动收益（每月调整）。讨论题（总4题，每题5分）1.如何根据自身情况选择聚财宝产品？答案：①测风险等级（如R2选聚财宝R2类）；②看资金期限（短期选理财类，长期选万能险）；③了解功能（需保障选万能险，纯增值选理财类）；④匹配收益预期（不追求极高收益）。2.聚财宝（万能险）部分领取对保单有什么影响？答案：①账户价值减少；②部分产品保额按比例下调；③每年免费次数内无手续费，超次/额收费；④不影响保障期限（终身）。3.资管新规下聚财宝理财类产品有哪些变化？答案：①打破刚性兑付，净值化管理；②