在借款人死亡后该机构获得该不动产优先受偿权的制度

在借款人死亡后，该机构获得该不动产优先受偿权的制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国合同法》等国家相关法律法规，参照行业通用风险管理准则及集团母公司关于不动产交易安全与资产保全的指导意见，结合企业内部强化风险防控、规范借款人债务处置流程的实际需求，制定。旨在明确在借款人死亡后，机构依法获得相应不动产优先受偿权的操作规范与责任体系，确保资产处置程序合法合规，最大限度保障机构合法权益，防范法律风险。第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖但不限于涉及不动产抵押、个人借款、融资租赁等业务场景，特别是借款人死亡后，不动产处置与优先受偿权的全流程管理。第三条本制度中下列术语含义：（一）“XX专项管理”指机构针对借款人死亡引发的不动产优先受偿权实现所建立的系统性管理机制，包括风险识别、流程控制、法律保障、资产保全等环节。（二）“XX风险”指因借款人死亡、债务履行中断、不动产处置程序瑕疵等可能导致机构无法实现优先受偿权或资产价值损失的潜在风险。（三）“XX合规”指不动产处置活动严格遵循法律法规、监管要求及公司内部制度，确保交易合法性、程序正当性及决策合理性。第四条XX专项管理遵循以下核心原则：（一）全面覆盖：将不动产优先受偿权管理嵌入借款合同签订、贷后监控、债务处置全过程。（二）责任到人：明确各层级、各部门职责边界，确保风险防控责任可追溯。（三）风险导向：优先防范因程序瑕疵或决策失误导致的受偿权落空风险。（四）持续改进：定期评估管理效果，根据法规变化与业务实践优化制度。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人为XX专项管理的第一责任人，对管理体系的完整性与有效性负总责；分管业务领导为直接责任人，具体组织制度落实与监督考核。第六条设立XX专项管理领导小组（以下简称“领导小组”），由分管领导牵头，成员包括法务合规部、风险控制部、财务部、业务运营部等相关部门负责人。领导小组职责为：统筹协调跨部门协作，审议重大处置方案，审批关键节点决策，监督管理效果。第七条明确三类主体职责：（一）牵头部门：由法务合规部担任，负责制度建设、风险识别、监督考核、培训宣贯，定期汇编业务案例与风险警示清单。（二）专责部门：由风险控制部与财务部承担，分别负责贷后风险监控、处置流程合规审核，以及资产估值与资金回笼管理。（三）业务部门/下属单位：根据业务线落实具体要求，包括但不限于债务催收、不动产查封协调、处置方案执行等。第八条基层执行岗（如信贷审批员、处置专员）须签署岗位合规承诺书，明确风险上报义务，对操作行为真实性、完整性负责，严禁伪造材料或干预正常处置流程。第三章专项管理重点内容与要求第九条不动产抵押合同签订环节：业务操作合规标准：必须明确抵押期限、担保范围、优先受偿权顺位，合同条款需经法律部门审核；禁止性行为：严禁以虚假名目规避抵押登记或设置不合理限制条件。重点防控点：抵押权是否依法公示，避免因公示瑕疵导致权利冲突。第十条借款人死亡触发预警机制：业务操作合规标准：通过征信系统、户籍信息等实时监测借款人状态，及时启动尽职调查；禁止性行为：禁止未核实真实情况即启动处置程序。重点防控点：区分自然死亡与意外事件对债务履行的影响，前者需30日内书面确认，后者需60日内完成法律定性。第十一条不动产价值评估环节：业务操作合规标准：委托具备资质的第三方评估机构，评估报告需经专责部门复核；禁止性行为：严禁干预评估结果或选择性使用报告。重点防控点：评估时点与处置时点价值差异的合理性，避免机构利益受损。第十二条不动产查封与处置程序：业务操作合规标准：依据法院裁定或内部授权启动查封，通过公开拍卖实现处置，全程录音录像；禁止性行为：禁止与竞买人恶意串通压价。重点防控点：查封期限的合法性，防止因程序拖延导致优先受偿权顺位劣后。第十三条债务清偿与剩余资产分配：业务操作合规标准：优先清偿机构债权，剩余款项按合同约定分配给其他债权人；禁止性行为：挪用处置款或未足额清偿关联方债务。重点防控点：核实不动产实际价值与债权总额比例，避免清偿不足。第十四条优先受偿权顺位争议处理：业务操作合规标准：通过诉讼或调解明确顺位，必要时申请财产保全；禁止性行为：对顺位争议消极不处理。重点防控点：抵押登记文件是否完整记载顺位信息，避免因记载错误引发纠纷。第十五条异议期管理与法律救济：业务操作合规标准：在处置公告期内保留异议期，对合理异议依法协调；禁止性行为：对恶意异议滥用司法资源。重点防控点：异议审查的客观性，避免因审查不公导致处置无效。第四章专项管理运行机制第十六条制度动态更新机制：每两年组织法务、业务、风险等部门联合评估，根据《民法典》司法解释或司法判例变化修订。第十七条风险识别预警机制：（一）定期排查：每季度对逾期超一年的抵押贷款开展专项摸排，重点核查不动产状态。（二）分级评估：一般风险需专责部门评估，重大风险提交领导小组决策，标准为“受偿权实现可能低于XX%即启动应对”。（三）预警发布：通过内部风险平台推送预警，明确处置时限与处置方案建议。第十八条合规审查机制：（一）嵌入节点：将抵押合同合规性审查嵌入审批流程，处置方案需经领导小组联签。（二）刚性约束：“未经审查或审查不通过的处置行为，责任部门负责人承担首责”。第十九条风险应对机制：（一）一般风险：由业务部门限期纠正，专责部门跟踪整改。（二）重大风险：启动应急预案，领导小组协调法院、评估机构、拍卖行资源，必要时申请优先受偿权特别程序。（三）上报要求：处置失败或遭遇重大争议时，7日内提交书面报告，包括事实经过、处置记录、法律意见。第二十条责任追究机制：（一）处罚标准：违反程序造成损失的，责任部门年度考核不得高于XX分，直接责任人降级或免职。（二）联动措施：与绩效考核、纪律处分挂钩，情节严重的移交司法。第二十一条评估改进机制：（一）评估周期：每年对XX专项管理有效性开展审计，重点考核处置成功率、回款周期。（二）优化流程：将审计结果用于制度修订，形成闭环管理。第五章专项管理保障措施第二十二条组织保障：（一）领导小组召开例会：每季度审议处置案例，形成标准作业程序（SOP）。（二）责任清单：明确各部门在处置流程中的具体节点与权限，制作《XX专项管理职责矩阵表》。第二十三条考核激励机制：（一）部门考核：XX专项管理得分占部门年度绩效XX%。（二）评优挂钩：优先推荐合规处置案例参与内部评选，违规案例暂停评优资格。第二十四条培训宣传机制：（一）管理层培训：每年组织分管领导学习《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。（二）一线培训：新员工入职必须考核不动产处置流程，每半年组织实操演练。第二十五条信息化支撑：（一）系统功能：开发“不动产优先受偿权管理模块”，实现流程自动流转、风险实时预警。（二）数据共享：与司法系统、不动产登记中心对接，建立数据直采机制。第二十六条文化建设：（一）合规手册：编纂《XX专项合规操作指引》，图文并茂标注红线行为。（二）承诺书制度：处置专员签署《优先受偿权合规承诺书》，存档备查。第二十七条报告制度：（一）风险事件报告：涉及处置失败的，3日内提交《XX风险处置报告》，包含法律意见、改进建议。（二）年度报告：次年1月15日前提