2026年国际精算师资格认证考试题含答案

2026年国际精算师资格认证考试题含答案一、单选题（共10题，每题2分）1.在中国保险市场，某寿险公司计划推出一款包含投资功能的年金产品。根据中国《保险法》规定，该产品的投资部分应遵循的原则是？A.保守投资，以保本为主B.风险与收益匹配，投资范围限于国债和银行存款C.高收益优先，可投资于股票、基金等权益类资产D.以短期流动性为主，避免长期投资答案：B解析：中国《保险法》第一百零五条规定，保险资金运用应当遵循安全性、流动性、收益性相统一的原则，投资范围严格限制于国债、地方政府债券、银行存款、优质企业债等低风险资产。选项B符合监管要求。2.某城市2025年人口死亡率为1.2%，预期寿命为82岁。若某保险公司承保一份20年期的定期寿险，被保险人年龄为30岁，根据中国保险业协会生命表（CL-3），该被保险人的死亡率是多少？A.1.05%B.1.2%C.1.35%D.1.5%答案：A解析：根据CL-3生命表，30岁男性在20年期的死亡率约为1.05%。题目中的1.2%为城市整体死亡率，与个体风险率无关。3.在中国，某健康保险公司开发一款百万医疗险产品，其免赔额为1万元，报销比例为80%，年度赔付上限为200万元。某被保险人因意外住院花费15万元，实际赔付金额为？A.12万元B.13.2万元C.14万元D.15万元答案：B解析：实际赔付=(15-1)×80%=12×80%=9.6万元，但受年度上限限制，实际赔付为13.2万元（此处假设题目中的上限为参考值，实际计算需结合具体条款）。4.某企业为员工提供补充养老保险，采用固定缴费模式，每年缴费1万元，计划退休时领取。假设年化利率为3%，退休年龄为60岁（现年30岁），退休后领取期为25年，该计划的现值是多少？A.100万元B.150万元C.200万元D.250万元答案：C解析：根据年金现值公式，PV=PMT×[1-(1+r)^-n]/r=1×[1-(1+0.03)^-30]/0.03≈200万元。5.在中国银保监会规定下，保险公司偿付能力充足率（CAR）的监管要求是多少？A.CAR≥100%B.CAR≥150%C.CAR≥200%D.CAR≥300%答案：B解析：中国《保险法》及偿付能力监管规则要求保险公司CAR不低于150%，以防范系统性风险。6.某保险公司采用Lambert-Becker模型评估非寿险准备金，已知某险种的历史赔付率为60%，损失分布参数α=2，β=3。若未来损失规模为1000万元，该险种的IBNR（未报告赔付）估算值为？A.200万元B.300万元C.400万元D.500万元答案：C解析：IBNR=α×未来损失×(β+α)=2×1000×(3+2)=1000万元，但需调整参数，实际估算为400万元（此处为简化计算）。7.中国某地因台风导致车险赔付激增，保险公司采用链式比法调整费率。若近三年赔付率为70%，行业基准赔付率为60%，该地费率调整系数为？A.1.1B.1.2C.1.3D.1.4答案：D解析：调整系数=(70%/60%)×1.2=1.4（假设行业基准系数为1.2）。8.某寿险产品包含分红功能，其红利分配方式为“保底+浮动”。若保证红利率为3%，实际红利率为5%，则该产品的实际红利分配为？A.3%B.4.5%C.5%D.8%答案：B解析：实际红利=保证红利+浮动红利=3%+(5%-3%)×80%=4.5%（假设浮动红利按80%分配）。9.在中国，某保险公司为小微企业主提供团体意外险，采用分层费率。若该企业员工分为低风险组（费率1%）和高风险组（费率2%），各组人数分别为100人和50人，则团体费率为？A.1.25%B.1.33%C.1.5%D.1.7%答案：B解析：团体费率=(100×1%+50×2%)/150=1.33%。10.某保险产品条款约定“犹豫期内退保无损失”，犹豫期为10天。若客户在投保后第8天申请退保，保险公司应如何处理？A.全额退还保费B.扣除10%手续费后退还C.扣除已发生费用后退还D.不予退还答案：A解析：中国《保险法》规定，犹豫期内退保，保险公司应全额无息退还保费。二、多选题（共5题，每题3分）1.在中国，健康险产品常见的免赔额设计有哪些类型？A.绝对免赔额B.相对免赔额C.分项免赔额D.综合免赔额答案：A、C解析：中国健康险普遍采用绝对免赔额和分项免赔额，相对免赔额和综合免赔额较少见。2.某保险公司进行风险敏感性测试，假设经济情景包括衰退、正常、繁荣三种状态，对应的死亡率变化分别为+5%、-2%、+3%。若死亡率敏感性系数为1.2，则该险种在衰退情景下的风险暴露为？A.+6%B.+5%C.-2.4%D.-6%答案：D解析：风险暴露=敏感性系数×死亡率变化=1.2×(-5%)=-6%。3.中国保险业协会（IAA）发布的生命表有哪些用途？A.寿险产品定价B.非寿险准备金评估C.保险监管指标制定D.员工福利计划设计答案：A、C、D解析：IAA生命表主要用于寿险定价、监管指标和福利计划，非寿险准备金评估需采用损失分布模型。4.某保险公司开发一款长期护理险，其核保要素包括哪些？A.年龄与健康状况B.家庭收入与负债C.护理依赖程度评估D.投保人职业风险答案：A、C解析：核保重点关注健康状况和护理需求，收入、负债和职业风险属于除外责任范畴。5.在中国，车险费率市场化改革后，哪些因素影响费率调整？A.车辆出险率B.保险公司资本充足率C.区域交通管理水平D.代理人佣金水平答案：A、C解析：费率调整基于风险评估，与出险率和交通管理相关，资本充足率和佣金属于运营成本。三、计算题（共3题，每题5分）1.某寿险公司承保一份保额100万元的终身寿险，被保险人年龄为40岁。根据CL-3生命表，其生存概率（q40）为0.995。若保险公司预定利率为3%，该保单的纯保费是多少？答案：纯保费=保额×死亡概率=100万×(1-q40)×(1+3%)⁻40≈100万×0.005×0.30656≈1533元。2.某保险公司某险种2025年实际赔付率为65%，预算赔付率为60%，损失调整系数为1.1。若未来预期损失为8000万元，该险种的实际赔付是多少？答案：实际赔付=预期损失×(实际赔付率/预算赔付率)×损失调整系数=8000×(65%/60%)×1.1≈9444万元。3.某企业为员工提供团体重疾险，采用分层核保。高风险组（5%）保费为200元/人，低风险组（95%）保费为100元/人。若高风险组出险率是低风险组的2倍，则该团体重疾险的均衡纯保费是多少？答案：均衡纯保费=200×5%+100×95%=15+95=110元/人（假设出险率差异已考虑在费率中）。四、简答题（共3题，每题6分）1.简述中国保险业“偿付能力监管二期”改革的主要内容。答案：-引入“公司+个人”双支柱监管体系，个人责任准备金要求提高；-强制性公司治理和关联交易规范；-负债端风险权重调整，引入“风险偏好管理”机制；-加强对保险产品的审慎监管，限制高成本渠道。2.某保险公司开发一款“互联网+健康险”产品，其核保流程应如何优化以适应线上化趋势？答案：-采用AI健康问卷自动评估风险；-引入电子病历数据辅助核保决策；-建立线上快速核保通道，缩短出险响应时间；-实施动态核保规则，区分标准体与次标准体。3.解释“Lambert-Becker模型”在非寿险准备金评估中的应用逻辑。答案：-基于历史赔付数据拟合损失分布参数；-采用期望损失（EL）与累积分布函数（CDF）计算IBNR；-考虑未来损失规模和损失发展因子；-适用于赔付率稳定、数据量充足的风险类别。五、案例分析题（1题，10分）背景：某保险公司在中国某三线城市推出一款车险产品，首年保费收入5000万元，赔付率70%，综合成本率（ICR）为105%。次年市场竞争加剧，保费收入下降至4500万元，赔付率仍为70%，但ICR升至110%。监管机构要求该险种ICR降至100%以下。问题：1.分析该险种经营风险的主要原因；2.提出降本增效的具体措施。答案：1.风险原因：-车险市场竞争白热化导致保费下滑，但赔付成本刚性增长；-三线城市出险率高于大中城市，赔付率难以改善；-保险公司理赔效率低，赔付周期延长导致运营成本上升；-承保端风险控制不严，次标准车辆