(2025年)中级银行从业资格之中级个人贷款练习题附答案详解

(2025年)中级银行从业资格之中级个人贷款练习题附答案详解一、单项选择题（每题1分，共10题）1.关于个人贷款的特征，下列表述错误的是（）。A.贷款品种多、用途广B.贷款便利，可通过线上或线下渠道申请C.还款方式灵活，可自主选择等额本息或等额本金D.风险集中，需依赖单一客户还款能力答案：D解析：个人贷款的特征包括贷款品种多、用途广；贷款便利；还款方式灵活；风险分散（因客户群体广泛，单户贷款金额小，风险可通过分散化降低）。选项D“风险集中”表述错误。2.借款人采用等额本息还款法归还个人住房贷款，下列说法正确的是（）。A.每月偿还本金固定，利息递减B.每月还款总额固定，前期本金占比小、利息占比大C.总利息支出低于等额本金还款法D.适用于前期还款能力较强的借款人答案：B解析：等额本息还款法的特点是每月还款总额固定，其中本金占比逐月递增、利息占比逐月递减；总利息支出高于等额本金还款法；适用于收入稳定、前期还款能力较弱的借款人。选项A是等额本金的特征，选项C、D错误。3.根据《个人贷款管理暂行办法》，贷款人应建立并严格执行贷款（）制度，通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。A.面谈、面签B.抵押登记C.贷前调查D.资金监控答案：A解析：《个人贷款管理暂行办法》第十七条规定，贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签制度。通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。4.某客户申请个人商用房贷款，所购商用房为现房，总价200万元，首付40%，则贷款额度最高为（）万元。A.120B.100C.80D.60答案：A解析：个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的60%（现房）或50%（期房）。本题中为现房，总价200万元，贷款额度最高为200×60%=120万元。5.个人征信系统中，若借款人对信用报告有异议，可向（）提出书面异议申请。A.中国人民银行征信中心或当地分中心B.贷款银行C.银保监会D.工商管理部门答案：A解析：根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，借款人对信用报告有异议时，可向中国人民银行征信中心或当地分中心提出书面异议申请，也可向数据报送机构提出异议申请。6.下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（）。A.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则B.商业助学贷款的财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办C.国家助学贷款的对象是全日制普通本专科生（含高职生）、第二学士学位学生和研究生D.商业助学贷款的利率可在基准利率基础上上浮30%答案：D解析：商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。国家助学贷款执行中国人民银行同期公布的同档次基准利率，不上浮。7.某客户申请个人消费贷款，用途为购买汽车，贷款金额20万元，期限3年，年利率5%（按等额本息还款），则每月还款额约为（）元（计算结果保留整数）。A.5995B.6023C.5858D.6104答案：A解析：等额本息月还款额计算公式：月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。本题中，贷款本金20万元=200000元，年利率5%，月利率=5%÷12≈0.4167%，还款月数=3×12=36个月。代入公式：200000×[0.4167%×(1+0.4167%)^36]÷[(1+0.4167%)^36-1]≈5995元。8.根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，商业银行与合作机构共同出资发放互联网贷款的，单笔贷款中合作方的出资比例不得低于（）。A.10%B.20%C.30%D.40%答案：C解析：《商业银行互联网贷款管理暂行办法》第二十五条规定，商业银行与合作机构共同出资发放贷款的，单笔贷款中合作方的出资比例不得低于30%。9.个人经营贷款中，贷款人应通过（）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。A.自主支付B.受托支付C.自主支付或受托支付D.现金支付答案：C解析：个人经营贷款的资金支付需根据用途和金额确定支付方式。对于单笔金额超过30万元的贷款资金支付，应采用受托支付；对金额较小或借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的，可采用自主支付。10.下列关于个人贷款贷后管理的表述，错误的是（）。A.贷后检查的主要内容包括借款人情况、担保情况、抵（质）押物情况B.贷款逾期后，贷款人可直接从借款人银行账户扣划资金用于还款C.对风险类贷款，应密切关注借款人经营状况、还款能力变化D.贷款档案应至少保存至贷款结清后5年答案：B解析：贷款逾期后，贷款人需依据合同约定或法律程序扣划资金，不能直接扣划，需提前通知借款人或通过司法途径。二、多项选择题（每题2分，共8题）1.个人贷款的还款方式包括（）。A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.到期一次还本付息法D.按月还息、到期一次性还本E.按周还本付息答案：ABCDE解析：个人贷款常见还款方式包括等额本息、等额本金、到期一次还本付息、按月还息到期还本、按周还本付息等，具体由借贷双方协商确定。2.下列属于个人住房贷款合作机构风险的有（）。A.房地产开发商“假个贷”B.担保公司担保能力不足C.评估机构高估抵押物价值D.借款人还款能力下降E.保险公司拒绝履行保险责任答案：ABCE解析：合作机构风险主要包括开发商风险（如假个贷、延期交房）、担保公司风险（担保能力不足）、中介机构风险（评估机构高估抵押物、房产经纪虚假信息）、保险公司风险（拒保或理赔纠纷）。选项D属于借款人信用风险。3.国家助学贷款的贷款对象需满足的条件有（）。A.具有中华人民共和国国籍B.家庭经济困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用C.具有完全民事行为能力（未成年人申请需由其法定监护人书面同意）D.学习刻苦，能够正常完成学业E.诚实守信，无违法违纪行为答案：ABCDE解析：国家助学贷款的对象需同时满足国籍、家庭经济困难、行为能力（或监护人同意）、学习能力、信用状况等要求。4.根据《征信业管理条例》，下列信息中，征信机构不得采集的有（）。A.个人收入B.个人宗教信仰C.个人基因信息D.个人血型E.个人存款信息答案：BCD解析：《征信业管理条例》第十四条规定，禁止征信机构采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。5.个人汽车贷款的贷前调查内容包括（）。A.借款人基本情况B.借款人购车行为的真实性C.借款人还款能力D.担保情况E.车辆价格与评估价值的合理性答案：ABCDE解析：贷前调查需核实借款人身份、职业、收入等基本情况；确认购车行为真实（如购车合同、首付款证明）；评估还款能力（收入证明、银行流水）；调查担保方式（抵押、质押、保证）的合法性和有效性；核实车辆价格与评估价值是否合理。6.互联网个人贷款的特点包括（）。A.审批效率高B.风险控制依赖大数据C.贷款额度小、期限短D.资金支付多采用受托支付E.客户群体覆盖广答案：ABCE解析：互联网个人贷款具有审批效率高（自动化审批）、风险控制依赖大数据（如征信、消费、社交数据）、额度小期限短（符合普惠金融定位）、客户群体广（覆盖传统银行难以触达的客群）等特点。资金支付多采用自主支付（因额度小）。7.个人贷款合同变更的内容可能包括（）。A.贷款期限调整B.还款方式变更C.借款金额调整D.担保方式变更E.借款人姓名变更（因更名）答案：ABDE解析：合同变更通常包括期限调整（展期或缩短）、还款方式变更（如等额本息改为等额本金）、担保方式变更（如抵押换质押）、借款人信息变更（如姓名、联系方式）。借款金额一般不可调整（需重新签订合同）。8.个人经营贷款的用途包括（）。A.借款人合法经营的实体企业流动资金周转B.购买经营所需的设备C.租赁经营场所D.用于股票投资E.支付供应商货款答案：ABCE解析：个人经营贷款用途需符合法律法规和国家产业政策，用于借款人合法经营的实体企业生产经营活动，如流动资金周转、设备购置、经营场所租赁、支付货款等。禁止用于股本权益性投资（如股票）、房地产投机、高利贷等。三、判断题（每题1分，共5题）1.个人贷款的期限最长可达30年，仅适用于个人住房贷款。（）答案：×解析：个人住房贷款期限最长30年，部分个人经营贷款或消费贷款期限也可达到10年或更长（如个人留学贷款），因此“仅适用于”表述错误。2.商业银行可向同一借款人发放多笔个人消费贷款，只要总授信额度不超过其还款能力。（）答案：√解析：商业银行需根据借款人收入、负债等情况综合确定授信额度，允许同一借款人有多笔消费贷款（如车贷、装修贷），但需确保总负债不超过还款能力。3.公积金个人住房贷款的利率低于商业性个人住房贷款，且贷款额度不受缴存基数限制。（）答案：×解析：公积金贷款额度受缴存基数、缴存年限、当地最高限额等多重限制（如部分城市规定贷款额度不超过缴存余额的20倍），因此“不受限制”错误。4.个人贷款档案中，借款合同、担保合同等重要法律文件需永久保存。（）答案：×解析：个人贷款档案的保存期限一般为贷款结清后5年，重要档案（如抵质押登记证明）需保存至担保物权消灭后5年，并非永久保存。5.对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人拒绝理由。（）答案：√解析：《个人贷款管理暂行办法》第二十二条规定，贷款人应告知借款人贷款审批结果，未获批准的需说明理由。四、案例分析题（每题10分，共2题）案例1：2024年5月，客户张某向某银行申请个人住房贷款，购买首套住房，房屋总价300万元，首付30%（90万元），贷款期限20年，采用等额本息还款法，执行LPR利率（5年期以上LPR为4.0%），加点数为0（首套房政策）。问题：（1）计算张某的贷款金额及每月还款额（保留两位小数）。（2）若2025年1月LPR调整为3.8%，张某的贷款利率是否立即调整？为什么？答案：（1）贷款金额=300万元-90万元=210万元。月利率=4.0%÷12≈0.3333%，还款月数=20×12=240个月。月还款额=2100000×[0.3333%×(1+0.3333%)^240]÷[(1+0.3333%)^240-1]≈12799.42元。（2）不会立即调整。个人住房贷款的利率重定价周期最短为1年（常见为1年），重定价日一般为每年1月1日或贷款发放日对应日。因此，2025年1月LPR调整后，张某的贷款利率需到下一个重定价日（如2025年1月1日或贷款发放日）才会调整。案例2：2024年8月，某银行发现客户李某的个人消费贷款资金流向股市，金额50万元。李某贷款合同中明确约定资金用途为装修，银行贷后管理中通过资金监控发现其将贷