2025年银行运管考试题及答案

2025年银行运管考试题及答案一、单项选择题（共15题，每题2分，共30分）1.根据2024年修订的《商业银行柜面操作风险管理指引》，柜面业务中客户身份初次识别应在（）完成。A.业务办理前B.业务办理中C.业务办理后1个工作日内D.业务办理后3个工作日内答案：A2.某客户通过手机银行申请开具电子回单，根据现行规定，电子回单的有效核验期限为（）。A.自开具之日起3个月B.自开具之日起6个月C.自交易发生之日起1年D.无固定期限，系统永久存储答案：B3.重要空白凭证库房管理中，钥匙与密码的保管要求是（）。A.钥匙由运营主管保管，密码由库管员保管B.钥匙与密码必须分人保管，严禁同一人持有C.钥匙与密码可由同一人保管，但需登记备案D.钥匙与密码由库管员交叉保管，每月轮换答案：B4.根据《个人银行账户分类管理办法（2024版）》，Ⅱ类户非绑定账户转入资金日累计限额为（）。A.1万元B.5万元C.10万元D.20万元答案：A5.现金清分业务中，对收入的现金必须做到全额清分，其中自动清分设备清分比例不得低于（）。A.60%B.70%C.80%D.90%答案：C6.大额支付系统（HVPS）的日间业务处理时间为（）。A.8:30-17:00B.9:00-17:30C.8:00-17:00D.7:30-17:30答案：D7.客户办理存折挂失后，若需补领新折，最早可在挂失（）后办理。A.当日B.3个工作日C.5个工作日D.7个工作日答案：B8.下列票据中，不得办理挂失止付的是（）。A.已承兑的商业汇票B.未填明“现金”字样的银行汇票C.填明“现金”字样的银行本票D.支票答案：B9.单位银行结算账户年检的频率为（）。A.每半年一次B.每年一次C.每两年一次D.按账户活跃程度动态调整答案：B10.自助设备吞没的银行卡，若为他行卡，应在吞没后（）内联系发卡行处理。A.1个工作日B.3个工作日C.5个工作日D.7个工作日答案：B11.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法（2024修订）》，自然人客户银行账户与其他银行账户当日单笔或累计交易（）以上的跨境款项划转，需提交大额交易报告。A.5万元人民币B.10万元人民币C.20万元人民币D.50万元人民币答案：A12.银企对账中，重点账户的对账频率应为（）。A.每月一次B.每季度一次C.每半年一次D.每年一次答案：A13.客户申请停用支付密码器时，需提交的材料不包括（）。A.单位公函B.支付密码器C.法定代表人身份证件D.最近1个月的账户对账单答案：D14.柜面业务事中控制的核心措施是（）。A.事后监督B.授权审核C.岗位分离D.系统自动校验答案：B15.下列不属于柜面异常交易典型特征的是（）。A.短期内频繁存取现金且金额接近大额标准B.同一账户转入后立即转出至多个分散账户C.客户办理业务时对账户信息表述清晰准确D.境外个人频繁办理无合理背景的结汇业务答案：C二、多项选择题（共10题，每题3分，共30分）1.柜面业务操作中，“三查”制度包括（）。A.查凭证真实性B.查客户身份C.查业务合规性D.查账户余额答案：ABC2.反洗钱客户身份资料保存内容包括（）。A.客户身份证件复印件B.客户身份识别过程记录C.交易凭证原件D.可疑交易报告副本答案：ABD3.电子银行风险防控的关键措施包括（）。A.加强客户数字证书发放审核B.限制电子银行交易限额C.实时监测异常登录行为D.定期更换系统加密算法答案：ACD4.重要空白凭证管理的“五不准”原则包括（）。A.不准预先盖好业务印章B.不准跳号使用C.不准在营业场所外保管D.不准交非凭证管理人员经管答案：ABCD5.单位银行结算账户按用途分为（）。A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户答案：ABCD6.现金业务“四双”制度是指（）。A.双人临柜B.双人管库C.双人守库D.双人押运答案：ABCD7.支付系统参与者包括（）。A.直接参与者B.间接参与者C.特许参与者D.代理参与者答案：ABC8.办理挂失业务时，有效身份证件包括（）。A.居民身份证B.临时居民身份证C.护照D.社会保障卡答案：ABC9.银企对账重点账户包括（）。A.日均存款余额500万元以上的账户B.近3个月有可疑交易的账户C.新开立未满1年的账户D.集团客户关联账户答案：ABD10.柜面异常交易的典型特征包括（）。A.交易金额与客户职业背景明显不符B.同一客户频繁使用不同账户交易C.节假日大额资金快进快出D.客户对交易用途表述清晰合理答案：ABC三、判断题（共10题，每题1分，共10分）1.客户身份初次识别只需在业务关系建立时完成，后续无需重复识别。（）答案：×2.电子回单与纸质回单具有同等法律效力。（）答案：√3.重要空白凭证可以跨网点出售给长期合作客户。（）答案：×4.I类户可以绑定非银行支付机构办理快捷支付，无额度限制。（）答案：×5.现金清分中，人工清分可替代自动清分设备清分。（）答案：×6.大额支付系统日终处理阶段仍可受理普通汇兑业务。（）答案：×7.密码挂失后，客户可委托他人办理密码重置。（）答案：×8.票据挂失止付后，付款人自收到挂失止付通知书之日起12日内未收到法院止付通知书的，自第13日起不再承担止付责任。（）答案：√9.单位银行结算账户年检仅针对本年度新开立账户。（）答案：×10.自助设备吞没卡若为客户遗忘，可在7个工作日后剪角作废。（）答案：√四、简答题（共5题，每题6分，共30分）1.简述柜面业务操作中“五声服务”的具体内容。答案：①来有迎声：客户到达柜台时主动问候（如“您好，请问办理什么业务？”）；②问有答声：客户提问时清晰解答，避免推诿；③唱收唱付声：收付款项时明确金额（如“收您1000元，确认无误”“这是您的500元，请核对”）；④走有送声：客户离开时礼貌道别（如“请慢走，欢迎下次光临”）；⑤怨有歉声：客户不满时及时致歉并协调解决（如“非常抱歉给您带来不便，我们立即为您处理”）。2.反洗钱客户身份持续识别的具体措施包括哪些？答案：①在客户办理大额交易（如单笔5万元以上现金存取）、异常交易（如分散转入集中转出）时，重新核对客户身份信息；②定期对客户身份资料进行更新（如每3年对低风险客户、每年对高风险客户进行信息核查）；③关注客户职业、经营范围等信息变化（如企业客户新增跨境贸易业务），及时调整风险等级；④通过工商、税务等外部系统验证客户身份真实性（如核查企业营业执照是否注销）；⑤对可疑交易涉及的客户，采取实地查访、要求提供补充证明材料等强化识别措施。3.重要空白凭证“三分管”原则的内涵是什么？答案：①保管与使用分离：凭证保管岗与临柜使用岗不得由同一人兼任；②印章与凭证分离：业务印章（如转讫章）保管人员不得同时保管重要空白凭证；③记账与实物管理分离：凭证账务记载人员（如运营主管）与实物保管人员（如库管员）需严格分岗；④特殊情况下需双人监交，确保交接过程可追溯（如库管员轮岗时，由运营主管监督清点凭证数量并登记交接登记簿）。4.简述单位银行结算账户“久悬未取”的认定标准及处理流程。答案：认定标准：单位银行结算账户（不含临时存款账户）1年未发生收付活动（计息、扣收年费等非客户主动交易除外），且账户余额在100元以下（含100元）。处理流程：①银行在账户转为久悬前30日，通过电话、短信或书面通知客户办理销户或激活手续；②逾期未办理的，将账户纳入久悬管理，停止办理除查询、销户外的所有业务；③久悬账户信息需报送人民银行账户管理系统，并在银行内部系统标注风险标识；④久悬满5年且无合法持有人主张权利的，账户余额转入营业外收入，同时登记备查簿。5.柜面异常交易监测的主要维度及典型案例有哪些？答案：主要维度：①交易频率：如同一账户1日内5次以上存取现金，每次金额接近5万元；②交易金额：如个体工商户月累计交易金额2000万元，远超其经营规模；③交易对手：如账户频繁向10个以上陌生账户转账，且对手账户开户地分散；④交易时间：如凌晨2点至5点发生大额转账，超出正常营业时间；⑤客户行为：如客户办理业务时拒绝提供交易背景，对资金用途表述模糊。典型案例：某小企业账户连续3个月每月15日收到A公司50万元，当日即转出至B、C等5个个人账户，经核查A公司与小企业无真实贸易背景，疑似洗钱通道。五、案例分析题（共2题，每题10分，共20分）案例1：2025年3月，某支行运营主管在调阅监控时发现，柜员王某在办理客户张某的银行卡开户业务时，未核对身份证原件，仅通过复印件办理，且未留存身份证复印件；客户填写的职业信息为“无业”，但申请开立Ⅰ类户并绑定5万元的电子银行限额，王某未进一步核实即完成开户。后经核查，张某利用该账户接收多笔电信诈骗资金。问题：指出该业务办理中的违规点，并说明运营主管应采取的整改措施。答案：违规点：①未按规定核对身份证原件（违反《个人银行账户管理办法》“需核验有效身份证件原件”要求）；②未留存身份证复印件（违反反洗钱客户身份资料保存规定）；③未对高风险客户（无业人员开立高限额账户）进行强化识别（违反《商业银行柜面操作风险管理指引》“对异常开户情形应进一步核查”要求）。整改措施：①立即暂停王某柜面操作权限，开展责任认定（是否存在主观故意或重大过失）；②对张某账户采取止付措施，配合公安机关调查；③组织全员培训，强调“人证合一”核验流程及高风险账户识别要点；④完善系统控制，对“无业”“自由职业”等客户开立Ⅰ类户时自动触发人工复核；⑤加强事后监督，将开户业务列为重点抽查对象，每日核查身份证核验记录。案例2：2025年5月，某银行收到客户李某投诉，称其手机银行于凌晨3点发生两笔各1万元的转账，本人未操作且手机未丢失。经查，李某曾在某小商户扫码支付时连接过公共WiFi，交易IP地址显示为境外，转账对手账户为新开立的空壳公司。问题：分析该风险事件的主要原因，说明柜面应采取的防控建议。答案：主要原因：①客户安全意识薄弱，使用公共WiFi登录手机银行，导致信息泄露（可能被植入木马或窃取登录信息）；②银行对境外IP登录的异常交易监测滞后（未在交易发生时触发实时预警）；③转账对手账户为新开立空壳公司，银行在开