金融岗位招聘笔试题与参考答案

金融岗位招聘笔试题与参考答案一、单项选择题（每题1分，共20分）1.以下哪种金融工具不属于间接融资工具？（）A.银行承兑汇票B.大额可转让定期存单C.企业债券D.人寿保险单答案：C。企业债券是企业直接向投资者发行的，属于直接融资工具；而银行承兑汇票、大额可转让定期存单、人寿保险单都是通过金融中介机构进行的融资，属于间接融资工具。2.金融市场按交易的性质分为（）。A.现货市场和期货市场B.资本市场和货币市场C.发行市场和流通市场D.国内金融市场和国际金融市场答案：C。发行市场是新金融工具首次发行的市场，流通市场是已发行金融工具转让交易的市场，这是按交易性质的分类；现货市场和期货市场是按交割时间分类；资本市场和货币市场是按金融工具期限分类；国内金融市场和国际金融市场是按地域分类。3.中央银行在公开市场上卖出政府债券的目的是（）。A.收集一笔资金帮助政府弥补财政赤字B.减少商业银行在中央银行的存款C.减少流通中的基础货币以紧缩货币供给D.通过买卖债券获取差价利益答案：C。中央银行在公开市场卖出政府债券，会回笼货币，减少流通中的基础货币量，从而紧缩货币供给；收集资金弥补财政赤字不是公开市场业务的主要目的；公开市场业务主要影响基础货币，而非直接减少商业银行在央行的存款；央行进行公开市场业务不是为了获取差价利益。4.下列属于商业银行中间业务的是（）。A.贷款业务B.存款业务C.结算业务D.证券投资业务答案：C。结算业务是商业银行不运用自己的资金，而只代理客户承办支付和其他委托事项并收取手续费的业务，属于中间业务；贷款业务和证券投资业务是资产业务；存款业务是负债业务。5.某债券面值为1000元，票面年利率为10%，期限5年，每半年支付一次利息。若市场利率为10%，则其发行时的价格将（）。A.高于1000元B.低于1000元C.等于1000元D.无法计算答案：C。当票面利率等于市场利率时，债券按面值发行。虽然该债券每半年付息一次，但根据债券定价原理，在票面利率和市场利率相等的情况下，其发行价格仍等于面值1000元。6.下列关于资本充足率的表述，正确的是（）。A.资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率B.商业银行的附属资本不得超过核心资本的50%C.商业银行资本充足率不得低于4%D.商业银行的资本充足率应在任何时点都保持在监管要求比率之上答案：A。资本充足率的定义就是商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率；商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%；商业银行资本充足率不得低于8%；一般是要求商业银行在持续经营的情况下资本充足率应满足监管要求，并非任何时点。7.货币市场工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，有（）的特性。A.货币B.准货币C.基础货币D.有价证券答案：B。货币市场工具期限短、流动性强，能在短期内转化为现金，具有类似货币的特征，但又不完全等同于货币，所以有准货币的特性；基础货币是中央银行的负债，与货币市场工具概念不同；虽然货币市场工具也是有价证券，但“准货币”更能体现其特点。8.下列不属于系统性风险的是（）。A.宏观经济波动B.利率、汇率变动C.税制改革D.某企业新产品研发失败答案：D。系统性风险是影响整个金融市场的风险，宏观经济波动、利率汇率变动、税制改革都会影响整个市场，属于系统性风险；而某企业新产品研发失败只影响该企业，属于非系统性风险。9.金融衍生品市场上有不同类型的交易主体。如果某主体利用两个不同黄金期货市场的价格差异，同时在这两个市场上贱买贵卖黄金期货，以获得无风险收益，则该主体属于（）。A.套期保值者B.套利者C.投机者D.经纪人答案：B。套利者是利用不同市场或不同形式的同类或相似金融产品的价格差异牟利的主体，该主体利用两个黄金期货市场价格差异进行贱买贵卖获取无风险收益，符合套利者的特征；套期保值者是为了规避风险；投机者是通过预测价格波动获利；经纪人主要是促成交易并收取佣金。10.我国目前对保险公司偿付能力的监管标准适用的是（）偿付能力原则。A.适度B.自主C.最低D.最高答案：C。我国目前对保险公司偿付能力的监管标准适用的是最低偿付能力原则，要求保险公司必须保持一定的最低偿付能力水平，以保障被保险人的利益。11.金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是（）。A.支付中介职能B.信用中介职能C.信用创造功能D.金融服务职能答案：B。信用中介职能是金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能，它通过吸收存款、发放贷款，将社会闲置资金集中起来并投向资金需求者；支付中介职能是为客户办理货币结算等业务；信用创造功能是在信用中介职能基础上派生的；金融服务职能是提供各种金融服务。12.以下关于市盈率的说法，错误的是（）。A.市盈率是普通股每股市价与每股收益的比率B.市盈率高，表明投资者对公司未来充满信心，愿意为每1元盈余多付买价C.市盈率越低越好D.市盈率是衡量股份制企业盈利能力的重要指标答案：C。市盈率并非越低越好，过低的市盈率可能意味着市场对该公司前景不看好，存在潜在风险；市盈率是普通股每股市价与每股收益的比率，是衡量股份制企业盈利能力的重要指标，市盈率高说明投资者对公司未来有信心，愿意为每1元盈余多付买价。13.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。A.10.0%B.8.0%C.6.7%D.3.3%答案：A。资本充足率=（核心资本+附属资本）÷风险加权资产×100%=(100+50)÷1500×100%=10.0%。14.下列关于金融深化和金融发展的关系，说法正确的是（）。A.金融深化表现为金融发展的结果B.金融深化又推动了金融发展C.金融深化与金融发展同时出现D.金融深化与金融发展没有关系答案：B。金融深化是指政府放弃对金融市场和金融体系的过度干预，放松对利率和汇率的严格管制，使利率和汇率为反映资金供求和外汇供求对比变化的信号，从而有利于增加储蓄和投资，促进经济增长。金融深化会促进金融市场的完善和发展，即推动了金融发展；金融发展是一个更广泛的概念，金融深化是金融发展过程中的一个重要方面，并非同时出现，也不是单纯表现为结果。15.下列货币政策工具中，属于选择性货币政策工具的是（）。A.公开市场业务B.再贴现政策C.法定存款准备金政策D.证券市场信用控制答案：D。选择性货币政策工具是有选择地对某些特殊领域的信用加以调节和影响的措施，证券市场信用控制属于选择性货币政策工具；公开市场业务、再贴现政策、法定存款准备金政策是一般性货币政策工具。16.以下关于金融互换的说法，错误的是（）。A.互换是一种双赢的金融合约B.当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换C.互换双方都承担信用风险D.互换合约中一方的权利是另一方的义务答案：B。即使一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对成本优势，也可能参与互换，因为通过互换可以实现比较优势的利用，降低成本；互换是双方根据各自的比较优势进行的交易，是双赢的金融合约；互换双方都面临对方违约的信用风险；互换合约中一方的权利对应另一方的义务。17.我国商业银行实行贷款的五级分类管理。这是我国商业银行进行（）管理的举措。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.国家风险答案：A。贷款五级分类管理是将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，主要是为了评估贷款的信用风险状况，对信用风险进行管理；市场风险主要是因市场价格波动等因素导致的风险；操作风险是由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险；国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。18.凯恩斯认为，当利率极低时，人们会认为这种利率不太可能上升而只会下跌，从而选择持币在手，这种现象称为（）。A.流动偏好陷阱B.资产泡沫C.边际消费倾向D.交易动机陷阱答案：A。流动偏好陷阱是指当利率极低时，人们认为利率不可能再降低，债券价格不可能再上升，于是会将所有债券换成货币，不管有多少货币都愿意持有在手中；资产泡沫是指资产价格脱离其内在价值的过度上涨；边际消费倾向是指增加的消费与增加的收入之间的比率；不存在交易动机陷阱的说法。19.金融机构的职能中，最能反映其经营活动特征的是（）。A.支付中介职能B.信用中介职能C.创造信用工具职能D.金融服务职能答案：B。信用中介职能是金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能，它通过吸收存款、发放贷款，实现资金的融通，将社会闲置资金转化为生产经营资金；支付中介职能是为客户办理货币收付等业务；创造信用工具职能是在信用中介职能基础上派生的；金融服务职能是提供各种金融服务，如信息咨询等。20.下列关于金融创新的说法，错误的是（）。A.金融创新会使货币需求的稳定性增强B.金融创新会使货币乘数增大C.金融创新会使货币政策的可控性减弱D.金融创新会使货币政策的传导机制更加复杂答案：A。金融创新会使货币需求的稳定性下降，因为金融创新使得货币与其他金融资产的替代性增强，货币需求的决定因素变得更加复杂和不稳定；金融创新会使货币乘数增大，例如新型金融工具的出现增加了货币创造的渠道；金融创新会使货币政策的可控性减弱，因为金融创新改变了货币供给和需求的结构；金融创新也会使货币政策的传导机制更加复杂，增加了货币政策实施的难度。二、多项选择题（每题2分，共20分）1.下列属于金融市场构成要素的有（）。A.金融市场主体B.金融市场客体C.金融市场中介D.金融市场价格E.金融监管机构答案：ABCD。金融市场的构成要素包括金融市场主体（参与金融市场交易的各方）、金融市场客体（金融市场交易的对象，即金融工具）、金融市场中介（促进交易的机构或个人）和金融市场价格（如利率、汇率等）；金融监管机构主要是对金融市场进行监管，不属于金融市场的构成要素。2.商业银行的资产业务主要包括（）。A.贷款业务B.证券投资业务C.现金资产业务D.存款业务E.结算业务答案：ABC。商业银行的资产业务是指商业银行运用资金的业务，包括贷款业务、证券投资业务、现金资产业务等；存款业务是负债业务；结算业务是中间业务。3.货币政策的最终目标包括（）。A.稳定物价B.充分就业C.经济增长D.国际收支平衡E.金融稳定答案：ABCD。货币政策的最终目标一般包括稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡；金融稳定虽然也是重要目标，但通常不列为货币政策的四大最终目标。4.下列属于金融衍生工具的有（）。A.远期合约B.期货合约C.期权合约D.互换合约E.债券答案：ABCD。金融衍生工具是在基础金融工具之上派生出来的金融工具，远期合约、期货合约、期权合约和互换合约都属于金融衍生工具；债券是基础金融工具。5.金融风险的特征包括（）。A.不确定性B.相关性C.高杠杆性D.传染性E.稳定性答案：ABCD。金融风险具有不确定性，其发生的时间、程度等难以准确预测；相关性是指金融风险与经济活动、金融市场等密切相关；高杠杆性是指金融机构往往通过高负债经营放大风险；传染性是指一个金融机构的风险可能会传播到其他金融机构和整个金融体系；金融风险不具有稳定性，而是具有多变性。6.以下属于商业银行中间业务的有（）。A.代收业务B.信托业务C.租赁业务D.银行卡业务E.保管箱业务答案：ABCDE。代收业务是商业银行接受客户委托，代为收取款项的业务；信托业务是商业银行作为受托人，按照委托人的意愿，为受益人的利益管理和处分财产的业务；租赁业务包括融资性租赁和经营性租赁等；银行卡业务为客户提供支付结算等服务；保管箱业务是为客户提供物品保管服务，这些都属于商业银行的中间业务。7.资本市场的交易对象主要有（）。A.股票B.公司债券C.政府中长期债券D.大额可转让定期存单E.银行长期贷款答案：ABCE。资本市场是长期资金融通的市场，交易对象期限较长，股票、公司债券、政府中长期债券、银行长期贷款都属于资本市场的交易对象；大额可转让定期存单期限一般较短，属于货币市场工具。8.影响货币乘数的因素主要有（）。A.法定存款准备金率B.超额存款准备金率C.现金漏损率D.定期存款与活期存款的比率E.基础货币的数量答案：ABCD。货币乘数的计算公式中涉及法定存款准备金率、超额存款准备金率、现金漏损率、定期存款与活期存款的比率等因素；基础货币数量影响货币供给量，但不是影响货币乘数的因素。9.下列关于政策性金融机构的说法，正确的有（）。A.政策性金融机构以盈利为主要目标B.政策性金融机构的资金来源主要是国家预算拨款、发行金融债券等C.政策性金融机构主要从事贷款业务D.政策性金融机构有自己特定的服务领域E.政策性金融机构的资金运用以发放中长期贷款为主答案：BCDE。政策性金融机构不以盈利为主要目标，而是为了贯彻国家的产业政策、区域发展政策等；其资金来源主要是国家预算拨款、发行金融债券等；主要从事贷款业务，有自己特定的服务领域，如农业、进出口等；资金运用以发放中长期贷款为主，以支持国家重点项目和长期发展。10.下列属于国际收支平衡表中经常项目的有（）。A.货物贸易收支B.服务贸易收支C.收益收支D.经常转移E.资本转移答案：ABCD。国际收支平衡表的经常项目包括货物贸易收支、服务贸易收支、收益收支和经常转移；资本转移属于资本与金融项目。三、判断题（每题1分，共10分）1.金融市场是统一市场体系的一个重要组成部分，属于产品市场。（×）金融市场属于要素市场，而非产品市场。金融市场是资金融通的市场，交易的是金融资产等要素。2.商业银行的存款是其最主要的资金来源。（√）存款是商业银行最主要的负债业务，也是其资金的主要来源，为商业银行开展各项资产业务提供了资金基础。3.货币政策目标中的充分就业是指消除了所有失业的就业状态。（×）充分就业并不是指消除了所有失业，而是指在某一工资水平之下，所有愿意接受工作的人都获得了就业机会，仍然存在自然失业等情况。4.金融衍生品的价格取决于基础金融工具的价格。（√）金融衍生品是在基础金融工具之上派生出来的，其价值和价格主要取决于基础金融工具的价格变动等因素。5.系统性风险可以通过分散投资来降低。（×）系统性风险是影响整个金融市场的风险，无法通过分散投资来降低，因为它会影响所有资产；非系统性风险可以通过分散投资来降低。6.银行承兑汇票是一种短期金融工具。（√）银行承兑汇票的期限一般较短，通常在一年以内，属于短期金融工具，可用于企业短期资金融通和结算。7.利率上升，债券价格上升；利率下降，债券价格下降。（×）利率与债券价格呈反向变动关系，利率上升，债券价格下降；利率下降，债券价格上升。这是因为债券的固定利息收益在利率变动时会相对吸引力发生变化。8.商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。（√）商业银行的核心资本是银行资本中最稳定、质量最高的部分，包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权等。9.货币供给的主体是中央银行和商业银行。（√）中央银行通过货币政策工具控制基础货币的投放，商业银行通过存款创造机制在基础货币的基础上进行货币创造，二者共同构成货币供给的主体。10.金融监管的目标是消除金融风险。（×）金融监管的目标是维护金融体系的稳定、保护存款人和投资者的利益、促进金融市场的公平竞争等，但不能消除金融风险，只能通过监管措施降低风险发生的可能性和影响程度。四、简答题（每题10分，共30分）1.简述金融市场的功能。金融市场具有以下重要功能：（1）资金融通功能。金融市场能够将资金从盈余单位转移到短缺单位，实现资金的合理配置。例如，企业可以通过发行股票、债券等方式从金融市场筹集资金，投资者则可以将闲置资金投入金融市场获取收益，促进了资金的有效流动。（2）价格发现功能。金融市场上的交易活动形成了各种金融资产的价格，如股票价格、债券利率等。这些价格反映了市场供求关系和对未来收益的预期，为投资者和融资者提供了重要的决策依据。例如，股票市场上股价的波动反映了投资者对公司未来盈利的预期。（3）风险管理功能。金融市场提供了多种风险管理工具，如期货、期权、互换等金融衍生品。投资者和企业可以利用这些工具进行套期保值，降低市场风险。例如，航空公司可以通过购买原油期货合约来对冲油价上涨的风险。（4）资源配置功能。金融市场通过价格机制引导资金流向效益好、有发展前景的企业和行业，从而实现资源的优化配置。资金会从效率低的部门流向效率高的部门，促进产业结构的调整和升级。（5）宏观调控功能。中央银行可以通过金融市场进行货币政策操作，如公开市场业务买卖国债，调节货币供应量和利率水平，进而影响宏观经济运行。（6）提供流动性功能。金融市场为金融资产提供了变现的渠道，投资者可以在需要资金时将金融资产在市场上出售，保证了资金的流动性。例如，股票市场的存在使得投资者可以随时买卖股票，将股票转化为现金。2.简述商业银行的主要业务。商业银行的主要业务包括以下几类：（1）负债业务。这是商业银行资金的来源业务，主要包括：-存款业务。是商业银行最主要的资金来源，可分为活期存款、定期存款和储蓄存款等。活期存款可以随时支取，流动性强；定期存款有固定的期限和利率；储蓄存款主要面向个人。-借款业务。商业银行可以通过向中央银行借款（如再贴现、再贷款）、同业拆借、发行金融债券等方式借入资金，满足资金的临时需求或用于扩大业务规模。（2）资产业务。是商业银行运用资金的业务，主要包括：-贷款业务。是商业银行最重要的资产业务，按贷款期限可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；按贷款用途可分为工业贷款、商业贷款、消费贷款等；按贷款担保方式可分为信用贷款、担保贷款等。-证券投资业务。商业银行可以投资国债、金融债券等有价证券，以获取收益和调整资产结构。-现金资产业务。包括库存现金、在中央银行的存款、存放同业款项和在途资金等，是商业银行保持流动性的重要手段。（3）中间业务。是商业银行不运用或较少运用自己的资金，以中间人的身份为客户办理收付和其他委托事项，提供各种金融服务并收取手续费的业务，主要包括：-结算业务。如支票结算、汇票结算、本票结算等，为客户办理货币收付和资金清算。-代收代付业务。如代收水电费、代发工资等。-信托业务。商业银行作为受托人，按照委托人的意愿管理和处分财产。-租赁业务。包括融资性租赁和经营性租赁，为企业提供设备等租赁服务。-银行卡业务。为客户提供借记卡、信用卡等支付结算工具。3.简述货币政策的主要工具及其作用机制。货币政策的主要工具分为一般性货币政策工具和选择性货币政策工具，以下是具体介绍及其作用机制：（1）一般性货币政策工具-法定存款准备金政策。中央银行通过调整法定存款准备金率，影响商业银行的超额准备金数量，进而影响货币乘数和货币供应量。当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要将更多的存款作为准备金缴存，超额准备金减少，可用于发放贷款和创造存款的资金减少，货币乘数下降，货币供应量收缩；反之，降低法定存款准备金率，商业银行超额准备金增加，货币供应量扩张。-再贴现政策。中央银行通过调整再贴现率，影响商业银行向中央银行借款的成本，从而影响商业银行的信贷规模和货币供应量。当中央银行提高再贴现率时，商业银行向中央银行借款成本增加，会减少借款，进而收缩信贷规模，货币供应量减少；反之，降低再贴现率，商业银行借款成本降低，会增加借款，信贷规模扩张，货币供应量增加。-公开市场业务。中央银行在金融市场上买卖有价证券（主要是国债），影响基础货币数量，从而影响货币供应量。当中央银行买入有价证券时，向市场投放基础货币，商业银行的准备金增加，货币供应量扩张；当中央银行卖出有价证券时，回笼基础货币，商业银行的准备金减少，货币供应量收缩。（2）选择性货币政策工具-消费者信用控制。中央银行对消费者分期付款购买耐用消费品的贷款管理措施，如规定首付比例、还款期限等。通过调整这些规定，可以影响消费者的购买力和消费信贷规模，进而影响消费和经济增长。-证券市场信用控制。中央银行对证券交易的保证金比率等进行规定，控制证券市场的信贷资金规模。提高保证金比率，投资者需要用更多的自有资金购买证券，可借入的资金减少，抑制证券市场的过度投机；降低保证金比率则反之。-不动产信用控制。中央银行对金融机构房地产贷款的限制措施，如规定贷款的最高限额、最长期限等，以控制房地产市场的信贷规模，防止房地产泡沫的产生。-优惠利率。中央银行对国家重点发展的产业和部门规定较低的贷款利率，以鼓励这些产业和部门的发展，促进产业结构的调整和优化。五、论述题（每题10分，共10分）论述金融创新对货币政策的影响。金融创新对货币政策产生了多方面的影响，既有积极的一面，也有消极的一面，具体如下：（一）对货币政策目标的影响1.对稳定物价目标的影响金融创新使得金融资产的种类和数量不断增加，货币与其他金融资产的界限变得模糊。例如，一些新型金融工具兼具储蓄和交易功能，难以准确界定其是否属于货币范畴。这导致货币供应量的统计和监测变得困难，中央银行难以准确把握货币流通量与物价之间的关系，增加了实现稳定物价目标的难度。2.对充分就业和经济增长目标的影响金融创新促进了金融市场的发展和金融效率的提高，为企业提供了更多的融资渠道和方式，有助于企业扩大生产规模、进行技术创新，从而促进经济增长和增加就业机会。例如，风险投资基金等金融创新工具为新兴产业的发展提供了资金支持，推动了产业升级和经济结构调整。但金融创新也可能引发金融市场的不稳定，如金融衍生品市场的过度投机可能导致金融危机，对经济增长和就业产生负面影响。（二）对货币政策工具的影响1.对法定存款准备金政策的影响金融创新使商业银行可以通过多种方式规避法定存款准备金的约束。例如，商业银行可以通过发行回购协议、欧洲美元借款等方式获得资金，这些资金不纳入法定存款准备金的缴存范围，从而降低了法定存款准备金政策的有效性。此外，金融创新导致金融机构的资产负债结构发生变化，使得法定存款准备金率的调整对货币供应量的影响变得不确定。2.对再贴现政策的影响金融创新使得商业银行的融资渠道更加多元化，对再贴现的依赖程度降低。商业银行可以通过发行商业票据、进行同业拆借等方式获得资金，而不一定需要向中央银行申请再贴现。这使得中央银行通过调整再贴现率来影响商业银行信贷规模和货币供应量