商业银行的信用风险管理分析

PAGEPAGE18题目：商业银行的信用风险管理分析目录论文摘要（中文）……………………一、商业银行的信用风险……………（一）建立信用风险管理体系……………………（二）强化风险管理团队建设………………（三）建立创新绩效机制………………（四）定期开展风险识别工作………………（五）加强对客户的甄别工作………………（六）分散进行放贷………………（七）提升业务人员风险识别能力………………摘要有些银行的风险体系较为建全，而且有多年工作经验的积累，信用风险防范效果较好。而有些银行则因人才队伍、体系、流程、制度等方面的原因，其信用风险防范能力较弱。这类银行应该如何来防范信用风险，提升自身的风险防控能力呢？具体如下。关键词风险防范

一、建立信用风险管理体系信用风险风范工作是系统性工程，如果只是在某个环节或者是每个方面做得好，只能起到较小的成效。想要做到整体预防能力，还得从总体上进行进行统筹建设。最有力且最有效的整体统筹管理方法就是建立信用风险管理体系，从业务的获取到放贷，再到贷款的回收，从各个环节与管理和预防。二、强化风险管理团队建设很多商业银行由于对信用风险防范工作的不重视，其风险管理团队的能力较为薄弱，不能对银行信用风险防控起到有力的支撑作用。为扭转这种局面，有几种方法可操作。一是引进业务能力更强风险管理人才；二是加强对风险管理团队的教育和培训；三是创造机会让风险管理团队到其他风险管理做得好的银行去学习。

三、建立创新绩效机制很多商业银行的绩效机制更为关注的是信贷业务的额度和单数，以量为绩效考核的核心参考数据，势必引导业务人员很多的将精力专注于放贷，对贷款的回收则关心相对较少。要控制信贷风险，就必须针对源头采取有效的对策和措施。而这个源头就是信贷业务的人员激励机制，银行应创新绩效机制，引导业务人员在保证信贷业务质量的前提下去追求数量，扭转一味追求数量而不重视质量的现状。

四、定期开展风险识别工作风险是潜伏在每一项业务中的，不同的业务其风险发生的可能性、可能造成的损失都是不一样的。银行的风险管理团队应建立机制，定期从可能性和可能造成的损失两个方面对风险进行评价、识别，对识别结果进行梳理、汇总和排名，针对高风险事件制定具体的对策，使风险发生转移、降低风险发生的可能性、或是降低风险发生造成的损失。五、加强对客户的甄别工作在业务发生前，要充分对客户信息进行收集和分析，并甄别信息的准确性，防止因虚假或是错误信息，造成对客户的错误判断。为保证甄别工作有效开展，银行最好是建立相应的甄别工作流程，从流程上来强化对客户的甄别工作。六、分散进行放贷很多商业银行由于渠道的关系，其信贷业务主要集中在某一个行业或是某一个行业，这些行业一旦受到政策或是宏观经济变化的影响，对与贷款人来说其影响可能是颠覆性的，对与商业银行来说自然就会造成巨大的损失。为了避免这种情况的发生，银行应该对分散进行放贷，把“鸡蛋”放在多个“篮子”里，即便是偶尔被打碎一个“鸡蛋”，但是更多的“鸡蛋”还存在。七、提升业务人员风险识别能力除了从制度、流程、团队等方面防控信用风险外，还要从业务员风险识别能力上去防控。银行应对业务人员开展风险识别能力的培训教育，如果有条件可以对业务人员进行