2023年中级银行从业资格之中级公司信贷题库与答案

2023年中级银行从业资格之中级公司信贷题库与答案

姓名：__________考号：__________题号一二三四五总分评分一、单选题(共10题)1.公司信贷业务中，下列哪项属于公司信贷的贷款种类？()A.个人消费贷款B.房地产贷款C.流动资金贷款D.贷款卡2.下列哪项不属于信贷业务的风险管理措施？()A.信用风险控制B.市场风险控制C.操作风险控制D.流动性风险控制3.在信贷审批过程中，下列哪项不是贷前调查的主要内容？()A.贷款用途调查B.贷款额度调查C.贷款期限调查D.贷款利率调查4.关于信贷审批，下列说法正确的是？()A.信贷审批仅由信贷部门负责B.信贷审批应遵循独立性原则C.信贷审批应仅考虑风险因素D.信贷审批应完全由信贷经理决定5.在信贷业务中，以下哪项不属于信贷资产？()A.贷款本金B.利息收入C.抵押品D.应收利息6.关于信贷合同，下列哪项说法不正确？()A.信贷合同是信贷双方的权利义务关系的法律体现B.信贷合同应由贷款双方签订C.信贷合同不得随意变更D.信贷合同可以口头约定7.在信贷业务中，以下哪项属于贷款的还款方式？()A.随借随还B.等额本金还款法C.等额本息还款法D.以上都是8.在信贷业务中，以下哪项不属于信贷风险？()A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.环境风险9.在信贷业务中，贷后管理的主要目的是什么？()A.保障贷款安全B.提高贷款收益C.减少信贷成本D.以上都是10.在信贷业务中，以下哪项不属于信贷审批的流程？()A.贷前调查B.贷款审批C.贷款发放D.贷款使用情况跟踪二、多选题(共5题)11.公司信贷业务中，以下哪些因素会影响贷款的审批结果？()A.贷款申请人的信用状况B.贷款申请人的还款能力C.贷款申请人的担保情况D.贷款申请人的行业风险E.贷款申请人的经营状况12.信贷风险管理的主要内容包括哪些方面？()A.信用风险控制B.市场风险控制C.操作风险控制D.流动性风险控制E.法律风险控制13.贷前调查的主要内容包括哪些？()A.贷款申请人的基本情况调查B.贷款申请人的财务状况调查C.贷款申请人的担保物调查D.贷款申请人的信用记录调查E.贷款申请人的行业分析调查14.信贷审批的流程通常包括哪些步骤？()A.贷前调查B.贷款审批C.贷款发放D.贷后管理E.贷款回收15.以下哪些措施可以降低信贷风险？()A.严格贷前调查B.实施贷款担保制度C.建立健全的风险评估体系D.加强贷后管理E.提高贷款利率三、填空题(共5题)16.在信贷业务中，贷款的还款方式分为等额本息和等额本金两种，其中，等额本息的还款方式下，每月还款金额保持不变，而每月还款中本金的比例逐渐增加，利息的比例逐渐减少。17.信贷审批是银行在发放贷款前对贷款申请人的资信状况、财务状况、还款能力等进行审查的过程，其目的是为了控制信贷风险。18.贷款抵押是指借款人将某项财产抵押给银行作为贷款担保的一种方式，当借款人无法按时还款时，银行有权依法处置该财产以收回贷款。19.贷后管理是指银行在贷款发放后对贷款使用情况、借款人信用状况和还款能力等进行跟踪、监控和管理的过程。20.在信贷业务中，信用风险是指借款人可能无法按照约定的期限和金额偿还贷款本息，导致银行资产损失的风险。四、判断题(共5题)21.信贷审批过程中，贷前调查是唯一需要进行的调查环节。()A.正确B.错误22.贷款的抵押品价值越高，其抵押贷款的风险就越低。()A.正确B.错误23.贷后管理是信贷审批过程中的一个环节。()A.正确B.错误24.信用评级是银行对借款人信用状况进行评估的一种方法。()A.正确B.错误25.贷款利率越高，贷款人的还款能力就越强。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)26.请简述信贷审批的基本流程。27.什么是信贷风险？信贷风险主要包括哪些类型？28.什么是贷后管理？贷后管理的目的是什么？29.简述抵押贷款的特点。30.在信贷业务中，如何评估借款人的还款能力？

2023年中级银行从业资格之中级公司信贷题库与答案一、单选题(共10题)1.【答案】C【解析】流动资金贷款是指为满足企业日常运营资金需求而发放的贷款，属于公司信贷的贷款种类。2.【答案】B【解析】市场风险控制通常指金融机构在金融市场中面临的风险，不属于信贷业务的风险管理措施。3.【答案】D【解析】贷款利率调查通常是贷款审批后的操作，不属于贷前调查的主要内容。4.【答案】B【解析】信贷审批应遵循独立性原则，确保审批过程的客观公正。5.【答案】B【解析】利息收入是信贷业务产生的收益，而非信贷资产本身。6.【答案】D【解析】信贷合同必须以书面形式签订，不得以口头约定。7.【答案】D【解析】贷款的还款方式包括随借随还、等额本金还款法、等额本息还款法等多种方式。8.【答案】D【解析】信贷风险主要包括信用风险、市场风险和操作风险，环境风险不属于信贷风险。9.【答案】A【解析】贷后管理的主要目的是保障贷款安全，防止贷款损失。10.【答案】D【解析】贷款使用情况跟踪属于贷后管理的内容，不属于信贷审批的流程。二、多选题(共5题)11.【答案】ABCDE【解析】贷款审批结果受到多种因素的影响，包括申请人的信用状况、还款能力、担保情况、行业风险和经营状况等。12.【答案】ACE【解析】信贷风险管理主要包括信用风险、操作风险和法律风险控制，市场风险和流动性风险虽然重要，但通常不属于信贷风险管理的范畴。13.【答案】ABCDE【解析】贷前调查是信贷审批的重要环节，主要包括申请人的基本情况、财务状况、担保物、信用记录和行业分析等多个方面的调查。14.【答案】ABCD【解析】信贷审批流程通常包括贷前调查、贷款审批、贷款发放和贷后管理等步骤，贷款回收是贷后管理的一部分。15.【答案】ABCD【解析】降低信贷风险可以通过严格贷前调查、实施贷款担保制度、建立健全的风险评估体系和加强贷后管理等多种措施实现。提高贷款利率虽然可以增加收益，但不是降低信贷风险的有效措施。三、填空题(共5题)16.【答案】等额本息【解析】等额本息是指贷款本金和利息按照一定比例分配到每个月的还款额中，每月还款金额固定，适合还款能力稳定的情况。17.【答案】信贷风险【解析】信贷审批的目的是评估贷款申请人的信用风险，确保贷款的安全性，避免可能的损失。18.【答案】抵押【解析】贷款抵押是担保贷款的一种形式，通过将财产抵押给银行，增加贷款的安全性，降低信贷风险。19.【答案】贷后管理【解析】贷后管理是信贷流程中的重要环节，通过监控借款人的还款情况，及时发现和解决问题，保障贷款的安全。20.【答案】信用风险【解析】信用风险是信贷业务中最常见的风险类型，涉及借款人的还款意愿和能力，对银行资产的安全构成威胁。四、判断题(共5题)21.【答案】错误【解析】信贷审批过程中，除了贷前调查，还包括贷中和贷后的调查和管理，确保贷款的合规性和安全性。22.【答案】正确【解析】抵押品价值越高，银行在借款人无法偿还贷款时可以通过处置抵押品来减少损失，因此风险较低。23.【答案】错误【解析】贷后管理实际上是在信贷审批流程之后的环节，用于监控和管理贷款使用情况以及借款人信用状况。24.【答案】正确【解析】信用评级是银行对借款人信用风险进行评估的重要手段，有助于银行决定是否提供贷款以及贷款的条件。25.【答案】错误【解析】贷款利率越高，贷款的成本越高，可能超出贷款人的还款能力，从而增加违约风险。五、简答题(共5题)26.【答案】信贷审批的基本流程通常包括：1.贷前调查，收集和分析借款人的信用状况、财务状况、还款能力等信息；2.贷款审批，由信贷委员会或审批部门根据调查结果和风险评估进行审批；3.贷款发放，签订贷款合同，发放贷款；4.贷后管理，跟踪贷款使用情况，监控借款人信用状况，确保贷款安全。【解析】信贷审批是银行对贷款申请进行审查和批准的过程，确保贷款发放的合规性和安全性。27.【答案】信贷风险是指借款人因各种原因未能按时还款或无法偿还贷款本息，导致银行资产损失的风险。信贷风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险和法律风险等类型。【解析】信贷风险是银行面临的主要风险之一，了解和识别信贷风险对于银行风险管理至关重要。28.【答案】贷后管理是指银行在贷款发放后对贷款使用情况、借款人信用状况和还款能力等进行跟踪、监控和管理的过程。贷后管理的目的是确保贷款的安全，降低信贷风险，以及及时发现和处理问题。【解析】贷后管理是信贷流程中不可或缺的一环，对于维护贷款质量和银行资产安全具有重要作用。29.【答案】抵押贷款是指借款人将某项财产抵押给银行作为贷款担保的一种贷款方式。其特点包括：1.风险较低，因为抵押物可以作为贷款的担保；2.贷款额度通常较高；3.需要评估抵押物的价值；4.如果借款人违约，银行有权处置抵押物以收回贷款。【解析】抵押