商业保理合同2025年风险分担协议

商业保理合同2025年风险分担协议甲方（保理商）：[保理商全称]地址：[保理商地址]统一社会信用代码：[保理商统一社会信用代码]乙方（卖方）：[卖方全称]地址：[卖方地址]统一社会信用代码：[卖方统一社会信用代码]鉴于甲方是专业的商业保理机构，依法设立并有效存续；乙方是合法注册并有效存续的企业，有持续的应收账款产生需求。双方于[日期]签订了《商业保理合同》（以下简称“主合同”），约定甲方为乙方提供商业保理服务。为明确2025年度在履行主合同项下业务过程中可能出现的各类风险及双方应承担的责任，根据《商业保理合同》及相关法律法规，经双方友好协商，达成如下风险分担协议（以下简称“本协议”）：第一条适用范围与定义1.1本协议适用于主合同项下，自2025年1月1日起至2025年12月31日止（以下简称“适用期间”）内发生的所有保理交易及相关风险事件。1.2本协议所称“保理交易”包括但不限于主合同约定的有追索权/无追索权保理、融资保理、销售分户账保理等类型。1.3本协议所称“风险”包括但不限于：(一)信用风险：指因买方（主合同项下应收账款债务人）丧失商业信誉、破产、解散、资不抵债、被法院宣告失踪或限制民事行为能力等，导致其无法按约支付应收账款的风险。(二)操作风险：指因甲方系统故障、内部流程错误、人员失职、通讯中断等非因乙方原因导致保理服务无法正常提供或造成乙方损失的风险。(三)市场风险：指因宏观经济环境变化、行业周期波动、市场价格剧烈变动等非因买卖双方及甲方原因，导致应收账款质量恶化或价值减损的风险。(四)法律与合规风险：指因交易行为违反国家法律法规、监管规定，或因诉讼、仲裁、行政调查等导致保理交易无效、产生罚金或赔偿等风险。(五)流动性风险：指因甲方遭遇严重的流动性危机，无法按时向乙方支付融资款、回购账款或承担其他合同义务的风险。(六)其他风险：指除上述风险外，在保理业务中可能出现的其他可预见或不可预见的风险事件。1.4本协议所称“应收账款”指主合同项下乙方因销售商品、提供服务等经营活动，应向买方收取的款项。1.5本协议所称“买方”指主合同项下应收账款所对应的债务人。1.6本协议所称“保理基础金额”指构成应收账款基础的交易单据金额。1.7本协议所称“逾期账款”指在应收账款约定付款日之后[具体天数，例如：30]日仍未支付应收账款的金额。1.8本协议所称“损失”指因风险事件直接造成的财务损失、直接费用支出或本应收取但未能收取的应收账款金额。第二条风险分担机制2.1信用风险分担：(一)无追索权保理：在主合同约定的单笔保理额度或总保理额度内，若因买方信用风险导致逾期账款无法收回，甲方承担全部损失。甲方先行承担损失后，有权根据主合同约定向乙方追偿已支付的融资款或回购的应收账款金额，但甲方对乙方的追偿权不得超出其已实际承担的损失金额。乙方对因买方信用风险造成的逾期账款损失无需承担回购责任。(二)有追索权保理：在适用期间内，若因买方信用风险导致逾期账款无法收回，甲方先行承担[例如：应收账款金额的70%]或[具体金额上限]的损失（以下简称“先行赔付金额”）。甲方承担先行赔付金额后，有权向乙方追偿该部分损失。乙方应在收到甲方追偿通知后[例如：15]日内，以[例如：现金、其他应收账款、保证金]方式向甲方支付相应款项。乙方抗辩权（如主张应收账款存在瑕疵、甲方存在过错等）的行使不影响其向甲方支付追偿款项的义务，但若经核实甲方存在过错，乙方有权要求相应扣减追偿金额。主合同另有约定的，从其约定。2.2操作风险分担：(一)若因甲方操作风险（非因乙方原因）导致乙方直接经济损失，甲方应在核实情况后[例如：30]日内，根据实际损失金额向乙方赔偿。甲方赔偿的上限不超过因该操作风险直接导致的乙方损失金额。(二)因甲方操作风险导致的损失，乙方应在知晓或应当知晓该风险事件后[例如：10]日内书面通知甲方。乙方逾期通知可能导致其索赔权利的相应减损。2.3市场风险分担：(一)双方共同承担适用期间因市场风险导致的应收账款整体质量波动的风险。(二)甲方有权根据市场风险变化情况，在主合同约定的范围内，调整对乙方的保理费率、融资比例或追加保证金等风险缓释措施，但应提前[例如：30]日书面通知乙方，并按主合同约定履行相应程序。(三)因市场风险导致的乙方经营困难，若非因乙方自身重大过失或违法行为导致，甲方应在合理范围内考虑对乙方的风险分担政策，具体由双方根据情况协商确定。2.4法律与合规风险分担：(一)因交易本身违反法律法规或监管规定导致的风险，由违反规定的一方承担全部责任。若双方均有过错，则根据过错程度承担相应责任。(二)因第三方主张权利（如知识产权侵权、买卖合同纠纷等）导致应收账款无法收回，由乙方承担与该风险直接相关的损失和责任。甲方在先行赔付后，有权向乙方追偿。(三)甲方应尽到合理的法律合规审查义务，乙方应向甲方提供真实、准确、完整的交易背景资料和文件。双方均需配合处理由此产生的法律事务。2.5流动性风险分担：(一)若因甲方流动性风险导致其无法按时向乙方支付融资款或按约定回购应收账款，甲方应立即通知乙方，并与乙方协商制定合理的还款计划。(二)在协商期间，乙方应暂停将新的应收账款转让给甲方，直至双方达成一致或甲方恢复偿付能力。若甲方未能按协商计划履行义务，乙方有权解除主合同中相关款项支付义务，并要求甲方赔偿损失。2.6其他风险分担：(一)对于适用期间出现的其他非双方过错导致的可预见风险，双方应根据风险性质和影响，本着公平合理的原则协商分担责任。(二)任何一方因不可抗力导致无法履行本协议或主合同相关义务，根据不可抗力的影响，部分或全部免除责任，但应及时通知对方并采取补救措施。第三条风险事件的处理程序3.1任何一方发现或获知可能构成本协议第一条所述风险事件的情况时，应在[例如：5]日内以书面形式（包括但不限于信函、电子邮件）通知其他方。3.2接到通知方应在收到通知后[例如：10]日内，对风险事件的事实进行核实和评估，并将评估结果和拟采取的措施书面回复通知方。3.3对于因买方信用风险导致的逾期账款，甲乙双方应在逾期发生[例如：15]日内，共同或委托第三方对买方信用状况和逾期原因进行调查。3.4风险事件处理过程中，涉及损失金额确认、责任履行、争议解决等事项，均按本协议约定执行。如无约定，则参照主合同相关条款执行。第四条协议的效力、变更与终止4.1本协议自双方授权代表签字并加盖公章（或合同专用章）之日起生效。4.2本协议的效力受主合同约束，主合同变更、解除或终止，本协议随之相应变更、解除或终止，但本协议中关于风险分担原则和长期性安排的条款根据其性质应继续有效的除外。4.3本协议的任何变更或修改，均需经双方协商一致，并以书面形式作出补充协议。补充协议与本协议具有同等法律效力。4.4本协议在适用期间届满后自动终止，除非双方另行签订协议延长。终止后，双方应根据本协议及主合同约定完成清算事宜。第五条保密条款5.1除非法律规定或监管要求，任何一方不得向任何第三方（包括关联公司，但为履行本协议或主合同义务所必需的除外）泄露本协议内容以及因履行本协议或主合同而获悉的对方的商业秘密。5.2保密义务不因本协议的终止而解除。第六条法律适用与争议解决6.1本协议的订立、效力、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律。6.2因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决。协商不成的，任何一方均有权将争议提交[选择一项：甲方所在地有管辖权的人民法院诉讼解决/依据主合同约定的仲裁规则，向[具体仲裁委员会名称]申请仲裁]。第七条其他条款7.1本协议构成双方关于本协议标的事项的完整协议，取代此前所有口头或书面的约定、谅解和承诺。7.2本协议的任何条款若被认定为无效