2026年保险经纪人专业水平测试技巧试题及真题

2026年保险经纪人专业水平测试技巧试题及真题考试时长：120分钟满分：100分试卷名称：2026年保险经纪人专业水平测试技巧试题及真题考核对象：保险经纪人从业资格考试（中等级别）题型分值分布：-判断题（10题，每题2分）总分20分-单选题（10题，每题2分）总分20分-多选题（10题，每题2分）总分20分-案例分析（3题，每题6分）总分18分-论述题（2题，每题11分）总分22分总分：100分---一、判断题（每题2分，共20分）1.保险经纪人只能代理财产保险业务，不能代理人身保险业务。2.保险经纪人在促成保险合同签订后，仍需持续为客户提供风险管理咨询服务。3.保险经纪人的主要收入来源是保险公司支付的佣金。4.《保险法》规定，保险经纪人不得同时代理同一保险公司的同类保险产品。5.保险经纪合同属于格式合同，客户无权提出修改意见。6.保险经纪人需要具备相应的法律法规知识，但不需要了解保险产品条款细节。7.保险经纪人在服务过程中，必须以客户利益为先，不得损害客户利益。8.保险经纪人可以代替客户向保险公司索赔，但需收取额外费用。9.保险经纪人的法律责任仅限于违反职业道德，不涉及民事赔偿。10.保险经纪人需要定期参加继续教育，以保持专业资质。二、单选题（每题2分，共20分）1.以下哪项不属于保险经纪人的核心职责？（）A.评估客户风险需求B.设计保险方案C.直接承保保险D.提供理赔协助2.保险经纪人合同中，哪项条款最能体现客户与经纪人之间的权利义务关系？（）A.保密条款B.违约责任条款C.争议解决条款D.佣金支付条款3.保险经纪人代理某公司产品时，发现该产品存在重大缺陷，应优先采取哪种行动？（）A.继续销售以获取佣金B.向客户披露风险并建议更换产品C.忽略问题以避免客户投诉D.直接向保险公司投诉4.保险经纪人需要具备的资质不包括？（）A.法定代表人资格B.保险从业资格证C.专业资格证书D.经济师职称5.保险经纪人促成某企业投保时，企业要求降低保费，经纪人应如何处理？（）A.直接答应企业要求，向保险公司申请折扣B.建议企业选择其他保险公司C.拒绝企业要求，强调合规性D.向企业收取额外服务费6.保险经纪人服务过程中，哪项行为最容易构成法律风险？（）A.未如实告知客户信息B.提供专业咨询C.协助客户理赔D.定期回访客户7.保险经纪人代理健康保险时，应重点关注客户的？（）A.财产状况B.健康记录C.职业类型D.投资偏好8.保险经纪人合同中，哪项条款最能体现经纪人的独立性？（）A.代理权限条款B.利益冲突条款C.独立性声明条款D.责任限制条款9.保险经纪人促成某家庭投保时，家庭成员意见不一致，应如何处理？（）A.说服主要决策人B.建议家庭成员各自投保C.拒绝承接该业务D.提供家庭保险规划建议10.保险经纪人需要定期更新的知识不包括？（）A.新保险产品B.法律法规变化C.客户需求变化D.股票市场动态三、多选题（每题2分，共20分）1.保险经纪人需要具备的专业能力包括？（）A.风险评估能力B.沟通谈判能力C.法律法规知识D.投资分析能力2.保险经纪人合同中，常见的风险条款包括？（）A.不可抗力条款B.责任限制条款C.利益冲突条款D.违约责任条款3.保险经纪人促成保险合同签订后，应履行的义务包括？（）A.解答客户疑问B.协助客户理赔C.定期回访客户D.更新保险方案4.保险经纪人代理某公司产品时，应关注哪些合规问题？（）A.代理权限是否明确B.产品是否合规C.收入是否合理D.是否存在利益冲突5.保险经纪人服务过程中，常见的客户投诉原因包括？（）A.保费过高B.服务不达标C.保险公司理赔慢D.产品不适用6.保险经纪人需要了解的法律法规包括？（）A.《保险法》B.《合同法》C.《消费者权益保护法》D.《证券法》7.保险经纪人促成某企业投保时，应关注哪些风险因素？（）A.企业经营状况B.企业行业风险C.企业财务状况D.企业管理风险8.保险经纪人代理健康保险时，应了解哪些客户信息？（）A.健康状况B.职业类型C.家庭病史D.收入水平9.保险经纪人合同中，常见的责任条款包括？（）A.违约责任B.侵权责任C.赔偿责任D.管理责任10.保险经纪人需要具备的职业道德包括？（）A.诚实守信B.客户至上C.专业严谨D.利益优先四、案例分析（每题6分，共18分）案例一：某企业委托保险经纪人A为其投保财产保险，经纪人A在促成合同签订后，未向企业披露某项可能导致保险理赔困难的条款。企业因自然灾害发生损失，向保险公司索赔时，保险公司以经纪人未披露条款为由拒绝赔付。企业起诉经纪人A，要求其承担赔偿责任。问题：1.经纪人A的行为是否违法？为什么？2.经纪人A可能面临哪些法律后果？案例二：某家庭委托保险经纪人B为其投保人寿保险，经纪人B在促成合同签订前，未如实告知客户家庭成员的健康状况，导致保险公司在理赔时解除合同。家庭起诉经纪人B，要求其退还保费并赔偿损失。问题：1.经纪人B的行为是否违法？为什么？2.经纪人B可能面临哪些法律后果？案例三：某保险经纪人C在代理某公司产品时，发现该产品存在重大缺陷，但为了获取佣金，仍向客户推销该产品。客户因产品缺陷遭受损失，起诉经纪人C，要求其承担赔偿责任。问题：1.经纪人C的行为是否违法？为什么？2.经纪人C可能面临哪些法律后果？五、论述题（每题11分，共22分）1.论述保险经纪人在服务过程中如何平衡客户利益与自身利益？2.结合实际案例，分析保险经纪人如何防范法律风险？---标准答案及解析一、判断题1.×（保险经纪人可代理财产和人身保险业务）2.√3.√4.√5.×（保险经纪合同需协商，非格式合同）6.×（需了解产品条款细节）7.√8.×（不能代替客户索赔）9.×（需承担民事赔偿）10.√解析：1.保险经纪人可代理财产和人身保险业务，非仅限财产保险。5.保险经纪合同需协商，非格式合同，客户有权提出修改意见。二、单选题1.C（直接承保保险不属于经纪人职责）2.B（违约责任条款最能体现权利义务关系）3.B（应披露风险并建议更换产品）4.A（法定代表人资格非经纪人必需资质）5.A（应向保险公司申请折扣）6.A（未如实告知客户信息易构成法律风险）7.B（健康保险需关注客户健康记录）8.C（独立性声明条款体现经纪人独立性）9.D（提供家庭保险规划建议）10.D（股票市场动态非经纪人需更新的知识）解析：3.经纪人应优先保护客户利益，披露风险并建议更换产品。8.独立性声明条款明确经纪人不受保险公司控制，体现其独立性。三、多选题1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.ABC7.ABCD8.ABC9.ABC10.ABC解析：1.经纪人需具备风险评估、沟通谈判、法律法规知识、投资分析能力。6.经纪人需了解《保险法》《合同法》《消费者权益保护法》，无需《证券法》。四、案例分析案例一：1.经纪人A的行为违法，违反了信息披露义务。2.可能面临民事赔偿、行政处罚、吊销从业资格。解析：1.经纪人未披露条款，违反了信息披露义务。2.可能承担民事赔偿、行政处罚、吊销从业资格等后果。案例二：1.经纪人B的行为违法，违反了如实告知义务。2.可能面临民事赔偿、行政处罚、吊销从业资格。解析：1.经纪人未如实告知健康状况，违反了如实告知义务。2.可能承担民事赔偿、行政处罚、吊销从业资格等后果。案例三：1.经纪人C的行为违法，违反了职业道德和法律法规。2.可能面临民事赔偿、行政处罚、吊销从业资格。解析：1.经纪人明知产品缺陷仍推销，违反了职业道德和法律法规。2.可能承担民事赔偿、行政处罚、吊销从业资格等后果。五、论述题1.论述保险经纪人在服务过程中如何平衡客户利益与自身利益？保险经纪人需以客户利益为先，通过专业服务获取合理佣金。具体措施包括：-客户利益优先：提供客观、全面的保险方案，避免利益冲突。-专业能力提升：持续学习，确保方案符合客户需求。-合规操作：遵守法律法规，避免因违规损害客户利益。-长期服务：通过持续服务建立信任，而非短期利益驱动。2.结合实际案例，分析保险经纪人如何防范法律