规范银行授权工作制度

PAGE规范银行授权工作制度一、总则（一）目的本制度旨在规范银行授权工作流程，确保各项业务操作符合法律法规及监管要求，保障银行资金安全，维护客户合法权益，提高运营效率与风险管理水平。（二）适用范围本制度适用于银行内部所有涉及授权环节的业务操作，包括但不限于储蓄业务、对公业务、信贷业务、资金交易业务等各类银行业务。（三）基本原则1.依法合规原则：严格遵循国家法律法规、监管政策以及银行内部规章制度开展授权工作。2.审慎授权原则：根据业务风险程度、重要性以及操作人员权限，审慎进行授权决策，确保风险可控。3.分级授权原则：按照业务性质、金额大小等因素，实行分级授权管理，明确各级授权人员的职责与权限范围。4.效率与风险平衡原则：在保障业务操作合规性和风险可控的前提下，尽量提高授权效率，避免因过度授权影响业务正常开展。二、授权体系架构（一）授权管理组织架构1.总行授权管理委员会总行授权管理委员会是银行授权工作的最高决策机构，由行领导、相关业务部门负责人等组成。主要职责包括：制定和修订银行授权工作制度、政策和流程。审议重大业务授权事项，对涉及全局性、战略性的业务授权进行决策。监督授权工作的执行情况，协调解决授权工作中的重大问题。2.分行授权管理小组分行授权管理小组负责本分行授权工作的组织与实施，由分行行长担任组长，各相关业务部门负责人为成员。其职责如下：贯彻执行总行授权工作制度和政策，结合分行实际情况制定具体实施细则。审核分行各类业务授权申请，对一般性业务授权进行决策。定期向总行授权管理委员会报告分行授权工作情况，反馈存在的问题及建议。3.基层营业机构授权岗位基层营业机构设置专职授权岗位，负责对本机构日常业务操作进行实时授权。授权人员应具备相应的业务知识和技能，熟悉授权工作流程和要求。（二）授权人员职责与权限1.总行授权管理委员会成员职责与权限主任委员（通常为行长）：全面领导授权管理委员会工作，对重大授权事项拥有最终决策权。其他成员：参与授权事项的审议和决策，提供专业意见和建议，对分管业务领域的授权工作进行监督和指导。2.分行授权管理小组成员职责与权限组长（分行行长）：负责组织和领导分行授权管理小组工作，对分行重要业务授权事项进行审批。成员：根据分工对相关业务授权申请进行审核，提出审核意见，协助组长做好授权管理工作。3.基层营业机构授权人员职责与权限按照授权制度规定，对本机构各类业务操作进行实时审核和授权，确保业务操作合规、准确。拒绝不合理或存在风险的业务操作申请，并及时向上级报告。对授权业务的合规性负责，记录和留存授权相关资料。三、授权范围与分类（一）按业务类型分类1.储蓄业务授权开户、销户、挂失解挂、密码重置等重要业务环节。大额存取款、转账汇款等超过一定金额标准的业务操作。2.对公业务授权账户开立、变更、撤销，印鉴管理等关键环节。对公资金收付、票据业务、信贷业务相关的重要操作，如贷款发放、承兑贴现等。3.信贷业务授权贷款审批、额度调整、展期等重要决策环节。对信贷客户的评级、授信等业务操作。4.资金交易业务授权各类金融产品交易的下单、平仓、资金清算等操作。涉及大额资金交易或高风险交易品种的业务授权。（二）按金额标准分类1.一般金额业务授权设定一定金额阈值，低于该阈值的业务操作由基层营业机构授权人员按照常规流程进行授权。2.较大金额业务授权对于超过一般金额阈值但未达到重大金额标准的业务，由分行授权管理小组进行审核授权。3.重大金额业务授权涉及金额巨大、风险高度集中的业务操作，需提交总行授权管理委员会审议决策。四、授权流程（一）业务发起业务操作人员在系统中录入业务信息，提交授权申请，详细说明业务内容、金额、客户信息等关键要素，并上传相关证明材料或业务凭证。（二）授权申请审核1.基层营业机构初审授权人员收到授权申请后，首先对业务的合规性、完整性进行初审。检查业务操作是否符合相关制度规定，申请资料是否齐全、真实有效。如初审通过，将申请提交至分行授权管理小组。2.分行审核分行授权管理小组收到申请后，组织相关业务部门对申请进行审核。审核人员根据业务知识和经验，对业务风险、操作合规性等进行全面评估，提出审核意见。对于复杂业务或存在疑问的业务，可组织专题会议进行讨论研究。审核通过后，将申请提交至总行授权管理委员会（如属于重大金额业务）；如审核不通过，应明确指出问题所在，退回申请并要求业务操作人员补充完善相关资料或调整业务操作。3.总行审批（重大金额业务）总行授权管理委员会收到分行提交的重大金额业务授权申请后，召开会议进行审议。委员们依据法律法规、监管要求以及银行整体战略和风险偏好，对业务进行深入分析和讨论，最终做出审批决策。（三）授权执行1.授权通过：经审核通过后获得授权的，业务操作人员按照既定流程完成业务操作。授权人员应在业务凭证或系统记录上加盖授权章或进行电子授权确认，留存授权记录以备查。2.授权拒绝：如授权申请未获通过，授权人员应及时向业务操作人员说明原因，并要求其对业务操作进行调整或补充完善相关资料后重新提交申请。业务操作人员不得擅自执行未经授权的业务操作。五、授权监督与检查（一）内部审计监督银行内部审计部门定期对授权工作进行审计检查，重点关注授权制度的执行情况、授权流程的合规性、授权人员的履职情况等。通过调阅业务档案、查看系统记录、访谈相关人员等方式，发现问题及时督促整改，并向管理层报告审计结果。（二）风险管理部门监督风险管理部门负责对授权业务的风险状况进行监测和分析。通过风险评估模型、数据分析等手段，识别潜在风险点，及时发现授权业务中可能存在的风险隐患，并提出风险预警和防控建议，协助完善授权制度和流程。（三）日常监督检查1.基层营业机构自查基层营业机构应定期开展授权工作自查，检查本机构授权业务操作是否符合制度要求，授权记录是否完整准确，授权人员是否严格履职等。对自查发现的问题及时进行整改，并向上级报告自查情况。2.分行定期检查分行应定期组织对所辖基层营业机构授权工作进行检查，检查内容包括授权制度执行情况、业务操作合规性、授权档案管理等。对检查中发现的问题进行通报批评，责令限期整改，并跟踪整改落实情况。六、授权档案管理（一）档案内容授权档案应包括授权申请资料、授权审批记录、业务操作凭证、授权人员与业务操作人员的沟通记录等相关资料。确保档案资料完整、真实、有效，能够清晰反映授权业务的全过程。（二）档案保管1.保管期限授权档案应按照规定的保管期限进行妥善保管。一般业务档案保管期限为[X]年，重要业务档案和涉及法律纠纷的档案应长期保管。2.保管方式采用纸质档案与电子档案相结合的方式进行保管。纸质档案应分类装订成册，存放于专门的档案库房，确保档案安全、整齐、有序。电子档案应进行备份存储，存储介质应定期进行检查和维护，防止数据丢失或损坏。（三）档案查阅与调阅1.内部查阅银行内部人员因工作需要查阅授权档案的，应填写查阅申请表，经所在部门负责人批准后，到档案管理部门进行查阅。查阅人员不得擅自复印、涂改、抽取档案资料。2.外部调阅因司法机关、监管机构等外部单位依法要求调阅授权档案的，应按照相关法律法规和银行规定办理调阅手续。调阅申请应经银行法律合规部门审核，并报行领导批准。档案管理部门应指定专人负责陪同查阅，确保档案资料安全和调阅过程合规。七、培训与考核（一）培训1.新员工培训对新入职员工开展授权工作制度和流程培训，使其了解授权工作的重要性、基本要求和操作规范。培训内容包括法律法规、银行内部制度、业务流程、风险防控等方面，通过课堂讲授、案例分析、模拟操作等方式进行，确保新员工能够熟练掌握授权工作基础知识和技能。2.在职员工培训定期组织在职员工进行授权业务培训，根据业务发展和制度更新情况，及时更新培训内容。培训方式可采用集中培训、在线学习、专题讲座等多种形式，提高员工对新政策、新业务、新技术的理解和应用能力，确保授权人员业务水平和履职能力不断提升。（二）考核1.考核指标建立授权人员考核指标体系，包括业务操作合规性、授权准确性、风险防控能力、服务质量等方面。通过对授权人员日常工作表现、授权业务质量、客户反馈等进行综合评价，全面考核授权人员履职情况。2.考核方式考核方式采用定期考核与不定期抽查相结合的方式。定期考核每年进行一次，由上级管理部门组织实施；不定期抽查根据工作需要随时开展，重点检查授权人员在特定业务或关键时期的履职情况。考核结果与授权人员绩效奖金、晋升晋级等挂钩，激励授权人员认真履行职责，提高工作质量。八、附则（一）解释权本制度由银行总行授权管理委员会负责解释。（二）修订与废