2023年银行风险管理部门述职报告

尊敬的各位领导、各位同事：大家好！时光荏苒，2023年已悄然过去。在过去的一年里，风险管理部在总行党委的正确领导下，在各兄弟部门的大力支持与配合下，紧密围绕全行战略发展目标，以“稳中求进、守正创新”为工作总基调，持续完善全面风险管理体系，着力提升风险识别、计量、监测和控制能力，为全行的稳健经营和高质量发展保驾护航。现将本年度部门主要工作情况、存在的问题及未来展望向各位作如下汇报，请予审议。一、年度工作回顾与主要成效（一）强化风险战略引领，夯实全面风险管理基础我们始终将风险战略置于首位，确保风险管理与业务发展协同推进。年初，结合宏观经济形势、行业发展趋势及我行实际，我们协助总行修订了年度风险偏好陈述书，进一步明确了风险容忍度和限额体系，确保各项业务在风险可控的前提下有序开展。同时，我们持续完善风险政策制度体系，根据监管要求及业务发展需要，对现有信贷管理制度、集中度风险管理办法等多项核心制度进行了梳理与修订，增强了制度的前瞻性、适用性和可操作性，为全行风险管理提供了坚实的制度保障。（二）聚焦信用风险管控，筑牢资产质量“防火墙”信用风险是我行面临的主要风险，我们对此始终保持高度警惕。1.客户评级与授信管理优化：进一步完善了客户评级模型，提升了评级的准确性和区分度。在授信审批环节，我们坚持“实质风险判断”原则，严格执行授信政策，加强对重点领域、重点客户的风险研判，审慎评估授信项目的可行性与还款能力，全年累计否决或下调授信额度的项目若干，有效防范了潜在风险。2.贷后管理精细化：推动贷后管理从“形式合规”向“实质有效”转变，制定了针对性的贷后检查指引，加强了对客户经营状况、现金流、担保物等关键风险点的动态监测。对风险预警信号，我们建立了快速响应机制，确保早识别、早预警、早处置。3.资产质量监测与不良处置：密切关注全行资产质量迁徙变化，按月开展资产质量压力测试，定期分析不良贷款成因及清收潜力。积极参与并推动不良资产处置工作，通过现金清收、重组、核销等多种方式，多措并举压降不良，全年不良贷款率和不良贷款余额实现“双降”，资产质量总体保持稳定。（三）统筹市场与操作风险管理，提升全面风险抵御能力在专注信用风险管理的同时，我们也高度重视市场风险和操作风险管理。1.市场风险精细化管理：加强对利率、汇率等市场风险因素的跟踪与分析，完善了市场风险计量模型和限额管理体系。每日对交易账户和银行账户的市场风险敞口进行监测，确保在限额内运作。针对市场波动，适时开展压力测试，评估潜在损失，为业务决策提供参考。2.操作风险与内控体系建设：以“流程银行”建设为契机，推动关键业务流程的梳理与优化，识别并整改了一批操作风险隐患。组织开展了覆盖主要业务条线的内控检查和专项审计，强化了员工操作行为规范。加强反洗钱和反恐怖融资工作，提升了可疑交易识别与报告的有效性。全年未发生重大操作风险事件。（四）深化风险数字化转型，赋能智慧风控我们深刻认识到科技是提升风险管理效能的关键。本年度，我们积极推动风险管理系统的迭代升级：1.风险数据集市建设：持续完善风险数据集市，整合内外部数据资源，提升了风险数据的准确性、完整性和及时性，为风险计量和决策支持提供了有力的数据支撑。2.智能风控工具应用：探索引入人工智能、大数据等技术在客户画像、风险预警、欺诈识别等领域的应用，初步构建了智能化的风险预警模型，提升了风险识别的前瞻性和精准度。（五）加强风险文化建设与队伍培养，提升全员风险意识风险管理不仅是风险部门的职责，更是全行上下共同的责任。我们通过组织风险管理培训、案例分享、知识竞赛等多种形式，常态化开展风险文化宣导，努力营造“人人讲风险、事事控风险”的良好氛围。同时，加强部门内部团队建设，通过业务交流、专题研讨等方式提升员工专业素养和履职能力，打造了一支专业、敬业、高效的风险管理团队。二、存在的问题与不足在肯定成绩的同时，我们也清醒地认识到工作中仍存在一些不足，主要表现在：1.风险预警的前瞻性有待进一步提升：尽管我们在风险预警方面做了不少努力，但面对复杂多变的经济金融形势，部分风险信号的捕捉和预警的提前量仍显不足，对一些潜在风险的深度研判和早期干预能力需要加强。2.新兴业务风险管控能力需持续强化：随着金融创新的不断深化，新兴业务模式层出不穷，其风险特征与传统业务存在差异，我们对这些业务的风险识别、计量和管控手段尚需进一步探索和完善。3.跨部门协同效能仍有提升空间：全面风险管理需要各部门的通力合作，目前在信息共享、联动机制等方面虽有进步，但在一些具体业务场景中，协同的效率和深度仍需进一步加强，以形成风险管理的合力。4.风险管理数字化转型深度不足：虽然启动了相关工作，但数据治理的精细化程度、模型的迭代优化速度以及智能化工具的应用广度，与先进同业相比仍有差距，科技赋能风控的潜力尚未完全释放。三、下一年度工作计划与展望展望2024年，我们将坚持问题导向，聚焦重点难点，持续提升风险管理的专业化、精细化和智能化水平。（一）持续完善全面风险管理体系进一步优化风险偏好传导机制，确保风险偏好有效嵌入业务流程。健全覆盖全业务、全流程、全机构的风险政策制度，加强制度执行的监督与评估。强化风险限额管理，动态调整限额指标，确保风险水平与风险承受能力相匹配。（二）着力提升信用风险全流程管理能力深化客户评级模型应用，探索引入更多维度数据，提升对客户风险的精准画像能力。优化授信审批流程，提高审批效率的同时，严防“带病授信”。创新贷后管理模式，运用科技手段提升贷后检查的频度和深度。加大不良资产清收处置力度，探索多元化处置路径，力争资产质量持续向好。（三）统筹推进各类风险协同管理加强市场风险的前瞻性研判，完善压力测试情景设计，提升对极端市场事件的应对能力。持续强化操作风险与内部控制，重点关注关键岗位、关键环节的风险防控，推进操作风险损失数据收集与分析应用。高度重视合规风险、声誉风险等其他风险的管理，构建更为全面的风险防线。（四）加速推进风险管理数字化转型深入推进风险数据治理，提升数据质量和应用能力。加快智能风控平台建设，推广应用成熟的智能预警、反欺诈等模型工具，提升风险识别和处置的自动化、智能化水平。探索区块链等新技术在风险管理领域的应用场景。（五）深化风险文化建设与专业团队打造将风险文化建设融入日常管理，通过常态化培训、案例警示等方式，不断提升全员风险意识和合规理念。加强风险管理专业人才的引进、培养和使用，完善激励约束机制，打造一支高素质、专业化的风险管理铁军。三、结语各位领导，各位同事，风险管理是银行业永恒的主题，责任重大，使命光荣。回顾过去一年，我们取得了一些成绩，这离不开总行党委的正确领导和全体同仁的辛勤付出。展望未来，我们深知