关于地方财政部门积极做好融资性担保业务

关于地方财政部门积极做好融资性担保业务

第一篇：关于地方财政部门积极做好融资性担保业务

关于地方财政部门积极做好融资性担保业务.txt永远像孩子一样好

奇，像年轻人一样改变，像中年人一样耐心，像老年人一样睿智。我

的腰闪了，惹祸的不是青春，而是压力。。。当女人不再痴缠，不再

耍赖，不再喜怒无常，也就不再爱了。《关于地方财政部门积极做好

融资性担保业务

相关管理工作的意见》解读

为深入贯彻落实国务院办公厅《关于进一步明确融资性担保业务

监管职责的通知》（国办发[2009]7号）要求，结合《融资性担保公司

管理暂行办法》（银监会等7部委令2010年第3号，以下简称《暂行

办法》）的实施，财政部于近日印发了《关于地方财政部门积极做好

融资性担保业务相关管理工作的意见》（财金[2010]23号,以下简称

《意见》），指导地方财政部门更好地履行职责，支持和促进融资性

担保业务规范发展。

一、背景情况

近年来，我国融资性担保行业发展迅速，对提高社会资金融通效

率，促进中小企业和〃三农〃发展起到了积极作用，取得了良好的经

济社会效益。但与此同时，融资性担保行业也存在监管制度体系不健

全、社会信用体系缺失、行业市场定位不清、机构和业务运作规范性

差、风险管理水平有待提高等问题。

2009年2月，为加强对融资性担保业务的监管，促进融资性担保

行业健康发展，防范化解融资担保风险，国务院建立了融资性担保业

务监管部际联席会议（以下简称联席会议），负责研究制订促进融资

性担保业务发展的政策措施，拟订融资性担保业务监督管理制度，协

调相关部门共同解决融资性担保业务监管中的重大问题，指导地方人

民政府对融资性担保业务进行监管和风险处置。为贯彻落实国务院有

关文件要求，联席会议成员部门于近日联合公布实施了《暂行办法》

对融资性担保公司的准入退出、业务经营、风险控制等进行了规范，

全面加强对融资性担保公司的审慎监管。

作为联席会议成员部门之一，财政部始终高度重视促进融资性担

保行业规范发展。为配合《暂行办法》的出台，财政部在深入调查研

究的基础上，对地方财政部门与融资性担保业务相关的管理职责进行

了系统梳理，制定印发了《意见》，以指导地方各级财政部门更好地

认清当前的形势和任务，切实履行财政职能，防范化解融资性担保业

务风险和地方金融风险，推动建立功能完善、服务全面、运作规范、

监管有效的融资性担保服务体系。

二、《意见》主要内容

《意见》明确了地方各级财政部门开展融资性担保业务相关管理

工作的目标、任务以及主要原则，分别从宏观经济管理、企业财务监

管、融资性担保机构监管和国有资产管理四个角度，对地方财政部门

开展相关工作予以指导。

地方财政部门做好融资性担保业务相关管理工作要坚持〃五结合〃

原则，即政府引导与市场化运作相结合，支持发展与防范风险相结合,

依法经营与加强监管相结合，开展担保与提升信用相结合，业务创新

与规范经营相结合。

地方财政部门要具体履行四个方面职责：

一是宏观经济管理。要从区域经济发展战略的高度，制定财政促

进融资性担保业务健康发展的目标和政策制度体系。要在落实好现有

财税支持政策的基础上，综合运用资本注入、风险补偿和考核奖励等

多种方式，建立健全以业务为导向的政策扶持体系，着力增强融资性

担保机构的服务能力，促进融资性担保行业〃优胜劣汰〃良性发展机

制的形成。

二是企业财务监管。要督促融资性担保机构认真执行国家有关财

务管理制度，指导融资性担保机构建立健全规范有效的财务管理运行

机制。要注重将政府监督同市场监督相结合，充分发挥社会审计和资

产评估的积极作用。要及时掌握融资性担保机构财务运行情况，密切

防范财务风险。

三是融资性担保机构监管。主要针对被省级人民政府确定为承担

本辖区融资性担保机构监管职责的地方财政部门。要严格按照联席会

议和省级人民政府有关规章制度的要求，切实加强机构监管和风险防

范。要分清政府和企业责任，建立风险防火墙制度，严防融资担保风

险转化为财政风险。

四是国有资产管理。主要面向政府出资融资性担保机构，侧重于

对融资性担保机构国有资产布局及保值增值、机构内部资产管理制度

健全性、经营运作规范性、薪酬制度科学性以及业务发展示范性的引

导和管理。

《意见》还提出，地方各级财政部门要加大经费保障和队伍建设

力度，加强部门沟通协调，为融资性担保业务健康发展营造良好的政

策环境。

三、意义和作用

地方财政部门在防范风险和支持发展方面发挥着不可或缺的作用，

加强对融资性担保业务相关管理工作的指导，意义重大。

一方面，融资性担保业务通过外部担保和增信，体现出信用放大

和财务杠杆的作用，能够促进金融资源的有效配置，具有金融性和中

介性双重特性。同时,融资性担保行业是管理风险的行'llJ高打杆的

经营特征决定了行业本身具有较高风险，同金融机构的密切联系则使

得融资担保风险极易转化为金融风险，并可能最终转化为财政风险。

另一方面，政府推动在我国融资性担保行业的发展过程中起到了

重要作用，各级地方政府部门为促进本地区经济发展，建立了政府出

资融资性担保机构，这已成为政府弥补〃市场失灵〃的重要手段之一。

为切实提高财政资金使用的经济和社会效益，有必要加强对政府出资

融资性担保机构的管理。

对融资性担保行业而言，规范和发展是相辅相成、互相促进的关

系，《意见》体现了既要促进其规范运作，又要支持其健康发展的指

导思想。《意见》与《暂行办法》的实施将形成正向联动效应，促进

融资性担保业务监管相关政策体系的完善，有利于各级财政部门更好

地履行职责，支持融资性担保机构提高服务能力，防范化解融资担保

企业和“三农〃融资担保难的财政支持政策。

（五）地方各级财政部门要落实好对符合条件的融资性担保公司

免征营业税、准备金提取和代偿损失税前扣除等财税优惠政策。综合

运用资本注入、风险补偿和考核奖励等多种方式，提高和改善融资性

担保公司的服务能力。

（六）地方各级财政部门要着力提高财税扶持政策的经济和社会

效应，建立以业务为导向的政策扶持体系，注重政策的公平、公开、

公正性，重点扶持财务健全、运作规范的融资性担保公司发展，建立

扶优劣汰的良性发展机制。

三、加强融资性担保公司财务监督，防范化解地方金融风险

（七）地方各级财政部门要督促融资性担保公司认真执行《金融

企业财务规则》（财政部令第42号）、《担保机构会计核算办法》

（财会[2005]17号）等相关财务管理制度，切实提高融资性担保公司

财务运作的合规性。

（八）地方各级财政部门要指导督促融资性担保公司建立完善的

业务运行机制、财务管理制度和财务风险控制体系。研究制定符合本

辖区实际情况的融资性担保公司财务监督实施办法。监督融资性担保

公司接受社会审计和资产评估。

（九）地方各级财政部门要建立融资性担保公司财务信息管理体

系和绩效考核指标体系，指导并监督融资性担保公司定期向财政部门

报送财务会计报告，对融资性担保公司资产重组状况、偿付能力状况、

资产质量状况、盈利状况和社会贡献等进行评价。

四、完善融资性担保行业监管制度体系，促进融资性担保行业健

康发展

（十）承担本辖区融资性担保公司监管职责的地方财政部门（以

下简称地方财政监管部门），要严格按照国务院融资性担保业务监管

部际联席会议（以下简称联席会议）和省级人民政府的有关要求，认

真执行《融资性担保公司管理暂行办法》，做好本辖区内融资性担保

公司的各项监管工作。

（十一）地方财政监管部门要建立健全融资性担保公司的基础信

息管理体系和风险监管

制度，对风险状况进行持续监测。建立融资性担保公司风险应急

机制，制定突发事件处理预案，明确处置机构及其职责、处置措施和

处置程序。

（十二）地方财政监管部门要协助省级人民政府制定促进本辖区

融资性担保业务健康发展、缓解中小企业和〃三农〃融资难的政策措

施，引导融资性担保公司探索建立符合国家产业政策和市场规律的商

业经营模式。

（十三）地方财政监管部门要支持建立健全本地区融资性担保公

司的信用评级和征信管理体系，推动建立银行业金融机构与融资性担

保公司之间的信息共享机制。鼓励融资性担保公司相互开展分保、联

保和再担保等业务合作。

（十四）地方财政监管部门要分清政府与企业责任，建立健全科

学规范的监管考核机制，清晰界定监管责任，防止和控制融资性担保

风险转化为财政风险。

五、加强对政府出资融资性担保公司业务指导，确保国有资产高

效运作

（十五）地方各级财政部门要按照区域经济、布局合理、突出重

点的原则，对政府出资融资性担保公司进行适度整合，带动本辖区融

资性担保行业规范、健康、有序发展。鼓励有条件的政府出资融资性

担保公司开展再担保业务。

（十六）地方各级财政部门要加强政府出资融资性担保公司的资

产管理。严格执行相关产权登记转让制度。建立健全政府出资融资性

担保公司绩效考核机制。加强企业年金和高管人员薪酬管理。提高政

府资金使用的科学化、精细化水平和效益。

（十七）财政部门直接出资的融资性担保公司，要按照政府引导、

市场化运作、企业化管理的原则，建立健全现代企业制度，完善法人

治理结构，实现企业自主经营、自负盈亏、自我完善、自我发展。

六、加强沟通协调，营造良好的融资性担保行业发展环境

（十八）地方各级财政部门要加强与融资性担保业务其他管理部

门的沟通协调。积极推进抵（质）押物登记、处置登记的标准化和电

子化，降低融资性担保公司运营成本。鼓励金融机构与融资性担保公

司按照平等、自愿、公平的原则进行合作。

（十九）省级财政部门要认真做好本省（自治区、直辖市、计划

单列市）融资性担保业务相关管理工作。加大经费保障和队伍建设力

度，配备足够人员，做好培训工作，切实提高财政干部的业务能力。

充分发挥工作主动性，加强制度和机制建设，结合本辖区实际情况，

制定详细的工作规划，更好地支持中小企业和〃三农〃发展。

财政部

二0一0年三月二十四日

第三篇：关于地方财政部门积极做好融资性担保业务相关管理工作的

意见（2010.3.24）

关于地方财政部门积极做好融资性担保业

务相关管理工作的意见

财金[2010]23号

各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局）：

融资性担保体系的健康发展对缓解中小企业和〃三农〃融资难担

保难问题，促进经济平稳较快发展起着积极的推动作用。为更好地履

行财政职能，支持和促进融资性担保业务规范发展，进一步加大对经

济社会薄弱环节的支持，现提出以下意见：

一、明确目标和任务，积极推动融资性担保行业健康发展

（-）地方各级财政部门的主要目标是，贯彻落实《国务院办公

厅关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》（国办发[2009]7

号）、《融资性担保公司管理暂行办法》（银监会等7部委令2010年

第3号）等文件精神，推动建立功能完善、服务全面、运作规范、监

管有效的融资性担保服务体系。

（二）地方各级财政部门承担的主要任务是，参与地方融资性担

保体系建设；加强融资性担保公司财务监督，提高财务管理规范性，

防范和化解地方金融风险；完善融资性担保行业监管制度体系；加强

对政府出资融资性担保公司的管理，确保国有资产高效运作等。

（三）地方各级财政部门要密切联系实际，坚持政府引导与市场

化运作相结合，支持发展与防范风险相结合，依法经营与加强监管相

结合，开展担保与提升信用相结合，业务创新与规范经营相结合的原

则，着力解决制约本辖区融资性担保行业健康发展的瓶颈问题。

二、履行宏观经济管理职责，积极参与地方融资性担保体系建设

（四）地方各级财政部门要结合本辖区经济社会发展水平和财力

状况，因地制宜制定促进本辖区融资性担保业务健康发展、缓解中小

企业和〃三农〃融资担保难的财政支持政策。

（五）地方各级财政部门要落实好对符合条件的融资性担保公司

免征营业税、准备金提取和代偿损失税前扣除等财税优惠政策。综合

运用资本注入、风险补偿和考核奖励等多种方式，提高和改善融资性

担保公司的服务能力。

（六）地方各级财政部门要着力提高财税扶持政策的经济和社会

效应，建立以业务为导向的政策扶持体系，注重政策的公平、公开、

公正性，重点扶持财务健全、运作规范的融资性担保公司发展，建立

扶优劣汰的良性发展机制。

三、加强融资性担保公司财务监督，防范化解地方金融风险

（七）地方各级财政部门要督促融资性担保公司认真执行《金融

企业财务规则》（财政部令第42号）、《担保机构会计核算办法》

（财会［2005R7号）等相关财务管理制度,切实提高融资性担保公司

财务运作的合规性。

（八）地方各级财政部门要指导督促融资性担保公司建立完善的

业务运行机制、财务管理制度和财务风险控制体系。研究制定符合本

辖区实际情况的融资性担保公司财务监督实施办法。监督融资性担保

公司接受社会审计和资产评估。

（九）地方各级财政部门要建立融资性担保公司财务信息管理体

系和绩效考核指标体系，指导并监督融资性担保公司定期向财政部门

报送财务会计报告，对融资性担保公司资产重组状况、偿付能力状况、

资产质量状况、盈利状况和社会贡献等进行评价。

四、完善融资性担保行业监管制度休系，促进融资性担保行业健

康发展

（十）承担本辖区融资性担保公司监管职责的地方财政部门（以

下简称地方财政监管部门），要严格按照国务院融资性担保业务监管

部际联席会议（以下简称联席会议）和省级人民政府的有关要求，认

真执行《融资性担保公司管理暂行办法》，做好本辖区内融资性担保

公司的各项监管工作。

（十一）地方财政监管部门要建立健全融资性担保公司的基础信

息管理体系和风险监管制度，对风险状况进行持续监测。建立融资性

担保公司风险应急机制，制定突发事件处理预案，明确处置机构及其

职责、处置措施和处置程序。

（十二）地方财政监管部门要协助省级人民政府制定促进本辖区

融资性担保业务健康发展、缓解中小企业和〃三农〃融资难的政策措

施，引导融资性担保公司探索建立符合国家产业政策和市场规律的商

业经营模式。

（十三）地方财政监管部门要支持建立健全本地区融资性担保公

司的信用评级和征信管理体系，推动建立银行业金融机构与融资性担

保公司之间的信息共享机制。鼓励融资性担保公司相互开展分保、联

保和再担保等业务合作。

（十四）地方财政监管部门要分清政府与企业责任，建立健全科

学规范的监管考核机制，清晰界定监管责任，防止和控制融资性担保

风险转化为财政风险。

五、加强对政府出资融资性担保公司业务指导，确保国有资产高

效运作

（十五）地方各级财政部门要按照区域经济、布局合理、突出重

点的原则，对政府出资融资性担保公司进行适度整合，带动本辖区融

资性担保行业规范、健康、有序发展。鼓励有条件的政府出资融资性

担保公司开展再担保业务。

（十六）地方各级财政部门要加强政府出资融资性担保公司的资

产管理。严格执行相关产权登记转让制度。建立健全政府出资融资性

担保公司绩效考核机制。加强企业年金和高管人员薪酬管理。提高政

府资金使用的科学化、精细化水平和效益。

（十七）财政部门直接出资的融资性担保公司，要按照政府引导、

市场化运作、企业化管理的原则，建立健全现代企业制度，完善法人

治理结构，实现企业自主经营、自负盈亏、自我完善、自我发展。

六、加强沟通协调，营造良好的融资性担保行业发展环境

（十八）地方各级财政部门要加强与融资性担保业务其他管理部

门的沟通协调。积极推进抵（质）押物登记、处置登记的标准化和电

子化，降低融资性担保公司运营成本。鼓励金融机构与融资性担保公

司按照平等、自愿、公平的原则进行合作。

（十九）省级财政部门要认真做好本省（自治区、直辖市、计划

单列市）融资性担保业务相关管理工作。加大经费保障和队伍建设力

度，配备足够人员，做好培训工作，切实提高财政干部的业务能力。

充分发挥工作主动性，加强制度和机制建设，结合本辖区实际情况，

制定详细的工作规划，更好地支持中小企业和〃三农〃发展。

财政部

二。一。年三月二十四日

第四篇：对外融资性担保业务

RegardsjasonHo何家俊

ChongqingBranch重庆分行

BEA（China）,Ltd.东亚银行（中国）有限公司

Generalline:（86-23）6388-6388ext208

Directline:（86-23）63886662

Fax:（86-23）63885888

发件人：Deng,ElaineYun

发送时间:2008年3月12日17:37

收件人:Ng,VictorYumBen;ChongQingBranchCorp.Business

Dept1RaymondZhao;ChongQingBranchCorp.BusinessDept2

JasonHo;ChongQingBranchCorp.BusinessDept3EricGong抄

送：

Wong,DicksonKamWing;ZhangzJanetHong;ChenzTracy

Lei;Han,ZoeYu;Jiang,JingJing;Qi,LillianLi

主题:答复:creditissuse3:对外融资性担保业务

Dears,关于境内子公司为境外母公司提供对外担保的情况，重庆

外管局经向国家外管局确认，目前仍然不能做。

Rgds

ElaineDeng

Credit/Settlement/PersonnelDept.BEA(China)Chongqing

Branch

Tel:023-63886606023-63886388ext306

nSaveatree.Don'tprintthise-mailunlessit'sreally

necessary

发件人：

DengzElaineYun

发送时间：2008年3月7日10:49

收件人：ChongQingBranchCorp.BusinessDept1Raymond

Zhao;ChongQingBranchCorp.BusinessDept2Jason

Ho;ChongQingBranchCorp.BusinessDept3EricGong

抄送：

NgzVictorYumBen;'WongzDicksonKamWing';Zhangz

JanetHong;ChenzTracyLei;Han,ZoeYu;JiangzJingJing;Qi,Lillian

Li

主题:creditissuse3:对外融资性担保业务

Dears,关于最近讨论的对外融资性担保业务，结合我行推出的

〃稳得赢〃产品，经咨询外管并参照条例《境内机构对外担保管理办

法》、《关于调整境内银行为境外投资企业提供融资性对外担保管理

方式的通知》及《国家外汇管理局关于实施〈境内外资银行外债管理

办法〉有关问题的通知》，信贷部总结如下，供各位参考：

根据国家外汇管理局和子银行的相关规定和操作流程，境内外资

银行对外担保参照《境内机构对外担保管理办法》中内资银行执行：

一、内资企业只能为其直属子公司或者及其参股企业中中方投资

比例对外债务提供担保(被担保人为以发行B股或者H股等方式在境

外上市的外商投资企业除外)，且该境外公司的设立需经商务部/贸易

发展局/外汇管理局等相关机构批准。

二、被担保人为境外机构的，应当符合下列条件：

1、被担保人为境外贸易型企业的，其净资产与总资产的比例原则

上不得低于10%;被担保人

为境外非贸易型企业的，其净资产与总资产的比例原则上不得低

于15%;

2、被担保人不得是亏损企业。

三、担保人在办理对外担保批准手续时，应当向外管局提供下列

全部或部分资料：

1、申请报告；

2、担保项目可行性研究报告批准件或者政府主管部门批准件及其

他有关批复文件；

3、经注册会计师所审计的担保人和被担保人财务报表（如担保人

是集团性公司，应当报送其合并财务报表和其本部的财务报表）

4、被担保项下主债务合同或者意向书及其他文件；

5、担保合同或者意向书；

6、外管局要求提供的其他资料。

7、需要报国家外管局。

四、担保人应向我行提供以下文件资料

1、境内机构投资境外子公司的文件，包括但不限于当地贸易发展

局批准设立的文件；外管的批

复（外汇资金来源审查）；外汇登记证；商务部/省级商务部门出

具的批准证书；

2、被担保的境外子公司相关资料，包括但不限于商业登记证；公

司注册证书；公司章程；财务

报表；公司调查等

五、担保人用于办理融资性担保质押的质物必须是新增存款或理

财产品。

六、担保人履约时只需报本地外管局。

七、按照国家外管局的规定，融资性对外担保额度由子银行统一

管理，分行应于每年初（今年是在3月31日前）向子银行企业贷款管

理部报送当年对境外投资企业提供融资性对外担保的预算需求，由子

银行统一向外管申请余额指标；分行需要使用指标时，向子银行企业

贷款管理部

提交申请，说明担保项目情况，由分行副行长或以上级别签署；

申请获批的分行持授权指标文件到所在地外管局办理备案/登记手续。

关于境内子公司为境外母公司提供对外担保的情况，外管局进一

步确认后再通知各位。

如有建议，欢迎讨论

rgds

ElaineDeng

Credit/Settlement/PersonnelDept.BEA(China)Chongqing

Branch

Tel:023-63886606023-63886388ext306

nSaveatree.Don'tprintthise-mailunlessit'sreally

necessary

发件人：Ng,VictorYumBen

发送时间:2008年3月5日11:31

收件人：Deng,ElaineYun;Gong,EricJian;Hao,KevinZhen

Ke;Ho,JasonKaChun;Li,AnitaTao;Lu,JudyJun;Ma,MaryLi;Tan,

WinstonWei;Wong,DicksonKamWing;Xie,LusiaYing;Zhang,

AmyNingPing;ZhangzErlinErLin;Zhang,JanetHong;Zhaoz

RaymondEnZe;Zuo,HelenHuan

抄送:Liu,KevinChunHui

主题:转发:对外融资性担保业务

Dearall,Let7sdiscussthecaptionedattomorrow1s

morningmeeting.Kevin,pleasejoinus.Regards,Victor

发件人:CHAN,LouisKamPo

发送时间:2008年3月5日8:57

收件人：ChinaBranchesDeputyGeneralManager

抄送:MAK,HarryTzePing;ChinaBranchesGeneral

Manager;YU,RaymondHokKeung;WONG,WendyWoon

Ping;WONG,MaggieKarLai;LAM,CartierChiMan;SUN,Min

Jie;TANG,PatrickLoiFu;MOK,ShukMing;KWANzTatCheong

主题:转发:对外融资性担保业务

DearColleagues,承接上周〃稳得赢〃类业务的电话会议内容,

我部进一步对分行拓展〃融资性对外担保业务〃的经验总结如下，以供

参考。

一、我行的〃融资性对外担保业务〃主要由我行开立外币SBLC,

为客户在境外注册的子公司提供担保，并由境内客户提供全额（Fully-

securedor1:1basis）定期存款或理财产品质押担保。此项业务为我行

带来以下益处：

1.吸收存款，降低资金成本；

2.扩大理财产品销售；

3.不占用夕M责额度（占用融资性对外担保余额指标）；

4.增加非利息收入（SBLC开证费）。

二、综合有关法规及分行的经验，在开展此项业务时，请注意如下

事宜（各地情况如有差异,请与分行合规部、法律部商讨）：

1.境内机构只能为在境外注册的全资子公司或者其参股企业提供

担保（内资企

业对外担保不超过中方投资比例部分债务），且该境外公司的设

立需经商务部/贸易发展局/外汇管理局等相关机构批准，具体参照

《关于境外投资开办企业核准事项的规定》（见附件）；

2.如被担保人为境外机构的，1）被担保人为境外贸易型企业的，其

净资产与总资产的比例原则上不得低

于10%;

2）被担保人为境外非贸易型企业的，其净资产与总资产的比例原

则上不得

低于15%。

3）被担保人不得是亏损企业。

3.为满足以上条件，担保人应向我行提供以下资料：

1）境内机构投资境外子公司的相关文件（不限于以下资料，仅供

参

考）

「当地贸易发展局批准设立的文件

「外汇管理局批复（外汇资金来源审查）

「外汇登记证（外汇管理局）

「商务部/省级商务部门出具的批准证书

2）被担保的境外子公司相关资料（不限于以下资料，仅供参考）

「商业登记证

「公司注册证书

「公司大纲和组织章程

「公司调查

-1NegativeFileCheck

「财务报表

3）分行准备授信报告所需要的其它资料

三、各分行开展融资性对外担保业务时，担保人必须以新增存款

或理财产品进行全额质押

（freshdeposit!）o

四、因SBLC项下的对外支付只是潜在债务，而且并非贸易背景，

故不应为质押人民币存款或理财产品办理远期购汇合约。

五、请各分行开展融资性对外担保业务时，同时参考我部

2008.1.28对境外投资企业提供融资性担保的邮件和《融资性对外担保

管理流程》，详见附件。

六、截止2008.02.28,我行融资性对夕住旦保余额尚剩余约1.6亿美

元，分行可尽量善用该指标。

若有疑问，请联系我部LouisChan/WenYiPing,Lisa

（Ext.3745）o

BestRegards,LouisChan

CorporateLendingDepartment

BEAChina

Ext3733

第五篇：融资性担保业务合作协议

融资性担保业务合作协议

编号：

甲

方：法定代表人：地

址：

乙

方：法定代表人：

地址：

为加强甲、乙双方业务合作，为借款人提供优质的融资服务，根

据《合同法》、《担保法》等法律法规，经甲、乙双方协商一致，就

双方合作事宜达成如下协议：

第一条

定义

除本协议另有约定外，本协议所用术语具有以下含义：

(-)借款人：是指向乙方申请办理表内外信贷业务的法人、其

他经济组织和具有完全民事行为能力的自然人。

(二)保证金：是指甲方按照对乙方担保责仟余额的一定比例向

乙方缴存的资金，用于保障甲方的代偿能力。

第二条合作内容

(-)借款人向乙方申请办理表内外信贷业务，甲方为借款人提

供连带责任保证；

(二)担保的主债权具体情况根据双方在具体办理业务时签订的

保证合同确定。

第三条保证金

(-)在合作期间，甲方首先在乙方指定的营业机构存入不低于

贷款人民币10%的一年活期存款作为保证金；

(二)保证金存款由甲乙双方签订相应的质押合同，办理相应的

质押手续，乙方根据存款金额的拾倍确定甲方在乙方全部担保贷款的

最大额度，甲方所存入的保证金在与该笔保证金相对应的担保责任解

除前不得支取；

（三）当甲方在乙方的所有担保贷款总额超过前款约定最大担保

额度时，甲方必须及时补充存入保证金存款，并按前款约定办妥相关

质押手续；

（四）当担保责任减少时，如甲方需要支取担保责任余额比例以

外的保证金存款时，须经乙方同意并按相关存款支取手续办理，但支

取后保证金存款余额不得低于贷款人民币的10%。支取后剩余的保证

金存款必须重新办理好有关质押登记手续。

第四条担保费

担保费由借款人承担，并直接支付给甲方。具体担保费率由甲方

与借款人协商确定

第五条担保责任的承担

（-）对甲方同意融资担保的客户，在符合国家有关的基本条件

及乙方贷款规定的前提下，乙方应在15个工作日内办理完成融资业务,

甲方对融资业务主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费

用承担100%的连带保证责任；

（二）借款人没有按照法律规定或合同约定按时、足额履行还款

义务时，甲方应当自接到乙方通知之日起15日内代为履行还款义务。

甲方不足额履行代偿义务的，乙方可以从保证金存款账户无条件直接

扣收差额款项，扣收后不足的，乙方有权依据合同继续保留向甲方

（或借款人）追偿的权利；

（三）甲方履行代偿义务后，有权向借款人追偿，乙方应积极配

合甲方通过有效途径向借款人追偿欠款。

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弟八条

甲方的权利和义务

（-）对担保业务进行独立调查，并自行决定是否为借款人提供

担保；

（二）按乙方要求及时提供甲方的经营信息和有关资料，包括财

务报表、对外担保情况等，配合乙方的调查和贷后检查；

（三）对与乙方及乙方员工存在的关联关系（关联关系是指：乙

方法定代表、董事会成员、总经理、财务负责人、股东是乙方在职员

工的近亲属，或者是乙方离职员工，或者与乙方、乙方员工存在其他

可能产生较大影响的密切关系）做出充分的书面披露；

（四）借款人没有按照法律规定或合同约定按时、足额对乙方履

行还款义务时，履行约定的连带偿还的代偿义务；

（五）自身或者借款人出现可能对乙方债权产生不利影响的事件

时，应当及时通知乙方。

第七条乙方的权利和义务

（-）在办理具体信贷业务时，有独立决定是否对借款人办理信

贷业

务、是否接受甲方提供的担保；

（二）有权调查了解甲方的经营情况和风险控制情况；

（三）有权根据本协议和相关合同约定要求甲方履行担保责任；

对甲方不足额履行代偿义务的，乙方有权从保证金存款账户无条件直

接扣收差额款项，扣收后不足的，乙方有权依据合同继续保留向甲方

（或借款人）追偿的权利；

（四）借款人出现贷款逾期、欠息等违约信息及其他重大风险信

息时，应及时通知甲方。

第八条

风险控制

（-）甲方出现以下情形时，应当及时通知乙方并尽快采取措施

予以纠正，乙方在风险因素消除前有权暂停接受甲方提供新的担保；

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