2025年新版保险试题及答案

2025年新版保险试题及答案一、单项选择题（每题2分，共30分）1.根据2025年修订的《健康保险管理办法》，保险公司经营医疗保险时，对连续投保的个人医疗保险产品，不得因被保险人（）单独调整费率。A.健康状况变化B.职业变更C.年龄增长D.居住地迁移答案：A解析：2025年新规明确，个人医疗保险需保持费率公平性，禁止因被保险人健康状况变化单独调整费率，防止“因病拒保”或“因病涨价”。2.某投保人在2024年12月为家庭自用轿车投保车损险，2025年3月因暴雨导致车辆被淹，经保险公司查勘，车辆停放地未违反交通法规且无主动涉水行为。根据2025年车险综合改革条款，以下表述正确的是（）。A.暴雨属于免责范围，不予赔付B.需扣除绝对免赔率15%后赔付C.车损险包含涉水损失，全额赔付（扣除残值）D.需附加“发动机涉水损失险”方可赔付答案：C解析：2025年车险改革将涉水损失纳入车损险主险责任，取消单独附加要求，只要事故符合保险责任（如非故意涉水），车损险直接赔付。3.王某为65岁母亲投保某款增额终身寿险，投保时未告知母亲患有高血压（二级），2025年5月母亲因脑溢血身故。保险公司调查发现，高血压与脑溢血存在直接因果关系。根据《保险法》及2025年司法解释，保险公司最可能的处理方式是（）。A.拒赔并解除合同，不退保费B.拒赔但退还保费C.按比例赔付D.全额赔付答案：B解析：2025年司法解释明确，投保人未如实告知的事项与保险事故无因果关系的，保险人不得拒赔；若存在因果关系，保险人可拒赔但需退还保费（不可抗辩期2年已过的除外）。本案中王某母亲投保时65岁，合同成立未满2年，且未告知事项与事故有因果关系，故拒赔退保费。4.2025年某保险公司推出“网络安全责任保险”，以下不属于其保障范围的是（）。A.因数据泄露导致的第三方索赔B.被保险人因网络攻击支付的应急响应费用C.被保险人内部员工操作失误导致的系统瘫痪损失D.被保险人因恶意软件感染导致的营业中断损失答案：C解析：网络安全责任保险主要覆盖外部网络攻击、数据泄露等风险，内部员工操作失误（属于管理责任）通常需通过职业责任保险或企业财产险附加条款覆盖。5.根据2025年《养老保险公司监督管理暂行办法》，养老保险公司开展个人养老金保险业务时，产品设计应满足的核心要求是（）。A.保证收益不低于5%B.提供终身领取或长期领取选项C.允许投保人随时退保且无手续费D.投资范围仅限于国债和银行存款答案：B解析：新规强调个人养老金保险的养老属性，要求产品提供终身或长期（不短于10年）领取选项，避免短期化设计。6.李某投保某定期寿险，保险金额100万元，保险期间20年，指定受益人为妻子张某。2025年6月李某因交通事故身故，保险公司理赔时发现，事故发生时李某的驾驶证已过期3个月（未被交警处罚）。根据保险合同条款，以下处理正确的是（）。A.拒赔，因驾驶证过期属于免责条款B.赔付，驾驶证过期未被行政处罚不影响驾驶能力C.赔付，但需扣除50%保险金D.拒赔，退还现金价值答案：B解析：2025年司法实践倾向于严格解释免责条款，驾驶证过期但未被行政机关认定为“无证驾驶”的，不构成保险免责事由，保险公司需赔付。7.某保险公司2025年第二季度核心偿付能力充足率为85%，综合偿付能力充足率为160%。根据《保险公司偿付能力管理规定》，该公司将被监管部门列为（）。A.重点核查对象，限制增设分支机构B.正常类公司，无需特别监管C.不足类公司，责令增资D.关注类公司，要求提交整改计划答案：D解析：核心偿付能力充足率≥50%且＜100%，或综合偿付能力充足率≥100%且＜150%的为关注类公司，需提交整改计划。8.张某为其企业投保雇主责任险，保险期间内员工王某在下班途中被电动车撞伤，经认定王某对事故负次要责任。根据2025年雇主责任险常见条款，以下表述正确的是（）。A.属于“工作时间前后在工作场所内”的延伸，应予赔付B.下班途中非工作原因受伤，不予赔付C.需附加“上下班途中责任”方可赔付D.因王某负次要责任，按比例赔付答案：C解析：传统雇主责任险通常不覆盖上下班途中非主责交通事故，需通过附加条款扩展该责任。9.2025年某保险公司推出“惠民型商业补充医疗保险”（惠民保），以下不符合监管要求的是（）。A.保费定价与被保险人健康状况挂钩B.保障范围衔接基本医保目录外费用C.允许既往症患者投保（限制赔付比例）D.承保后不得单独调整个人保费答案：A解析：惠民保作为普惠型产品，要求保费与健康状况脱钩，避免“筛选健康人群”。10.某万能险保单账户价值为20万元，2025年5月结算利率为3.5%（年化），当月实际天数31天。该月保单账户收益为（）。A.200000×3.5%÷12≈583.33元B.200000×3.5%×31÷365≈591.78元C.200000×3.5%÷365×31≈591.78元D.200000×3.5%×31÷360≈605.56元答案：B解析：万能险结算利率按日计息，通常以实际天数计算，公式为账户价值×年化利率×实际天数÷365。11.2025年《保险销售行为管理办法》规定，保险销售人员在销售分红险时，不得（）。A.展示过往5年分红实现率B.说明红利分配的不确定性C.承诺最低分红水平D.对比同类产品分红历史数据答案：C解析：新规禁止销售人员对分红险、万能险等新型产品承诺收益，需明确提示收益不确定性。12.某客户投保重大疾病保险，保险合同约定“等待期180天，等待期内非因意外导致的疾病，退还保费并解除合同”。客户投保后第150天因流感住院，经检查发现患有合同约定的重大疾病（与流感无因果关系）。保险公司应（）。A.赔付重疾保险金B.退还保费，解除合同C.退还现金价值，解除合同D.豁免后续保费，合同继续答案：B解析：等待期内无论疾病是否与检查出的重疾相关，只要非意外导致，保险公司有权解除合同并退保费（需区分“等待期内出险”与“等待期后确诊”）。13.根据2025年《农业保险条例》修订内容，以下不属于中央财政补贴型农业保险标的的是（）。A.海水养殖的鱼类B.地方特色经济作物（如藏红花）C.能繁母猪D.小麦答案：B解析：中央财政补贴主要覆盖关系国计民生的大宗农产品，地方特色作物由地方财政补贴。14.某再保险公司与直保公司签订成数再保险合同，分保比例为30%。直保公司承保某企业财产险，保险金额1000万元，保费10万元，发生保险事故后赔付800万元。再保险公司应承担的赔付金额为（）。A.800×30%=240万元B.1000×30%=300万元C.800×(10×30%÷10)=240万元D.(800-免赔额)×30%答案：A解析：成数再保险按保险金额比例分担风险，赔付金额=实际赔付×分保比例。15.2025年某保险集团因违规关联交易被监管处罚，根据《保险集团公司监督管理办法》，以下不属于关联交易禁止行为的是（）。A.向关联方提供无担保借款B.以公允价格向关联方采购IT服务C.通过关联方转移利润D.未按规定披露重大关联交易答案：B解析：公允价格的关联交易允许存在，但需合规披露；非公允或利益输送的关联交易被禁止。二、多项选择题（每题3分，共30分，少选得1分，错选不得分）1.2025年《保险资产管理产品管理暂行办法》规定，保险资管产品可投资的资产包括（）。A.上市公司股票B.非标准化债权类资产C.公募证券投资基金D.未上市企业股权答案：ABCD解析：保险资管产品投资范围包括标准化资产（股票、基金）、非标债权及未上市股权（符合监管比例限制）。2.以下属于保险合同“射幸性”特征表现的有（）。A.投保人支付保费后，可能获得远高于保费的赔付B.保险人收取保费后，可能无需赔付C.保险合同权利义务对等D.保险事故发生具有不确定性答案：ABD解析：射幸性指合同履行结果取决于不确定事件，而非权利义务绝对对等（C错误）。3.根据2025年车险“自主定价系数”改革，保险公司确定商业车险费率时需考虑的因素包括（）。A.被保险车辆使用性质（家庭自用/营运）B.投保人驾龄及近3年出险次数C.车辆购置价格及零整比D.投保人户籍所在地答案：ABC解析：自主定价系数需基于风险因素（使用性质、出险记录、车辆风险），禁止因户籍、性别等非风险因素差异定价（D错误）。4.以下情形中，保险人可以解除保险合同的有（）。A.投保人故意编造保险事故索赔B.被保险人未按约定维护保险标的安全C.保险标的危险程度显著增加，投保人未通知保险人D.人身保险合同效力中止满2年未复效答案：ABCD解析：A属于骗保，B属于未履行安全维护义务，C属于危险程度增加未通知，D属于中止后未复效，均符合法定解除条件。5.2025年健康险市场出现的创新产品包括（）。A.阿尔茨海默病专项保险（覆盖筛查、治疗、护理费用）B.互联网医院门诊费用保险（对接线上诊疗平台）C.带病人群专属医疗险（针对高血压、糖尿病患者）D.医保个人账户可支付的“惠民保”产品答案：ABCD解析：均为2025年健康险创新方向，聚焦慢性病管理、互联网医疗及普惠化。6.以下关于保险利益的表述，正确的有（）。A.人身保险中，投保人对配偶具有保险利益B.财产保险中，抵押权人对抵押财产具有保险利益C.人身保险的保险利益需在事故发生时存在D.财产保险的保险利益需在投保时存在答案：AB解析：人身保险利益需在投保时存在（C错误），财产保险利益需在事故发生时存在（D错误）。7.2025年《保险中介机构信息化工作监管办法》要求保险中介机构需建立的信息系统包括（）。A.业务管理系统（记录客户信息、保单数据）B.财务管理系统（实现业务与财务数据对接）C.人员管理系统（登记从业人员执业信息）D.风险预警系统（监测异常交易）答案：ABCD解析：新规要求中介机构建立覆盖业务、财务、人员、风控的全流程信息系统。8.某寿险公司推出“保险+养老社区”产品，以下属于合规宣传内容的有（）。A.“缴纳保费满200万元，可获得养老社区优先入住资格”B.“养老社区提供专业护理服务，费用与保单收益挂钩”C.“养老社区入住权为投保人专属，不可转让”D.“养老社区床位有限，先投保先锁定资格”答案：ACD解析：禁止将养老社区服务与保单收益承诺挂钩（B错误），其他选项符合“明确权益、不承诺收益”的监管要求。9.以下属于保险消费者权益保护重点监管的行为有（）。A.销售人员代投保人签署投保单B.保险公司未在犹豫期内回访客户C.健康险条款中“免责条款”未用加粗字体标注D.车险理赔时要求客户提供与事故无关的证明材料答案：ABCD解析：均属于侵害消费者知情权、自主选择权或公平交易权的行为。10.2025年《巨灾保险条例》明确的巨灾保险制度核心内容包括（）。A.建立国家巨灾保险基金B.强制投保地震、洪水等主要巨灾风险C.财政对保费给予一定比例补贴D.保险公司按规定计提巨灾风险准备金答案：ACD解析：我国巨灾保险以“政府推动、市场运作”为原则，不搞全面强制（B错误）。三、判断题（每题1分，共10分，正确填“√”，错误填“×”）1.2025年起，所有商业保险产品均需通过“中国保险行业协会产品信息库”进行登记披露。（）答案：√解析：新规要求全量保险产品需在行业协会产品库登记，确保信息透明。2.投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人可以拒赔并不退还保费。（）答案：×解析：重大过失未告知，保险人可拒赔但需退还保费（故意未告知可不退）。3.万能险的最低保证利率由保险公司自行决定，但需在保险合同中明确约定。（）答案：√解析：2025年万能险监管允许公司自主设定最低保证利率（上限由行业自律约定），需在合同中载明。4.被保险人因第三者的行为发生保险事故，保险人赔付后，被保险人仍可向第三者请求赔偿。（）答案：√解析：保险人行使代位求偿权不影响被保险人就未获赔偿部分向第三者索赔。5.2025年车险改革后，“不计免赔险”不再作为单独附加险存在，相关责任已并入主险。（）答案：√解析：车险综合改革取消了单独的不计免赔附加险，主险责任已覆盖不计免赔。6.保险公估机构可以同时接受保险人、被保险人的委托，对同一保险事故进行评估。（）答案：×解析：公估机构需保持中立，不得同时接受利益冲突双方的委托。7.团体健康保险中，保险公司可以根据团体的整体健康状况调整费率，但不得对个别被保险人单独调整。（）答案：√解析：团体险允许基于团体风险调整费率，体现“大数法则”。8.投保人变更受益人时，无需经被保险人同意。（）答案：×解析：人身保险中，投保人变更受益人需经被保险人同意（被保险人为无民事行为能力人除外）。9.2025年起，保险销售人员执业登记信息需在“保险中介监管信息系统”和保险公司官网同步公示。（）答案：√解析：新规强化销售人员信息透明，要求双渠道公示。10.财产保险中，保险金额不得超过保险价值，超过部分无效。（）答案：√解析：超额保险的超过部分无效，符合损失补偿原则。四、案例分析题（共30分）案例1（10分）：2025年3月，某科技公司为员工投保“团体补充医疗保险”，保险条款约定“被保险人在二级及以上公立医院就诊的医疗费用，扣除1000元免赔额后，按80%比例赔付”。员工李某4月因急性阑尾炎在某互联网医院（经卫生部门备案，可开展线上诊疗并开具电子处方）就诊，产生检查费500元、药费800元（均通过医保电子凭证结算）。李某向保险公司申请理赔，保险公司以“就诊医院不符合二级及以上公立医院要求”为由拒赔。问题：保险公司拒赔是否合理？请结合2025年健康险监管政策分析。答案：不合理。2025年健康险新规鼓励保险公司与互联网医院合作，允许将符合条件的互联网医院（具备《医疗机构执业许可证》、与实体医院共享药品配送和医疗资源）纳入定点范围。本案中互联网医院已备案且可开展诊疗，保险公司以“非二级以上公立医院”拒赔不符合政策导向，应按条款约定赔付（扣除免赔额后按比例支付）。案例2（10分）：2024年12月，张某为其7岁女儿投保“少儿重大疾病保险”，保额50万元，等待期180天。2025年5月（等待期内），女儿因发热就医，检查发现患有“先天性心脏病”（合同约定的重大疾病）。张某称投保时不知女儿患病（实际出生时医院已诊断但未告知家长