2025年金融小白新手村-入村测试题有答案

2025年金融小白新手村-入村测试题有答案一、基础概念题（每题3分，共30分）1.以下哪项不属于直接融资工具？A.企业债券B.股票C.银行贷款D.商业票据2.2025年央行推动的“数字人民币2.0”新增功能中，不包括以下哪项？A.离线硬钱包跨境支付B.智能合约自动分账C.与比特币直接兑换D.子钱包定向支付3.根据2025年最新《资管新规》补充条款，以下哪类产品仍可标注“预期收益率”？A.银行理财子公司发行的R2级固收类产品B.公募货币市场基金C.保险资管公司发行的养老目标基金D.所有资管产品均不得标注4.小李通过某平台购买“年化6%”的理财产品，产品说明书注明“业绩比较基准”，这意味着：A.到期一定能获得6%收益B.6%是历史最高收益参考值C.6%是管理人设定的投资目标，不承诺兑现D.平台承诺补足差额至6%5.以下哪类资产的风险等级通常最低？A.沪深300指数基金B.国债逆回购（1天期）C.黄金ETFD.私募股权基金6.2025年个人养老金账户年度缴费上限为：A.1.2万元B.2万元C.3万元D.5万元7.小明在某券商APP看到“新客专享理财”，年化收益4.5%，期限30天，起购金额1万元。若小明购买1万元，到期收益约为：A.37元B.45元C.123元D.370元8.以下哪种行为会影响个人征信？A.支付宝备用金逾期3天还款B.信用卡账单分期还款C.注销未激活的信用卡D.公积金贷款正常还款9.2025年监管明确“金融营销宣传不得有‘稳赚不赔’‘保本保息’等表述”，但允许以下哪种说法？A.“历史年化收益5%以上”B.“本产品通过对冲策略降低波动”C.“投资本金由大型保险公司全额承保”D.“根据模型测算，大概率获得正收益”10.以下哪项不属于金融衍生品？A.沪深300股指期货B.黄金T+DC.银行结构性存款D.中证500指数期权二、判断题（每题2分，共20分。正确打√，错误打×）1.货币基金（如余额宝）是“准储蓄”，因此本金绝对安全。（）2.股票分红后股价会除权，因此分红对投资者没有实际收益。（）3.信用卡账单日和还款日之间的消费，会计入本期账单。（）4.购买基金时，A类份额（前端收费）适合短期持有，C类份额（销售服务费）适合长期持有。（）5.央行降准意味着银行可贷资金增加，市场流动性趋松。（）6.个人所得税专项附加扣除中，子女教育和赡养老人的扣除标准可叠加享受。（）7.私募基金可以通过微信朋友圈公开宣传产品收益。（）8.汇率上升（如人民币对美元从6.8升至7.0）有利于我国出口企业。（）9.定投指数基金的核心逻辑是通过分散投资降低择时风险。（）10.银行存款保险制度最高赔付限额为50万元，因此超过50万元的存款无需分散存放。（）三、计算题（每题10分，共30分）1.小王2025年1月1日存入银行10万元，选择“3年期定期存款”，年利率2.85%，按单利计息。2028年1月1日到期时，小王能获得多少利息？若提前1年支取（按活期利率0.25%计算），利息损失多少？2.小张2025年3月1日买入某股票型基金，申购金额5万元，申购费率1.5%（前端收费），当日基金净值1.2元。2026年3月1日赎回，赎回时净值1.35元，赎回费率0.5%（持有满1年）。计算小张的实际收益金额及年化收益率（保留两位小数）。3.某债券面值100元，票面利率3.5%（每年付息一次），剩余期限2年，当前市场价格98元。计算该债券的当期收益率和到期收益率（用近似公式，保留两位小数）。四、情景分析题（每题10分，共20分）1.2025年6月，25岁的职场新人小林收到3万元年终奖，计划用其中2万元理财，1万元用于学习提升。他看到以下产品：产品A：银行R2级理财，期限1年，业绩比较基准3.8%，无申购赎回费；产品B：中证500指数增强基金，近1年收益率-2%，管理费1.2%/年；产品C：短期纯债基金，近1年收益率2.5%，无申购费，持有满30天免赎回费；产品D：某平台“高收益”项目，标注“央企兜底”，年化收益8%，起投1万元，期限6个月。请结合小林的风险承受能力（刚工作，无负债，风险偏好中等）和资金使用需求（1年内无大额支出计划），为其推荐2-3个产品并说明理由，同时提示产品D的潜在风险。2.2025年8月，市场出现“降准+MLF利率下调”的宽松信号，沪深300指数一周内上涨5%，部分投资者开始讨论“牛市来了”。新手投资者小陈持仓的股票基金净值回升，但他此前因市场下跌亏损15%，现在犹豫是否“回本就卖”。请分析小陈的决策逻辑是否合理，并给出建议。--答案及解析一、基础概念题1.C（银行贷款是间接融资，资金通过银行中介）2.C（数字人民币与加密货币严格隔离，不可直接兑换）3.B（公募货币基金可标注“7日年化收益率”，其他资管产品不得承诺）4.C（业绩比较基准仅为参考，不构成收益承诺）5.B（国债逆回购以国债为抵押，风险接近国债；货币基金次之）6.B（2025年个人养老金缴费上限调整为2万元/年）7.A（10000×4.5%×30/365≈37元）8.A（支付宝备用金接入征信，逾期影响信用；分期还款不影响）9.B（A为历史收益不代表未来，C为变相承诺保本，D含“大概率”易误导）10.C（结构性存款是存款类产品，衍生品需基于基础资产定价）二、判断题1.×（资管新规后无保本产品，货币基金仍有净值波动风险）2.×（分红是真实收益，除权后股价降低但投资者获得现金/股票）3.×（账单日之后的消费计入下期账单）4.×（A类适合长期，C类适合短期，因销售服务费按日计提）5.√（降准释放银行流动性，增加信贷投放）6.√（子女教育每月1000元，赡养老人每月2000元，可叠加）7.×（私募基金禁止公开宣传，仅限特定合格投资者）8.√（人民币贬值，出口商品外币价格降低，竞争力提升）9.√（定投通过定期定额平滑成本，降低择时风险）10.×（超过50万元的存款建议分散至不同银行，避免单家银行风险）三、计算题1.定期利息：100000×2.85%×3=8550元；提前支取利息：100000×0.25%×2=500元（提前1年支取，存满2年活期）；利息损失：8550-500=8050元。2.申购份额：50000×(1-1.5%)/1.2≈40625份；赎回金额：40625×1.35×(1-0.5%)≈54609.38元；实际收益：54609.38-50000=4609.38元；年化收益率：(4609.38/50000)^(1/1)-1≈9.22%。3.当期收益率=年利息/当前价格=（100×3.5%）/98≈3.57%；到期收益率≈[年利息+(面值-价格)/剩余期限]/[(面值+价格)/2]=[3.5+(100-98)/2]/[(100+98)/2]≈(3.5+1)/99≈4.55%。四、情景分析题1.推荐产品A和C：产品A（R2级理财）：风险较低，业绩基准3.8%符合中等风险偏好，1年期限匹配资金使用计划；产品C（短债基金）：流动性较好（满30天免赎回费），收益稳定（2.5%），可作为备用资金；不推荐产品B（指数增强基金）：近1年亏损，波动较大，小林风险偏好中等，短期可能承受亏损；产品D风险提示：“央企兜底”需核实是否有官方协议，8%收益远高于市场无风险利率（约2%-3%），可能涉及非标资产或非法集资，存在本金损失风险。2.小陈“回本就