2025年保险学考试题库及答案

2025年保险学考试题库及答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1.根据《保险法》规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故（）。A.承担赔偿或给付保险金责任，但有权加收保费B.不承担赔偿或给付保险金责任，并不退还保费C.承担部分赔偿责任，退还部分保费D.不承担赔偿责任，但应退还现金价值答案：B2.下列保险中，适用损失补偿原则的是（）。A.定期寿险B.重大疾病保险C.家庭财产保险D.意外伤害保险答案：C3.某企业为其厂房投保财产综合险，保险金额800万元，出险时厂房实际价值1000万元，损失金额600万元。若采用比例赔偿方式，保险人应赔付（）。A.480万元B.600万元C.800万元D.1000万元答案：A（计算：800/1000×600=480）4.以下不属于人身保险合同主体的是（）。A.保险人B.被保险人C.受益人D.保险经纪人答案：D（保险经纪人是中介，非合同主体）5.某投保人在投保时隐瞒了被保险人的既往病史，2年后被保险人因该病史引发疾病身故。根据不可抗辩条款，保险人应（）。A.拒赔并解除合同B.拒赔但退还保费C.承担赔付责任D.部分赔付答案：C（不可抗辩期通常为2年，期满后不得以此为由拒赔）6.再保险合同的保障对象是（）。A.原保险的投保人B.原保险的被保险人C.原保险人D.再保险的受益人答案：C（再保险是原保险人分散风险的方式）7.下列风险中，属于可保风险的是（）。A.股票价格波动风险B.战争风险C.汽车碰撞导致的财产损失D.新产品研发失败风险答案：C（可保风险需满足损失可测、非巨灾等条件）8.某终身寿险合同约定，被保险人60岁前身故赔付保额，60岁后身故赔付保额+红利。该合同属于（）。A.定期寿险B.两全保险C.分红保险D.万能保险答案：C（明确约定红利分配）9.责任保险的保险标的是（）。A.被保险人的财产B.被保险人的身体或寿命C.被保险人依法应承担的民事赔偿责任D.被保险人的信用答案：C10.保险市场的供给主体不包括（）。A.保险公司B.保险专业代理机构C.再保险公司D.相互保险组织答案：B（代理机构是中介，非供给主体）二、多项选择题（每题3分，共15分，少选得1分，错选不得分）1.保险利益原则的作用包括（）。A.防止道德风险B.限制赔偿金额C.确保保险合同合法性D.降低逆向选择答案：ABCD2.最大诚信原则要求保险合同双方履行的义务有（）。A.投保人的如实告知义务B.保险人的说明义务C.被保险人的保证义务D.受益人协助追偿义务答案：ABC（受益人无协助追偿的法定义务）3.人身保险合同的中止与终止的区别在于（）。A.中止期间合同效力暂停，终止后完全消灭B.中止后可复效，终止后不可恢复C.中止多因未交保费，终止因保险事故或期满D.中止不影响现金价值，终止可能涉及退费答案：ABCD4.财产保险中，保险人可行使代位追偿权的情形有（）。A.被保险人因第三方过失导致损失B.被保险人故意制造保险事故C.保险事故由自然灾害引起D.被保险人放弃对第三方的索赔权（保险人未追认）答案：AD（B属骗保，C无第三方责任，D需保险人同意）5.保险监管的主要内容包括（）。A.市场准入监管B.偿付能力监管C.资金运用监管D.条款费率监管答案：ABCD三、名词解释（每题4分，共20分）1.保险利益指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的经济利益，表现为保险标的存在时投保人或被保险人受益，受损时遭受损失。需满足合法性、经济性、可确定性三个特征。2.近因原则判断风险事故与保险标的损失之间因果关系的原则，近因是指导致损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因。若近因属于保险责任，保险人需赔付；否则不赔。3.不可抗辩条款人身保险合同中，自合同成立之日起满2年后，保险人不得以投保人投保时违反如实告知义务（如误告、漏告、隐瞒）为由解除合同或拒付保险金。旨在保护被保险人合理预期。4.共同海损在同一海上航程中，船舶、货物和其他财产遭遇共同危险，为了共同安全，有意地、合理地采取措施所直接造成的特殊牺牲、支付的特殊费用。由受益方按比例分摊。5.责任保险以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。包括公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险等。四、简答题（每题7分，共28分）1.简述保险与储蓄的区别。①经济关系不同：保险是互助共济关系（多数人帮助少数人）；储蓄是自我积累关系（个人资金延迟使用）。②目的不同：保险应对不确定的大额损失；储蓄应对确定的未来支出（如教育、养老）。③运行机制不同：保险基于大数法则分摊风险；储蓄基于资金时间价值增值。④权益实现条件不同：保险需发生约定事故才赔付；储蓄可随时支取本金和利息。2.为什么人身保险一般不适用损失补偿原则？①保险标的不同：人身保险标的是人的寿命或身体，无法用货币衡量价值，不存在“超额赔偿”问题。②合同性质不同：人身保险多为定额给付型合同（如寿险、重疾险），按约定金额赔付，与实际损失无关。③保险利益时效不同：人身保险仅要求投保时具有保险利益，事故发生时可能已无利益（如离婚后配偶仍为受益人），无法按实际损失补偿。3.简述保险市场的逆向选择及其应对措施。逆向选择指信息不对称下，高风险投保人更积极投保，低风险投保人退出市场，导致市场平均风险水平上升的现象。应对措施：①加强核保（如要求体检、查询病史）；②设计差异化费率（根据风险等级定价）；③强制投保（如交强险）；④完善信息共享机制（如建立行业风险数据库）。4.说明定值保险与不定值保险的区别及适用场景。区别：①定值保险在投保时约定保险价值，出险时按约定价值赔付（全损赔保额，部分损按比例）；不定值保险投保时不约定价值，出险时按实际价值（损失时市场价值）赔付。②定值保险赔付不受市场价格波动影响；不定值保险可能因市场贬值导致不足额赔偿。适用场景：定值保险适用于价值难以确定或波动大的标的（如艺术品、古董、船舶）；不定值保险适用于价值较易确定且波动小的标的（如普通家庭财产、一般商品）。五、案例分析题（共17分）案例1（8分）：2024年3月，张某为其自有住房投保家庭财产保险，保额50万元（房屋实际价值60万元），附加盗窃险。2024年8月，因邻居违规用电引发火灾，房屋部分烧毁，损失评估为30万元；同时，火灾导致家中贵重首饰（未单独投保）丢失，价值8万元。问题：（1）火灾损失部分，保险人应赔付多少？说明理由。（2）首饰丢失损失，保险人是否赔付？为什么？答案：（1）赔付25万元。理由：家庭财产保险通常采用第一危险赔偿方式（在保额内按实际损失赔付），但本题中房屋为不定值保险，若合同未特别约定，可能按比例赔偿。保额50万，实际价值60万，损失30万，赔付=50/60×30=25万元。（注：若题目默认第一危险，则赔30万，但需结合教材定义。）（2）不赔付。理由：首饰属于家庭财产中的“特约可保财产”，需单独投保并附加盗窃险，未单独投保则不在保险责任范围内。案例2（9分）：2022年5月，李某投保某终身寿险，保额100万元，健康告知中未填写“2020年曾因高血压住院”的事实。2024年10月，李某因脑溢血身故（经鉴定与高血压病史相关）。保险公司调查发现其未如实告知既往病史，拟拒赔。问题：（1）保险公司拒赔是否合法？（2）若李某2025年1