2026年金融诈骗防范与打击金融犯罪试题集

2026年金融诈骗防范与打击金融犯罪试题集一、单选题（共10题，每题2分）1.以下哪种行为最符合电信网络诈骗的典型特征？A.通过银行柜台办理大额转账B.利用社交软件发送虚假中奖信息C.在商场进行刷卡消费D.通过正规渠道购买理财产品2.2025年某省公安机关数据显示，哪种类型的金融诈骗案件发案率最高？A.投资理财类诈骗B.网络贷款类诈骗C.冒充公检法类诈骗D.博彩类诈骗3.防范第三方支付风险，以下哪种做法最有效？A.多次使用同一密码登录支付平台B.开通支付账户时绑定多张银行卡C.不使用个人身份证信息注册支付账户D.将支付平台绑定到社交账号4.根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构在客户身份识别中，对哪些客户需进行强化尽职调查？A.日常小额交易客户B.涉及跨境资金流动的客户C.长期无交易记录的客户D.所有新开户客户5.某市民接到自称“国家电网”的电话，要求其立即缴纳“电费滞纳金”，并引导其进行转账操作。以下哪项是正确的应对措施？A.立即按照对方要求进行转账B.告知对方自己正在忙，稍后再打C.挂断电话并联系当地电力公司核实D.与对方协商分期付款6.根据《刑法》规定，组织领导传销活动罪的最高刑罚是？A.5年以下有期徒刑或拘役B.5年以上有期徒刑，并处罚金C.10年以上有期徒刑，并处罚金或没收财产D.无期徒刑7.以下哪种行为最容易导致银行卡信息泄露？A.在ATM机输入密码时遮挡镜头B.通过正规银行APP进行转账C.在公共场所随意填写银行卡信息D.将银行卡密码设置成生日或简单数字8.针对老年人群体的高发金融诈骗类型，以下哪项描述最准确？A.网络购物退款诈骗B.冒充“权威机构”进行虚假宣传C.低价旅游产品推销D.信用卡盗刷诈骗9.跨境赌博资金链断裂后，犯罪分子常采用哪种手段转移赃款？A.直接通过银行转账汇出境外B.利用虚拟货币交易平台洗钱C.通过地下钱庄进行现金兑换D.将资金存入亲友个人账户10.金融犯罪中的“洗钱七步法”不包括以下哪项？A.隐瞒资金来源B.通过第三方公司转移资金C.成立空壳公司进行交易D.直接将现金用于个人消费二、多选题（共5题，每题3分）1.以下哪些属于常见的网络诈骗工具或渠道？A.假设的购物网站B.虚拟货币交易平台C.仿冒的银行APPD.短信验证码钓鱼链接2.金融机构在反洗钱工作中，需重点关注的洗钱风险领域包括？A.大额现金交易B.异常频繁的跨境转账C.高净值客户开户D.产业链上下游企业资金往来3.防范金融诈骗，以下哪些行为属于“杀猪盘”的典型特征？A.在社交平台建立虚假人设B.以“投资导师”名义诱导受害者投资C.通过虚假交易记录展示高收益D.在交易后期要求受害者加仓4.针对企业账户的金融犯罪，常见的作案手法包括？A.冒充高管以虚假指令进行转账B.利用伪造的合同骗取大额贷款C.通过内部人员泄露账户信息D.制造虚假发票进行骗税5.以下哪些情形可能涉及金融犯罪中的“利用未公开信息交易罪”？A.内部人员泄露公司财务数据B.通过黑客手段获取上市公司信息C.虚假陈述诱导投资者决策D.利用亲友获取非公开交易信息三、判断题（共10题，每题1分）1.金融诈骗受害者只要不轻信陌生人，就不会被骗。（×）2.所有涉及境外投资理财的平台都是合法的。（×）3.银行卡密码设置越复杂越好，可以包含特殊字符和符号。（√）4.公安机关处理金融诈骗案件时，必须第一时间冻结涉案账户。（√）5.虚拟货币交易不受法律监管，可以随意用于洗钱。（×）6.企业账户的金融犯罪通常需要较长时间才能发现，因此危害性更大。（√）7.老年人容易受金融诈骗影响，主要原因是文化程度较低。（×）8.反洗钱义务主要适用于银行等传统金融机构，非银行机构无需承担。（×）9.金融诈骗的常见手法包括“冒充公检法”，这类诈骗在中国已基本绝迹。（×）10.跨境赌博网站通过技术手段规避法律监管，因此参与风险较低。（×）四、简答题（共4题，每题5分）1.简述防范“杀猪盘”诈骗的主要措施。2.金融机构如何识别和防范洗钱风险？3.企业防范账户被用于金融犯罪，应采取哪些措施？4.结合近年案例，分析金融诈骗在老年人群体中的常见手法。五、论述题（共2题，每题10分）1.结合实际案例，论述电信网络诈骗资金流向的常见路径及打击难点。2.从法律和监管角度，分析如何构建更有效的金融诈骗防范体系。答案与解析一、单选题答案与解析1.B解析：电信网络诈骗的核心特征是通过网络或通信工具实施虚假宣传，诱导受害者转账。选项B最符合该特征，其他选项均为正常金融或消费行为。2.A解析：根据2025年某省公安机关数据，投资理财类诈骗因受害者贪图高收益而发案率最高，其他类型虽普遍，但受害群体相对分散。3.C解析：绑定多张银行卡（B）增加风险；不绑定社交账号（D）仅是基础安全措施；密码复杂（A）未涉及支付安全核心。正确做法是避免身份证信息泄露。4.B解析：《反洗钱法》规定，涉及跨境资金流动的客户需重点识别，因其可能涉及洗钱或恐怖融资。其他选项均未明确强调跨境风险。5.C解析：冒充公检法诈骗需通过官方渠道核实，挂断电话联系电力公司是正确做法。其他选项均可能被诈骗分子利用。6.B解析：《刑法》规定，组织领导传销活动罪最高刑罚为5年以上有期徒刑并处罚金，其他选项刑罚较轻或适用情形不同。7.C解析：公共场所随意填写银行卡信息易被偷拍，是典型信息泄露途径。其他选项均涉及安全操作。8.B解析：老年人因信息不对称易受权威机构虚假宣传影响，如“国家医保补贴诈骗”等。其他选项诈骗手法针对性较低。9.B解析：跨境赌博资金常通过虚拟货币交易平台洗钱，因其匿名性强、监管难度大。其他选项风险较高或效率较低。10.D解析：“洗钱七步法”包括隐瞒资金来源、离岸转移、空壳公司等，但直接消费属于资金消耗行为，不属于洗钱环节。二、多选题答案与解析1.A、B、C、D解析：所有选项均为常见诈骗工具或渠道，如钓鱼链接（D）常用于骗取验证码，仿冒APP（C）可窃取资金。2.A、B、C、D解析：反洗钱需关注大额现金（A）、跨境转账（B）、高净值客户（C）及企业资金链（D）等高风险领域。3.A、B、C、D解析：“杀猪盘”手法包括虚假人设（A）、诱导投资（B）、伪造收益（C）及要求加仓（D），均属典型特征。4.A、B、C、D解析：企业账户诈骗手法多样，包括高管指令（A）、伪造合同（B）、内部泄密（C）及假发票骗税（D）。5.A、B、D解析：利用未公开信息交易罪涉及内部泄露（A）、黑客获取（B）及亲友传递信息（D），虚假陈述（C）属于欺诈，但不直接涉及信息交易。三、判断题答案与解析1.×解析：诈骗手段不断更新，如AI换脸等，仅不轻信不足够。2.×解析：部分境外投资平台存在非法集资风险，需谨慎判断。3.√解析：复杂密码（含特殊字符）更难被破解，符合安全原则。4.√解析：冻结账户可防止资金转移，是案件处理关键步骤。5.×解析：虚拟货币交易虽匿名，但监管趋严，仍属洗钱高危领域。6.√解析：企业账户诈骗隐蔽性强，发现时可能已造成重大损失。7.×解析：老年人受骗主因是信息不对称及情感操控，而非文化程度。8.×解析：《反洗钱法》覆盖所有从事金融业务的机构，包括第三方支付等。9.×解析：冒充公检法诈骗因受害者恐慌心理，近年仍有高发态势。10.×解析：跨境赌博属非法行为，参与即违法，资金链易被切断。四、简答题答案与解析1.简述防范“杀猪盘”诈骗的主要措施。答：-提高警惕，不轻信网络交友中“完美伴侣”的甜言蜜语；-不参与任何虚拟投资平台，警惕高收益承诺；-及时举报可疑平台和账号；-加强金融知识普及，避免贪图小利。2.金融机构如何识别和防范洗钱风险？答：-完善客户身份识别（KYC）流程，重点核查高风险客户；-监测异常交易，如频繁跨境转账、大额现金存取等；-加强内部培训，提高员工对洗钱手法的识别能力；-技术手段，如利用大数据分析可疑交易模式。3.企业防范账户被用于金融犯罪，应采取哪些措施？答：-严格账户管理，避免多头开户；-加强内部风控，防止高管被冒充；-定期核对交易对手信息，警惕伪造合同；-安装防诈骗系统，拦截可疑指令。4.结合近年案例，分析金融诈骗在老年人群体中的常见手法。答：-冒充公检法诈骗，以“涉嫌洗钱”等名义施压；-虚假保健品/治疗骗局，利用健康焦虑；-网络购物退款诈骗，以“订单异常”诱导转账；-简单密码设置，易被黑客盗刷。五、论述题答案与解析1.结合实际案例，论述电信网络诈骗资金流向的常见路径及打击难点。答：-常见路径：诈骗分子通过钓鱼链接或虚假APP骗取资金→转移至第三方支付账户→通过虚拟货币交易平台洗钱→最终汇入境外空壳公司账户。-打击难点：-资金链条复杂，跨境流动难追踪；-虚拟货币匿名性强，监管滞后；-犯罪分子利用技术手段快速