2025年保险中级考试题库及答案

2025年保险中级考试题库及答案一、单项选择题（每题1分，共20题）1.根据《保险法》最新修订条款，投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权（）。A.解除合同并退还保费B.要求投保人补交保险费C.按比例支付保险金D.直接调整保险金额答案：B2.某企业为其价值800万元的厂房投保财产综合险，保险金额600万元。发生火灾后实际损失400万元，施救费用50万元。若不考虑免赔额，保险人应赔付（）。A.337.5万元B.375万元C.450万元D.500万元答案：A（计算方式：（400+50）×（600/800）=337.5万元）3.以下关于健康保险等待期的表述，正确的是（）。A.等待期仅适用于疾病导致的保险事故B.等待期内发生的保险事故，保险人需全额赔付C.等待期设置的目的是防止道德风险D.长期健康险等待期不得超过30天答案：A（等待期通常针对疾病，意外无等待期；等待期内出险一般不赔或退保费；长期健康险等待期常见90-180天）4.2024年银保监会发布的《关于规范保险销售行为可回溯管理的通知》中，明确要求对（）实施双录（录音录像）。A.年交保费5000元以下的意外险B.趸交保费10万元以上的分红险C.网络平台销售的百万医疗险D.团体补充医疗保险答案：B（双录重点针对高保费、复杂型产品，如趸交10万以上或期交2万以上的人身险）5.某寿险公司2023年末核心偿付能力充足率为85%，综合偿付能力充足率为160%。根据《保险公司偿付能力管理规定》，该公司被列为（）。A.重点核查类B.正常类C.不足类D.关注类答案：D（核心≥50%且综合≥100%为正常类；核心30%-50%或综合100%-150%为关注类）6.定值保险合同适用于（）。A.企业财产保险B.货物运输保险C.家庭财产保险D.机动车辆保险答案：B（定值保险多用于价值波动大或运输途中的标的，如货物运输）7.以下不属于人身保险合同中止条件的是（）。A.投保人未按期缴费B.宽限期届满仍未缴费C.合同效力中止前已交足2年以上保费D.保险人未催告投保人缴费答案：C（中止与已交保费年限无关，主要看是否逾期未缴费且宽限期届满）8.某客户投保终身寿险，指定受益人为配偶，后离婚再娶。若被保险人未变更受益人，身故保险金应支付给（）。A.现任配偶B.前妻C.被保险人子女D.法定继承人答案：B（受益人指定以合同订立时为准，未变更则前妻仍为受益人）9.农业保险中，以下属于自然风险的是（）。A.农药使用不当导致减产B.市场价格下跌导致收入损失C.暴雨引发的洪涝灾害D.养殖过程中的管理疏忽答案：C（自然风险指自然灾害，A、D为管理风险，B为市场风险）10.再保险合同的主体是（）。A.原投保人与再保险人B.原保险人和再保险人C.原被保险人和再保险人D.原保险人与再投保人答案：B（再保险是保险人与保险人之间的合同）11.根据《保险销售行为管理办法》，保险销售人员在销售时不得（）。A.向投保人说明犹豫期权利B.提示分红险收益的不确定性C.承诺“零免赔”但合同约定免赔额D.提供产品条款的通俗解读答案：C（不得虚假承诺，需如实说明合同条款）12.某公司投保雇主责任险，雇员在下班途中因交通事故受伤。以下情形中，保险人需赔付的是（）。A.雇员负事故主要责任B.交通事故发生在合理回家路线C.雇员未佩戴安全头盔D.事故发生时间为下班后3小时答案：B（雇主责任险通常覆盖雇员因工作原因或上下班途中的合理路线、时间内的意外）13.万能保险的死亡风险保额是指（）。A.保单账户价值与基本保险金额的较大者B.基本保险金额与保单账户价值的差额C.保单账户价值与现金价值的差额D.基本保险金额与现金价值的较大者答案：B（死亡风险保额=基本保险金额-保单账户价值）14.以下属于保险资金运用禁止行为的是（）。A.投资国债B.投资未上市企业股权C.向关联方发放信用贷款D.投资证券投资基金答案：C（保险资金禁止向关联方发放无担保贷款）15.保险合同中，投保人的“如实告知义务”属于（）。A.约定义务B.法定义务C.附随义务D.后合同义务答案：B（《保险法》明确规定投保人需履行如实告知义务）16.某医疗保险产品采用“共付比例80%，免赔额5000元”的设计。被保险人年度医疗费用为15000元，保险人应赔付（）。A.8000元B.10000元C.12000元D.15000元答案：A（（15000-5000）×80%=8000元）17.保险监管的核心目标是（）。A.促进保险行业盈利B.保护投保人合法权益C.限制保险公司数量D.提高保险产品价格答案：B（监管首要目标是保护消费者权益）18.以下关于重复保险分摊的表述，正确的是（）。A.各保险人按比例分摊，总和不超过保险价值B.由先签单的保险人承担全部赔偿责任C.重复保险均属于无效合同D.分摊方式仅适用于人身保险答案：A（重复保险按比例、限额或顺序分摊，总和不超保险价值）19.某终身寿险保单现金价值为5万元，投保人申请保单贷款，最高可贷金额通常为（）。A.2.5万元B.4万元C.5万元D.6万元答案：B（保单贷款一般为现金价值的80%）20.责任保险的保险标的是（）。A.被保险人的财产B.被保险人的身体C.被保险人依法应承担的赔偿责任D.被保险人的信用答案：C（责任保险以法律责任为标的）二、多项选择题（每题2分，共10题）1.以下属于保险基本原则的有（）。A.最大诚信原则B.近因原则C.损失补偿原则D.风险分散原则答案：ABC（保险基本原则包括最大诚信、保险利益、近因、损失补偿）2.人身保险合同的主体包括（）。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人答案：ABCD（主体包括保险人、投保人、被保险人、受益人）3.财产保险中，保险人可行使代位求偿权的情形有（）。A.被保险人因过失导致保险事故B.第三方对保险事故负全责C.被保险人已从第三方获得部分赔偿D.保险事故由被保险人家庭成员故意造成答案：BD（代位求偿适用于第三方责任，家庭成员非故意时通常不追偿）4.以下属于健康保险的有（）。A.疾病保险B.医疗保险C.失能收入损失保险D.护理保险答案：ABCD（健康保险包括疾病、医疗、失能、护理四类）5.保险资金运用的原则包括（）。A.安全性B.流动性C.收益性D.投机性答案：ABC（保险资金运用需安全、流动、收益平衡，禁止投机）6.保险合同无效的情形包括（）。A.投保人对保险标的无保险利益B.以死亡为给付条件的合同未经被保险人同意C.保险金额超过保险价值D.合同条款违反法律强制性规定答案：ABD（超额保险部分无效，非全部无效）7.以下属于保险产品创新方向的有（）。A.新能源汽车专属保险B.宠物医疗保险C.气候指数农业保险D.传统定期寿险答案：ABC（创新多围绕新兴需求，传统产品不属于创新方向）8.保险销售误导的表现形式包括（）。A.夸大保险产品收益B.隐瞒责任免除条款C.混淆保险与理财产品D.如实说明犹豫期权利答案：ABC（D为合规行为）9.再保险的作用包括（）。A.分散原保险人风险B.扩大原保险人承保能力C.稳定原保险人经营成果D.降低原保险人保费收入答案：ABC（再保险不降低原保费收入，原保险人仍收取保费，再支付分保费）10.保险监管的手段包括（）。A.法律手段B.经济手段C.行政手段D.自律手段答案：ABCD（监管通过法律、经济、行政、行业自律综合实施）三、简答题（每题5分，共5题）1.简述保险利益原则在人身保险和财产保险中的区别。答案：人身保险的保险利益强调在合同订立时存在（投保时），不要求事故发生时存在；财产保险的保险利益需在事故发生时存在，订立时可暂不具备（如运输货物保险）。人身保险利益基于亲属关系、雇佣关系等；财产保险利益基于所有权、抵押权等财产权益。2.说明健康保险中“带病投保”的法律后果。答案：投保人故意隐瞒既往病史（带病投保），保险人可在知道解除事由之日起30日内解除合同，不承担赔付责任且不退还保费；若保险人在合同成立后超过2年未行使解除权，不得解除合同（不可抗辩条款），需承担赔付责任。若投保人因重大过失未告知，保险人可解除合同，对合同解除前发生的保险事故不赔但应退还保费。3.分析机动车辆保险中“无责不赔”条款的演变及现行规定。答案：早期车险条款中存在“无责不赔”，即被保险人无事故责任时保险人不赔付。2020年车险综合改革后，根据《保险法》及银保监会要求，保险公司需在车损险中赔付被保险人车辆损失，再通过代位求偿向责任方追偿。现行规定强调被保险人可选择向己方保险公司索赔，保险公司不得因被保险人无责拒赔。4.简述保险资金运用的主要渠道及限制。答案：主要渠道包括银行存款、债券、股票、证券投资基金、股权、不动产等。限制包括：投资股票的比例不得超过上季末总资产的30%；投资单一上市公司股票不得超过该公司总股本的10%；禁止投资非自用不动产、创业投资基金等高风险领域；需满足流动性资产比例要求，确保及时兑付保险金。5.说明保险合同中止与终止的区别。答案：中止是合同效力暂时停止，投保人在2年内补交保费及利息可申请复效；终止是合同效力永久消灭（如期满、履行完毕、解除等）。中止期间发生保险事故，保险人不承担赔付责任；终止后保险人不再承担任何责任。四、案例分析题（每题10分，共3题）案例1：2024年3月，李某为其价值200万元的商铺投保财产一切险，保险金额200万元，约定绝对免赔额1万元。2024年8月，商铺因台风导致屋顶坍塌，修复费用80万元；同时，店内存放的未投保的珍贵字画损失30万元。问题：保险人应赔付多少？说明理由。答案：保险人应赔付79万元。理由：财产一切险承保台风等自然灾害导致的损失，商铺属于保险标的且保险金额等于保险价值（足额保险），故修复费用80万元在保险责任范围内。绝对免赔额1万元需扣除，因此赔付80-1=79万元。珍贵字画未投保，不属于保险标的，保险人不承担赔付责任。案例2：张某2022年1月投保重大疾病保险，保额50万元，等待期180天。2022年5月，张某因头晕就医，诊断为“高血压1级”（非重大疾病），未告知保险公司。2024年3月，张某确诊急性心肌梗死（合同约定的重大疾病），向保险公司申请理赔。保险公司调查发现其2022年5月的就医记录，以“未如实告知”为由拒赔。问题：保险公司拒赔是否合理？为什么？答案：不合理。根据《保险法》不可抗辩条款，自合同成立之日起超过2年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应承担赔偿或给付保险金的责任。本案中合同成立于2022年1月，出险时间为2024年3月，已超过2年不可抗辩期。张某2022年5月的高血压1级不属于重大疾病，且未告知的事项与后续急性心肌梗死无直接因果关系（非足以影响承保决定的重要事实），因此保险公司应赔付50万元。案例3：某寿险公司2023年末财务数据如下：认可资产500亿元，认可负债400亿元，实际资本100亿元；最低资本要求80亿元。2024年该公司计划发行资本补充债券30亿元，用于提升偿付能力。问题：（1）计算该公司2023年末核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率；（2）发行资本补充债券后，对偿付能力的影响是什么？答案：（1）核心偿付能力充足率=核心资本/最低资本=（实际资本-附属资本）/最低资本（假设无附属资本）=100/80=125%；综合偿付能力充足率=