2025年银行反洗钱知识竞赛题库及答案

2025年银行反洗钱知识竞赛题库及答案一、单项选择题（共20题）1.根据《中华人民共和国反洗钱法》（2024年修订），金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，其第一责任人是：A.合规部门负责人B.高级管理层C.法定代表人或主要负责人D.反洗钱专职岗位人员答案：C2.下列哪类交易不属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（2023年修订）中规定的“大额交易”？A.自然人客户单日通过银行账户转账50万元人民币B.法人客户单日通过银行账户转账200万元人民币C.自然人客户单日现金存取10万元人民币D.自然人客户单日跨境汇款2万美元答案：C（注：2023年修订后，现金存取大额标准调整为人民币15万元，原10万元标准废止）3.金融机构在客户身份识别过程中，发现客户为外国政要，应当采取的措施是：A.拒绝建立业务关系B.仅登记客户基本信息，无需额外审查C.了解其资金来源和资金用途，加强持续监控D.要求其提供至少3名直系亲属的身份信息答案：C4.根据《反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（2024年），金融机构应当在业务关系存续期间，对客户身份信息进行持续更新，重点关注的情形不包括：A.客户频繁变更联系电话B.客户经营范围与资金交易明显不符C.客户被列入国家反洗钱监测分析中心风险名单D.客户所在国家/地区被金融行动特别工作组（FATF）列为高风险管辖区答案：A（注：持续更新重点关注交易异常、风险等级变化、涉敏名单关联等，普通联系方式变更非重点）5.某银行发现客户王某（个体工商户）近3个月通过其个人账户向20个不同个人账户转账，单笔金额均为49万元（略低于50万元大额报告标准），累计金额达980万元。该行为最可能被认定为：A.正常经营性资金往来B.规避大额交易报告的可疑交易C.合理分散资金的理财行为D.亲属间的赠与行为答案：B6.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，其中客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存：A.3年B.5年C.10年D.15年答案：B7.下列哪项不属于洗钱的典型阶段？A.放置阶段（Placement）B.离析阶段（Layering）C.融合阶段（Integration）D.增值阶段（Appreciation）答案：D8.根据《关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》，我国反洗钱监管的“三反”核心不包括：A.反洗钱B.反恐怖融资C.反逃税D.反欺诈答案：D9.某客户在银行办理业务时，提供的身份证经联网核查系统显示“照片不符”，银行应当：A.直接拒绝办理业务B.要求客户提供其他辅助证件进一步核实C.登记客户信息后继续办理D.报告当地公安机关答案：B10.金融机构应当对高风险客户采取强化的身份识别措施，以下不属于强化措施的是：A.要求客户提供更详细的资金来源证明B.增加客户身份信息核实的频率C.限制客户交易额度D.仅允许柜面办理业务，禁止电子渠道交易答案：D（注：强化措施侧重信息核实与监控，限制交易需基于风险评估，非必须）11.洗钱的上游犯罪不包括：A.贪污贿赂犯罪B.破坏金融管理秩序犯罪C.过失致人死亡罪D.走私犯罪答案：C12.金融机构反洗钱内部控制的“三道防线”中，第一道防线是：A.业务部门B.合规部门C.审计部门D.风险管理部门答案：A13.客户甲为某空壳公司法定代表人，该公司无实际经营场所，账户开立后频繁与境外多个匿名账户进行资金往来，且交易时间集中在凌晨。银行应将其风险等级评定为：A.低风险B.中风险C.高风险D.禁止类答案：C14.根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2024年施行），对于非自然人客户，金融机构应当识别并核实的“受益所有人”是指最终拥有或控制该客户，且受益份额超过一定比例的自然人，该比例为：A.5%B.10%C.25%D.50%答案：C15.某银行未按照规定履行客户身份识别义务，被中国人民银行处以罚款。根据《反洗钱法》，罚款的最高额度为：A.50万元B.200万元C.500万元D.1000万元答案：C（注：2024年修订后，对机构的罚款上限提高至500万元）16.可疑交易报告的核心要求是：A.准确记录交易金额B.及时、完整、客观C.仅报告明显违法的交易D.由网点负责人直接提交答案：B17.金融机构应当按照（）的原则，合理确定客户风险等级，对高风险客户采取强化措施。A.风险为本B.合规为本C.效率优先D.客户至上答案：A18.客户乙以“货款”名义向某贸易公司账户转账300万元，但经核查，该贸易公司经营范围为日用品销售，而转账附言中多次出现“矿石采购”“煤炭运输”等无关内容。该交易的可疑点在于：A.交易金额过大B.资金用途与客户经营范围不符C.交易对手为陌生账户D.交易时间异常答案：B19.反洗钱国际组织“金融行动特别工作组（FATF）”的40项建议中，核心要求是：A.打击恐怖融资B.预防和遏制洗钱C.加强国际合作D.以上均是答案：D20.金融机构在收到反洗钱行政调查通知书后，应当在（）个工作日内提供有关文件和资料。A.3B.5C.7D.10答案：B二、多项选择题（共15题）1.金融机构反洗钱义务包括（）。A.客户身份识别B.大额和可疑交易报告C.客户身份资料及交易记录保存D.反洗钱宣传培训答案：ABCD2.下列属于可疑交易特征的有（）。A.客户交易金额接近大额报告标准但略低B.客户无合理理由拒绝提供身份信息C.客户账户资金快进快出，不留余额D.客户交易频率与业务规模明显不符答案：ABCD3.根据《反洗钱法》，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报。A.中国人民银行B.公安机关C.银保监会D.检察机关答案：AB4.金融机构在客户身份识别中，应当了解的“实际控制人”包括（）。A.直接持有客户25%以上股权的自然人B.通过协议控制客户的自然人C.客户的法定代表人D.对客户决策有重大影响的自然人答案：ABD5.下列属于反洗钱内部控制制度内容的有（）。A.反洗钱岗位职责划分B.反洗钱内部审计流程C.客户风险等级划分标准D.反洗钱信息系统操作规范答案：ABCD6.洗钱的常见手段包括（）。A.利用地下钱庄跨境转移资金B.通过空壳公司虚构交易C.购买珠宝、艺术品等贵重物品洗钱D.利用第三方支付平台分散转账答案：ABCD7.金融机构对高风险客户的强化措施包括（）。A.增加客户身份信息核实频率B.要求提供更详细的交易背景材料C.定期审核客户交易记录D.限制客户开立新账户答案：ABC8.下列属于反洗钱“上游犯罪”的有（）。A.毒品犯罪B.黑社会性质的组织犯罪C.诈骗犯罪D.盗窃犯罪答案：ABC（注：根据《刑法》第191条，上游犯罪包括7类，盗窃犯罪未明确列入）9.金融机构在一次性交易中，应当识别客户身份的情形包括（）。A.单笔交易金额人民币5万元以上的现金存取B.单笔交易金额1万美元以上的跨境汇款C.为自然人办理票据兑付，金额人民币3万元D.为法人办理现金汇款，金额人民币20万元答案：ABD（注：一次性交易识别标准为人民币5万元或等值1万美元以上）10.反洗钱监测分析中心的职责包括（）。A.接收、分析大额和可疑交易报告B.向金融机构反馈分析结果C.协助司法机关调查洗钱案件D.对金融机构进行反洗钱现场检查答案：ABC11.金融机构在客户身份识别中，发现客户涉嫌恐怖融资的，应当（）。A.立即终止业务关系B.及时向中国人民银行报告C.向公安机关报告D.对相关资产采取冻结措施答案：BC（注：金融机构无冻结权限，需配合有权机关执行）12.下列关于客户身份资料保存的说法正确的有（）。A.业务关系结束后保存5年B.一次性交易记录保存5年C.电子资料应当备份，防止篡改D.纸质资料可以随意销毁答案：ABC13.金融机构反洗钱培训的对象包括（）。A.新入职员工B.高级管理人员C.柜面操作人员D.信息技术人员答案：ABCD14.可疑交易报告的“合理理由”包括（）。A.交易与客户身份、职业明显不符B.交易频率突然异常增加C.客户拒绝解释交易背景D.交易对手为高风险国家/地区的机构答案：ABCD15.根据FATF建议，各国应当建立的反洗钱制度包括（）。A.客户尽职调查制度B.大额交易报告制度C.可疑交易报告制度D.金融机构监管制度答案：ABCD三、判断题（共15题）1.金融机构仅需对新客户进行身份识别，对存量客户无需重新识别。（）答案：×（注：需持续识别，尤其当客户风险等级变化或出现异常交易时）2.客户身份识别的对象仅包括自然人客户，不包括法人或其他组织。（）答案：×（注：非自然人客户也需识别，并需识别受益所有人）3.大额交易报告是指金融机构将达到规定金额的交易信息向反洗钱监测分析中心报告，无需判断交易是否可疑。（）答案：√4.金融机构可以将客户风险等级划分为高、中、低三个等级，无需更细的分类。（）答案：√（注：具体划分标准由机构自行制定，三等级为最低要求）5.客户通过手机银行办理的转账业务，金融机构无需进行身份识别。（）答案：×（注：电子渠道业务仍需通过技术手段完成身份识别）6.反洗钱内部控制的目标是完全杜绝洗钱风险。（）答案：×（注：目标是防范和控制风险，而非完全杜绝）7.金融机构发现客户为恐怖活动组织成员，应当立即冻结其账户。（）答案：×（注：需根据有权机关指令冻结，金融机构无自主冻结权）8.客户身份资料可以仅以电子形式保存，无需纸质备份。（）答案：√（注：符合条件的电子资料可作为有效保存形式）9.一次性交易是指客户与金融机构未建立业务关系时办理的单笔交易。（）答案：√10.金融机构应当对反洗钱工作进行独立内部审计，至少每3年一次。（）答案：×（注：至少每年一次）11.洗钱的“融合阶段”是指将非法资金与合法资金混合，使其在形式上合法化。（）答案：√12.金融机构可以将反洗钱义务外包给第三方机构，无需承担最终责任。（）答案：×（注：外包不转移责任，机构仍需承担最终义务）13.客户风险等级评定后，无需动态调整，可长期有效。（）答案：×（注：需根据客户交易情况和风险变化动态调整）14.反洗钱宣传的对象仅包括客户，无需向员工宣传。（）答案：×（注：员工是反洗钱一线，需重点培训）15.金融机构未按照规定提交可疑交易报告，情节严重的，可被吊销经营许可证。（）答案：√（注：根据2024年修订的《反洗钱法》，情节严重可吊销相关业务许可证）四、案例分析题（共5题）案例1：个人账户异常交易2025年3月，某银行发现客户张某（无固定职业）的个人账户在1个月内收到20笔来自不同个人账户的转账，每笔金额均为49.5万元（人民币），累计990万元，随后张某将资金分散转入15个境外账户，附言均为“借款”。张某无法提供借款合同或资金用途证明，且其历史交易记录显示，此前账户月均流水不足1万元。问题：1.该交易存在哪些可疑点？2.银行应采取哪些应对措施？答案：1.可疑点：（1）短期内资金集中转入（20笔）、分散转出（15个境外账户），符合“资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出”的可疑特征；（2）交易金额接近50万元大额报告标准（49.5万元），可能规避大额报告；（3）客户无固定职业，交易规模与收入水平明显不符；（4）无法提供合理交易背景证明（借款合同缺失）；（5）资金流向境外，增加资金追踪难度。2.应对措施：（1）立即进行客户身份重新识别，要求张某提供资金来源、借款方身份、交易背景等证明材料；（2）将该交易作为可疑交易，在5个工作日内向反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告；（3）持续监控张某账户后续交易，记录所有核实过程和结果；（4）提高张某的客户风险等级，采取强化的身份识别和交易监控措施；（5）若发现涉及洗钱或恐怖融资嫌疑，及时向公安机关报告。案例2：企业账户与空壳公司交易某制造企业A公司（经营范围为机械零件加工）在某银行开立基本账户，2025年1-4月，A公司与B贸易公司（注册地为某自贸区，无实际经营场所，注册资本10万元）发生30笔交易，累计金额2800万元，交易内容均为“采购电子元件”，但A公司的生产设备、原材料采购记录中未显示电子元件相关信息。B贸易公司账户资金到账后，24小时内全部转至境外C公司（注册地为避税天堂）。问题：1.该交易的可疑特征有哪些？2.银行应如何核实交易背景？答案：1.可疑特征：（1）交易内容与A公司经营范围不符（机械零件加工企业采购电子元件无合理业务需求）；（2）B公司为空壳公司（无实际经营场所、低注册资本），不具备电子元件供应能力；（3）资金快进快出（24小时内转至境外），符合“资金过渡性明显”特征；（4）交易对手C公司位于避税天堂，属于高风险国家/地区；（5）交易频率和金额与企业规模不匹配（30笔2800万元远超一般中小企业交易水平）。2.核实措施：（1）要求A公司提供与B公司的采购合同、电子元件入库单、物流单据等交易凭证；（2）通过企业信用信息公示系统核查B公司的经营状态、股东信息及关联企业；（3）分析A公司的历史交易记录，确认其是否有电子元件采购的惯例；（4）调查C公司的注册信息、实际控制人，判断是否与A公司或B公司存在关联关系；（5）若A公司无法提供有效凭证或信息矛盾，应进一步怀疑交易真实性，按可疑交易流程处理。案例3：跨境汇款异常客户李某（中国籍，退休教师）2025年5月在某银行办理5笔跨境汇款，每笔金额均为4.9万美元（略低于5万美元的大额报告标准），收款方均为同一境外账户（开户行为某高风险国家银行）。李某称汇款用途为“子女留学费用”，但无法提供子女的留学录取通知书、学费缴纳凭证，且其个人年收入仅8万元人民币，无法支撑24.5万美元的汇款（约合175万元人民币）。问题：1.李某的交易违反了哪些反洗钱规定？2.银行应如何处理？答案：1.违反规定：（1）通过拆分交易（每笔4.9万美元）规避大额交易报告义务，违反《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》关于“合理理由怀疑客户利用拆分交易规避报告”的规定；（2）交易金额与客户收入水平明显不符（退休教师年收入8万元，无法承担175万元汇款），违反客户身份识别中“了解你的客户”（KYC）原则；（3）无法提供合理交易背景证明（留学凭证缺失），违反“了解你的业务”（KYB）要求。2.处理措施：（1）拒绝办理后续汇款业务，要求李某补充留学录取通知书、学费单据等证明材料；（2）将前5笔汇款作为可疑交易，提交可疑交易报告，重点说明拆分交易、资金来源与收入不符等可疑点；（3）对李某的账户进行持续监控，记录其资金来源（如是否有其他账户转入）；（4）提高李某的风险等级，限制其电子渠道跨境汇款权限；（5）若发现资金来源非法（如贪污、诈骗），及时向公安机关报案。案例4：保险产品异常退保某保险公司发现客户王某（无保险从业经历）2024年12月购买3份大额终身寿险，保费合计200万元，缴费方式为一次性趸交。2025年3月，王某申请全额退保，要求将退保金转入其控制的另一个人账户。经核查，王某购买保险时未仔细阅读条款，退保理由为“资金急需”，但无法说明具体用途。问题：1.该交易的可疑点是什么？2.保险公司应如何履行反洗钱义务？答案：1.可疑点：（1）短期趸交大额保费后快速退保，符合“通过购买保险产品洗钱，利用退保变现”的典型手段；（2）客户无保险需求背景