农商银行考试题及答案

农商银行考试题及答案一、单项选择题（共30题，每题1分，共30分）1.存款准备金率是中央银行调节货币供应量的重要工具，当中央银行提高存款准备金率时，商业银行可用于贷款的资金会（）。A.增加B.减少C.不变D.先增后减答案：B2.根据《贷款风险分类指引》，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于（）。A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类答案：C3.农商银行作为农村金融主力军，其核心市场定位是（）。A.服务城市高端客户B.服务“三农”、小微企业和县域经济C.开展跨境金融业务D.专注大额企业贷款答案：B4.下列不属于普惠金融核心目标的是（）。A.提高金融服务覆盖率B.降低金融服务可得性C.增强金融服务满意度D.扩大金融服务惠及群体答案：B5.根据《商业银行法》，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过（）。A.65%B.75%C.85%D.95%答案：B6.农村信用体系建设中，“信用户”“信用村”“信用乡（镇）”评定的核心依据是（）。A.家庭资产规模B.历史信用记录C.经营收入水平D.社会关系网络答案：B7.农商银行开展农户小额信用贷款时，通常采用的授信模式是（）。A.一次性授信、随用随贷、余额控制、周转使用B.一次性放款、到期还本付息C.按年授信、逐年递增D.按项目授信、专款专用答案：A8.下列属于农商银行表外业务的是（）。A.发放贷款B.吸收存款C.银行承兑汇票D.同业拆借答案：C9.根据《反洗钱法》，金融机构应当建立健全（），履行反洗钱义务。A.客户身份识别制度B.客户资产评估制度C.客户风险偏好制度D.客户投资顾问制度答案：A10.小微企业贷款“两增两控”中的“两增”指的是（）。A.贷款增速不低于各项贷款平均增速、贷款户数不低于上年同期水平B.贷款金额不低于上年、贷款利率不高于市场平均C.贷款抵押率不低于70%、贷款期限不短于1年D.贷款不良率不高于3%、贷款拨备覆盖率不低于150%答案：A11.农村承包土地的经营权抵押贷款中，抵押登记部门通常为（）。A.自然资源部门B.农业农村部门C.市场监督管理部门D.人民银行征信中心答案：B12.农商银行流动性风险管理的核心指标是（）。A.资本充足率B.不良贷款率C.流动性覆盖率D.拨备覆盖率答案：C13.下列不属于农村金融产品创新方向的是（）。A.基于农村产权的抵押贷款B.与农业保险联动的保证贷款C.面向城市白领的消费贷款D.支持新型农业经营主体的产业链贷款答案：C14.根据《商业银行内部控制指引》，内部控制的目标不包括（）。A.保证国家法律法规和规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行盈利水平持续高于行业平均D.保证商业银行风险管理的有效性答案：C15.农户贷款中，用于购买种子、化肥等生产资料的贷款属于（）。A.生产经营贷款B.消费贷款C.助学贷款D.住房贷款答案：A16.农商银行在县域设立分支机构时，需经（）批准。A.中国人民银行B.中国银行保险监督管理委员会C.国家市场监督管理总局D.地方金融监督管理局答案：B17.下列属于商业银行核心一级资本的是（）。A.优先股B.二级资本债C.实收资本D.一般风险准备答案：C18.农村信用社改制为农商银行的关键条件是（）。A.不良贷款率低于5%B.资本充足率达到10.5%以上C.单一客户贷款集中度不超过10%D.以上均是答案：D19.商业银行对集团客户授信的原则是（）。A.统一授信、总量控制、分类管理、动态监测B.分散授信、风险隔离、单独管理、静态评估C.集中授信、快速审批、简化流程、忽略监测D.按需授信、灵活调整、重点支持、事后检查答案：A20.下列不属于“三农”贷款的是（）。A.农民住房贷款B.农村基础设施建设贷款C.农业产业化龙头企业贷款D.城市郊区房地产开发贷款答案：D21.农商银行开展金融知识宣传时，重点面向（）。A.城市高净值客户B.农村老年人、青少年等金融知识薄弱群体C.企业财务人员D.金融同业机构答案：B22.根据《个人贷款管理暂行办法》，个人贷款资金应当采用（）支付方式向借款人交易对象支付，特殊情形除外。A.借款人自主B.贷款人受托C.第三方监管D.现金答案：B23.农村商业银行的最高权力机构是（）。A.董事会B.监事会C.股东大会D.行长办公会答案：C24.下列属于市场风险的是（）。A.借款人无法按时还款B.利率变动导致银行收益下降C.员工操作失误造成损失D.客户信息泄露引发法律纠纷答案：B25.农商银行支持乡村振兴的重点领域不包括（）。A.粮食生产和重要农产品供给B.农村基础设施建设C.城市商品房开发D.乡村产业融合发展答案：C26.商业银行贷款“三查”制度中的“贷后查”主要是指（）。A.检查借款人基本情况和贷款用途B.检查贷款发放后的资金使用、经营状况及风险变化C.检查贷款审批流程的合规性D.检查贷款担保物的价值变动答案：B27.下列属于农村信用合作社特点的是（）。A.由社员入股组成、实行民主管理B.以营利为唯一目标C.主要服务城市企业D.股东结构高度集中答案：A28.农商银行发行的小微企业专项金融债所募集资金应专项用于（）。A.发放小微企业贷款B.补充资本C.同业拆借D.投资债券市场答案：A29.下列不属于农村金融基础设施的是（）。A.助农取款服务点B.农村信用信息系统C.农产品期货交易所D.农村支付清算网络答案：C30.根据《商业银行资本管理办法》，我国系统重要性银行的附加资本要求为（）。A.0.5%B.1%C.1.5%D.2%答案：B二、多项选择题（共15题，每题2分，共30分，每题至少有2个正确选项，多选、少选、错选均不得分）1.农商银行的“三农”金融服务重点包括（）。A.支持农户生产经营B.服务新型农业经营主体C.参与农村基础设施建设D.发放城市居民消费贷款答案：ABC2.下列属于商业银行信用风险的有（）。A.借款人违约B.保证人失去担保能力C.市场利率上升D.抵押物价值贬损答案：ABD3.农村信用体系建设的主要内容包括（）。A.建立农户信用档案B.开展信用评定C.实施信用激励D.打击逃废债行为答案：ABCD4.农商银行小微企业贷款的特点包括（）。A.贷款额度小B.担保方式灵活C.贷款周期短D.风险相对较低答案：ABC5.下列属于普惠金融服务对象的有（）。A.小微企业B.城镇低收入人群C.贫困人群D.残疾人、老年人答案：ABCD6.农商银行内部控制的要素包括（）。A.内部环境B.风险评估C.控制活动D.信息与沟通答案：ABCD7.农村承包土地的经营权抵押贷款试点中，需满足的条件包括（）。A.承包方已取得农村土地承包经营权证B.抵押土地权属清晰C.符合土地农业用途D.发包方书面同意答案：ABC8.商业银行流动性风险的成因包括（）。A.资产负债期限错配B.市场融资能力下降C.客户集中提款D.贷款不良率上升答案：ABC9.农商银行支持乡村振兴的具体措施有（）。A.创新“乡村振兴贷”等专属产品B.设立乡村振兴金融服务站C.提供农业产业链金融服务D.压缩涉农贷款规模答案：ABC10.下列属于商业银行表内业务的有（）。A.贷款B.存款C.票据贴现D.信用证答案：ABC11.农村商业银行的股权管理应遵循（）原则。A.穿透式管理B.资质优良C.结构稳定D.关联交易自由答案：ABC12.农户小额信用贷款的特点包括（）。A.无需抵押担保B.额度较小（一般不超过50万元）C.利率优惠D.贷款期限灵活答案：ABCD13.商业银行资本的作用包括（）。A.吸收损失B.维持市场信心C.满足监管要求D.扩大盈利答案：ABC14.下列属于反洗钱义务的有（）。A.客户身份识别B.大额交易和可疑交易报告C.客户身份资料和交易记录保存D.协助反洗钱调查答案：ABCD15.农商银行数字化转型的方向包括（）。A.开发线上信贷产品B.建设农村数字金融服务平台C.利用大数据进行客户画像D.完全取消线下网点答案：ABC三、判断题（共10题，每题1分，共10分，正确填“√”，错误填“×”）1.农商银行可以向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款条件。（）答案：×（根据《商业银行法》，不得向关系人发放信用贷款）2.农户贷款只能用于农业生产，不能用于非农业用途。（）答案：×（农户贷款可用于生产经营和生活消费）3.农村信用体系建设有助于降低农商银行与农户之间的信息不对称。（）答案：√4.商业银行资本充足率是指资本与风险加权资产的比率。（）答案：√5.小微企业贷款“两控”指的是控制贷款风险和控制贷款成本。（）答案：√（“两控”为控制资产质量和控制综合成本）6.农商银行可以跨区域设立分支机构，无需考虑县域经济需求。（）答案：×（农商银行应坚持“立足本地、服务县域”定位）7.存款保险制度覆盖所有存款类金融机构的人民币存款，外币存款不在覆盖范围内。（）答案：×（存款保险覆盖人民币和外币存款）8.商业银行的流动性越高，盈利性越强。（）答案：×（流动性与盈利性通常呈反向关系）9.农村承包土地的经营权可以单独抵押，无需地上附着物一并抵押。（）答案：√（根据相关政策，允许单独抵押）10.农商银行的监事会负责执行股东大会决议，主持日常经营管理工作。（）答案：×（董事会负责执行，行长主持日常经营）四、简答题（共5题，每题6分，共30分）1.简述农商银行支持乡村振兴的具体措施。答案：①聚焦重点领域，加大对粮食生产、乡村产业、农村基础设施等的信贷投放；②创新金融产品，开发“乡村振兴贷”“特色产业贷”等专属产品；③延伸服务渠道，设立乡村振兴金融服务站、助农取款点，提升基础金融服务覆盖面；④强化银政合作，对接农业农村部门，获取新型农业经营主体名单，提供精准服务；⑤推动数字化转型，利用大数据、区块链等技术优化贷款流程，提高服务效率；⑥开展金融知识宣传，提升农民金融素养，培育诚信环境。2.简述普惠金融的核心目标及农商银行在其中的作用。答案：核心目标：提高金融服务覆盖率、可得性和满意度，使包括小微企业、农民、城镇低收入人群等在内的群体获得价格合理、便捷安全的金融服务。农商银行的作用：①作为农村金融主力军，扎根县域，贴近“三农”，是普惠金融的主要提供者；②通过农户小额信用贷款、小微企业贷款等产品，降低服务门槛；③利用点多面广的优势，在农村地区布放ATM、POS机、助农取款设备，解决物理网点覆盖不足问题；④结合地方特色，创新“农业保险+信贷”“供应链金融”等模式，提升服务针对性；⑤落实减费让利政策，降低融资成本，增强普惠金融可持续性。3.简述贷款“三查”制度的内容及意义。答案：内容：①贷前调查：对借款人的信用状况、经营能力、贷款用途等进行全面调查，评估还款能力；②贷时审查：对贷款调查资料的真实性、合规性、风险可控性进行审查，确定贷款金额、期限、利率等；③贷后检查：跟踪贷款资金使用情况，监控借款人经营状况和担保物价值变化，及时发现风险并采取措施。意义：①是防范信用风险的关键环节，通过全流程管控降低贷款违约概率；②确保贷款资金用于约定用途，支持实体经济发展；③促进商业银行审慎经营，维护金融稳定；④有助于积累客户信息，为后续信贷决策提供依据。4.简述农村信用体系建设对农商银行的作用。答案：①降低信息不对称：通过建立农户信用档案和信用评价体系，解决银行与农户之间的信息壁垒，减少贷前调查成本；②提高贷款效率：基于信用评级结果，对信用户实行“一次核定、随用随贷”，缩短贷款审批时间；③优化风险管控：通过信用记录约束借款人行为，降低道德风险，减少不良贷款发生；④促进信贷投放：信用良好的农户可获得更高额度、更低利率的贷款，激励更多农户守信，扩大有效信贷需求；⑤推动农村金融生态改善：通过“信用村”“信用乡”评定，营造“守信光荣、失信可耻”的氛围，为农商银行可持续发展创造良好环境。5.简述商业银行全面风险管理的主要要素。答案：①风险治理架构：明确董事会、监事会、高级管理层及各部门的风险管理职责，形成分工协作的治理体系；②风险偏好体系：设定风险承受能力和风险容忍度，作为业务开展的边界；③风险管理政策和流程：制定覆盖信用风险、市场风险、操作风险等各类风险的政策，规范识别、计量、监测、控制的全流程；④风险计量工具：运用内部评级法、VaR模型等工具，提高风险量化的准确性；⑤信息系统支持：建设风险管理信息系统，实现风险数据的集中管理和实时监控；⑥内部控制和审计：通过内部检查、独立审计确保风险管理措施有效执行；⑦风险文化培育：通过培训、考核等方式，将风险管理理念融入全体员工的行为准则。五、案例分析题（共2题，每题10分，共20分）案例1：某农商银行收到农户张某的贷款申请，张某承包了50亩耕地种植水稻，需贷款10万元购买种子、化肥。经调查，张某信用记录良好，无不良贷款，家庭年收入8万元，承包地已取得农村土地承包经营权证。但张某的妻子患有慢性病，家庭年医疗支出约2万元。问题：（1）该笔贷款应认定为哪类贷款？（2）农商银行在审批时需重点关注哪些风险点？（3）可采取哪些措施控制风险？答案：（1）该笔贷款属于农户生产经营贷款（具体为种植业贷款）。（2）重点关注的风险点：①收入稳定性风险：家庭年收入8万元，扣除医疗支出2万元后，可支配收入6万元，需评估还款来源是否充足（贷款10万元，按年利率5%计算，年利息0.5万元，若贷款期限3年，等额本息还款每年需还约3.72万元，占可支配收入的62%，存在一定还款压力）；②自然灾害风险：水稻种植受天气影响大，若发生洪涝、干旱等灾害，可能影响收成；③市场风险：水稻价格波动可能导致销售收入下降；④担保风险：该贷款可能采用信用方式，无抵押担保，需评估信用风险。（3）风险控制措施：①合理确定贷款期限和还款方式：根据水稻种植周期（通常1年），可设定贷款期限1年，到期一次性还本付息；或采用分期还款，减轻集中还款压力；②引入担保增信：建议张某提供保证人（如村集体推荐的信用户）或使用承包土地经营权抵押（若当地允许）；③购买农业保险：要求张某为水稻投保，降低自然灾害损失；④动态监测：贷后定期走访，跟踪水稻生长情况和市场价格，及时预警风险；⑤额度调整：根据家庭可支配收入，可适当