2026年保险经纪人职业能力测试内容试题及真题

2026年保险经纪人职业能力测试内容试题及真题考试时长：120分钟满分：100分考核对象：保险经纪人职业资格认证考试（中等级别）题型分值分布：-判断题（总共10题，每题2分）总分20分-单选题（总共10题，每题2分）总分20分-多选题（总共10题，每题2分）总分20分-案例分析（总共3题，每题6分）总分18分-论述题（总共2题，每题11分）总分22分总分：100分---一、判断题（每题2分，共20分）1.保险经纪人只能代理财产保险业务，不能代理人身保险业务。2.保险经纪人在促成保险合同签订后，仍需持续为客户提供风险管理咨询服务。3.保险经纪人的主要收入来源是保险公司支付的佣金。4.《保险法》规定，保险经纪人不得同时代理同一保险公司的同类保险产品。5.保险经纪合同是保险合同的有效组成部分。6.保险经纪人有权查阅客户的投保资料和理赔记录。7.保险经纪人需要具备相应的金融从业资格才能从事保险经纪业务。8.保险经纪人的法律责任仅限于未履行如实告知义务。9.保险经纪人在服务过程中可以收取客户额外的服务费用。10.保险经纪人的主要职责是帮助客户选择最优的保险产品。二、单选题（每题2分，共20分）1.以下哪项不属于保险经纪人的核心职责？（）A.评估客户风险需求B.设计保险方案C.直接承保保险业务D.提供理赔协助2.保险经纪人签订的合同属于？（）A.保险合同B.咨询合同C.服务合同D.代理合同3.保险经纪人违反《保险法》规定，可能面临的法律责任不包括？（）A.警告B.罚款C.暂停业务D.刑事处罚4.以下哪项不属于保险经纪人的职业道德要求？（）A.客户利益至上B.保守客户秘密C.收取合理佣金D.诱导客户投保5.保险经纪人促成保险合同签订后，其服务期限通常为？（）A.1个月B.3个月C.6个月D.1年6.保险经纪人需要具备的专业能力不包括？（）A.风险评估能力B.法律法规知识C.销售谈判技巧D.财务会计能力7.保险经纪人代理的保险产品，其最终承保责任由？（）A.保险经纪人B.保险公司C.客户D.监管机构8.保险经纪人服务过程中，若因自身过错导致客户损失，应承担？（）A.无责任B.部分责任C.全部责任D.有限责任9.保险经纪人需要定期参加继续教育，主要目的是？（）A.提升专业能力B.获取更多客户C.降低合规风险D.增加收入10.保险经纪人促成保险合同签订后，其后续服务不包括？（）A.理赔协助B.保单管理C.佣金结算D.风险监控三、多选题（每题2分，共20分）1.保险经纪人的主要服务对象包括？（）A.个人客户B.企业客户C.政府机构D.保险公司2.保险经纪人需要具备的法律法规知识包括？（）A.《保险法》B.《合同法》C.《证券法》D.《反不正当竞争法》3.保险经纪人促成保险合同签订后，其服务内容可能包括？（）A.风险评估B.保险方案设计C.理赔协助D.保单续期4.保险经纪人违反职业道德可能导致的后果包括？（）A.失去客户信任B.被行业协会处罚C.被监管机构处罚D.被保险公司解约5.保险经纪人需要具备的专业能力包括？（）A.风险管理能力B.沟通谈判能力C.法律法规知识D.财务分析能力6.保险经纪人促成保险合同签订后，其服务期限可能包括？（）A.短期合同（如3个月）B.中期合同（如6个月）C.长期合同（如1年）D.无固定期限7.保险经纪人需要遵守的职业道德要求包括？（）A.客户利益至上B.保守客户秘密C.公平竞争D.诚信服务8.保险经纪人服务过程中，可能涉及的风险包括？（）A.合规风险B.经营风险C.法律风险D.市场风险9.保险经纪人需要具备的专业知识包括？（）A.保险产品知识B.风险管理知识C.法律法规知识D.财务知识10.保险经纪人促成保险合同签订后，其后续服务可能包括？（）A.理赔协助B.保单管理C.风险监控D.佣金结算四、案例分析（每题6分，共18分）案例一：某企业客户向保险经纪人咨询财产保险，客户主要担心厂房因火灾或自然灾害导致损失。保险经纪人经过风险评估，建议客户投保财产一切险，并附加了地震险。客户最终选择了该方案，并签订了保险合同。但在理赔时，客户发现因地震导致厂房损坏，保险公司以未附加地震险为由拒绝赔付。客户因此向保险经纪人投诉。问题：1.保险经纪人是否存在过错？为什么？2.客户应如何维权？案例二：某保险经纪人代理某保险公司的人寿保险产品，在销售过程中向客户承诺“保额翻倍”，但未明确告知该产品的实际收益情况。客户最终发现该产品的实际收益远低于预期，因此向保险经纪人投诉。问题：1.保险经纪人是否存在违规行为？2.该保险经纪人可能面临哪些法律责任？案例三：某保险经纪人代理某保险公司的车险产品，在促成合同签订后，未向客户解释保险条款中的免赔额条款。客户在理赔时发现因未购买附加险，导致部分损失无法赔付。客户因此向保险经纪人投诉。问题：1.保险经纪人是否存在过错？2.该保险经纪人应如何补救？五、论述题（每题11分，共22分）1.论述保险经纪人的职业道德要求及其重要性。2.结合实际案例，分析保险经纪人如何提升客户满意度。---标准答案及解析一、判断题1.×（保险经纪人可代理财产和人身保险业务）2.√3.√4.√5.×（保险经纪合同是独立合同，但与保险合同相关）6.√7.√8.×（保险经纪人需承担多项法律责任，如未履行告知义务）9.×（保险经纪人收入主要来自保险公司佣金，额外收费需合规）10.√解析：1.保险经纪人可代理财产和人身保险业务，并非仅限财产保险。5.保险经纪合同是独立于保险合同的，但两者存在关联。二、单选题1.C（保险经纪人不直接承保）2.C（服务合同）3.D（刑事责任需严重违法）4.D（诱导投保违反职业道德）5.D（通常为1年）6.D（财务会计能力非核心要求）7.B（保险公司承担最终责任）8.C（需承担全部责任）9.A（提升专业能力）10.D（佣金结算非后续服务内容）解析：3.保险经纪人违反《保险法》可能面临警告、罚款、暂停业务，但刑事责任需严重违法。6.保险经纪人核心能力包括风险评估、法律法规知识、沟通谈判等，财务会计能力非必需。三、多选题1.A、B（主要服务对象为个人和企业客户）2.A、B、D（涉及保险、合同、反不正当竞争法）3.A、B、C、D（服务内容包括风险评估、方案设计、理赔协助、保单续期）4.A、B、C、D（可能失去客户信任、被处罚、被解约）5.A、B、C、D（需具备风险管理、沟通谈判、法律法规、财务分析能力）6.A、B、C（短期、中期、长期合同均有）7.A、B、C、D（需遵守客户利益至上、保守秘密、公平竞争、诚信服务）8.A、B、C、D（可能涉及合规、经营、法律、市场风险）9.A、B、C、D（需具备保险产品、风险管理、法律法规、财务知识）10.A、B、C（理赔协助、保单管理、风险监控为后续服务内容）解析：1.保险经纪人主要服务个人和企业客户，政府机构非主要服务对象。10.佣金结算属于合同签订后的财务事宜，不属于后续服务内容。四、案例分析案例一：1.保险经纪人存在过错。原因：未充分评估客户需求，未明确建议附加地震险，导致客户损失无法赔付。2.客户可向保险公司申请复议，或通过仲裁、诉讼维权。解析：1.保险经纪人应全面评估客户风险需求，明确建议附加险种，避免客户损失。案例二：1.保险经纪人存在违规行为。原因：承诺“保额翻倍”未明确告知实际收益，属于误导销售。2.可能面临监管机构处罚、赔偿客户损失、被保险公司解约。解析：1.保险经纪人需如实告知产品收益情况，不得误导销售。案例三：1.保险经纪人存在过错。原因：未解释免赔额条款，导致客户损失无法赔付。2.应主动向客户解释条款，协商解决方案或赔偿部分损失。解析：1.保险经纪人需全面解释保险条款，避免客户因误解条款导致损失。五、论述题1.论述保险经纪人的职业道德要求及其重要性。保险经纪人的职业道德要求包括客户利益至上、保守客户秘密、公平竞争、诚信服务等。其重要性在于：-维护客户利益，避免误导销售，确保客户获得最优保险方案；-保障市场公平竞争，避免恶性竞