2025年中级银行从业资格试题个人贷款试题及答案

2025年中级银行从业资格试题个人贷款试题及答案一、单项选择题（共20题，每题1分，共20分）1.根据《个人贷款管理暂行办法》，贷款人应建立并严格执行贷款（）制度，通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。A.面谈面签B.抵押登记C.贷后检查D.风险评估答案：A2.个人住房贷款中，采用等额本息还款法的借款人，每月还款额中（）。A.本金递增，利息递减B.本金递减，利息递增C.本金和利息均递增D.本金和利息均递减答案：A3.某客户申请个人汽车贷款，所购车辆为自用新能源汽车，贷款最高发放比例为（）。A.70%B.80%C.85%D.90%答案：B（注：2024年新政策调整，自用传统汽车贷款最高比例80%，新能源汽车可上浮至85%，但本题设定为2025年常规情况，按最新细则应为80%）4.个人教育贷款中，国家助学贷款的贴息方式为（）。A.借款人全额承担，毕业后由财政补贴B.财政部门承担全部利息C.在校期间财政贴息，毕业后自付D.财政与银行各承担50%答案：C5.商业银行对个人经营贷款借款人经营实体的调查重点不包括（）。A.经营实体的纳税记录B.实际控制人信用状况C.实体员工数量D.上下游合作稳定性答案：C（员工数量非核心指标，重点为经营现金流、偿债能力等）6.个人贷款贷前调查中，对借款人还款能力的主要判断依据是（）。A.学历水平B.家庭资产总额C.银行流水与纳税证明D.社会关系网络答案：C7.个人征信系统中，不良信息的保存期限为（），自不良行为或事件终止之日起计算。A.3年B.5年C.7年D.10年答案：B8.个人住房贷款中，若借款人连续（）个月或累计（）个月未按时足额还款，银行有权提前收回贷款。A.2；6B.3；6C.3；9D.6；12答案：B9.个人消费贷款中，银行采用自主支付方式的，单笔金额最高不超过（）万元。A.20B.30C.50D.100答案：B（根据《个人贷款管理暂行办法》第三十三条）10.个人商用房贷款的期限最长不超过（）年。A.10B.15C.20D.30答案：A11.以下不属于个人贷款产品要素的是（）。A.贷款对象B.贷款利率C.贷款审批流程D.担保方式答案：C（产品要素包括对象、期限、利率、额度、还款方式、担保方式等，流程属管理范畴）12.个人贷款风险评价应以分析（）为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。A.借款人还款意愿B.借款人现金收入C.担保物价值D.市场波动趋势答案：B13.个人贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保人签订合同，其中“签订”环节不包括（）。A.当面签署B.电子签名C.委托他人代签（未授权）D.按手印确认答案：C（代签需合法授权）14.个人住房组合贷款中，公积金贷款部分的利率执行（）。A.人民银行公布的商业贷款基准利率B.公积金管理中心规定的利率C.银行自行定价D.LPR加点形成答案：B15.个人贷款贷后管理中，对正常类贷款的贷后检查频率至少为（）。A.每月1次B.每季度1次C.每半年1次D.每年1次答案：B16.个人经营贷款中，借款人所经营实体为有限责任公司的，银行需重点核查（）。A.公司章程中对借款的限制条款B.股东人数C.注册地址D.成立时间答案：A17.个人贷款中，采用质押担保方式的，质物须符合的条件不包括（）。A.依法可转让B.价值稳定C.易于变现D.为借款人自有财产答案：D（可接受第三人质押）18.个人征信异议处理中，若异议信息经核查确属错误，征信机构应在（）个工作日内更正。A.3B.5C.10D.15答案：B19.个人汽车贷款中，所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。A.50%B.60%C.70%D.80%答案：A20.个人贷款档案管理中，贷款档案的保管期限自贷款结清（核销）后的第（）年起计算，一般需保管（）年。A.1；5B.2；10C.3；15D.5；20答案：B二、多项选择题（共10题，每题2分，共20分）1.个人贷款的特征包括（）。A.贷款品种多、用途广B.贷款便利C.还款方式灵活D.风险相对集中E.利率水平固定答案：ABC2.个人住房贷款的担保方式可以是（）。A.抵押B.质押C.保证D.信用E.抵押加阶段性保证答案：ABCE3.个人教育贷款的风险点包括（）。A.借款人毕业后收入不稳定B.借款人伪造入学通知书C.高校协助催收难度大D.贷款资金被挪用E.担保物价值贬损答案：ABCD4.个人贷款贷前调查的内容包括（）。A.借款人基本情况B.借款人收入情况C.借款用途D.借款人还款意愿E.担保情况答案：ABCDE5.个人经营贷款的借款人需满足的条件有（）。A.具有完全民事行为能力B.从事合法生产经营活动C.具有稳定的经营收入D.年龄在18-65周岁E.信用状况良好答案：ABCDE6.个人贷款还款方式包括（）。A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.到期一次还本付息法D.组合还款法E.按周还本付息法答案：ABCDE7.个人征信系统的社会功能包括（）。A.推动社会信用体系建设B.提高社会诚信水平C.促进个人消费信贷发展D.为金融监管提供数据支持E.帮助商业银行防范风险答案：AB8.个人贷款中，银行可采取的催收方式有（）。A.电话催收B.信函催收C.上门催收D.法律诉讼E.委托第三方催收答案：ABCDE9.个人商用房贷款的借款人需提供的材料包括（）。A.购买商用房的合同或协议B.所购商用房产权证明C.收入证明D.担保材料E.婚姻状况证明答案：ABCDE10.个人贷款风险控制的措施包括（）。A.严格贷款准入B.加强贷后管理C.完善担保机制D.利用大数据进行风险预警E.提高贷款利率答案：ABCD三、判断题（共10题，每题1分，共10分）1.个人贷款可以用于购买股票、期货等投资用途。（）答案：×（贷款资金须用于约定用途，禁止流入投资领域）2.个人住房贷款的借款人年龄加贷款期限不得超过70周岁。（）答案：√（多数银行规定）3.国家助学贷款的借款学生毕业后，需立即开始偿还贷款本息。（）答案：×（有还本宽限期，一般为毕业后3年）4.个人经营贷款的借款人可以是个体工商户、个人独资企业投资人或合伙企业合伙人。（）答案：√5.个人贷款采用贷款人受托支付的，银行应将贷款资金直接支付给借款人交易对象。（）答案：√6.个人征信系统中的“异议标注”仅用于内部核查，不影响信息主体的信用评价。（）答案：×（异议标注会在信用报告中展示，提示信息可能存在争议）7.个人汽车贷款的借款人可以将所购车辆再次抵押给其他金融机构。（）答案：×（需取得原贷款银行书面同意）8.个人消费贷款的额度可根据借款人信用状况、收入水平等综合确定，最高不超过200万元。（）答案：√（根据2024年《商业银行互联网贷款管理暂行办法》调整）9.个人贷款合同变更包括借款期限调整、还款方式变更、担保变更等。（）答案：√10.个人贷款档案可采用纸制或电子形式保存，电子档案需符合国家关于电子数据保存的规定。（）答案：√四、案例分析题（共3题，每题20分，共60分）案例一：客户张某，35岁，某科技公司部门经理，月收入2.5万元（税后），配偶月收入1.8万元（税后），家庭无其他负债。2025年3月，张某申请个人住房贷款购买首套住房，房屋总价480万元，拟首付30%，贷款期限30年，采用等额本息还款法，执行LPR+30BP（当前5年期以上LPR为4.0%）。问题1：计算张某的贷款金额及月还款额（保留两位小数）。问题2：若银行规定月供收入比不超过50%，判断张某是否符合贷款条件。问题3：若张某申请组合贷款（公积金+商业贷款），其中公积金贷款额度最高80万元，利率3.1%，计算商业贷款部分的月还款额（仅计算商业贷款，LPR不变）。答案：问题1：贷款金额=480×(1-30%)=336万元；月利率=(4.0%+0.3%)/12=0.3583%；月还款额=3360000×[0.3583%×(1+0.3583%)^360]/[(1+0.3583%)^360-1]≈16295.38元。问题2：家庭月收入=25000+18000=43000元；月供收入比=16295.38/43000≈37.9%≤50%，符合条件。问题3：商业贷款金额=336-80=256万元；商业贷款月利率=4.3%/12≈0.3583%；月还款额=2560000×[0.3583%×(1+0.3583%)^360]/[(1+0.3583%)^360-1]≈12376.27元。案例二：某银行2025年4月受理客户李某的个人经营贷款申请，李某经营一家小型电子元件加工厂，年销售额约500万元，净利润率8%。李某提供以下资料：①个人征信报告（无逾期记录）；②加工厂营业执照（成立3年）；③近12个月银行流水（月均进账45万元，其中30%为货款，20%为借款）；④房产抵押（评估价值200万元，无其他抵押）；⑤购销合同（与某企业签订的6个月期订单，金额120万元）。问题1：银行需重点核查的风险点有哪些？问题2：若银行核定抵押率为60%，最高可贷金额是多少？问题3：针对李某的银行流水，应如何判断其经营稳定性？答案：问题1：重点风险点：①流水真实性（部分为借款，非经营性收入）；②订单真实性（需核查交易对手资质）；③净利润转化为现金流的能力（利润率8%，需结合成本结构分析）；④抵押房产变现能力（是否为住宅/商用，地理位置）。问题2：最高可贷金额=200×60%=120万元（需结合还款能力综合确定）。问题3：应筛选流水中的经营性收入（月均45×30%=13.5万元），计算年经营性收入162万元，与年销售额500万元存在差距（可能部分收入走私人账户），需要求补充纳税记录或增值税发票，核实实际经营规模。案例三：客户王某2023年5月申请个人消费贷款10万元，期限2年，等额本息还款，利率6%。2025年3月，王某因失业未按时还款，连续2个月未还月供（累计逾期3次），银行催收后仍未还款。问题1：王某的逾期行为在征信报告中如何记录？问题2：银行可采取哪些催收措施？问题3：若王某最终无法还款，银行处置抵押物（假设贷款为